民生銀行威海市乳山市2025秋招數(shù)據(jù)分析師筆試題及答案一、選擇題（共5題，每題2分，計10分）1.在分析乳山市居民消費信貸數(shù)據(jù)時，若發(fā)現(xiàn)某類商戶的貸款逾期率顯著高于其他商戶，初步判斷可能的原因是（）。A.該類商戶經(jīng)營利潤率普遍較低B.該類商戶集中在乳山市的偏遠(yuǎn)地區(qū)C.該類商戶的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)相對寬松D.該類商戶的現(xiàn)金流波動性較大2.某銀行在乳山市推廣信用卡業(yè)務(wù)時，通過聚類分析將客戶分為高、中、低三個風(fēng)險等級，以下哪種策略最適合針對低風(fēng)險等級客戶？（）A.提高信用額度上限B.加強(qiáng)貸前審核力度C.提供免年費優(yōu)惠D.限制消費場景3.乳山市某行業(yè)（如制造業(yè)）的信貸需求波動較大，銀行希望通過時間序列模型預(yù)測未來一年的貸款需求，最適合的模型是（）。A.線性回歸模型B.ARIMA模型C.決策樹模型D.邏輯回歸模型4.在處理乳山市小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)時，發(fā)現(xiàn)部分客戶的“經(jīng)營流水”數(shù)據(jù)缺失較多，以下哪種方法最適合填補(bǔ)缺失值？（）A.使用均值填補(bǔ)B.使用眾數(shù)填補(bǔ)C.使用KNN算法填補(bǔ)D.直接刪除缺失樣本5.民生銀行在乳山市開展客戶畫像分析時，發(fā)現(xiàn)某群體的信貸使用率遠(yuǎn)高于其他群體，進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)該群體普遍具有以下特征，除了（）。A.年齡集中在25-35歲B.居住地集中在城區(qū)核心商圈C.職業(yè)以公務(wù)員為主D.家庭年收入中位數(shù)較高二、填空題（共5題，每題2分，計10分）1.在乳山市的信貸風(fēng)險建模中，通常使用邏輯回歸模型預(yù)測客戶違約概率，其核心原理是最大化似然函數(shù)。2.若乳山市某行業(yè)的貸款不良率在季度環(huán)比中上升10%，銀行應(yīng)重點關(guān)注該行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)波動和行業(yè)政策變化。3.在客戶分層管理中，民生銀行將乳山市客戶分為“優(yōu)質(zhì)客戶”“潛力客戶”“風(fēng)險客戶”三類，其依據(jù)的主要指標(biāo)包括信用評分、資產(chǎn)規(guī)模和還款行為。4.對于乳山市小微企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)分析，常用的特征工程方法包括特征衍生（如計算經(jīng)營流水增長率）和特征篩選（如使用Lasso回歸）。5.若乳山市某區(qū)域的信用卡活躍度突然下降，可能的原因包括市場競爭加劇、客戶流失或營銷策略失效。三、簡答題（共3題，每題10分，計30分）1.簡述在乳山市開展信貸業(yè)務(wù)時，如何通過數(shù)據(jù)分析識別潛在的“信用欺詐”行為？-答案要點：1.異常交易檢測：分析客戶的交易金額、頻率、地點是否存在異常模式（如短期內(nèi)高頻大額取現(xiàn)）。2.關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘：通過關(guān)聯(lián)分析識別疑似“套現(xiàn)”行為（如頻繁關(guān)聯(lián)特定商戶且交易金額接近整數(shù)）。3.客戶畫像交叉驗證：結(jié)合乳山市本地商戶分布特征，篩查與客戶職業(yè)、收入不符的貸款用途。4.機(jī)器學(xué)習(xí)模型輔助：使用異常檢測算法（如IsolationForest）識別偏離正常行為模式的數(shù)據(jù)點。2.乳山市某行業(yè)（如水產(chǎn)養(yǎng)殖）的信貸需求季節(jié)性明顯，銀行如何通過數(shù)據(jù)分析制定差異化的信貸政策？-答案要點：1.季節(jié)性趨勢分析：通過時間序列分解模型（如STL分解）識別該行業(yè)的信貸需求周期（如春耕、秋收期需求集中）。2.動態(tài)額度調(diào)整：在需求高峰期適度提高額度上限，低谷期收緊審批，避免資金閑置或風(fēng)險集中。3.分層營銷策略：針對不同風(fēng)險等級的客戶制定差異化利率和擔(dān)保要求（如優(yōu)質(zhì)客戶可提供信用貸款）。4.產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同分析：結(jié)合乳山市水產(chǎn)養(yǎng)殖供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，優(yōu)化上游（漁船貸款）與中下游（冷鏈物流）的信貸配比。3.某銀行在乳山市推廣線上貸款業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)部分客戶轉(zhuǎn)化率較低，如何通過數(shù)據(jù)分析找出原因并提出改進(jìn)建議？-答案要點：1.漏斗分析：排查從“申請”到“放款”各環(huán)節(jié)的流失節(jié)點（如提交資料不完整、審批環(huán)節(jié)等待時間過長）。2.用戶行為分析：通過APP使用數(shù)據(jù)（如頁面停留時長、點擊熱力圖）識別操作障礙或信息不對稱問題。3.競品對比分析：調(diào)研乳山市其他銀行線上貸款產(chǎn)品的優(yōu)劣勢，優(yōu)化自身產(chǎn)品或流程。4.客戶調(diào)研：結(jié)合乳山市本地客戶（如小微企業(yè)主）的反饋，調(diào)整界面設(shè)計或簡化審批流程。四、計算題（共2題，每題15分，計30分）1.某銀行在乳山市收集了100戶小微企業(yè)的貸款數(shù)據(jù)，其中“經(jīng)營流水”和“貸款逾期率”如下表所示（部分?jǐn)?shù)據(jù)缺失）。已知該樣本的平均經(jīng)營流水為500萬元，標(biāo)準(zhǔn)差為100萬元，逾期率為5%?，F(xiàn)需計算“經(jīng)營流水”與“逾期率”的相關(guān)系數(shù)，并解釋其業(yè)務(wù)含義。|客戶ID|經(jīng)營流水（萬元）|逾期率（%）||--||||1|450|6||2|600|4||...|...|...||100|550|5|（注：此處為示例，實際出題時需提供完整數(shù)據(jù)）-答案要點：1.計算相關(guān)系數(shù)：使用Pearson相關(guān)系數(shù)公式\[r=\frac{\sum(x_i-\bar{x})(y_i-\bar{y})}{\sqrt{\sum(x_i-\bar{x})^2\sum(y_i-\bar{y})^2}}\]代入數(shù)據(jù)后計算得到相關(guān)系數(shù)（假設(shè)結(jié)果為-0.3）。2.業(yè)務(wù)含義：負(fù)相關(guān)系數(shù)表明經(jīng)營流水越高，逾期率越低，可能因為流水大的企業(yè)現(xiàn)金流更穩(wěn)定，抗風(fēng)險能力更強(qiáng)。2.民生銀行在乳山市某社區(qū)銀行試點“智能推薦”服務(wù)，通過客戶歷史消費數(shù)據(jù)預(yù)測其可能感興趣的理財產(chǎn)品。已知某客戶過去半年內(nèi)高頻購買“母嬰用品”和“教育服務(wù)”，低頻購買“餐飲娛樂”，銀行需用決策樹模型為其推薦產(chǎn)品，若采用ID3算法，請簡述推薦邏輯并給出最優(yōu)推薦順序。-答案要點：1.特征選擇：根據(jù)信息增益率（GainRatio）選擇最優(yōu)分裂點（如“母嬰用品”和“教育服務(wù)”信息增益較高）。2.推薦順序：優(yōu)先推薦與高頻行為關(guān)聯(lián)度高的產(chǎn)品（如“教育理財產(chǎn)品”“母嬰專項基金”），次優(yōu)先推薦“穩(wěn)健型理財”。3.業(yè)務(wù)解釋：結(jié)合乳山市社區(qū)客戶畫像（如年輕家庭占比高），推薦符合其消費偏好的產(chǎn)品。五、論述題（1題，20分）結(jié)合乳山市的經(jīng)濟(jì)特點（如制造業(yè)發(fā)達(dá)、漁業(yè)資源豐富、旅游業(yè)活躍等），論述數(shù)據(jù)分析師如何通過多維度數(shù)據(jù)融合提升信貸風(fēng)險管理的精準(zhǔn)度。-答案要點：1.行業(yè)特征融合：-制造業(yè)：關(guān)注訂單量、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)（如上游原材料價格波動）；-漁業(yè)：結(jié)合休漁期、市場價格指數(shù)、漁船抵押率；-旅游業(yè)：分析旺季（如夏季）的酒店入住率、景區(qū)客流數(shù)據(jù)。2.區(qū)域數(shù)據(jù)嵌入：-利用乳山市政府公開數(shù)據(jù)（如企業(yè)注冊增長率、稅收貢獻(xiàn)）校準(zhǔn)行業(yè)風(fēng)險；-通過社區(qū)銀行網(wǎng)點數(shù)據(jù)，識別高風(fēng)險區(qū)域（如老舊工業(yè)區(qū)）。3.行為數(shù)據(jù)動態(tài)監(jiān)測：-結(jié)合POS交易數(shù)據(jù)、水電煤繳費記錄，判斷客戶現(xiàn)金流穩(wěn)定性；-使用社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)（需合規(guī)前提下）補(bǔ)充客戶職業(yè)真實性驗證。4.模型迭代優(yōu)化：-通過A/B測試驗證多源數(shù)據(jù)融合對模型提升的效果（如逾期預(yù)測準(zhǔn)確率提升10%以上）。答案與解析一、選擇題1.D（現(xiàn)金流波動大導(dǎo)致還款壓力增加，逾期風(fēng)險高）2.C（低風(fēng)險客戶需提升黏性，免年費屬于成本較低的有效手段）3.B（ARIMA適用于有明顯周期性的時間序列預(yù)測）4.C（KNN能利用局部相似性填補(bǔ)缺失值，適用于小微企業(yè)經(jīng)營流水這類關(guān)聯(lián)性數(shù)據(jù)）5.C（公務(wù)員群體未必高頻用貸，需結(jié)合收入、負(fù)債等綜合判斷）二、填空題1.邏輯回歸；2.宏觀經(jīng)濟(jì)波動、行業(yè)政策變化；3.信用評分、資產(chǎn)規(guī)模、還款行為；4.特征衍生、特征篩選；5.市場競爭加劇、客戶流失、營銷策略失效。三、簡答題1.答案要點：-異常交易檢測（高頻大額取現(xiàn)）；-關(guān)聯(lián)規(guī)則挖掘（疑似套現(xiàn)行為）；-客戶畫像交叉驗證（職業(yè)與貸款用途不符）；-異常檢測算法（IsolationForest等）。2.答案要點：-時間序列分解（識別周期性）；-動態(tài)額度調(diào)整（高峰期擴(kuò)容）；-分層營銷（優(yōu)質(zhì)客戶信用貸款）；-產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同（優(yōu)化上下游配比）。3.答案要點：-漏斗分析（排查流失環(huán)節(jié)）；-用戶行為分析（優(yōu)化APP設(shè)計）；-競品對比（參考本地競品策略）；-客戶調(diào)研（調(diào)整服務(wù)流程）。四、計算題1.答案要點：-相關(guān)系數(shù)計算公式（Pearson）；-業(yè)務(wù)含義（流水高逾期低，反映抗風(fēng)險能力強(qiáng)）。2.答案要點：-ID3算法邏