浦發(fā)銀行東營(yíng)市廣饒縣2025秋招筆試專業(yè)知識(shí)題專練及答案一、單選題（共10題，每題1分）1.下列哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)？A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.物業(yè)租賃業(yè)務(wù)2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？A.8%B.10%C.12%D.15%3.以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？A.股票B.債券C.期貨合約D.匯票4.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，常用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型不包括以下哪項(xiàng)？A.5C模型B.Z評(píng)分模型C.VASCO模型D.K-means聚類模型5.以下哪項(xiàng)不是我國(guó)反洗錢監(jiān)管的主要機(jī)構(gòu)？A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C.國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)6.銀行在進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，主要目的是什么？A.評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)B.防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)C.推廣銀行產(chǎn)品D.收集客戶存款7.以下哪種貨幣政策工具屬于緊縮性政策？A.降低存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低利率D.增加貨幣供應(yīng)量8.在銀行會(huì)計(jì)核算中，哪項(xiàng)屬于表外業(yè)務(wù)？A.貸款業(yè)務(wù)B.承兌業(yè)務(wù)C.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)D.借款業(yè)務(wù)9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，核心負(fù)債占比一般不應(yīng)低于多少？A.50%B.60%C.70%D.80%10.以下哪種行為不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范？A.保護(hù)客戶隱私B.避免利益沖突C.私下收受客戶禮品D.保持專業(yè)勝任能力二、多選題（共5題，每題2分）1.商業(yè)銀行的盈利來(lái)源主要包括哪些？A.利息收入B.非利息收入C.政府補(bǔ)貼D.資本利得2.以下哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)3.在銀行信貸審批過(guò)程中，以下哪些因素會(huì)影響審批結(jié)果？A.客戶的信用記錄B.客戶的還款能力C.客戶的抵押物價(jià)值D.銀行的信貸政策4.以下哪些措施有助于銀行防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？A.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.增加短期融資渠道D.提高存款準(zhǔn)備金率5.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪些行為是合規(guī)的？A.向客戶推薦合適的產(chǎn)品B.收取客戶回扣C.避免利益沖突D.向客戶提供虛假信息三、判斷題（共10題，每題1分）1.銀行的核心資本包括普通股和資本公積。（√）2.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣購(gòu)買力下降。（√）3.銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可以無(wú)條件地接受客戶的任何貸款申請(qǐng)。（×）4.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理只關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)需關(guān)注市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（×）5.客戶身份識(shí)別是反洗錢工作的核心環(huán)節(jié)。（√）6.銀行在發(fā)放貸款時(shí)，必須要求客戶提供全額抵押物。（×）7.貨幣政策的主要目標(biāo)是控制通貨膨脹。（×）8.銀行表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)通常低于表內(nèi)業(yè)務(wù)。（×）9.流動(dòng)性覆蓋率是衡量銀行短期償債能力的重要指標(biāo)。（√）10.銀行業(yè)從業(yè)人員可以私下向客戶收取傭金以外的費(fèi)用。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要管理措施。3.簡(jiǎn)述銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的核心原則。五、論述題（共1題，10分）結(jié)合東營(yíng)市廣饒縣的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述商業(yè)銀行在縣域地區(qū)開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵問(wèn)題及對(duì)策。答案及解析一、單選題1.D-解析：物業(yè)租賃業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，核心業(yè)務(wù)主要包括存款、貸款和中間業(yè)務(wù)。2.A-解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。3.C-解析：期貨合約屬于衍生金融工具，其他選項(xiàng)屬于基礎(chǔ)金融工具。4.D-解析：K-means聚類模型是數(shù)據(jù)分析方法，不屬于銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。5.D-解析：中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)監(jiān)管，不屬于反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)。6.B-解析：客戶盡職調(diào)查的主要目的是防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。7.B-解析：提高再貼現(xiàn)率屬于緊縮性貨幣政策。8.B-解析：承兌業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，其他選項(xiàng)屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。9.A-解析：核心負(fù)債占比一般不應(yīng)低于50%。10.C-解析：私下收受客戶禮品違反職業(yè)道德規(guī)范。二、多選題1.A、B-解析：商業(yè)銀行的盈利主要來(lái)自利息收入和非利息收入。2.A、B、C-解析：法律風(fēng)險(xiǎn)不屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要范疇。3.A、B、C-解析：銀行的信貸政策會(huì)影響審批結(jié)果，但不直接影響審批結(jié)果的因素是信貸政策。4.A、B、C-解析：提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策措施，不利于防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。5.A、C-解析：收取回扣和提供虛假信息違反職業(yè)操守。三、判斷題1.√2.√3.×-解析：銀行需評(píng)估客戶資質(zhì)后再?zèng)Q定是否發(fā)放貸款。4.×-解析：銀行需同時(shí)關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。5.√6.×-解析：銀行可根據(jù)情況接受抵押貸款或信用貸款。7.×-解析：貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、促進(jìn)就業(yè)等。8.×-解析：表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能高于表內(nèi)業(yè)務(wù)。9.√10.×四、簡(jiǎn)答題1.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式-銀行無(wú)法及時(shí)滿足存款人提款需求；-銀行無(wú)法按時(shí)償還債務(wù)；-銀行被迫以犧牲盈利能力的方式變現(xiàn)資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的主要管理措施-客戶信用評(píng)估；-貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化；-風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（如抵押、擔(dān)保）；-動(dòng)態(tài)監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的核心原則-誠(chéng)實(shí)守信；-客戶至上；-避免利益沖突；-保護(hù)客戶隱私。五、論述題結(jié)合東營(yíng)市廣饒縣的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，論述商業(yè)銀行在縣域地區(qū)開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵問(wèn)題及對(duì)策。解析：東營(yíng)市廣饒縣是山東省重要的縣域經(jīng)濟(jì)體，以石油化工、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和物流業(yè)為主。商業(yè)銀行在縣域地區(qū)開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)關(guān)注以下問(wèn)題及對(duì)策：1.關(guān)鍵問(wèn)題：企業(yè)融資難、融資貴-對(duì)策：-降低貸款門檻，簡(jiǎn)化審批流程；-推廣供應(yīng)鏈金融，結(jié)合核心企業(yè)為上下游企業(yè)提供融資支持；-針對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)推出專項(xiàng)貸款產(chǎn)品，如農(nóng)機(jī)具抵押貸款。2.關(guān)鍵問(wèn)題：農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)不足-對(duì)策：-建立村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)，提升服務(wù)覆蓋率；-利用數(shù)字技術(shù)（如移動(dòng)銀行）提高服務(wù)效率；-開展金融知識(shí)普及，提升農(nóng)民金融素養(yǎng)。3.關(guān)鍵問(wèn)題：風(fēng)險(xiǎn)控制難度大-對(duì)策：-加強(qiáng)信用體系建設(shè)，引入大