糧油公司貸款調(diào)查報告企業(yè)授信調(diào)查報告一、企業(yè)基本情況1.企業(yè)基本信息2.企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)3.企業(yè)歷史沿革4.經(jīng)營情況該公司集糧食收購、存儲、深加工、銷售于一體的綜合型糧食企業(yè)。該公司生產(chǎn)的“xx”牌無公害有機(jī)大米已獲得國家綠色食品認(rèn)證。1xx年被xx人民政府評為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級重點(diǎn)龍頭企業(yè)，xxx年x月被xx糧食局定點(diǎn)為應(yīng)急糧指定供應(yīng)企業(yè)。（1）收購情況該公司糧食收購來源以xx地區(qū)及其周邊市縣農(nóng)戶為主，存儲能力xx萬噸，年收購糧食xx萬噸。（2）加工情況公司引進(jìn)先進(jìn)的大米加工生產(chǎn)線，各道工序完全傳感自動化，電子檢溫設(shè)備檢測糧溫，烘干設(shè)備達(dá)到xxx噸/日。年加工糧食xx萬噸，產(chǎn)品種類為“xx”牌有機(jī)大米。（3）銷售及回款情況公司年售糧xx萬噸，主要銷售網(wǎng)絡(luò)覆蓋北京、上海等省。供貨方式以貨到付款，現(xiàn)金結(jié)算，回款方式為現(xiàn)金。年銷售收入達(dá)xxx萬元，銷售利潤xx萬元，為國家利稅xx萬元。截止上年年末，公司資產(chǎn)總額xx萬元，其中：固定資產(chǎn)xx萬元，流動資產(chǎn)xx萬元，公司凈資產(chǎn)xx萬元。二、企業(yè)管理水平1.管理層素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)法定代表人(實(shí)際控制人)：22.員工結(jié)構(gòu)該企業(yè)現(xiàn)有員工xx人，其中：財務(wù)人員x人，化驗(yàn)員x人，辦公室x人，保管員x人，一般工人x人。以上人員平均工資xxx元左右。該企業(yè)在糧食收購?fù)緯r雇用臨時工xx人左右，工資按日結(jié)算，日平均工資xx元左右。三、企業(yè)所屬行業(yè)分析國家政策：糧食收儲加工行業(yè)屬于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，進(jìn)入門檻較低，國家對三農(nóng)問題也特別重視，并且對該行業(yè)給予多項扶持政策。尤其對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可享受貼息政策。自農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整以來，加快了糧食經(jīng)營的市場化進(jìn)程，市場已趨完善，進(jìn)入比較成熟時期。環(huán)保政策要求：該企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中不涉及到影響環(huán)境污染。市場行情：當(dāng)前世界農(nóng)產(chǎn)品市場的主要特點(diǎn)為農(nóng)產(chǎn)品價格總體呈現(xiàn)高位震蕩整理走勢，且各主要農(nóng)產(chǎn)品品種表現(xiàn)不一，糧食快速上漲，油脂則回落下降。生產(chǎn)成本上升，全球極端氣候增多和耕地面積減少及全球糧食庫存日趨緊張導(dǎo)致糧食供給偏緊，而全球人口增加，生物燃料的需求增加和飼料用糧增加導(dǎo)致需求增長較快，這一矛盾是全球糧價上漲的根本原因。我國玉米價格一直呈上升趨勢，全國玉米均價漲幅處于歷史高位3現(xiàn)在我國南方玉米市場和北方玉米主產(chǎn)區(qū)的價格處在一個平穩(wěn)狀態(tài)，供求基本平衡，且預(yù)計將穩(wěn)定在這個狀態(tài)，價格或許有少些波動，絕對不會有大的震動，預(yù)期平穩(wěn)發(fā)展。四、企業(yè)資信狀況分析1.企業(yè)開戶情況該企業(yè)基本賬戶開戶行為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行xx支行，核準(zhǔn)號為xxxxxxxxx，賬號為xxxxxxxxxxxxxxxxxx，在我行開立一般存款賬戶，賬號：xxxxxxxx2.企業(yè)資信情況截止xxxx年xx月末，該公司資信情況如下：資產(chǎn)情況：資產(chǎn)總計xxx萬元。其中：流動資產(chǎn)xxx萬元（貨幣資金xxx萬元，預(yù)付賬款xx萬元，其他應(yīng)收款xx萬元，存貨xxx萬元）；非流動資產(chǎn)xxx萬元（固定資產(chǎn)凈值xxx萬元，在建工程xx萬元，無形資產(chǎn)xxx萬元。經(jīng)調(diào)查核實(shí)，該公司預(yù)付款為xx萬元，其他應(yīng)收款主要xxx萬元，存貨xxxx萬元，固定資產(chǎn)xxxx萬元。該公司資產(chǎn)情況真實(shí)負(fù)債情況：負(fù)債總計xxx萬元。全部為流動負(fù)債，其中：短期借款xxx萬元，應(yīng)付賬款xx萬元，預(yù)收款項xx萬元，應(yīng)交稅費(fèi)xx萬元（年末糧食收儲，進(jìn)項較大），其他應(yīng)付款xx萬元。存量借款情況4以上三筆貸款均是正常類貸款，其中有一筆在xxxxxx小額貸款公司xxx萬元的短期借款現(xiàn)已結(jié)清，其余兩筆正常貸款能夠按約定結(jié)息，抵押物為xxxxxx飼料有限公司所有的房產(chǎn)及國有土地使用權(quán)，國有土地使用權(quán)一并抵押未作價。其中：商業(yè)用房xxx平方米，評估價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%；商品樓xxx平方米，評估價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，抵押率為xxx%。其他應(yīng)收款：xxxx萬元。其他應(yīng)付款：萬元。所有者權(quán)益：所有者權(quán)益合計xxxx萬元。其中：實(shí)收資本xxxx5萬元，資本公積xxx萬元，未分配利潤xxx萬元。通過查詢該企業(yè)征信信息，無不良記錄。3.法人代表存量借款情況xxx年xx月xx日在xxx銀行，貸款金額xx萬元，貸款品種為個人汽車按揭貸款，期限xx個月，現(xiàn)本金余額xxx萬元，還款正常，未出現(xiàn)不良記錄。4.對外擔(dān)保情況通過對該企業(yè)征信信息查詢，征信報告中不存在該企業(yè)對外擔(dān)保數(shù)據(jù)。5.涉訴及納稅情況該企業(yè)不存在涉訴及欠繳稅款情況。6.審計情況xxx會計師事務(wù)所已為該企業(yè)出具無保留意見的審計報告，證明該企業(yè)賬表真實(shí)合法。五、貸款用途及還款來源本次申請貸款xxx萬元用于收購糧食，xxx年末，中儲糧xxx直屬庫與該公司簽訂了購銷合同，根據(jù)合同規(guī)定，xxxxx糧油有限公司需收購xxxx噸玉米并加工出售給中儲糧xxxx直屬庫。第一個周期需要資金xxx萬元，其中：自有資金xxx萬元，資金缺口xx萬元需要貸款解決。預(yù)算如下：玉米收購xxx元/噸，銷售玉米價格xxx元/噸，每噸利差xx元，扣除三項費(fèi)用，凈利潤xx萬元。一年經(jīng)營xx個周期，預(yù)計年利潤6xxx元。三年利潤xxx元。本次與中儲糧xx直屬庫簽訂銷售合同，合同履行完，獲得的銷售收入足可償還貸款本息。六、財務(wù)分析1.資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元單位：萬元2.利潤表7單位：萬元3.財務(wù)指標(biāo)及分析七、現(xiàn)金流量分析單位：萬元8xxx年末該公司現(xiàn)金流凈額xxx萬元，主要是融資產(chǎn)生的現(xiàn)金流對沖了經(jīng)營現(xiàn)金流負(fù)值所致；xxx年雖然現(xiàn)金流凈額為xx萬元，其中：經(jīng)營現(xiàn)金流為xxx萬元，融資現(xiàn)金流為xxx萬元，主要是因償還融資，導(dǎo)致現(xiàn)金流出量加大，沖減了經(jīng)營現(xiàn)金凈流。說明該公司經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)。八、擔(dān)保情況此次貸款xxxx糧油有限公司以其位于xxx自有資產(chǎn)進(jìn)行抵押，明細(xì)如下：1.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況單位：平方米、萬元、元房屋情況其余xx處無房屋產(chǎn)權(quán)手續(xù)（產(chǎn)權(quán)手續(xù)丟失xx處，無產(chǎn)權(quán)手續(xù)xx處，總面積xxx平方米）xx個糧囤協(xié)議抵押，不計算抵押價值；9閑置土地，面積xxx平方米，協(xié)議抵押，不計算抵押價值。2.位于xxxx的抵押物：評估總價值xxx萬元，貸款金額xxx萬元，總抵押率xxx%。土地情況單位：平方米、萬元、元房產(chǎn)情況單位：平方米、萬元、元其余無產(chǎn)權(quán)手續(xù)房屋x處（面積xx平方米）及xx個糧囤議抵押，不計算抵押價值。九、信用等級評定及額度授信通過對該企業(yè)信用等級評定，該企業(yè)得分為xx分，屬于重點(diǎn)支持類；授信金額xxx萬元。十、風(fēng)險提示10從收購市場來看，雖然xx是糧食主產(chǎn)區(qū)，有足夠的xx資源，但是收購市場競爭也很激烈，互相哄抬價格，導(dǎo)致xx價格短期波動，可能影響流動資金周轉(zhuǎn)及使用率。該公司為大型糧食收儲、加工企業(yè)，抵抗風(fēng)險能力強(qiáng)，若加強(qiáng)管理，可以避免此類問題發(fā)生。十一、風(fēng)險防范措施一、加強(qiáng)對該企業(yè)經(jīng)營情況的監(jiān)測，防止信貸資金被挪用。二、當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險后及時處置抵押物。三、按照糧食收購進(jìn)度撥付信貸資金。十二、調(diào)查結(jié)論經(jīng)調(diào)查，借款申請人的實(shí)地調(diào)查及審核企業(yè)相關(guān)資料，認(rèn)為申請人xxxxx糧油有限公司償債能力較強(qiáng)、經(jīng)營控制能力以及贏利能力較強(qiáng)，企業(yè)的發(fā)展前景較好，同意發(fā)放xxx貸款xxxxx萬元，期限xx年，利率執(zhí)行同期同檔次基準(zhǔn)利率上浮xx%，貸款方式抵押擔(dān)保，支付方式為xx支付，還款方式為xxxxx。調(diào)查人：二〇一三年二月十二五日11第二篇：如何寫小額貸款的貸款調(diào)查報告1300字如何寫小額貸款的貸款調(diào)查報告貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。在貸款營銷過程中，個別信貸人員因拘泥于借款申請人（以下簡稱申請人）提供的資料，而造成貸前調(diào)查失實(shí)。在貸前調(diào)查中，除了按一般的調(diào)查方式對申請人進(jìn)行必要的調(diào)查外，建議還可以從以下幾個方面對申請人的有關(guān)情況進(jìn)行深入的核查和分析，以摸清申請人的真實(shí)背景。1、對企業(yè)真實(shí)性的調(diào)查。需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄，了解企業(yè)的歷史由來、出資人、出資額，確認(rèn)企業(yè)的真實(shí)身份。2、法人代表及高級管理人員的基本情況調(diào)查。有關(guān)法人代表和其他高級管理人員的基本情況調(diào)查應(yīng)以工商部門登記為準(zhǔn)，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況，對申請人提供的有關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人學(xué)識水平的憑證應(yīng)以原件為準(zhǔn)，并可向教育行政部門了解其學(xué)歷的效力。對其個人品行的調(diào)查應(yīng)面向申請人的員工和客戶，并要了解他們在相關(guān)企業(yè)任高級職員以來的情況。3、申請人的信用道德、信用品行的調(diào)查。一方面要調(diào)查申請人的應(yīng)付款帳簿、明細(xì)帳，了解申請人拖欠他人的明細(xì)帳項、拖欠時間長短；另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函，調(diào)查申請人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。4、生產(chǎn)經(jīng)營管理能力調(diào)查。一要查看申請人近兩年各項指標(biāo)增長率、增長幅度，尤其是市場占有率的變化更能反映企業(yè)競爭力的變化。二要查看申請人近兩年應(yīng)收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤額，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請人款項的原因，從而側(cè)面了解申請人的產(chǎn)品質(zhì)量、競爭力和市場前景。三要通過財務(wù)費(fèi)用、資金周轉(zhuǎn)率、銷售利潤率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費(fèi)用等指標(biāo)來判斷申請人管理能力的變化。四要通過申請人交納電費(fèi)、水費(fèi)的變化情況來了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請人的一面之辭。5、盈利能力的調(diào)查。目前比較簡便的辦法是到稅務(wù)部門了解申請人所得稅的交納情況，這樣申請人的凈利潤額一目了然；如果申請人提供給銀行的會計報表與提供給稅務(wù)部門的報表不一致，則可與稅務(wù)部門、申請人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請人真正的盈利能力。6、負(fù)債真實(shí)性的調(diào)查。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應(yīng)的科目核算，以調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債率，還有的企業(yè)將應(yīng)付票據(jù)如銀行承兌匯票，不進(jìn)行帳務(wù)處理；也有企業(yè)對提供擔(dān)保的情況根本不作登記，給銀行貸前調(diào)查帶來許多假象。目前相對可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng)。19xx年，中國人民銀行在《貸款證》的基礎(chǔ)上開始建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位和在國內(nèi)注冊的其它經(jīng)濟(jì)組織；登記內(nèi)容包括目前商業(yè)銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟(jì)大事等。