1.［單選］［0.5分］中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的反應(yīng)

為()。？

A.商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】C

【解析】中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備

金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

2.［單選］［0.5分］通常說的“擠兌”是指商業(yè)銀行面臨的()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D,流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能殞害商業(yè)銀行的清償能力；如

果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性

危機(jī)的困境。

3.［單選］［0.5分］以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是()o??

A.簡稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是笫資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)夕亍的

【答案】B

【解析】中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行

間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財(cái)政部通過發(fā)

行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通

過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票

據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀夕亍債券投資的重要對象。

4.［單選］［0.5分］根據(jù)《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行的職

能的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

【答案】C

【解析】根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)

卜，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。具中，制定

和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。

5.［單選］［0.5分］銀行本票的提示付款期限為（）。？

A.3個(gè)月

B.1個(gè)月

C.10天

D.2個(gè)月

【答案】D

【解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給

收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月。

6.［單選］［0.5分］“過多的貨幣追求過少的商品”導(dǎo)致物價(jià)上漲，這種情形

屬于（）通貨膨脹。？

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】A

【解析】需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)實(shí)生活

中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商

品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價(jià)上漲。

7.［單選］［0.5分］?銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度

歸集資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

【答案】1)

【解析】銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和

進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委吒按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀

團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

8.［單選］［0.5分］()是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。

A.貸款

B.債券

C.資金業(yè)務(wù)

D.存放央行款項(xiàng)

【答案】A

【解析】貸款是商業(yè)銀行牛息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是

分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時(shí)最重要的一個(gè)指標(biāo)。

9.［單選］［0.5分］個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，

非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于()o??

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸

款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動一般需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，從事

許可制經(jīng)營的，還需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可，因此，個(gè)人申請經(jīng)

營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)體一般包括個(gè)體工商

戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。

12.［單選］［0.5分］理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至

少包括()，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.一級至五級

B.一級至四級

C.一級至三級

D.一級和二級

【答案】A

【解析】理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級

至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

13.［單選］［0.5分］在美國，對應(yīng)于金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，()與財(cái)政部

一起認(rèn)定允許金融控股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)范圍。??

A.證券交易委員會

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司

C.美聯(lián)儲

D.貨幣監(jiān)理署

【答案】C

【解析】對應(yīng)金融控股公司的傘狀結(jié)構(gòu)，美聯(lián)儲被賦予傘形監(jiān)管者職能，成為

金融控股公司的基本監(jiān)管者，并且與財(cái)政部一起認(rèn)定哪些業(yè)務(wù)屬于允許金融控

股公司經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)。

14.［單選］［0.5分］資金管理的核心是建設(shè)()o??

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

【答案】A

【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，

建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全

額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

15.［單選］［0.5分］下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是()o?

A.久期分析

B.情景分析

C.回歸方程法

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

【答案】C

【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。

16」單選］［0.5分］銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是()o

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

【答案】B

【解析】銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行

業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其

他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

17.［單選］［0.5分］監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料等信息

進(jìn)行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營

風(fēng)險(xiǎn)作出初步評價(jià)和早期預(yù)警的監(jiān)管方式屬于()o

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析

【答案】C

【解析】非現(xiàn)場監(jiān)管，是指監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)也送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資

料，以及通過其他渠道(如媒體、定期會談等)取得的信息，進(jìn)行整理和綜合

分析，并通過一系列風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評價(jià)指標(biāo)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)作出初步評

價(jià)和早期預(yù)警。

18.［單選］［0.5分］()原則被視為民法中的“帝王原則”。？

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實(shí)信用

【答案】D

【解析】誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)

范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切

相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從'業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更

高。

19.［單選］［0.5分］?計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不

包括OO

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.相關(guān)性

C.置信水平

D.經(jīng)濟(jì)增加值

【答案】D

【解析】在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露；②時(shí)間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。

20.［單選］［0.5分］下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是()o?

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)

構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的

機(jī)制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建

元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，因此商業(yè)銀

行是其主要投資者

D.資產(chǎn)支持證券中的“資產(chǎn)”不能是不良貸款

【答案】D

【解析】D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，不良貸款證券化只是信貸資產(chǎn)證券化的一個(gè)子業(yè)務(wù)品

種，與一般的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品最大的不同是其基礎(chǔ)資產(chǎn)為不良貸款。不良

貸款資產(chǎn)支持證券，以該不良貸款所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的證券

化融資工具。

21.［單選］［0.5分］下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是()o

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁

協(xié)議無效的除外

C.實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D,仲裁實(shí)行的是一裁終局制度

【答案】C

【解析】C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，實(shí)踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂

立的，它通常作為合同中的一項(xiàng)仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把

已經(jīng)發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相

同。

22.［單選］［0.5分］()反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授

信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)

費(fèi)用等。??

A.預(yù)期損失

B.違約損失率

C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.非預(yù)期損失

【答案】C

【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)暴露是指債務(wù)人發(fā)生違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)暴露總

額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利

息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。

23.［單選］［0.5分］“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)線的共同理

念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，

“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)

責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行

業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)

還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

24.［單選］［0.5分］債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除()能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨

時(shí)確定債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。？

A.人民法院

B.債務(wù)人

C.人民檢察院

D.當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)

【答案】A

【解析】債權(quán)尚未確定的債權(quán)人，除人民法院能夠?yàn)槠湫惺贡頉Q權(quán)而臨時(shí)確定

債權(quán)額的以外，不得行使表決權(quán)。

25.［單選］［0.5分］以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的()o

A.安全性

B.流動性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.效益性

【答案】C

【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

26.［單選］［0.5分］?教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

【答案】B

【解析】教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，

到期一次支取本金和利息的一種定期儲蓄，教育儲蓄存款的對象為在校小學(xué)四

年級（含四年級）以上學(xué)生。

27.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)"

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B,對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C.重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

【答案】A

【解析】監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司

法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展

戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情

況進(jìn)行評價(jià)，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督等。A項(xiàng)

屬于董事會的職責(zé)。

28.［單選］［0.5分］（）是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤迅猛增加。？?

A.初創(chuàng)期

B,成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】B

【解析】成長期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個(gè)階

段，新產(chǎn)品得到市場充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出

高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊

企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競爭

壓力非常巨大。

29.［單選］［0.5分］下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。

30.［單選］［0.5分］銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】市場經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是

制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動”。

31.［單選］［0.5分］關(guān)于同業(yè)拆借，敘述正確的有（）o?

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于發(fā)資

C.同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

【答案】C

【解析】共有16類金融機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請進(jìn)入同業(yè)拆借市場。故A

項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸

款或者用于投資。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤

同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，以詢價(jià)方式自主談判，

逐筆成交，同業(yè)拆借利率由雙方自行商定。故D頃說法錯(cuò)誤

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場（以下簡稱同業(yè)

拆借市場）的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融

通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便等特點(diǎn)，從而能夠

反映金融市場上的資金供求狀況。

32.［單選］［0.5分］關(guān)于行政復(fù)議的法律效力，下列選項(xiàng)不正確的是（）。

A.公民、法人或者其他組織申請行政復(fù)議，行政復(fù)議機(jī)關(guān)已經(jīng)依法受理的，在

法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行政訴訟

B.行政復(fù)議期間具體行政行為一般不停止執(zhí)行，有特殊情形的，可以停止執(zhí)行

C.所有的行政復(fù)議決定都不是對具體行政行為的最終裁決

D.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服

再向人民法院提起行政訴訟的，在法定行政復(fù)議期限內(nèi)不得向人民法院提起行

政訴訟

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，通常情況下，行政復(fù)議決定并非對具體行政行為的最終裁決，

公民、法人或者其他組織對行政復(fù)議決定不服的，可以依照《行政訴訟法》的

規(guī)定向人民法院提起行政訴訟。根據(jù)國務(wù)院或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府

對行政區(qū)劃的勘定、調(diào)整或者征用土地的決定，省、自治區(qū)、直轄市人民政府

確認(rèn)土地、礦藏、水流、森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、海域等自然資源的

所有權(quán)或者使用權(quán)的行政復(fù)議決定為最終裁決。

33.［單選］［0.5分］在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，()管理又稱為利索敏

感性缺口管理法。

A限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

【答案】D

【解析】缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工

具。

34.［單選］［0.5分］債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)

算，最短不得少于—日，最長不得超過一個(gè)月。()??

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

【答案】D

【解析】破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時(shí)對債務(wù)人享有的債權(quán)。人

民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債雙的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人

民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長不得超

過三個(gè)月。

35.［單選］［0.5分］()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

【答案】C

【解析】一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股

是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常

采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其

成本相對要低得多。

36.［單選］［0.5分］下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是()。？？

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對

區(qū)域發(fā)展的影響

【答案】B

【解析】B項(xiàng)，區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生

產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)

成狀況。

37.［單選］［0.5分］()在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)

期損失，也考慮非預(yù)期損失，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.撥備前利潤

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

【答案】D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣

泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀

行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核

心指標(biāo)。

38.［單選］［0.5分］駱駝評級體系要求資本充足率達(dá)到()o

A.4%?7%

B.5%?6%

C.6.5%?7.5%

D.6.5%?7%

【答案】D

【解析】駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：

①資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6.5獷7機(jī)

②有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%；

③管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、

內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；

④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在01%為第三、四

級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級；

⑤隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

39.［單選］［0.5分］()是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.銀保監(jiān)會

【答案】A

【解析】中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要?？陀^，需要一個(gè)統(tǒng)一的金

融機(jī)構(gòu)作為其他眾多銀行的后盾，對某些在資金周轉(zhuǎn)困難的銀行給予信用上的

支持，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”。

40.［單選］［0.5分］下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是

()o?

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會熨際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

C,是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

【答案】D

【解析】D項(xiàng)，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕亍國家之上的正式監(jiān)管特權(quán),

其文件也不具備任何法律效力。

41.［單選］［0.5分］風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提是()o?

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

C.鳳險(xiǎn)識別

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】D

【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基

本前提。

42.［單選］［0.5分］貨幣的本質(zhì)是()o?

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

【答案】D

【解析】貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特

殊商品。

43.［單選］［0.5分］下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是()o?

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

【答案】D

【解析】職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本

罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于

國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于

非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

44.［單選］［0.5分］下列機(jī)構(gòu)中，屬于全國性證券業(yè)自律組織的是()o??

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國證券登記結(jié)算公司

C.中國證券業(yè)協(xié)會

D.中國證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)

【答案】C

【解析】中國證券業(yè)協(xié)會是依據(jù)《中華人民共和國證券法》和《社會團(tuán)體登記

管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的全國性證券業(yè)自律組織，是非營利性社會團(tuán)體法

人。

45.［單選］［0.5分］假定某股票當(dāng)期的價(jià)格為12元，上一年度的每股稅后利

潤為0.5元，則該股票的市盈率為()o

A.6

B.12

C.2.5

D.24

【答案】D

【解析】市盈率1隹)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24o

46.［單選］［0.5分］其銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。

但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)()o

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援

【答案】C

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申

訴。

47.［單選］［0.5分］在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會

()O

A.上升

*下降

C.基本穩(wěn)定

D.難以預(yù)測

【答案】C

【解析】食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不

受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或卜降階段，由于穩(wěn)定的需求

和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

48.［單選］［0.5分］()向上傾斜，表示長期利率高于短期利率。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

【答案】C

【解析】收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平

線，表示長期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜?，表示長期利

率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；

④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較

長的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

49.［單選］［0.5分］?刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是

()o?

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】C

【解析】犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。A

項(xiàng)，犯罪主體是指實(shí)施危害社會的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單

位；B項(xiàng)，犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心

理態(tài)度；D項(xiàng)，犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、

危害結(jié)果。

50.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管

理理論的有效統(tǒng)一。?°

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.定價(jià)管理

D.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

【答案】D

【解析】資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推

動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

51.［單選］［0.5分］在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，()是法人證券公司與下屬

證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。??

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)

務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

52.［單選］［0.5分］犯罪的法律特征是()o??

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

【答案】D

【解析】犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會危害性是犯罪的基

本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

53.［單選］［0.5分］通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)()地上漲的經(jīng)

濟(jì)現(xiàn)象。？

A.持續(xù)、快速

B.持續(xù)、平穩(wěn)

C.持續(xù)、普遍

D.持續(xù)、全面

【答案】C

【解析】通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)

象。

54.［單選］［0.5分］資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指

標(biāo)的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)

務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。

55.［單選］［0.5分］根據(jù)交割時(shí)間劃分，可將金融市場分為()o?

A.發(fā)行市場和流通市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】B

【解析】按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

56.［單選］［0.5分］公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大

會)作出決議，由代表O以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/2

B.1/4

C.2/3

D.3/4

【答案】C

【解析】我國公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊

資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，由代表三分之二以上表決權(quán)

的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

57.［單選］［0.5分］()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用

效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.綠色信貸

B.能效信貸

C.綠色金融

D.節(jié)能信貸

【答案】B

【解析】能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資。

58.［單選］［0.5分］()是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

A.貨幣政策的最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策的中介目標(biāo)

D.貨幣政策的操作目標(biāo)

【答案】C

【解析】貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置

的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。

59.［單選］［0.5分］?巴塞爾委員會產(chǎn)生的直接原因是()o?

A.巴林銀行的倒閉

B.華盛頓互惠銀行的倒閉

C.北海道拓殖銀行的倒閉

D.赫斯塔特銀行的倒閉

【答案】D

【解析】1974年，美國、英國、原聯(lián)邦德國和阿根廷的跨國銀行相繼發(fā)生倒閉

事件，尤其是原聯(lián)邦德國擁有8億美元資產(chǎn)的赫斯塔特銀行的倒閉，是巴塞爾

委員會產(chǎn)生的直接原因。

60.［單選］［0.5分］建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制中，垂直管理線路應(yīng)為()o

A.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)

管理委員會一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

B.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)

管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

C.總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會一董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)

管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

D.董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會一分行風(fēng)險(xiǎn)

管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部

【答案】B

【解析】建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制要求實(shí)行董事會風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會一總行風(fēng)

險(xiǎn)管理委員會一總行風(fēng)險(xiǎn)管理部一分行風(fēng)險(xiǎn)管理部一基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直

管理線路，上級風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對下一級風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的任職資格、任職

期限及任職績效進(jìn)行審批、考核。

61.［單選］［0.5分］下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)

誤的是()。？？

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

【答案】1)

【解析】D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)均可以按客戶類型分

為個(gè)人存款和單位存款。

62.［單選］［0.5分］在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠

()的利益驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】B

【解析】在市場化的環(huán)境下，市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利

益驅(qū)動。

63.［單選］［0.5分］下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是()o

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以

與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先

受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出

質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】C

【解析】C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。

64.［單選］［0.5分］關(guān)于情景分析，下列說法錯(cuò)誤的是()o?

A.情景可以人為設(shè)定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計(jì)分析中得到

【答案】C

【解析】C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量

利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

65.［單選］［0.5分］根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括

()O

A.簡易程序

B.標(biāo)準(zhǔn)程序

C.一般程序

D.聽證程序

【答案】B

【解析】根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般

程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。

66.［單選］［0.5分］商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照()規(guī)定的存款利率的上下限，確定存

款利率，并予以公告。？

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.財(cái)政部

D.國務(wù)院

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款

利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行

交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。

67.［單選］［0.5分］?以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是()。

A.市場上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B,所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的昔代品

【答案】C

【解析】壟斷競爭的行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存

在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的

控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競爭行業(yè)的特征。

68.［單選］［0.5分］被稱為市政債券的是()o

A.地方政府債券

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

【答案】A

【解析】地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承

擔(dān)還本付息責(zé)任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財(cái)政收入的地方政府及

地方公共機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。

69.［單選］［0.5分］曰利用自動存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀

行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了()o

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有、使用假幣罪

D.購買假幣罪

【答案】C

【解析】持有、使用假幣罪，是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持

有、使用，數(shù)額較大的行為。使用，是將假幣作為真幣使用。需要注意的是，

使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、

贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

70.［單選］［0.5分］金融機(jī)構(gòu)信息披露中公司治理結(jié)構(gòu)不包括()。？

A.年度內(nèi)召開股東大會情況

B.董事會的構(gòu)成及其工作情況

C.最大十五名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動情況

D.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

【答案】C

【解析】公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開股東大會情況；最大十名股東名稱及

報(bào)告期內(nèi)變動情況；董事會的構(gòu)成及其工作情況；監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情

況；高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況；增加或減少注冊資本、分立合并事

項(xiàng)；銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；其他有必要讓公眾了解的重要信息。

71.［單選］［0.5分］為了提高商業(yè)銀行一級資本，下列最合理的方式是

()o??

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

【答案】A

【解析】一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股

是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常

采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，

其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補(bǔ)充

資本。

72.［單選］［0.5分］?下列關(guān)于市場約束的表述無正確的是()o

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制的運(yùn)行不需要任何條件也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

【答案】C

【解析】C項(xiàng)，市場約束機(jī)制的運(yùn)行條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場；允分杓效的

信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場參與者具

有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識；良好的公司治理機(jī)制。

73.［單選］［0.5分］?其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨

幣供應(yīng)量將可能()o

A.增加

B.減少

C.不變

D.不定

【答案】B

【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀嚀向中央銀行融資的成本，降

低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備

金不足，商業(yè)銀行只能收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而也就縮減了市場貨

幣供應(yīng)量。

74.［單選］［0.5分］行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)

系，其內(nèi)容不包括()O?

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】C

【解析】行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個(gè)方面內(nèi)容。

75.［單選］［0.5分］下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的是()o

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

R對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，同業(yè)拆借利率一般高于債券回購利率

C.同業(yè)拆借市場是指由各類金融機(jī)構(gòu)相互間進(jìn)行有擔(dān)保短期資金接待活動而形

成的市場

D.借入資金稱為拆出，貸出資金稱為拆入

【答案】B

【解析】A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間“同業(yè)拆借市場”

進(jìn)行。

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，同業(yè)拆借市場是指由各類金融機(jī)構(gòu)相互間進(jìn)行“無擔(dān)?！倍唐?/p>

資金接待活動而形成的市場。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出。

76.［單選］［0.5分］()的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)

現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能

力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。？

A.風(fēng)險(xiǎn)為本

B.資金為本

C.市場為本

D.合規(guī)為本

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事

前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、識別和化解能力，在

監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果，因此是更有效的監(jiān)管。

77.［單選］［0.5分］關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是()o

A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該行政許可作出具

體規(guī)定

B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可

C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該

行政許可作出具體規(guī)定

D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可

【答案】A

【解析】B項(xiàng)，在任何國家，都存在一些特定活動因涉及公共利益和社會秩序

等，禁止或限制一般人從事，須由行政機(jī)關(guān)通過行政許可的管理方式，依法準(zhǔn)

許具有相應(yīng)資質(zhì)的特定公民、法人或者其他組織從事。

C項(xiàng)，行政許可由法律、行政法規(guī)、國務(wù)院決定、地方性法規(guī)等規(guī)范性法律文

件予以設(shè)定。一些下位法可以在上位法設(shè)定的行政許可事項(xiàng)范圍內(nèi)，對實(shí)施該

行政許可作出具體規(guī)定。

D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可。

78.［單選］［0.5分］下列選項(xiàng)中，對()進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理，

不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】B

【解析】授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營

狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理“

79.［單選］［0.5分］其企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)

集資200萬元，未及時(shí)分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()。

A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

B.不構(gòu)成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

【答案】B

【解析】非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱

瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴(kuò)

展業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)行的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。

80.［單選］［0.5分］在我國，適用刑罰的根本目的是為了()o

A.預(yù)防和減少犯罪

B.維護(hù)社會秩序

C.保護(hù)公民的合法權(quán)益

D.建立法制國家

【答案】A

【解析】犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為

了維護(hù)自己的利益，木犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是

為了預(yù)防和減少犯罪。

81.［多選］［1分］經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的()來間接影響商業(yè)銀

行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

【答案】BCE

【解析】經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來

看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀嚀服務(wù)的需求，從而在一定程

度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國

國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

82.［多選］［1分］商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，禁止有以下行為()o

A.將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售

B.挪用投資者資金

C.銷售人員代替投資者簽署文件

D.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

E.對客戶進(jìn)行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：

(1)將存款作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，將理財(cái)產(chǎn)品作為存款銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與存款

進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售，將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)嚀捆綁銷售；

(2)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；

(3)銷售人員代替投資者簽署文件；

(4)挪用投資者資金；

(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。

83.［多選］［1分］下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有()o?

A.代理國債買賣

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】ABC

【解析】銀行的代理業(yè)務(wù)包括:①代收代付業(yè)務(wù)：②代理銀行'業(yè)務(wù):③代理1

券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于

其他代理業(yè)務(wù)。

84.［多選］［1分］?目前:我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要包括()o

A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益

D.增強(qiáng)市場信心

E.減少金融犯罪

【答案】CDE

【解析】我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：

1.保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益。

2.增強(qiáng)市場信心。

3.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解。

4.減少金融犯罪。

5.支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

85.［多選］［1分］經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于經(jīng)濟(jì)繁榮階段的

特點(diǎn)。？

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

【答案】ACD

【解析】在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿

增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激

增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

86.［多選］［1分］銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，()是符合這一

要求的恰當(dāng)做法。？

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧

C.業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針市工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

【答案】ABCD

【解析】同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作

氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。

87.［多選］［1分］下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法，正確的是()o?

A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主

B.著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性

C.是一種積極的監(jiān)管方法

D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況

E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式

【答案】BD

【解析】A項(xiàng)，合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家

政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)；C項(xiàng)，合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法，在這種

監(jiān)管模式下，銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段，以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡

量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績和經(jīng)營者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重對銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批

評、訓(xùn)斥和處分；E項(xiàng)，合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)

肅性，明確規(guī)定能做。么，不能做H么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。

88.［多選］［1分］外萬存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括()o

A.都可分為活期存款和定期存款

B,都是一種信用行為

C.都可分為個(gè)人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E,都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

【答案】ABC

【解析】外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之

外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都

可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

等。

89.［多選］［1分］下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有()。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

R.金融教育和金融知識普及

【答案】ABCDE

【解析】金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則包括：

原則一：法律、管理和監(jiān)督框架；

原則二：監(jiān)管主體的角色；

原則三：公平、公正而待消費(fèi)者；

原則四：信息披露和透明度；

原則五：金融教育和金融知識普及；

原則六：金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；

原則七：防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；

原則八：保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；

原則九：投訴處理和賠償；

原則十：競爭。

90.［多選］［1分］商業(yè)銀行理財(cái)投資顧問服務(wù)的內(nèi)容包括()o

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E.開發(fā)投資工具

【答案】ABCD

【解析】理財(cái)投資顧問：商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)

人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

91.［多選］［1分］下列關(guān)于最后貸款人制度的說法，不正確的有()o

A.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

B.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范銀行倒閉

C.最后貸款人的援助末象是出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

D.中央銀行可以通過公開市場業(yè)務(wù)履行最后貸款人職能

E.中央銀行可以通過再貼現(xiàn)窗口履行最后貸款人職能

【答案】BC

【解析】B項(xiàng)，最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，最后交款

人的援助對象是暫時(shí)出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)，最后貸款

人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。

92.［多選］［1分］個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款

人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個(gè)人住房貸款

種類的有()o?

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

【答案】ABCD

【解析】個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)

營貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人住房貸款主要包括：①個(gè)人住房按揭貸

款：②二手房貸款：③公積金個(gè)人住房貸款：④個(gè)人住房組合貸款：⑤個(gè)人住

房最高額抵押貸款；⑥直客式個(gè)人住房貸款；⑦固定利率個(gè)人住房貸款；⑧個(gè)

人商用房貸款。E項(xiàng)，個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。

93.［多選］［1分］政簧性銀行的職能有()o??

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

&信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

【答案】ACDE

【解析】政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職

能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。

94.［多選］［1分］()屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。

A.申請和解

B.法院裁定和解

C,通過和解協(xié)議

D.執(zhí)行和解協(xié)議

E.和解協(xié)議的無效

【答案】ABCDE

【解析】和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協(xié)議；

④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無效；⑦不能執(zhí)行或者不

執(zhí)行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。

95.［多選］［1分］內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措

施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括Oo?

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.投訴處理

E.外包管理

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；

⑨外包管理；⑩投訴處理。

96.［多選］［1分］關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有()o??

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

【答案】ABD

【解析】中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清

算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項(xiàng)，貫

徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介

是商業(yè)銀行的職能之一。

97.［多選］［1分］關(guān)于場外交易市場，下列說法正確的有()o??

A.通常是通過集中而有形的市場進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

【答案】BCE

【解析】無形市場是指沒有固定交易場所和交易設(shè)施、交易者通過經(jīng)紀(jì)人或交

易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

98.［多選］［1分］下列對不同企業(yè)法人下的組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()o

A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和

多法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式

C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機(jī)構(gòu)

的經(jīng)營自主權(quán)相對較小

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具

有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局

【答案】ABC

【解析】D項(xiàng)，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)

系，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指

導(dǎo)；而在多法人制組織架構(gòu)下，集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上

是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系。

E項(xiàng)，銀行多通過多法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布.局。

99.［多選］［1分］對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？()?

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷并沒收其財(cái)產(chǎn)

【答案】ABD

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫

停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)

轉(zhuǎn)讓；④責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、

高級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

100.［多選］［1分］從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為()。？

A.質(zhì)押式回購

B.擔(dān)保式回購

C.保證式回購

D.買斷式回購

E.有追索權(quán)式回購

【答案】AD

【解析】債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資

金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購和質(zhì)押式回購。

101.［多選］口分］下列關(guān)于美國的銀行監(jiān)管體制的說法，不正確的是Oo

A.“州法銀行”即州立銀行

B.證券交易委員會不負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.美聯(lián)儲、FDIC是兩類最主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.美國所有州法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員

E.商業(yè)銀行可以自由選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人

【答案】ABDE

【解析】A項(xiàng)，“州法銀行”指依照各州法律登記注冊的銀行，而并非州立銀

行；B項(xiàng)，證券交易委員會(SEC)也須從自身的職責(zé)出發(fā)對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和

管理；D項(xiàng)，美國所有國法銀行都是聯(lián)邦儲備體系的成員，而州法銀行則可自

主選擇是否成為聯(lián)儲的成員；E項(xiàng)，基于美國法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是

聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。

102.［多選］［1分］流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺集中式運(yùn)作和管理

【答案】ABCE

【解析】現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后臺相互分

離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔?/p>

式；⑤中后臺集中式運(yùn)作和管理.；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動化、標(biāo)準(zhǔn)化和

智能化。

103.［多選］［1分］下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有()o?

A.犯罪主體是非國家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過三個(gè)月未還

【答案】ABCD

【解析】職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)

侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒有限制。

104.［多選］［1分］依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)包括

()o?

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

R.汽車金融公司

【答案】ABC

【解析】我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存

款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定投保存款保險(xiǎn)。

105.［多選］［1分］商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】BDE

【解析】商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)

組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資木充足率。

106.［多選］口分］?在日常工作和生活中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)恪守有關(guān)內(nèi)暮信

息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定，下列關(guān)于這些規(guī)定的說法正確的有()O

A.不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，為自己謀取不

當(dāng)利益

B.不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

C.不在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)談?wù)摴ぷ髟掝}

D.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

E.按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔

【答案】ABCE

【解析】D項(xiàng)屬于“了解客戶”原則的內(nèi)容。

107.［多選］［1分］下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有()o

A.對于整存零取，本金可仝部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

【答案】AE

【解析】B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取

期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項(xiàng)，零存

整取的存取金額為5元。

108.［多選］［1分］下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與損失的說法，不正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

B.風(fēng)險(xiǎn)的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失

D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念涵蓋了未來可能損失的大小

【答案】BD

【解析】BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)

事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率

的局低。

109.［多選］［1分］中央銀行最后貸款人的操作方式有()o??

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)窗口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.金融檢查

E.消費(fèi)者信用控制

【答案】AB

【解析】中央銀行最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場

購買合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場提供流動性。二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債

能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。

110.［多選］［1分］?銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有

()。

A.誠實(shí)守信原則

B.專業(yè)勝任原則

C.公平對待投資者原則

D.效益優(yōu)先原則

E.勤勉盡職原則

【答案】ABCE

【解析】銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

(1)勤勉盡職原則。

(2)誠實(shí)守信原則。

(3)公平對待投資者原則。

(4)專業(yè)勝任原則。

111.［多選］［1分］張某和王某同為某銀行的一人項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目

工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)

位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章,銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名

義署名的申請。在文章署名方面，張某()。？

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

【答案】BD

【解析】同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料，對其他同

事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完

成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。

112.［多選］［1分］下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)績效考核的說法正確的有()o?

A.RAROC二稅后凈營業(yè)利潤一經(jīng)濟(jì)資本義資本成本

B.EVA>0,表明銀行的資產(chǎn)使用效率高，銀行價(jià)值增加

C.RAROC最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會成本

D.與傳統(tǒng)的ROA、ROE由標(biāo)不同，RAROC更加注重風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入的匹配

E.EVAVO時(shí)，若會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤為正，則說明銀行價(jià)值在增加

【答案】BD

【解析】A項(xiàng)，RAROC等風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本；C項(xiàng)，EVA最核心

的特點(diǎn)就是考慮機(jī)會成本；E項(xiàng)，如果EVAVO,此時(shí)即使會計(jì)報(bào)表反映的凈利潤

為正，也表明銀行的經(jīng)營狀況并不理想，銀行價(jià)值在減少。

113.［多選］［1分］資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，

在資本供給方面，應(yīng)考慮Oo

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

【答案】BE

【解析】資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本