廣發(fā)銀行溫州市永嘉縣2025秋招群面案例+總結(jié)模板一、案例分析題（共3題，每題15分，總分45分）案例1：永嘉縣小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險控制策略優(yōu)化（15分）背景：永嘉縣作為浙江省傳統(tǒng)制造業(yè)強縣，以輕工、泵閥、鞋革等產(chǎn)業(yè)為主，近年來小微企業(yè)經(jīng)營面臨原材料價格上漲、市場需求波動等挑戰(zhàn)。廣發(fā)銀行溫州分行在永嘉縣開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)多年，累計授信超200家，不良率較全縣平均水平低2個百分點，但部分行業(yè)（如泵閥制造）不良率上升明顯。為響應(yīng)溫州“地瓜經(jīng)濟”升級戰(zhàn)略，分行計劃2025年推出“惠企貸”升級版產(chǎn)品，要求風(fēng)險控制更精準(zhǔn)。問題：假設(shè)你作為分行信貸風(fēng)控小組的一員，請結(jié)合永嘉縣產(chǎn)業(yè)特點，提出至少三條優(yōu)化“惠企貸”風(fēng)險控制策略的具體建議，并說明每條建議的可行性及預(yù)期效果。評分標(biāo)準(zhǔn)：1.建議針對性（5分）：是否結(jié)合永嘉縣特色產(chǎn)業(yè)（泵閥、鞋革等）提出；2.可行性（5分）：是否考慮當(dāng)?shù)卣餍朋w系、銀行現(xiàn)有風(fēng)控資源；3.預(yù)期效果（5分）：是否明確降低特定行業(yè)不良率的量化目標(biāo)；4.邏輯完整性（5分）：三條建議是否形成閉環(huán)（如貸前、貸中、貸后）。案例2：永嘉縣農(nóng)村普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案設(shè)計（15分）背景：永嘉縣山區(qū)面積占比60%，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)占比30%，農(nóng)戶金融需求分散。廣發(fā)銀行溫州分行計劃通過數(shù)字化手段提升農(nóng)村普惠金融服務(wù)效率，但面臨村民數(shù)字素養(yǎng)低、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱等難題。分行已試點“云閃付+農(nóng)戶信貸”模式，但申請成功率不足40%。問題：請設(shè)計一套針對永嘉縣農(nóng)村普惠金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案，需包含但不限于以下要素：1.技術(shù)路徑（如如何結(jié)合當(dāng)?shù)亍爸辈ル娚獭鄙鷳B(tài)）；2.用戶觸達(dá)策略（如何降低村民使用門檻）；3.風(fēng)險補償機制（針對數(shù)字鴻溝的解決方案）。評分標(biāo)準(zhǔn)：1.方案創(chuàng)新性（5分）：是否結(jié)合永嘉縣直播電商、非遺手工藝等本地特色；2.用戶友好性（5分）：是否考慮老年農(nóng)戶、文盲群體需求；3.風(fēng)險可控性（5分）：是否提出數(shù)據(jù)脫敏、反欺詐措施；4.資源匹配度（5分）：是否依托銀行現(xiàn)有平臺（如廣發(fā)理財APP）。案例3：永嘉縣文旅消費場景金融合作模式探索（15分）背景：永嘉縣擁有“中國山水詩畫基地”美譽，2024年文旅收入達(dá)45億元，但消費信貸滲透率僅12%。廣發(fā)銀行溫州分行計劃聯(lián)合當(dāng)?shù)亍肮糯迓渎糜温?lián)盟”，推出聯(lián)名信用卡，但面臨商戶分期接受度低、游客臨時額度不足等問題。問題：請?zhí)岢鋈N文旅消費場景金融合作模式，需說明：1.合作主體（如與永嘉旅游協(xié)會、民宿協(xié)會等）；2.產(chǎn)品設(shè)計（如“夜游東甌江”專項分期）；3.風(fēng)險隔離措施（如何避免商戶資金挪用）。評分標(biāo)準(zhǔn)：1.模式契合度（5分）：是否結(jié)合永嘉縣古村落、楠溪江等資源；2.商戶激勵（5分）：是否提出“商戶保證金返還”等機制；3.額度管理（5分）：如何動態(tài)調(diào)整游客臨時額度；4.跨部門協(xié)同（5分）：是否涉及分行零售部、溫州分行聯(lián)動。二、總結(jié)匯報題（共1題，25分）背景：假設(shè)上述三組案例均由不同小組完成，現(xiàn)需你作為總協(xié)調(diào)人，整合各組成果形成一份《永嘉縣普惠金融深化方案》，向分行管理層匯報。問題：請撰寫一份500字左右的匯報提綱，需包含：1.方案核心目標(biāo)（如三年內(nèi)將小微企業(yè)信貸不良率降至1.5%）；2.關(guān)鍵舉措（需引用案例1、2、3中的至少兩項具體建議）；3.資源需求（需協(xié)調(diào)溫州分行技術(shù)部門、風(fēng)險管理部支持）；4.風(fēng)險預(yù)案（如何應(yīng)對政策調(diào)整或疫情影響）。評分標(biāo)準(zhǔn)：1.目標(biāo)量化（5分）：是否明確階段性指標(biāo)；2.舉措整合度（10分）：是否形成“信貸優(yōu)化+數(shù)字普惠+場景金融”閉環(huán)；3.跨部門協(xié)同合理性（5分）：資源需求是否匹配分行實際；4.應(yīng)急性（5分）：風(fēng)險預(yù)案是否考慮永嘉縣臺風(fēng)季特點。答案與解析案例1答案要點（15分）1.建議一：基于產(chǎn)業(yè)鏈的動態(tài)授信模型（5分）-內(nèi)容：針對泵閥行業(yè)，聯(lián)合當(dāng)?shù)貦C械協(xié)會建立“訂單+抵押”組合模式。上游原材料供應(yīng)商可通過協(xié)會擔(dān)保獲得預(yù)融資，中游企業(yè)以設(shè)備抵押+應(yīng)收賬款質(zhì)押組合授信。-可行性：永嘉泵閥協(xié)會已建立企業(yè)征信平臺，銀行可接入數(shù)據(jù)；分行現(xiàn)有設(shè)備抵押評估團隊可改造流程。-效果：預(yù)計降低泵閥行業(yè)不良率0.8個百分點，縮短審批周期至3天。2.建議二：小微主貸+信用分險聯(lián)動機制（5分）-內(nèi)容：主貸基于傳統(tǒng)流水+廠房抵押，信用險則參考“浙里辦”農(nóng)戶評分（永嘉試點版）。若企業(yè)信用分下降，險企聯(lián)合降額。-可行性：溫州分行已與螞蟻集團合作信用險項目，可適配小微企業(yè)。-效果：信用分風(fēng)險覆蓋率達(dá)60%，不良率預(yù)期下降0.5%。3.建議三：貸后巡檢+產(chǎn)業(yè)幫扶組合拳（5分）-內(nèi)容：對泵閥行業(yè)每季度開展“技術(shù)幫扶+金融顧問”上門服務(wù)，對瀕臨破產(chǎn)企業(yè)提前介入重組。-可行性：分行可借力溫州科技局專家資源。-效果：通過產(chǎn)業(yè)升級降低違約概率，不良率下降0.7%。案例2答案要點（15分）1.技術(shù)路徑：直播電商+農(nóng)戶數(shù)字信貸（5分）-內(nèi)容：聯(lián)合永嘉“非遺直播聯(lián)盟”，主播每場帶貨達(dá)10萬元，可額外獲得5萬元信用額度（分期）。-可行性：當(dāng)?shù)匾研纬尚铩ⅫS湯茶等直播生態(tài)，銀行可嵌入抖音/快手API。2.用戶觸達(dá)：線下“金融便利店”+老人手機班（5分）-內(nèi)容：在鄉(xiāng)鎮(zhèn)供銷社增設(shè)“云閃付服務(wù)點”，每周開展“老人用手機”培訓(xùn)課，完成培訓(xùn)者獎勵100元話費。-可行性：永嘉供銷社覆蓋率達(dá)80%，溫州分行已有此類試點。3.風(fēng)險補償：政府增信+銀行讓利（5分）-內(nèi)容：對山區(qū)農(nóng)戶貸款設(shè)置1年寬限期，若因暴雨等不可抗力，由縣財政補貼30%罰息。-可行性：永嘉縣已有“農(nóng)業(yè)保險+信貸”模式，可借鑒。案例3答案要點（15分）1.模式一：古村落聯(lián)名分期（5分）-內(nèi)容：與羅浮宮古村落協(xié)會合作，游客住民宿滿3晚可享“夜游楠溪江”分期0利率。-可行性：當(dāng)?shù)孛袼迏f(xié)會已有統(tǒng)一結(jié)算平臺。2.模式二：商戶資金池共享（5分）-內(nèi)容：商戶繳納1萬元保證金，可向聯(lián)盟內(nèi)任意商戶預(yù)支50%貨款（如茶館急需茶葉），超期罰息。-可行性：借鑒溫州商聯(lián)會資金互助經(jīng)驗。3.額度管理：動態(tài)芝麻分聯(lián)動（5分）-內(nèi)容：游客消費后，若芝麻分高于650，臨時額度自動提升至5000元。-可行性：溫州分行已接入支付寶風(fēng)控數(shù)據(jù)?？偨Y(jié)匯報答案要點（25分）核心目標(biāo)：2025-2027年，永嘉小微企業(yè)不良率降至1.5%，農(nóng)村信貸滲透率提升至25%，文旅消費信貸占比達(dá)15%。關(guān)鍵舉措：1.信貸優(yōu)化：案例1中產(chǎn)業(yè)鏈動態(tài)授信模型，重點覆蓋泵閥、鞋革；2.數(shù)字普惠：案例2中直播電商+供銷社模式，優(yōu)