共享電動車保險規(guī)定一、概述

共享電動車作為一種新興的城市出行工具，其安全問題及保險責任日益受到關注。為規(guī)范共享電動車的保險管理，保障用戶權益，明確保險公司與運營企業(yè)的責任劃分，制定以下保險規(guī)定。本規(guī)定旨在提供清晰的保險框架，確保共享電動車的使用安全及風險分擔。

二、保險責任劃分

（一）運營企業(yè)的保險責任

1.運營企業(yè)應為共享電動車購買必要的保險，包括但不限于以下險種：

(1)第三方責任險：覆蓋因共享電動車使用過程中造成第三方人身傷亡或財產損失的賠償責任。

(2)車輛損失險：保障共享電動車因意外事故（如碰撞、盜竊等）造成的損失。

(3)附加意外傷害險：為使用共享電動車的用戶提供意外傷害保障。

2.運營企業(yè)應定期對保險進行續(xù)保，確保保險期間覆蓋共享電動車的運營周期。

（二）用戶的保險責任

1.用戶在使用共享電動車前，應遵守交通規(guī)則，確保自身安全。

2.用戶因違規(guī)操作（如闖紅燈、逆行等）導致的事故，保險公司有權根據責任認定減少賠償金額。

3.用戶在使用過程中應妥善保管車輛，如因個人原因造成車輛損壞，需承擔相應的維修費用。

三、保險理賠流程

（一）事故報告與處理

1.用戶發(fā)生事故后，應立即停止使用車輛，并報警（如涉及刑事或嚴重事故）。

2.用戶需及時通知運營企業(yè)，并協助收集事故相關證據（如照片、視頻、目擊者信息等）。

（二）理賠申請與審核

1.運營企業(yè)收到用戶的事故報告后，應協助用戶填寫理賠申請表，并提交保險公司進行審核。

2.保險公司根據事故責任認定結果，審核理賠申請，并確定賠償金額。

（三）賠償發(fā)放

1.保險公司審核通過后，將賠償款項支付給運營企業(yè)或直接賠償給第三方受害者。

2.賠償金額根據保險合同約定及事故損失情況確定，一般包括醫(yī)療費用、誤工費、財產損失等。

四、保險費用與續(xù)保

（一）保險費用

1.共享電動車的保險費用由運營企業(yè)承擔，費用根據車輛類型、使用頻率、保險范圍等因素確定。

2.示例費用范圍：每輛車每年保險費用約為2000-5000元，具體費用可根據市場情況調整。

（二）續(xù)保管理

1.運營企業(yè)應提前一個月聯系保險公司辦理續(xù)保手續(xù)，確保保險期間無縫銜接。

2.保險公司根據運營企業(yè)的理賠記錄及車輛使用情況，動態(tài)調整續(xù)保費率。

五、注意事項

（一）保險條款解讀

1.運營企業(yè)應向用戶提供清晰的保險條款說明，確保用戶了解自身權益及責任。

2.保險公司應提供專業(yè)的條款咨詢服務，解答用戶疑問。

（二）安全使用建議

1.用戶應定期檢查車輛狀態(tài)（如剎車、輪胎等），確保車輛安全性能。

2.運營企業(yè)應定期對車輛進行維護保養(yǎng)，降低事故發(fā)生率。

（三）監(jiān)管與監(jiān)督

1.相關管理部門應對共享電動車的保險實施監(jiān)督，確保保險制度有效執(zhí)行。

2.運營企業(yè)應建立完善的保險管理制度，確保用戶權益得到保障。

一、概述

共享電動車作為一種新興的城市出行工具，其安全問題及保險責任日益受到關注。為規(guī)范共享電動車的保險管理，保障用戶權益，明確保險公司與運營企業(yè)的責任劃分，制定以下保險規(guī)定。本規(guī)定旨在提供清晰的保險框架，確保共享電動車的使用安全及風險分擔。共享電動車的保險制度不僅關乎用戶和運營企業(yè)的切身利益，也間接促進了城市交通的安全與和諧。本規(guī)定從保險責任劃分、理賠流程、費用與續(xù)保、注意事項等多個維度進行詳細闡述，以期為共享電動車的規(guī)范運營提供參考。

二、保險責任劃分

（一）運營企業(yè)的保險責任

1.運營企業(yè)應為共享電動車購買必要的保險，確保覆蓋主要風險，保障各方權益。

(1)第三方責任險：這是共享電動車保險的核心組成部分。運營企業(yè)必須為每輛共享電動車投保足額的第三方責任險，以應對使用過程中可能發(fā)生的、由車輛原因導致的第三方人身傷亡或財產損失。

-責任范圍：覆蓋因共享電動車碰撞、刮擦等事故，造成行人、非機動車騎行者或其他車輛人員的人身傷害（如醫(yī)療費用、誤工費、傷殘賠償等）或財產損失（如車輛維修費、物品損壞費等）。

-賠償限額：運營企業(yè)應根據車輛價值、運營區(qū)域風險等因素，選擇合理的賠償限額。示例中，單次事故賠償限額可設定為人民幣10萬至50萬元不等，具體需根據市場情況和風險評估確定。

-除外責任：保險公司會規(guī)定一些免責情況，如駕駛員酒駕、毒駕、無證駕駛、使用車輛從事違法犯罪活動等情況下造成的損失不予賠償。運營企業(yè)應將此明確告知用戶。

(2)車輛損失險：為共享電動車本身提供保障，防止因意外事故（如碰撞、傾覆、火災、外界惡意破壞等）導致車輛損壞或滅失。

-保障內容：修復或重置因保險事故造成的車輛損失。

-賠償計算：通常按照車輛損失的實際價值進行賠償，可能涉及車輛折舊。運營企業(yè)需定期對車輛進行估價，確保保額與車輛實際價值相符。

-新增設備保護：對于車輛加裝的有價設備（如車燈、雨傘架等），可考慮附加險種進行額外保障。

(3)附加意外傷害險（針對用戶）：出于對用戶安全的關懷，運營企業(yè)可考慮為用戶提供附加的意外傷害保險，覆蓋用戶在使用共享電動車過程中發(fā)生的意外身故、傷殘或醫(yī)療費用。

-保障對象：在合法合規(guī)使用共享電動車過程中發(fā)生意外事故的用戶。

-保障范圍：通常包括意外身故保險金、意外傷殘保險金、意外醫(yī)療費用報銷等。

-保額設定：意外身故和傷殘保額可參考人民幣5萬至20萬元，意外醫(yī)療費用報銷額度可設定為人民幣1萬元至5萬元，具體根據運營策略和成本核算確定。

2.運營企業(yè)應確保所購買的保險合同條款清晰、責任明確，并將關鍵信息（如保險范圍、賠償限額、免責條款、報案流程等）以顯著方式告知用戶。建議通過車輛顯眼位置張貼提示標識、用戶協議中明確約定等方式進行告知。

（二）用戶的保險責任

1.用戶在使用共享電動車前，必須認真閱讀并理解相關使用規(guī)則、安全提示以及保險條款說明，確保自身具備安全騎行的知識和能力。

(1)遵守交通規(guī)則：用戶有義務嚴格遵守交通信號燈指示，不闖紅燈、不逆行、不違規(guī)變道、不超速行駛，在規(guī)定車道內行駛。這是減少事故發(fā)生、確保自身和他人安全的基礎。

(2)規(guī)范使用行為：不在禁止通行的區(qū)域（如高速公路、機動車道、人行道等）騎行；不載人（除非車輛設計及當地規(guī)則允許）；不在惡劣天氣條件下（如暴雨、大雪、濃霧）進行危險騎行；不酒后或服用影響判斷能力的藥物后使用車輛。

(3)妥善使用與保管：按照車輛操作指引正確使用車輛；騎行結束后，應將車輛停放在指定的、合法的停放區(qū)域內，避免亂停亂放影響他人或造成交通擁堵。因個人原因（如違規(guī)停放被拖車、人為損壞等）造成的車輛損失或額外費用，用戶需自行承擔。

2.用戶在使用過程中發(fā)生事故，若經調查認定存在違反交通規(guī)則或使用規(guī)范的行為，保險公司在進行責任認定時，將根據用戶的過錯程度相應減輕或免除保險公司的賠償責任。例如，用戶闖紅燈導致事故，即使車輛無故障，保險公司也可能僅承擔部分或免除責任。因此，用戶必須自覺規(guī)范行為，將風險降到最低。

三、保險理賠流程

（一）事故報告與處理

1.立即停車與安全確認：發(fā)生事故后，用戶應立即確保自身安全，在確保不會引發(fā)二次事故的前提下，安全?？寇囕v。檢查自身及他人是否受傷。

2.報警與急救（如需）：若事故涉及人員傷亡、車輛嚴重損壞或發(fā)生財產損失，用戶應立即撥打當地報警電話（如110）和急救電話（如120）。在等待救援時，應采取必要措施保護現場。

3.通知運營企業(yè)：用戶應在事故發(fā)生后規(guī)定時間內（例如2小時內）通過共享電動車的APP、客服電話等方式，及時向運營企業(yè)報告事故情況。報告內容應包括事故發(fā)生時間、地點、事故經過、涉及人員及車輛情況等。

4.現場證據收集：在確保安全的前提下，用戶應盡可能收集事故現場的證據，包括：

-拍攝事故現場照片、視頻（多角度展示車輛位置、碰撞痕跡、損壞情況等）。

-記錄對方（如第三方受害者）的聯系方式、聯系方式（如有）。

-尋找目擊證人并記錄其聯系方式。

-記錄事故發(fā)生時的天氣、路況等信息。

5.車輛暫存與防護：為避免車輛被無關人員移動或證據被破壞，應將事故車輛移至安全區(qū)域（如有能力且安全），或等待交警處理。同時，可使用個人物品簡單遮蓋車輛，防止天氣影響或進一步損壞。

（二）理賠申請與審核

1.提交理賠申請：用戶在事故處理完畢后，應配合運營企業(yè)填寫《共享電動車事故理賠申請表》（電子或紙質版），并提交相關事故證明材料（如交通事故認定書、醫(yī)療費用單據、財產損失證明、對方聯系方式及索賠要求等）。

-申請途徑：通常通過運營企業(yè)提供的APP內理賠入口、指定線上平臺或線下客服中心提交。

2.運營企業(yè)協助與核實：運營企業(yè)在收到用戶提交的理賠申請及相關材料后，應進行初步審核，核實材料的完整性。同時，運營企業(yè)需聯系保險公司，將事故情況及用戶理賠申請上報。

3.保險公司介入調查與責任認定：

-資料審核：保險公司審核用戶提交的材料是否齊全、合規(guī)。

-事故調查：根據需要，保險公司可能派人或委托第三方機構對事故現場、車輛損失進行勘查。必要時，會要求用戶或相關方提供進一步信息或證明。

-責任劃分：依據交通事故認定書（如有）、現場證據、用戶行為規(guī)范遵守情況等，結合保險合同條款，明確事故責任劃分（如用戶全責、用戶主責、雙方同等責任、對方全責等）。這是確定賠償金額的關鍵依據。

（三）賠償發(fā)放

1.理賠結果通知：保險公司完成審核調查后，會出具《理賠決定書》，通過運營企業(yè)通知用戶或直接郵寄給用戶，明確告知理賠結果（同意賠付金額、拒絕賠付及理由等）。

2.賠償款項支付：

-第三方賠付：若事故涉及第三方責任，根據責任認定結果和賠償限額，保險公司可能直接賠償給第三方受害者，或先支付給用戶，再由用戶轉付給第三方。具體方式按事故處理和保險合同約定執(zhí)行。

-車輛損失賠付：對于車輛損失險的賠付，保險公司根據核定損失金額，將賠款支付給運營企業(yè)。運營企業(yè)憑理賠決定書向保險公司申請核銷車輛損失。

-用戶意外傷害賠付：若用戶購買了附加意外傷害險并符合理賠條件，運營企業(yè)將收集整理相關醫(yī)療證明、傷殘鑒定報告等材料，提交給承保意外險的保險公司申請賠付。賠付款項直接支付給用戶或用戶指定的受益人。

3.支付時效：保險公司應在收到齊全有效的理賠材料并完成審核后，在合同約定期限內（通常為15-30個工作日，特殊情況可協商）支付賠款。運營企業(yè)應將理賠進度及時告知用戶。

四、保險費用與續(xù)保

（一）保險費用

1.共享電動車的保險費用由運營企業(yè)承擔，作為其運營成本的一部分。費用的確定是一個綜合考量的過程，涉及多個因素。

(1)車輛因素：不同品牌、型號、配置的電動車，其自身價值不同，風險等級也不同。例如，電動助力車通常比電動自行車價值更高，風險也相對更大，所需保險費用可能更高。

(2)使用因素：車輛的投放數量、主要運營區(qū)域（如城市中心區(qū)域通常比郊區(qū)風險更高）、使用頻率（高峰時段使用密集的區(qū)域風險可能更高）等都會影響保費。

(3)保險范圍與保額：選擇的保險險種越多、賠償限額越高，保險費用自然越高。運營企業(yè)需在保障需求和成本之間找到平衡點。

(4)歷史理賠數據：保險公司會參考運營企業(yè)在過往時間段內的理賠記錄。如果事故率、理賠金額偏高，保險公司可能會提高費率。

(5)安全措施投入：運營企業(yè)投入的安全管理措施（如車輛智能監(jiān)控、定期維護保養(yǎng)、用戶安全培訓等）如果有效降低了風險，也可能有助于獲得更優(yōu)惠的費率。

-示例費用范圍：結合以上因素，為每輛共享電動車購買基礎的核心保險（主要是第三方責任險和車輛損失險），其年度保險費用可能在人民幣2000元至5000元之間浮動。如果運營規(guī)模較大（如投放萬輛級），通過規(guī)模效應和精細化管理，單位車輛的成本可能會更低。附加險種（如用戶意外險）的費用則根據覆蓋的人群和保額另行計算，可能按用戶收費或計入運營成本。

（二）續(xù)保管理

1.續(xù)保周期與提醒：共享電動車的保險通常按年度投保。運營企業(yè)應建立續(xù)保提醒機制，在保險即將到期前（例如提前30-60天），通過系統通知、人工提醒等方式，告知保險公司和自身，確保保險不發(fā)生斷檔。

2.信息更新與調整：在續(xù)保前，運營企業(yè)應向保險公司提供最新的運營信息，包括但不限于：新增或更換的車輛情況、運營區(qū)域調整、用戶規(guī)模變化、過往理賠總結及改進措施等。保險公司會基于這些信息，評估是否需要調整保險費率或保險條款。

3.續(xù)保談判與簽約：運營企業(yè)應與保險公司就續(xù)保事宜進行溝通，確認續(xù)保費率、保險期限、責任范圍等條款。達成一致后，簽訂新的保險合同。

4.無縫銜接：確保新保險合同在舊合同到期當天或指定時間點生效，保證共享電動車的運營始終處于保險覆蓋之下。

五、注意事項

（一）保險條款解讀

1.運營企業(yè)的責任：運營企業(yè)必須充分理解并履行其購買的保險責任，確保為用戶提供必要的風險保障。應配備或聘請專業(yè)人員負責保險事務的管理和溝通。

2.用戶的權利與義務：用戶有權了解自身在使用共享電動車時享有的保險保障范圍和程度。運營企業(yè)有義務以清晰、易懂的方式（如圖文并茂的說明、APP內顯著提示、線下宣傳資料等）向用戶普及保險知識，特別是免責條款、理賠流程等關鍵信息。用戶則需主動學習并遵守，以免因不了解規(guī)則而影響自身權益。

3.透明度與溝通：保險公司應提供專業(yè)的條款咨詢服務，解答運營企業(yè)和用戶關于保險的疑問。運營企業(yè)也應保持與用戶、保險公司的良好溝通，及時處理相關問題。

（二）安全使用建議

1.用戶安全行為規(guī)范：

(1)騎行前檢查：每次使用前，快速檢查車輛狀態(tài)，包括輪胎氣壓、剎車是否靈敏、車燈是否正常、車架有無明顯損傷等。

(2)規(guī)范駕駛：佩戴安全頭盔（部分地區(qū)或運營規(guī)定強制要求，強烈建議）；靠右側行駛，不超速，不并行嬉鬧；注意觀察路況，避讓行人、寵物和其他障礙物；轉彎或變道前充分示意。

(3)惡劣天氣應對：在雨雪、霧、大風等惡劣天氣下，降低騎行速度，保持更大安全距離，謹慎操作。

(4)停放規(guī)范：遵守停放區(qū)域的指示，不占用盲區(qū)、消防通道或私人領地。停車后確保鎖車裝置正常。

2.運營企業(yè)的安全管理與車輛維護：

(1)車輛準入標準：確保投放的共享電動車符合國家安全標準，性能可靠。

(2)常態(tài)化維護：建立完善的車輛維護保養(yǎng)制度，定期對車輛進行檢查、維修和保養(yǎng)，特別是對剎車、輪胎、燈光等關鍵安全部件進行重點檢查和及時更換。

(3)智能監(jiān)控應用：利用GPS定位、行車記錄儀等技術手段，對車輛進行實時監(jiān)控和軌跡記錄，有助于事故追溯和安全預警。

(4)用戶教育與宣傳：通過APP推送、車身標識、宣傳單頁等多種形式，加強對用戶的安全騎行知識普及和規(guī)則宣傳。

（三）監(jiān)管與監(jiān)督

1.行業(yè)自律：運營企業(yè)應自覺遵守行業(yè)規(guī)范，共同維護共享電動車市場的健康發(fā)展。可參考行業(yè)組織發(fā)布的指導性意見或標準。

2.內部監(jiān)督：運營企業(yè)內部應建立有效的監(jiān)督檢查機制，定期抽查車輛安全狀況、用戶行為遵守情況、保險管理落實情況等，及時發(fā)現并整改問題。

3.服務提升：持續(xù)優(yōu)化用戶服務體系，包括事故處理效率、理賠透明度、用戶反饋響應速度等，提升用戶滿意度和信任度。鼓勵用戶通過正規(guī)渠道反饋問題和建議，共同改進服務。

一、概述

共享電動車作為一種新興的城市出行工具，其安全問題及保險責任日益受到關注。為規(guī)范共享電動車的保險管理，保障用戶權益，明確保險公司與運營企業(yè)的責任劃分，制定以下保險規(guī)定。本規(guī)定旨在提供清晰的保險框架，確保共享電動車的使用安全及風險分擔。

二、保險責任劃分

（一）運營企業(yè)的保險責任

1.運營企業(yè)應為共享電動車購買必要的保險，包括但不限于以下險種：

(1)第三方責任險：覆蓋因共享電動車使用過程中造成第三方人身傷亡或財產損失的賠償責任。

(2)車輛損失險：保障共享電動車因意外事故（如碰撞、盜竊等）造成的損失。

(3)附加意外傷害險：為使用共享電動車的用戶提供意外傷害保障。

2.運營企業(yè)應定期對保險進行續(xù)保，確保保險期間覆蓋共享電動車的運營周期。

（二）用戶的保險責任

1.用戶在使用共享電動車前，應遵守交通規(guī)則，確保自身安全。

2.用戶因違規(guī)操作（如闖紅燈、逆行等）導致的事故，保險公司有權根據責任認定減少賠償金額。

3.用戶在使用過程中應妥善保管車輛，如因個人原因造成車輛損壞，需承擔相應的維修費用。

三、保險理賠流程

（一）事故報告與處理

1.用戶發(fā)生事故后，應立即停止使用車輛，并報警（如涉及刑事或嚴重事故）。

2.用戶需及時通知運營企業(yè)，并協助收集事故相關證據（如照片、視頻、目擊者信息等）。

（二）理賠申請與審核

1.運營企業(yè)收到用戶的事故報告后，應協助用戶填寫理賠申請表，并提交保險公司進行審核。

2.保險公司根據事故責任認定結果，審核理賠申請，并確定賠償金額。

（三）賠償發(fā)放

1.保險公司審核通過后，將賠償款項支付給運營企業(yè)或直接賠償給第三方受害者。

2.賠償金額根據保險合同約定及事故損失情況確定，一般包括醫(yī)療費用、誤工費、財產損失等。

四、保險費用與續(xù)保

（一）保險費用

1.共享電動車的保險費用由運營企業(yè)承擔，費用根據車輛類型、使用頻率、保險范圍等因素確定。

2.示例費用范圍：每輛車每年保險費用約為2000-5000元，具體費用可根據市場情況調整。

（二）續(xù)保管理

1.運營企業(yè)應提前一個月聯系保險公司辦理續(xù)保手續(xù)，確保保險期間無縫銜接。

2.保險公司根據運營企業(yè)的理賠記錄及車輛使用情況，動態(tài)調整續(xù)保費率。

五、注意事項

（一）保險條款解讀

1.運營企業(yè)應向用戶提供清晰的保險條款說明，確保用戶了解自身權益及責任。

2.保險公司應提供專業(yè)的條款咨詢服務，解答用戶疑問。

（二）安全使用建議

1.用戶應定期檢查車輛狀態(tài)（如剎車、輪胎等），確保車輛安全性能。

2.運營企業(yè)應定期對車輛進行維護保養(yǎng)，降低事故發(fā)生率。

（三）監(jiān)管與監(jiān)督

1.相關管理部門應對共享電動車的保險實施監(jiān)督，確保保險制度有效執(zhí)行。

2.運營企業(yè)應建立完善的保險管理制度，確保用戶權益得到保障。

一、概述

共享電動車作為一種新興的城市出行工具，其安全問題及保險責任日益受到關注。為規(guī)范共享電動車的保險管理，保障用戶權益，明確保險公司與運營企業(yè)的責任劃分，制定以下保險規(guī)定。本規(guī)定旨在提供清晰的保險框架，確保共享電動車的使用安全及風險分擔。共享電動車的保險制度不僅關乎用戶和運營企業(yè)的切身利益，也間接促進了城市交通的安全與和諧。本規(guī)定從保險責任劃分、理賠流程、費用與續(xù)保、注意事項等多個維度進行詳細闡述，以期為共享電動車的規(guī)范運營提供參考。

二、保險責任劃分

（一）運營企業(yè)的保險責任

1.運營企業(yè)應為共享電動車購買必要的保險，確保覆蓋主要風險，保障各方權益。

(1)第三方責任險：這是共享電動車保險的核心組成部分。運營企業(yè)必須為每輛共享電動車投保足額的第三方責任險，以應對使用過程中可能發(fā)生的、由車輛原因導致的第三方人身傷亡或財產損失。

-責任范圍：覆蓋因共享電動車碰撞、刮擦等事故，造成行人、非機動車騎行者或其他車輛人員的人身傷害（如醫(yī)療費用、誤工費、傷殘賠償等）或財產損失（如車輛維修費、物品損壞費等）。

-賠償限額：運營企業(yè)應根據車輛價值、運營區(qū)域風險等因素，選擇合理的賠償限額。示例中，單次事故賠償限額可設定為人民幣10萬至50萬元不等，具體需根據市場情況和風險評估確定。

-除外責任：保險公司會規(guī)定一些免責情況，如駕駛員酒駕、毒駕、無證駕駛、使用車輛從事違法犯罪活動等情況下造成的損失不予賠償。運營企業(yè)應將此明確告知用戶。

(2)車輛損失險：為共享電動車本身提供保障，防止因意外事故（如碰撞、傾覆、火災、外界惡意破壞等）導致車輛損壞或滅失。

-保障內容：修復或重置因保險事故造成的車輛損失。

-賠償計算：通常按照車輛損失的實際價值進行賠償，可能涉及車輛折舊。運營企業(yè)需定期對車輛進行估價，確保保額與車輛實際價值相符。

-新增設備保護：對于車輛加裝的有價設備（如車燈、雨傘架等），可考慮附加險種進行額外保障。

(3)附加意外傷害險（針對用戶）：出于對用戶安全的關懷，運營企業(yè)可考慮為用戶提供附加的意外傷害保險，覆蓋用戶在使用共享電動車過程中發(fā)生的意外身故、傷殘或醫(yī)療費用。

-保障對象：在合法合規(guī)使用共享電動車過程中發(fā)生意外事故的用戶。

-保障范圍：通常包括意外身故保險金、意外傷殘保險金、意外醫(yī)療費用報銷等。

-保額設定：意外身故和傷殘保額可參考人民幣5萬至20萬元，意外醫(yī)療費用報銷額度可設定為人民幣1萬元至5萬元，具體根據運營策略和成本核算確定。

2.運營企業(yè)應確保所購買的保險合同條款清晰、責任明確，并將關鍵信息（如保險范圍、賠償限額、免責條款、報案流程等）以顯著方式告知用戶。建議通過車輛顯眼位置張貼提示標識、用戶協議中明確約定等方式進行告知。

（二）用戶的保險責任

1.用戶在使用共享電動車前，必須認真閱讀并理解相關使用規(guī)則、安全提示以及保險條款說明，確保自身具備安全騎行的知識和能力。

(1)遵守交通規(guī)則：用戶有義務嚴格遵守交通信號燈指示，不闖紅燈、不逆行、不違規(guī)變道、不超速行駛，在規(guī)定車道內行駛。這是減少事故發(fā)生、確保自身和他人安全的基礎。

(2)規(guī)范使用行為：不在禁止通行的區(qū)域（如高速公路、機動車道、人行道等）騎行；不載人（除非車輛設計及當地規(guī)則允許）；不在惡劣天氣條件下（如暴雨、大雪、濃霧）進行危險騎行；不酒后或服用影響判斷能力的藥物后使用車輛。

(3)妥善使用與保管：按照車輛操作指引正確使用車輛；騎行結束后，應將車輛停放在指定的、合法的停放區(qū)域內，避免亂停亂放影響他人或造成交通擁堵。因個人原因（如違規(guī)停放被拖車、人為損壞等）造成的車輛損失或額外費用，用戶需自行承擔。

2.用戶在使用過程中發(fā)生事故，若經調查認定存在違反交通規(guī)則或使用規(guī)范的行為，保險公司在進行責任認定時，將根據用戶的過錯程度相應減輕或免除保險公司的賠償責任。例如，用戶闖紅燈導致事故，即使車輛無故障，保險公司也可能僅承擔部分或免除責任。因此，用戶必須自覺規(guī)范行為，將風險降到最低。

三、保險理賠流程

（一）事故報告與處理

1.立即停車與安全確認：發(fā)生事故后，用戶應立即確保自身安全，在確保不會引發(fā)二次事故的前提下，安全?？寇囕v。檢查自身及他人是否受傷。

2.報警與急救（如需）：若事故涉及人員傷亡、車輛嚴重損壞或發(fā)生財產損失，用戶應立即撥打當地報警電話（如110）和急救電話（如120）。在等待救援時，應采取必要措施保護現場。

3.通知運營企業(yè)：用戶應在事故發(fā)生后規(guī)定時間內（例如2小時內）通過共享電動車的APP、客服電話等方式，及時向運營企業(yè)報告事故情況。報告內容應包括事故發(fā)生時間、地點、事故經過、涉及人員及車輛情況等。

4.現場證據收集：在確保安全的前提下，用戶應盡可能收集事故現場的證據，包括：

-拍攝事故現場照片、視頻（多角度展示車輛位置、碰撞痕跡、損壞情況等）。

-記錄對方（如第三方受害者）的聯系方式、聯系方式（如有）。

-尋找目擊證人并記錄其聯系方式。

-記錄事故發(fā)生時的天氣、路況等信息。

5.車輛暫存與防護：為避免車輛被無關人員移動或證據被破壞，應將事故車輛移至安全區(qū)域（如有能力且安全），或等待交警處理。同時，可使用個人物品簡單遮蓋車輛，防止天氣影響或進一步損壞。

（二）理賠申請與審核

1.提交理賠申請：用戶在事故處理完畢后，應配合運營企業(yè)填寫《共享電動車事故理賠申請表》（電子或紙質版），并提交相關事故證明材料（如交通事故認定書、醫(yī)療費用單據、財產損失證明、對方聯系方式及索賠要求等）。

-申請途徑：通常通過運營企業(yè)提供的APP內理賠入口、指定線上平臺或線下客服中心提交。

2.運營企業(yè)協助與核實：運營企業(yè)在收到用戶提交的理賠申請及相關材料后，應進行初步審核，核實材料的完整性。同時，運營企業(yè)需聯系保險公司，將事故情況及用戶理賠申請上報。

3.保險公司介入調查與責任認定：

-資料審核：保險公司審核用戶提交的材料是否齊全、合規(guī)。

-事故調查：根據需要，保險公司可能派人或委托第三方機構對事故現場、車輛損失進行勘查。必要時，會要求用戶或相關方提供進一步信息或證明。

-責任劃分：依據交通事故認定書（如有）、現場證據、用戶行為規(guī)范遵守情況等，結合保險合同條款，明確事故責任劃分（如用戶全責、用戶主責、雙方同等責任、對方全責等）。這是確定賠償金額的關鍵依據。

（三）賠償發(fā)放

1.理賠結果通知：保險公司完成審核調查后，會出具《理賠決定書》，通過運營企業(yè)通知用戶或直接郵寄給用戶，明確告知理賠結果（同意賠付金額、拒絕賠付及理由等）。

2.賠償款項支付：

-第三方賠付：若事故涉及第三方責任，根據責任認定結果和賠償限額，保險公司可能直接賠償給第三方受害者，或先支付給用戶，再由用戶轉付給第三方。具體方式按事故處理和保險合同約定執(zhí)行。

-車輛損失賠付：對于車輛損失險的賠付，保險公司根據核定損失金額，將賠款支付給運營企業(yè)。運營企業(yè)憑理賠決定書向保險公司申請核銷車輛損失。

-用戶意外傷害賠付：若用戶購買了附加意外傷害險并符合理賠條件，運營企業(yè)將收集整理相關醫(yī)療證明、傷殘鑒定報告等材料，提交給承保意外險的保險公司申請賠付。賠付款項直接支付給用戶或用戶指定的受益人。

3.支付時效：保險公司應在收到齊全有效的理賠材料并完成審核后，在合同約定期限內（通常為15-30個工作日，特殊情況可協商）支付賠款。運營企業(yè)應將理賠進度及時告知用戶。

四、保險費用與續(xù)保

（一）保險費用

1.共享電動車的保險費用由運營企業(yè)承擔，作為其運營成本的一部分。費用的確定是一個綜合考量的過程，涉及多個因素。

(1)車輛因素：不同品牌、型號、配置的電動車，其自身價值不同，風險等級也不同。例如，電動助力車通常比電動自行車價值更高，風險也相對更大，所需保險費用可能更高。

(2)使用因素：車輛的投放數量、主要運營區(qū)域（如城市中心區(qū)域通常比郊區(qū)風險更高）、使用頻率（高峰時段使用密集的區(qū)域風險可能更高）等都會影響保費。

(3)保險范圍與保額：選擇的保險險種越多、賠償限額越高，保險費用自然越高。運營企業(yè)需在保障需求和成本之間找到平衡點。

(4)歷史理賠數據：保險公司會參考運營企業(yè)在過往時間段內的理賠記錄。如果事故率、理賠金額偏高，保險公司可能會提高費率。

(5)安全措施投入：運營企業(yè)投入的安全管理措施（如車輛智能監(jiān)控、定期維護保養(yǎng)、用戶安全培訓等）如果有效降低了風險，也可能有助于獲得更優(yōu)惠的費率。

-示例費用范圍：結合以上因素，為每輛共享電動車購買基礎的核心保險（主要是第三方責任險和車輛損失險），其年度保險費用可能在人民幣2000元至5000元之間浮動。如果運營規(guī)模較大（如投放萬輛級），通過規(guī)模效應和精細化管理，單位車輛的成本可能會更低。附加險種（如用戶意外險）的費用則根據覆蓋的人群和保額另行計算，可能按用戶收費或計入運營成本。

（二）續(xù)保管理

1.續(xù)保周期與提醒：共享電動車的保險通常按年度投保。運營企業(yè)應建立續(xù)保提醒機制，在保險即將到期前（例如提前30-60天），通過系統通知、人工提醒等方式，告知保險公司和自身，確保保險不發(fā)生斷檔。

2.信息更新與調整：在續(xù)保前，運營企業(yè)應向保險公