平安銀行泉州市鯉城區(qū)2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、情景模擬題（3題，每題10分，共30分）背景：平安銀行泉州市鯉城區(qū)分行計劃于2025年10月推出“金融惠企”專項活動，旨在通過線上線下結(jié)合的方式，為區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)提供低成本融資、財稅咨詢、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等綜合金融服務(wù)。鯉城區(qū)作為泉州市的商貿(mào)重鎮(zhèn)，中小微企業(yè)占比達45%，但融資難、融資貴問題仍較突出。分行擬組建3個小組，每組負責(zé)一個子任務(wù)，最終需整合方案向分行領(lǐng)導(dǎo)匯報。任務(wù)：請根據(jù)以下情景，選擇一個小組角色并完成相應(yīng)任務(wù)。案例1：小組A——“線上普惠金融推廣組”任務(wù)：設(shè)計一份針對鯉城區(qū)中小微企業(yè)的線上金融惠企推廣方案，需包含以下內(nèi)容：1.目標(biāo)客戶畫像：明確鯉城區(qū)重點扶持的中小微企業(yè)類型（如餐飲、電商、制造業(yè)等），并說明篩選標(biāo)準(zhǔn)。2.推廣渠道：結(jié)合泉州本地生活平臺（如“泉州通”APP）、微信公眾號、短視頻（抖音/快手）等，制定差異化推廣策略。3.核心產(chǎn)品包裝：將“平安普惠貸”“稅易貸”等產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為易理解的語言，設(shè)計3個宣傳話術(shù)案例。4.風(fēng)險提示：加入防詐騙宣傳，如何避免企業(yè)陷入不良中介或高息貸款陷阱？評分標(biāo)準(zhǔn)：-目標(biāo)客戶畫像精準(zhǔn)（3分）-渠道選擇合理且具創(chuàng)新性（4分）-產(chǎn)品包裝通俗易傳播（3分）-風(fēng)險提示到位（4分）案例2：小組B——“線下實地走訪組”任務(wù)：模擬一次走進鯉城區(qū)“鞋都科技園”的實地走訪活動，需完成：1.走訪流程設(shè)計：列出前期的企業(yè)篩選標(biāo)準(zhǔn)、走訪話術(shù)、問題收集表等。2.突發(fā)情況應(yīng)對：若某企業(yè)表示“不需要貸款，只想咨詢數(shù)字化轉(zhuǎn)型”，如何轉(zhuǎn)化需求？3.合作建議：走訪后如何與園區(qū)管委會建立長期合作機制？評分標(biāo)準(zhǔn)：-流程設(shè)計邏輯清晰（4分）-需求轉(zhuǎn)化話術(shù)得體（4分）-合作建議可行性高（2分）-情景應(yīng)變合理（2分）案例3：小組C——“政銀企聯(lián)動方案組”任務(wù)：鯉城區(qū)政府希望聯(lián)合平安銀行推動“政銀擔(dān)”合作，為中小微企業(yè)提供信用擔(dān)保服務(wù)。設(shè)計一份聯(lián)動方案，需包含：1.合作模式：如何整合政府、銀行、擔(dān)保公司三方資源？2.政策匹配：結(jié)合泉州市近期“穩(wěn)增長”政策，說明如何設(shè)計優(yōu)惠利率或擔(dān)保費減免。3.潛在挑戰(zhàn)及對策：如企業(yè)信用評估標(biāo)準(zhǔn)差異，如何平衡風(fēng)險與效率？評分標(biāo)準(zhǔn)：-合作模式創(chuàng)新性（4分）-政策匹配精準(zhǔn)（4分）-挑戰(zhàn)對策全面（2分）-可落地性（2分）二、問題解決題（2題，每題15分，共30分）背景：2024年鯉城區(qū)中小微企業(yè)貸款違約率較全市平均水平高12%，主要原因是部分企業(yè)受“疫情疤痕效應(yīng)”影響，現(xiàn)金流緊張。平安銀行需制定幫扶計劃，同時避免道德風(fēng)險（如企業(yè)假借政策套利）。問題1：如何通過“金融體檢”幫助企業(yè)降本增效？任務(wù)：設(shè)計一套“平安企健康”金融體檢方案，需回答：1.體檢內(nèi)容：除財務(wù)報表外，還需納入哪些非財務(wù)指標(biāo)（如供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、線上化程度）？2.干預(yù)措施：若發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在過度負債，如何提供債務(wù)重組建議？3.數(shù)據(jù)利用：如何利用銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)（如商戶流水、水電費繳納記錄）輔助評估？評分標(biāo)準(zhǔn)：-體檢內(nèi)容全面（5分）-干預(yù)措施針對性（5分）-數(shù)據(jù)利用創(chuàng)新（3分）-道德風(fēng)險防范（2分）問題2：如何破解“政策認知鴻溝”問題？任務(wù)：鯉城區(qū)某餐飲企業(yè)負責(zé)人表示“不清楚政府有‘租金減免’政策”，但銀行系統(tǒng)顯示其符合申請條件。設(shè)計解決方案：1.信息觸達路徑：如何通過社區(qū)網(wǎng)格員、商會等多渠道精準(zhǔn)推送政策？2.信任建立機制：若企業(yè)質(zhì)疑銀行“只收不賠”，如何設(shè)計透明化服務(wù)流程？3.長期效果評估：如何追蹤政策落地后企業(yè)的經(jīng)營改善情況？評分標(biāo)準(zhǔn)：-信息觸達路徑高效（5分）-信任機制設(shè)計合理（5分）-評估方法科學(xué)（3分）-成本控制（2分）三、總結(jié)陳詞題（1題，20分）任務(wù)：假設(shè)小組已完成上述3項任務(wù)，需整合小組討論成果，向分行領(lǐng)導(dǎo)做10分鐘總結(jié)匯報。要求：1.核心觀點提煉：用3條金句概括方案亮點（如“科技賦能普惠”“政銀企生態(tài)共建”）。2.風(fēng)險提示：指出3個潛在風(fēng)險點（如企業(yè)“政策疲勞”、線上推廣轉(zhuǎn)化率低）。3.行動建議：提出1條可立即落地的試點計劃（如選取鯉城區(qū)鞋都、食品園各10家企業(yè)試點“金融體檢”）。評分標(biāo)準(zhǔn)：-核心觀點凝練（6分）-風(fēng)險識別準(zhǔn)確（6分）-行動建議可行性（4分）-匯報邏輯清晰（4分）答案與解析一、情景模擬題案例1：線上普惠金融推廣組答案：1.目標(biāo)客戶畫像：-重點類型：泉州特色行業(yè)，如鞋服制造業(yè)（占比30%）、餐飲零售（占比25%）、電商外貿(mào)（占比15%）。篩選標(biāo)準(zhǔn)：成立3年以上、年營收500萬以下、信用記錄良好但缺乏抵押物。2.推廣渠道：-“泉州通”APP推送定向優(yōu)惠券（如首單貸款利率9折）；抖音本地生活達人合作，制作“老板說”系列短視頻；微信社群建立“金融顧問1對1答疑”服務(wù)。3.產(chǎn)品包裝話術(shù)：-話術(shù)1：“平安稅易貸，發(fā)票秒批，0抵押！”（針對小商戶）-話術(shù)2：“制造業(yè)專享貸，機器抵押+流水貸，年化4.5%起！”（針對工廠）-話術(shù)3：“電商版‘備貨貸’，根據(jù)訂單金額動態(tài)放款，資金周轉(zhuǎn)不愁！”（針對網(wǎng)店）4.風(fēng)險提示：-宣傳語：“銀行貸款不中介！警惕‘快速放款’陷阱，利率高于銀行基準(zhǔn)需舉報！”聯(lián)合市場監(jiān)管部門發(fā)布防騙指南。解析：-精準(zhǔn)畫像：泉州特色產(chǎn)業(yè)占比高，需結(jié)合本地經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。-渠道創(chuàng)新：本地生活平臺滲透率高，短視頻轉(zhuǎn)化成本較低。-話術(shù)通俗化：避免專業(yè)術(shù)語，強調(diào)“快”“低”“無抵押”等核心賣點。-風(fēng)險前置：合規(guī)宣傳可降低后續(xù)糾紛。案例2：線下實地走訪組答案：1.走訪流程設(shè)計：-前期篩選：通過園區(qū)官網(wǎng)、稅務(wù)系統(tǒng)篩選“近三年無逾期”“社保繳納正?！钡钠髽I(yè)。走訪話術(shù)強調(diào)“非強制推銷，只做金融顧問”。問題收集表包含“融資需求”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型意愿”等欄。2.需求轉(zhuǎn)化應(yīng)對：-話術(shù)：“我們了解數(shù)字化轉(zhuǎn)型是趨勢，平安有‘科技金融實驗室’，可免費評估企業(yè)用數(shù)潛力，比如用RPA工具降低人力成本。”3.政銀企合作建議：-建立園區(qū)“金融服務(wù)站”，定期舉辦政策沙龍，銀行提供“綠色通道”服務(wù)。解析：-流程設(shè)計：合規(guī)篩選可避免無效走訪。-需求轉(zhuǎn)化：從“政策咨詢”延伸至“增值服務(wù)”，降低客戶抵觸感。-合作機制：園區(qū)背書可提升銀行信任度。案例3：政銀企聯(lián)動方案組答案：1.合作模式：-平安銀行提供貸款利率優(yōu)惠，擔(dān)保公司提供風(fēng)險緩釋，政府用“產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金”補貼擔(dān)保費。三方共享企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。2.政策匹配：-引用泉州市“2025年穩(wěn)增長50條”中“對吸納就業(yè)的制造業(yè)貸款利率貼息至3%”，設(shè)計“擔(dān)保費減免+貼息”組合包。3.潛在挑戰(zhàn)及對策：-挑戰(zhàn)：企業(yè)信用評估標(biāo)準(zhǔn)差異。對策：建立“銀行+園區(qū)+稅務(wù)”聯(lián)合評估模型，動態(tài)調(diào)整擔(dān)保比例。解析：-模式創(chuàng)新：政銀擔(dān)三方共贏，符合普惠金融政策導(dǎo)向。-政策落地：需熟悉本地政策文件細節(jié)。-風(fēng)險平衡：聯(lián)合評估可提升數(shù)據(jù)可靠性。二、問題解決題問題1：金融體檢方案答案：1.體檢內(nèi)容：-財務(wù)指標(biāo)：現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款天數(shù)。非財務(wù)指標(biāo)：線上化程度（如ERP系統(tǒng)使用率）、供應(yīng)鏈合作穩(wěn)定性（合作供應(yīng)商數(shù)量變化）。2.債務(wù)重組建議：-提供展期方案（如“先還舊貸再放新貸”），或推薦“債轉(zhuǎn)股”給有股權(quán)需求的企業(yè)。3.數(shù)據(jù)利用：-通過商戶支付寶/微信收款數(shù)據(jù)，分析經(jīng)營活躍度；水電費繳納記錄反映實際運營情況。解析：-指標(biāo)全面性：傳統(tǒng)財務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合經(jīng)營行為數(shù)據(jù)，更精準(zhǔn)。-干預(yù)措施：需區(qū)分企業(yè)是暫時困難還是長期經(jīng)營問題。-數(shù)據(jù)合規(guī)：需確保數(shù)據(jù)來源合法（如用戶授權(quán)）。問題2：政策認知鴻溝答案：1.信息觸達路徑：-社區(qū)網(wǎng)格員每月走訪企業(yè)，商會組織政策宣講會，銀行APP推送“政策速遞”彈窗。2.信任建立機制：-線下開設(shè)“政策一對一”服務(wù)點，線上建立政策直播答疑平臺，強調(diào)“銀行不收費，政府給補貼”。3.長期效果評估：-通過企業(yè)滿意度調(diào)研、貸款違約率變化等指標(biāo)，動態(tài)調(diào)整推送策略。解析：-多渠道覆蓋：線下信任感強，線上效率高。-透明化設(shè)計：避免信息不對稱引發(fā)疑慮。-閉環(huán)管理：政策效果需量化追蹤。三、總結(jié)陳詞題答案：1.核心觀點：-“科技賦能普惠，數(shù)據(jù)驅(qū)動服務(wù)！”-“政銀企生態(tài)共建，政策紅利精準(zhǔn)滴灌！”-“風(fēng)險可控的‘金融體檢’，讓融資更簡單！”2.風(fēng)險提示：-企業(yè)對政策“審美疲勞”，需創(chuàng)新