中級銀行從業(yè)考試題庫及答案一、單項選擇題1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）A.實收資本B.一般風險準備C.超額貸款損失準備D.未分配利潤答案：C解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。超額貸款損失準備屬于二級資本，所以答案選C。2.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）A.市場準入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風險評級答案：A解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。所以答案是A。3.下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是（）A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險答案：A解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險，而不是單一獨立的風險。所以A選項說法錯誤，答案選A。4.商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。A.合規(guī)風險B.流動性風險C.國家風險D.戰(zhàn)略風險答案：D解析：戰(zhàn)略風險是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制定和實施過程中失當，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。所以答案選D。5.（）是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本答案：A解析：賬面資本是指金融機構(gòu)合并資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的所有者權(quán)益，即所有者權(quán)益。所以答案是A。6.下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測答案：D解析：違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，而違約頻率是事后檢驗的結(jié)果。違約頻率不能直接作為內(nèi)部評級的依據(jù)，違約概率和違約頻率通常情況下并不相等。所以答案選D。7.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險控制手段的是（）A.限額管理B.風險對沖C.風險規(guī)避D.經(jīng)濟資本配置答案：C解析：商業(yè)銀行市場風險控制手段包括限額管理、風險對沖、經(jīng)濟資本配置等。風險規(guī)避是一種風險管理策略，但不屬于市場風險控制的具體手段。所以答案選C。8.（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A.自我對沖B.市場對沖C.風險分散D.風險轉(zhuǎn)移答案：A解析：自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。所以答案選A。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的說法，不正確的是（）A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規(guī)避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應(yīng)承擔的操作風險B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發(fā)生C.商業(yè)銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金答案：C解析：雖然有些操作風險是無法避免、降低和緩釋的，但商業(yè)銀行可以通過計提損失準備或分配資本金等方式來應(yīng)對這些風險，并非束手無策。所以C選項說法錯誤，答案選C。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的說法，正確的是（）A.聲譽風險是一種單一風險B.聲譽風險對銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展沒有直接影響C.聲譽風險通常與信用、市場、操作等風險交叉存在、相互作用D.良好的聲譽風險管理不能確保股東價值最大化答案：C解析：聲譽風險不是一種單一風險，而是與信用、市場、操作等風險交叉存在、相互作用。聲譽風險會對銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生直接影響，良好的聲譽風險管理有助于確保股東價值最大化。所以答案選C。二、多項選擇題1.商業(yè)銀行的風險管理流程包括（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制E.風險補償答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。風險補償是一種風險管理策略，不屬于風險管理流程的環(huán)節(jié)。所以答案選ABCD。2.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是與市場風險并列的另一種風險類型。所以答案選ABCD。3.商業(yè)銀行的資本作用主要體現(xiàn)在（）A.為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔D.維持市場信心E.是商業(yè)銀行風險管理的最根本驅(qū)動力答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本作用主要體現(xiàn)在：為商業(yè)銀行提供融資；吸收和消化損失；限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔；維持市場信心；是商業(yè)銀行風險管理的最根本驅(qū)動力。所以答案選ABCDE。4.下列關(guān)于違約損失率的說法，正確的有（）A.違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例B.違約損失率的估計公式為：違約損失率=損失/違約暴露C.違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)D.違約損失率估計應(yīng)考慮擔保方式的影響E.違約損失率估計應(yīng)考慮經(jīng)濟周期的影響答案：ABCDE解析：違約損失率是指給定借款人違約后貸款損失金額占違約風險暴露的比例，其估計公式為違約損失率=損失/違約暴露。違約損失率估計應(yīng)以歷史清償率為基礎(chǔ)，同時要考慮擔保方式和經(jīng)濟周期的影響。所以答案選ABCDE。5.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式包括（）A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.就業(yè)制度和工作場所安全事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件E.實物資產(chǎn)損壞答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。所以答案選ABCDE。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風險的說法，正確的有（）A.流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險B.流動性風險通常被視為一種綜合性風險C.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛D.流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平E.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險答案：ABCDE解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險。它通常被視為一種綜合性風險，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛。流動性風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理水平，大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險。所以答案選ABCDE。7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化或不可抗力因素答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。E選項中商業(yè)銀行政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化或不可抗力因素屬于外部事件引發(fā)的風險，不屬于戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。所以答案選ABCD。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法，正確的有（）A.合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)風險管理目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度D.合規(guī)風險管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險E.商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分答案：ABCDE解析：合規(guī)風險管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，其目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。合規(guī)風險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。合規(guī)風險管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，商業(yè)銀行應(yīng)將合規(guī)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的重要組成部分。所以答案選ABCDE。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，正確的有（）A.信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類B.信用風險具有明顯的系統(tǒng)性風險特征C.商業(yè)銀行的信用風險管理水平直接關(guān)系到其盈利能力和生存能力D.信用風險管理的目標是有效識別、計量、監(jiān)測和控制信用風險E.信用風險通常與市場風險、操作風險等其他風險相互交織、相互作用答案：ACDE解析：信用風險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風險種類之一，具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征，而不是系統(tǒng)性風險特征。商業(yè)銀行的信用風險管理水平直接關(guān)系到其盈利能力和生存能力，信用風險管理的目標是有效識別、計量、監(jiān)測和控制信用風險，信用風險通常與市場風險、操作風險等其他風險相互交織、相互作用。所以答案選ACDE。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理的說法，正確的有（）A.資本是商業(yè)銀行抵御風險的最后一道防線B.商業(yè)銀行的資本管理包括資本充足率管理和資本規(guī)劃管理C.商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善以資本約束為核心的績效考核機制D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身的風險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，制定合理的資本規(guī)劃E.商業(yè)銀行應(yīng)確保資本能夠充分覆蓋所面臨的風險答案：ABCDE解析：資本是商業(yè)銀行抵御風險的最后一道防線，商業(yè)銀行的資本管理包括資本充足率管理和資本規(guī)劃管理。商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善以資本約束為核心的績效考核機制，根據(jù)自身的風險狀況和發(fā)展戰(zhàn)略，制定合理的資本規(guī)劃，并確保資本能夠充分覆蓋所面臨的風險。所以答案選ABCDE。三、判斷題1.商業(yè)銀行的核心一級資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。（）答案：√解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特征。所以該說法正確。2.市場風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）答案：×解析：市場風險具有明顯的系統(tǒng)性特征，而信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。（）答案：√解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%。所以該說法正確。4.戰(zhàn)略風險是一種多維風險。（）答案：√解析：戰(zhàn)略風險是一種多維風險，它涉及商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標、經(jīng)營戰(zhàn)略、資源配置以及戰(zhàn)略實施等多個方面，與信用風險、市場風險、操作風險等相互關(guān)聯(lián)、相互影響。所以該說法正確。5.商業(yè)銀行的操作風險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的操作風險成因既包括內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素等內(nèi)部因素，也包括外部欺詐、自然災(zāi)害等外部因素。所以該說法錯誤。6.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：×解析：雖然較高的資本充足率可以增強商業(yè)銀行的抗風險能力，但資本充足率并非越高越好。過高的資本充足率可能意味著銀行的資金使用效率低下，影響銀行的盈利能力。銀行需要在資本充足率和盈利能力之間尋求平衡。所以該說法錯誤。7.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的。（）答案：√解析：違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，而違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，通常情況下兩者并不相等。所以該說法正確。8.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于內(nèi)部審計部門。（）答案：√解析：合規(guī)管理部門和內(nèi)部審計部門在商業(yè)銀行的風險管理體系中承擔著不同的職責，為了保證合規(guī)管理和內(nèi)部審計的獨立性和有效性，合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于內(nèi)部審計部門。所以該說法正確。9.商業(yè)銀行的聲譽風險僅與客戶、股東和監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)，與其他利益相關(guān)者無關(guān)。（）答案：×解析：商業(yè)銀行的聲譽風險與眾多利益相關(guān)者相關(guān)，包括客戶、股東、監(jiān)管機構(gòu)、員工、供應(yīng)商、債權(quán)人等。聲譽受損可能會對銀行與所有利益相關(guān)者的關(guān)系產(chǎn)生負面影響。所以該說法錯誤。10.商業(yè)銀行的風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立。（）答案：√解析：為了確保風險管理的獨立性和有效性，商業(yè)銀行的風險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立。這樣可以避免業(yè)務(wù)部門的利益沖突影響風險管理的決策和執(zhí)行。所以該說法正確。四、簡答題1.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要策略。(1).風險分散：通過多樣化的投資來分散和降低風險，即將不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同期限的資產(chǎn)進行組合投資，以降低單一資產(chǎn)的風險對整體資產(chǎn)組合的影響。(2).風險對沖：通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失。(3).風險轉(zhuǎn)移：通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體，如保險轉(zhuǎn)移、非保險轉(zhuǎn)移（擔保、備用信用證等）。(4).風險規(guī)避：是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險。(5).風險補償：是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，如提高利率、收取風險溢價等。2.簡述商業(yè)銀行資本的作用。(1).為商業(yè)銀行提供融資：資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款、進行投資等業(yè)務(wù)活動的資金來源之一。(2).吸收和消化損失：當商業(yè)銀行面臨損失時，資本可以作為緩沖器，吸收損失，保護存款人和其他債權(quán)人的利益。(3).限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔：監(jiān)管機構(gòu)通過規(guī)定資本充足率等指標，限制商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務(wù)和承擔過高風險。(4).維持市場信心：充足的資本可以向市場表明商業(yè)銀行具有較強的抗風險能力，從而維持市場信心。(5).是商業(yè)銀行風險管理的最根本驅(qū)動力：資本的稀缺性促使商業(yè)銀行更加注重風險管理，合理配置資源，提高風險管理水平。3.簡述商業(yè)銀行流動性風險管理的主要方法。(1).現(xiàn)金流量管理：通過對現(xiàn)金流入和流出的預(yù)測和分析，合理安排資金的使用和籌集，確保銀行在不同時期有足夠的現(xiàn)金來滿足支付需求。(2).限額管理：設(shè)定流動性風險限額，如流動性缺口限額、流動性比例限額等，對銀行的流動性風險進行控制。(3).融資管理：拓展多元化的融資渠道，確保銀行在需要時能夠及時獲得資金，如發(fā)行債券、同業(yè)拆借等。(4).壓力測試：通過模擬極端情況下的流動性狀況，評估銀行的流動性風險承受能力，制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案。(5).優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備：持有足夠的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，如現(xiàn)金、國債等，以應(yīng)對突發(fā)的流動性需求。4.簡述商業(yè)銀行操作風險的成因。(1).內(nèi)部人員因素：包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識技能匱乏、核心雇員流失等。(2).外部事件因素：包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責等。(3).流程因素：包括流程設(shè)計不合理、流程執(zhí)行不嚴格等，如業(yè)務(wù)流程繁瑣、缺乏有效的監(jiān)督和制衡機制等。(4).系統(tǒng)因素：包括信息科技系統(tǒng)故障、系統(tǒng)漏洞等，如計算機系統(tǒng)崩潰、數(shù)據(jù)丟失等。5.簡述商業(yè)銀行聲譽風險管理的主要內(nèi)容。(1).建立聲譽風險管理制度：明確聲譽風險管理的目標、政策和流程，建立健全聲譽風險管理制度體系。(2).聲譽風險識別和評估：識別可能對銀行聲譽造成影響的因素，評估聲譽風險的可能性和影響程度。(3).聲譽風險監(jiān)測和報告：對聲譽風險進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)聲譽風險的跡象，并向管理層報告。(4).聲譽風險控制和緩釋：采取有效的措施來控制和緩釋聲譽風險，如加強品牌建設(shè)、提高服務(wù)質(zhì)量、及時處理客戶投訴等。(5).聲譽風險應(yīng)急管理：制定聲譽風險應(yīng)急預(yù)案，明確在聲譽事件發(fā)生時的應(yīng)對措施和責任分工，確保能夠及時、有效地應(yīng)對聲譽事件。五、論述題1.論述商業(yè)銀行如何進行全面風險管理。(1).建立全面風險管理體系：商業(yè)銀行應(yīng)建立涵蓋各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、各個層級的全面風險管理體系，明確風險管理的組織架構(gòu)、職責分工和流程。包括董事會、高級管理層、風險管理部門、業(yè)務(wù)部門等各層級在風險管理中的職責和權(quán)限，形成一個有機的整體。(2).風險識別與評估：運用多種方法對各類風險進行識別，如信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險等。采用定性和定量相結(jié)合的方法評估風險的可能性和影響程度，為后續(xù)的風險管理決策提供依據(jù)。例如，對于信用風險，可以通過信用評級、財務(wù)分析等方法評估借款人的信用狀況；對于市場風險，可以運用風險價值（VaR）等模型進行量化評估。(3).風險計量與監(jiān)測：建立科學的風險計量模型，準確計量各類風險的大小。同時，對風險進行實時監(jiān)測，及時掌握風險的變化情況。例如，對于市場風險，要持續(xù)監(jiān)測市場價格的波動；對于信用風險，要關(guān)注借款人的還款情況和信用狀況的變化。通過監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，并采取相應(yīng)的措施。(4).風險控制與緩釋：根據(jù)風險評估和計量的結(jié)果，采取有效的風險控制和緩釋措施。對于不同類型的風險，可以采用不同的控制方法。如對于信用風險，可以通過設(shè)定授信額度、要求擔保等方式控制風險；對于市場風險，可以通過套期保值、資產(chǎn)配置等方式進行風險對沖。同時，要建立風險應(yīng)急預(yù)案，在風險事件發(fā)生時能夠迅速采取措施，降低損失。(5).風險管理文化建設(shè)：培育良好的風險管理文化是全面風險管理的重要保障。要在全行樹立正確的風險管理理念，使全體員工認識到風險管理的重要性，將風險管理貫穿于業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。通過培訓(xùn)、宣傳等方式，提高員工的風險意識和風險管理能力，形成全員參與風險管理的良好氛圍。(6).風險管理信息系統(tǒng)建設(shè)：建立先進的風險管理信息系統(tǒng)，實現(xiàn)風險信息的集中管理和共享。該系統(tǒng)應(yīng)能夠及時、準確地收集、整理和分析各類風險信息，為風險管理決策提供支持。同時，要保證信息系統(tǒng)的安全性和可靠性，防止信息泄露和系統(tǒng)故障對風險管理造成影響。(7).與業(yè)務(wù)發(fā)展相融合：風險管理不能孤立存在，要與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略相融合。在業(yè)務(wù)拓展過程中，要充分考慮風險因素，實現(xiàn)風險與收益的平衡。例如，在制定信貸政策時，既要考慮支持業(yè)務(wù)發(fā)展，又要控制信用風險；在開展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要對新業(yè)務(wù)的風險進行充分評估和管理。2.論述商業(yè)銀行資本管理的重要性及主要措施。重要性(1).增強銀行的抗風險能力：資本是商業(yè)銀行抵御風險的最后一道防線。當銀行面臨損失時，資本可以吸收損失，保護存款人和其他債權(quán)人的利益，確保銀行的穩(wěn)健運營。例如，在經(jīng)濟衰退時期，銀行可能面臨大量的貸款違約，充足的資本可以幫助銀行消化這些損失，避免破產(chǎn)倒閉。(2).滿足監(jiān)管要求：監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的資本充足率等指標有明確的要求。銀行必須滿足這