平安銀行寧波市江北區(qū)2025秋招無領(lǐng)導(dǎo)小組面試案例庫一、問題解決類（共3題，每題10分）1.題目：背景：寧波市江北區(qū)近年來外貿(mào)企業(yè)蓬勃發(fā)展，但中小企業(yè)融資難、融資貴問題依然突出。平安銀行寧波市江北區(qū)分行計(jì)劃推出“外貿(mào)優(yōu)貸”產(chǎn)品，針對(duì)外貿(mào)中小企業(yè)提供低息貸款和匯率避險(xiǎn)服務(wù)，但面臨市場(chǎng)推廣、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶信任等多重挑戰(zhàn)。任務(wù)：假設(shè)你是該分行組織的一個(gè)6人小組，需在1小時(shí)內(nèi)制定“外貿(mào)優(yōu)貸”產(chǎn)品的推廣方案，需明確目標(biāo)客戶群體、核心優(yōu)勢(shì)、推廣渠道及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。2.題目：背景：寧波作為“一帶一路”重要節(jié)點(diǎn)，跨境電商產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。但部分企業(yè)因缺乏金融知識(shí)，在跨境結(jié)算中遭遇匯率波動(dòng)、資金鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)。平安銀行寧波市江北區(qū)分行擬推出“跨境金融管家”服務(wù)，為企業(yè)提供一站式解決方案。任務(wù)：小組需在45分鐘內(nèi)設(shè)計(jì)“跨境金融管家”的服務(wù)流程，需涵蓋風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品匹配、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及客戶教育等環(huán)節(jié)，并說明如何提升服務(wù)黏性。3.題目：背景：寧波市江北區(qū)政府鼓勵(lì)科技型企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但中小企業(yè)在數(shù)字化過程中面臨資金短缺、技術(shù)瓶頸等問題。平安銀行寧波市江北區(qū)分行計(jì)劃推出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，支持科技企業(yè)融資。任務(wù)：小組需在50分鐘內(nèi)提出“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品的創(chuàng)新點(diǎn)，需明確如何解決科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的融資難題，并設(shè)計(jì)風(fēng)控模型。二、資源分配類（共2題，每題15分）1.題目：背景：寧波市江北區(qū)某工業(yè)園區(qū)有100家企業(yè)申請(qǐng)“普惠金融”貸款，但分行信貸額度有限，需優(yōu)先支持部分企業(yè)。分行擬采用“信用評(píng)分+行業(yè)傾斜”模式，但需平衡普惠性與風(fēng)險(xiǎn)性。任務(wù)：小組需在40分鐘內(nèi)制定貸款分配方案，需說明評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)優(yōu)先級(jí)及監(jiān)督機(jī)制，并解釋如何兼顧社會(huì)責(zé)任與業(yè)務(wù)目標(biāo)。2.題目：背景：寧波市江北區(qū)舉辦“數(shù)字江北”金融科技大賽，平安銀行寧波市江北區(qū)分行需投入200萬元用于項(xiàng)目扶持，但參賽項(xiàng)目技術(shù)路線、市場(chǎng)前景各不相同。任務(wù)：小組需在35分鐘內(nèi)制定項(xiàng)目評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)及資金分配方案，需明確如何篩選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、控制投資風(fēng)險(xiǎn)，并說明如何激勵(lì)創(chuàng)新。三、觀點(diǎn)辯論類（共2題，每題12分）1.題目：背景：寧波市江北區(qū)部分企業(yè)抱怨銀行貸款審批流程繁瑣，而銀行則認(rèn)為需嚴(yán)格風(fēng)控。如何平衡服務(wù)效率與風(fēng)險(xiǎn)防范？任務(wù)：正方觀點(diǎn)：“銀行應(yīng)簡化貸款審批流程”；反方觀點(diǎn)：“銀行必須堅(jiān)持嚴(yán)格風(fēng)控”。小組需在30分鐘內(nèi)展開辯論，最終形成共識(shí)方案。2.題目：背景：寧波市江北區(qū)政府鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的扶持力度，但部分銀行認(rèn)為綠色項(xiàng)目回報(bào)周期長、風(fēng)險(xiǎn)高。任務(wù)：正方觀點(diǎn)：“銀行應(yīng)加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的金融支持”；反方觀點(diǎn)：“銀行需謹(jǐn)慎評(píng)估綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)”。小組需在35分鐘內(nèi)辯論，并提出折中方案。四、策略制定類（共1題，20分）1.題目：背景：寧波市江北區(qū)某傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)因訂單不足陷入困境，擬通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型尋求突圍。平安銀行寧波市江北區(qū)分行計(jì)劃提供“產(chǎn)業(yè)金融+科技賦能”服務(wù)，但需設(shè)計(jì)綜合解決方案。任務(wù)：小組需在60分鐘內(nèi)制定幫扶方案，需明確如何通過金融產(chǎn)品、技術(shù)支持、產(chǎn)業(yè)鏈整合等手段，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。答案與解析一、問題解決類1.答案與解析：推廣方案框架：-目標(biāo)客戶：納稅額50萬以下、進(jìn)出口額年均增長20%以上的中小外貿(mào)企業(yè)。-核心優(yōu)勢(shì)：低于LPR利率0.5個(gè)百分點(diǎn)、提供匯率鎖定工具（如遠(yuǎn)期結(jié)售匯）。-推廣渠道：-線上：外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)合作、短視頻直播營銷。-線下：參加寧波出口交易會(huì)、與海關(guān)數(shù)據(jù)對(duì)接。-風(fēng)險(xiǎn)控制：-貸前：要求外貿(mào)企業(yè)加入出口信用保險(xiǎn)。-貸中：設(shè)置動(dòng)態(tài)還款提醒機(jī)制。-貸后：定期走訪企業(yè)，監(jiān)控匯率波動(dòng)。解析：方案需結(jié)合寧波外貿(mào)企業(yè)特點(diǎn)，突出利率與匯率避險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)通過線上線下結(jié)合擴(kuò)大覆蓋面。風(fēng)控措施需兼顧銀行與企業(yè)需求，體現(xiàn)普惠金融與風(fēng)險(xiǎn)管理的平衡。2.答案與解析：服務(wù)流程設(shè)計(jì)：-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：核心客戶需提供海外交易背景、應(yīng)收賬款真實(shí)性證明。-產(chǎn)品匹配：-匯率避險(xiǎn)：遠(yuǎn)期結(jié)售匯、貨幣互換。-資金結(jié)算：跨境人民幣結(jié)算、電子錢包。-風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：通過區(qū)塊鏈技術(shù)追蹤交易，異常情況自動(dòng)報(bào)警。-客戶教育：開設(shè)線上匯率課程、線下沙龍。解析：方案需突出“一站式”特點(diǎn)，通過科技手段降低企業(yè)使用門檻，同時(shí)通過教育提升客戶金融素養(yǎng)。3.答案與解析：科創(chuàng)貸創(chuàng)新點(diǎn)：-定價(jià)機(jī)制：結(jié)合企業(yè)技術(shù)成熟度、市場(chǎng)估值動(dòng)態(tài)調(diào)整利率。-風(fēng)控模型：-技術(shù)評(píng)估：專利數(shù)量、研發(fā)投入占比。-市場(chǎng)評(píng)估：行業(yè)排名、客戶背書。-增值服務(wù)：引入科技孵化器資源，協(xié)助企業(yè)融資。解析：方案需突出對(duì)輕資產(chǎn)企業(yè)的適配性，通過多維評(píng)估降低貸后風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)提供生態(tài)化支持。二、資源分配類1.答案與解析：貸款分配方案：-評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)：-信用評(píng)分（50%）：根據(jù)納稅、納稅評(píng)級(jí)。-行業(yè)傾斜（30%）：制造業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)先。-社會(huì)貢獻(xiàn)（20%）：吸納就業(yè)、環(huán)保評(píng)級(jí)。-分配機(jī)制：70%額度按評(píng)分分配，30%額度定向支持重點(diǎn)行業(yè)。-監(jiān)督機(jī)制：建立貸后回訪制度，動(dòng)態(tài)調(diào)整額度。解析：方案需兼顧普惠性與效率，通過量化指標(biāo)減少主觀偏見，同時(shí)體現(xiàn)政策導(dǎo)向。2.答案與解析：項(xiàng)目評(píng)審與資金分配：-評(píng)審標(biāo)準(zhǔn)：技術(shù)創(chuàng)新性（40%）、市場(chǎng)潛力（30%）、團(tuán)隊(duì)背景（30%）。-資金分配：-優(yōu)先支持已獲天使投資的項(xiàng)目（50%）。-聯(lián)合政府基金配套（30%）。-剩余資金用于孵化器建設(shè)（20%）。-激勵(lì)機(jī)制：投資項(xiàng)目需承諾回投10%資金用于后續(xù)扶持。解析：方案需平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，通過分段投資降低單筆風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)建立良性循環(huán)。三、觀點(diǎn)辯論類1.答案與解析：共識(shí)方案：-流程優(yōu)化：引入電子化審批系統(tǒng)，減少紙質(zhì)材料。-風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶簡化流程，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶加強(qiáng)審核。-客戶分級(jí)：根據(jù)企業(yè)規(guī)模、信用記錄設(shè)定不同服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。解析：辯論需圍繞“效率與風(fēng)控的平衡”，最終方案應(yīng)體現(xiàn)差異化服務(wù)。2.答案與解析：折中方案：-綠色項(xiàng)目分類：-A類（光伏、風(fēng)電）：優(yōu)先支持，提供專項(xiàng)貼息。-B類（節(jié)能改造）：適度支持，要求第三方評(píng)估。-風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：銀行與政府聯(lián)合設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。解析：方案需兼顧政策導(dǎo)向與商業(yè)可持續(xù)性，通過分類管理降低爭(zhēng)議。四、策略制定類答案與解析：幫扶方案框架：-金融產(chǎn)品：-提供分期還款貸款，緩解現(xiàn)金流壓力。-設(shè)定技術(shù)改造專項(xiàng)貸，利率優(yōu)惠。-技術(shù)支持：-引入工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，降低數(shù)字