住房公積金制度一、住房公積金制度概述

住房公積金制度是一種強制性的住房保障制度，旨在幫助職工解決住房問題。該制度通過用人單位和職工共同繳存住房公積金，形成職工個人住房基金，用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。

（一）住房公積金的定義與特點

1.定義：住房公積金是指職工及其所在單位按國家規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。

2.特點：

-強制性：用人單位和職工必須按規(guī)定比例繳存。

-專用性：資金專項用于住房消費。

-長期性：屬于長期儲金，不得隨意支取。

（二）住房公積金的作用

1.提高住房支付能力：通過積累資金，降低職工購房負擔(dān)。

2.促進住房消費：支持職工通過公積金貸款購買住房。

3.保障住房權(quán)益：為職工提供住房保障支持。

二、住房公積金的繳存

（一）繳存主體

1.用人單位：包括企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體等。

2.職工：指與用人單位建立勞動關(guān)系的正式職工。

（二）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例：通常為單位和職工各按工資基數(shù)的5%至12%繳存，具體比例由地方政策規(guī)定。

2.繳存基數(shù)：一般為單位上一年度職工月平均工資，但不得超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限。

（三）繳存流程

1.開戶：職工入職后，單位需在公積金管理中心為職工開設(shè)個人賬戶。

2.申報：單位每月向公積金管理中心申報繳存額。

3.劃撥：資金由單位代扣代繳，直接劃入職工個人賬戶。

三、住房公積金的提取

（一）提取條件

1.購房：購買自住住房且完成房屋登記。

2.銷戶：離職、退休、完全喪失勞動能力等情況下可銷戶提取。

3.重大疾?。航?jīng)醫(yī)院確診患重大疾病且家庭經(jīng)濟困難。

4.建造、翻建、大修住房：提供相關(guān)證明材料。

（二）提取流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交提取申請及所需材料。

2.審核：管理中心審核申請材料，確認(rèn)符合條件后辦理提取手續(xù)。

3.到賬：資金直接劃轉(zhuǎn)至職工指定賬戶。

四、住房公積金貸款

（一）貸款條件

1.繳存滿一定期限：通常要求連續(xù)繳存6個月以上。

2.信用良好：無逾期還款等不良記錄。

3.購房資格：符合當(dāng)?shù)刭彿空咭蟆?/p>

（二）貸款額度

1.計算方式：一般根據(jù)繳存額、貸款用途等因素綜合確定。

2.額度上限：各地政策不同，通常不超過房屋價值的70%。

（三）貸款流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交貸款申請。

2.審批：中心審核申請材料，包括收入證明、購房合同等。

3.簽約放款：審批通過后簽訂貸款合同，資金直接發(fā)放至開發(fā)商或售房人賬戶。

五、住房公積金的管理

（一）管理機構(gòu)

1.住房公積金管理中心：負責(zé)公積金的繳存、提取、貸款等管理。

2.監(jiān)督部門：財政、審計等部門對公積金使用情況進行監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控

1.賬戶管理：嚴(yán)格禁止套取公積金，防止騙取、挪用行為。

2.資金安全：實行?？顚Ｓ?，確保資金安全。

（三）政策調(diào)整

1.動態(tài)調(diào)整：繳存比例、提取條件等可根據(jù)地方經(jīng)濟情況調(diào)整。

2.信息公開：定期公布公積金使用情況，接受社會監(jiān)督。

四、住房公積金的提?。ɡm(xù)）

（一）提取條件（續(xù)）

1.購房（續(xù)）：

具體要求：職工需提供有效的購房合同（或協(xié)議）、房屋權(quán)屬證明（如不動產(chǎn)權(quán)證書或房屋所有權(quán)證，在辦理前可提供購房發(fā)票或契稅完稅證明作為輔助材料）。若為二手房交易，還需提供交易備案證明。

注意事項：提取金額通常與首付、貸款部分或房款總額相關(guān)，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定為準(zhǔn)。購買非自住住房（如投資性房產(chǎn)）一般不符合提取條件。

2.銷戶（續(xù)）：

離職提?。郝毠づc單位解除或終止勞動關(guān)系，且在規(guī)定期限內(nèi)（如離職后6個月內(nèi)）未在新單位繼續(xù)繳存公積金，可申請銷戶提取。需提供解除/終止勞動關(guān)系證明（如解除勞動合同書、離職證明）、本人銀行卡信息等。

退休提?。哼_到國家法定退休年齡，且按規(guī)定辦理退休手續(xù)的職工，可申請銷戶提取。需提供退休證、身份證、本人銀行卡信息等。

完全喪失勞動能力提?。郝毠そ?jīng)醫(yī)療機構(gòu)鑒定完全喪失勞動能力，可申請銷戶提取。需提供醫(yī)療機構(gòu)的鑒定證明、身份證、本人銀行卡信息等。

出境定居提取：職工因出境定居（通常指在國外取得永久居留權(quán)或長期居留資格）申請銷戶提取。需提供護照、簽證、國外永久居留證明或長期居留證明等材料。

3.重大疾病（續(xù)）：

具體要求：職工本人或其配偶、未成年子女患重大疾病，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，可申請?zhí)崛?。需提供二級及以上定點醫(yī)療機構(gòu)出具的疾病診斷證明、住院病歷復(fù)印件、醫(yī)療費用支付憑證（部分或全部）、以及能夠證明家庭經(jīng)濟困難的材料（如低保證、收入證明等）。

注意事項：部分地區(qū)對重大疾病有具體病種范圍限制，需提前了解當(dāng)?shù)卣摺?/p>

4.建造、翻建、大修住房（續(xù)）：

建造住房：需提供宅基地證明、建設(shè)規(guī)劃許可證等。

翻建住房：需提供房屋所有權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃許可證、土地性質(zhì)證明等。

大修住房：需提供房屋所有權(quán)證、由具備相應(yīng)資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的大修房屋安全鑒定報告。大修是指對房屋主體結(jié)構(gòu)、承重構(gòu)件進行的維修，使房屋能正常使用。

（二）提取流程（續(xù)）

1.申請準(zhǔn)備：根據(jù)提取原因，準(zhǔn)備齊全相應(yīng)的證明材料（見上述“具體要求”），并前往公積金管理中心或其指定的網(wǎng)上服務(wù)平臺/服務(wù)網(wǎng)點。

2.提交申請：

線下：攜帶紙質(zhì)材料到公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金提取申請書》并提交。

線上：登錄當(dāng)?shù)毓e金管理中心的官方微信公眾號、手機APP或網(wǎng)上服務(wù)大廳，按照提示在線填寫申請信息并上傳電子版證明材料。

3.中心審核：公積金管理中心收到申請后，會對材料進行審核，核實提取事由的真實性及材料完整性。部分情況可能需要實地核實。

4.反饋結(jié)果：審核通過后，中心會在規(guī)定時限內(nèi)（通常是5-15個工作日，具體看當(dāng)?shù)匾?guī)定）辦理提取手續(xù)，并將資金劃轉(zhuǎn)至職工指定的銀行賬戶。若審核不通過，中心會書面說明原因。

5.資金到賬：職工可憑銀行卡信息查詢資金到賬情況。若提取用于支付房款，部分銀行或開發(fā)商可能要求提供支付憑證。

五、住房公積金貸款（續(xù)）

（一）貸款條件（續(xù)）

1.繳存滿一定期限（續(xù)）：具體期限要求因地區(qū)而異，常見的要求是連續(xù)繳存住房公積金達到6個月、1年或2年。首次購房或特定情況（如改善性住房）可能有不同的繳存要求。

2.信用良好（續(xù)）：無公積金貸款逾期記錄，且在個人征信報告（由中國人民銀行征信中心出具）中無嚴(yán)重不良信用記錄。部分中心可能還會參考社保繳納記錄等。

3.購房資格（續(xù)）：需滿足當(dāng)?shù)仃P(guān)于購房資格的規(guī)定，例如，在限購城市可能需要提供戶口本、結(jié)婚證（或離婚證、單身證明）等證明文件，證明在當(dāng)?shù)赜匈彿抠Y格。

4.首付比例（續(xù)）：貸款金額通常與首付款相關(guān)，貸款額度最高不超過房屋總價的一定比例（如70%），且首付款需按規(guī)定比例支付，不得由公積金貸款支付。

5.房屋性質(zhì)（續(xù)）：貸款通常用于購買商品住房。部分地區(qū)的政策可能也覆蓋二手住房、建造、翻建、大修自住住房等，但具體規(guī)定需以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

（二）貸款額度（續(xù)）

1.計算方式（續(xù)）：

繳存額計算法：根據(jù)職工本人及配偶繳存公積金的累計額度和時間計算，通常有一個月繳存額的倍數(shù)上限（如36倍、60倍等）。

收入證明法：根據(jù)職工及配偶的收入水平計算，需提供收入證明（如近期的工資流水、納稅證明等）。

房屋價值法：根據(jù)評估機構(gòu)對房屋價值的評估額度和市場指導(dǎo)價確定，通常不超過房屋評估值或市場價的70%。

綜合評估法：公積金中心綜合考慮上述多種因素，結(jié)合當(dāng)?shù)卣咭?guī)定，最終確定貸款額度。

2.額度上限（續(xù)）：除了上述按比例計算外，各地還會設(shè)定一個單筆貸款的最高限額，例如不超過80萬元、100萬元等。實際可貸額度取上述計算結(jié)果和最高限額中的較小值。

3.共同貸款（續(xù)）：若購房者為多人（如夫妻），且均符合貸款條件，可以申請共同貸款，貸款額度根據(jù)所有共同申請人的繳存情況、收入情況等綜合確定。

（三）貸款流程（續(xù)）

1.咨詢與準(zhǔn)備：首先向當(dāng)?shù)毓e金管理中心咨詢具體的貸款政策、所需材料清單，并按要求準(zhǔn)備齊全。通常需要準(zhǔn)備：購房合同、首付款發(fā)票或收據(jù)、婚姻狀況證明、身份證明（身份證、戶口本）、收入證明（工資流水、納稅證明等）、公積金繳存證明、銀行卡信息等。

2.提交貸款申請：

線下：前往公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金貸款申請書》并提交所有紙質(zhì)材料。

線上：登錄公積金官方APP或網(wǎng)站，在線提交貸款申請，并上傳所需電子版材料。

3.銀行評估（如需）：部分地區(qū)的公積金貸款需要通過合作銀行進行貸款預(yù)審批或?qū)嵉卦u估，銀行會核實首付是否到位、房屋價值等。

4.公積金中心審批：公積金管理中心收到申請后，會對申請人的繳存情況、信用狀況、購房資格、貸款額度申請等進行審核?？赡苄枰c申請人面談。

5.簽訂合同：審批通過后，申請人需與公積金管理中心、受委托銀行（經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的銀行）共同簽訂借款合同、抵押合同（如需抵押）等相關(guān)文件。

6.辦理抵押登記（如需）：若選擇房屋抵押，需到不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，取得《不動產(chǎn)抵押登記證明》。

7.放款：所有手續(xù)完成后，公積金管理中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至售房人（或開發(fā)商）賬戶，或劃轉(zhuǎn)至職工本人銀行卡（如采用公積金按月還本付息貸款，首期款需支付給售房人）。

六、住房公積金的管理（續(xù)）

（一）管理機構(gòu)（續(xù)）

1.住房公積金管理中心（續(xù)）：

職責(zé)：負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的歸集、提取、貸款、核算、監(jiān)督等業(yè)務(wù)。制定并執(zhí)行住房公積金的具體管理辦法。

層級：通常分為省級、市級管理中心，部分縣級也設(shè)立管理部。

服務(wù)：提供政策咨詢、業(yè)務(wù)辦理、信息查詢等服務(wù)。

2.監(jiān)督部門（續(xù)）：

財政部門：對公積金管理的財務(wù)收支、預(yù)算執(zhí)行等情況進行監(jiān)督。

審計部門：對公積金管理的資金使用、運營效率等進行審計監(jiān)督。

住建部門（住房保障部門）：對公積金管理的政策制定、執(zhí)行效果等進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控（續(xù)）

1.賬戶管理（續(xù)）：

實名認(rèn)證：嚴(yán)格實行實名制，確保繳存、提取、貸款信息與職工身份一致。

禁止套?。簢?yán)厲打擊通過虛假資料、偽造證明等手段騙取、套取公積金的行為。一旦發(fā)現(xiàn)，將追回資金，并可能列入失信名單。

信息保密：嚴(yán)格保護職工的公積金賬戶信息、繳存額等個人隱私。

2.資金安全（續(xù)）：

?？顚Ｓ茫汗e金資金必須嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，不得挪作他用。

收支兩條線：公積金收入全額上繳國庫，支出從國庫中撥付，接受財政部門監(jiān)督。

信息系統(tǒng)安全：建立完善的公積金管理信息系統(tǒng)，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

定期審計：接受審計部門的定期或?qū)ｍ棇徲?，確保資金合規(guī)使用。

（三）政策調(diào)整（續(xù)）

1.動態(tài)調(diào)整（續(xù)）：

繳存比例調(diào)整：各地可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、房價水平、職工收入水平等因素，適時調(diào)整單位和個人繳存比例。部分城市可能允許在一定范圍內(nèi)自主選擇繳存比例。

繳存基數(shù)調(diào)整：每年通常會根據(jù)職工上一年度月平均工資變動情況，重新核定繳存基數(shù)，但需符合當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限和下限。

提取政策優(yōu)化：為支持住房消費或應(yīng)對特殊情況，部分地區(qū)可能放寬提取條件，如允許在特定城市間流動后提取、允許特定人群（如單身青年）提取用于支付房租等。

貸款政策調(diào)整：根據(jù)市場情況，調(diào)整貸款額度上限、貸款期限、最低首付比例、利率（如有變動）等。

2.信息公開（續(xù)）：

政策公開：公積金管理中心的各項規(guī)章制度、辦事流程、辦事指南等，通過官網(wǎng)、公眾號、服務(wù)網(wǎng)點等渠道向社會公開。

數(shù)據(jù)發(fā)布：定期向社會公布住房公積金的繳存、提取、貸款、增值收益分配使用等情況，提高透明度。

接受監(jiān)督：設(shè)立投訴舉報渠道，接受社會各界的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。

一、住房公積金制度概述

住房公積金制度是一種強制性的住房保障制度，旨在幫助職工解決住房問題。該制度通過用人單位和職工共同繳存住房公積金，形成職工個人住房基金，用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。

（一）住房公積金的定義與特點

1.定義：住房公積金是指職工及其所在單位按國家規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。

2.特點：

-強制性：用人單位和職工必須按規(guī)定比例繳存。

-專用性：資金專項用于住房消費。

-長期性：屬于長期儲金，不得隨意支取。

（二）住房公積金的作用

1.提高住房支付能力：通過積累資金，降低職工購房負擔(dān)。

2.促進住房消費：支持職工通過公積金貸款購買住房。

3.保障住房權(quán)益：為職工提供住房保障支持。

二、住房公積金的繳存

（一）繳存主體

1.用人單位：包括企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體等。

2.職工：指與用人單位建立勞動關(guān)系的正式職工。

（二）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例：通常為單位和職工各按工資基數(shù)的5%至12%繳存，具體比例由地方政策規(guī)定。

2.繳存基數(shù)：一般為單位上一年度職工月平均工資，但不得超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限。

（三）繳存流程

1.開戶：職工入職后，單位需在公積金管理中心為職工開設(shè)個人賬戶。

2.申報：單位每月向公積金管理中心申報繳存額。

3.劃撥：資金由單位代扣代繳，直接劃入職工個人賬戶。

三、住房公積金的提取

（一）提取條件

1.購房：購買自住住房且完成房屋登記。

2.銷戶：離職、退休、完全喪失勞動能力等情況下可銷戶提取。

3.重大疾?。航?jīng)醫(yī)院確診患重大疾病且家庭經(jīng)濟困難。

4.建造、翻建、大修住房：提供相關(guān)證明材料。

（二）提取流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交提取申請及所需材料。

2.審核：管理中心審核申請材料，確認(rèn)符合條件后辦理提取手續(xù)。

3.到賬：資金直接劃轉(zhuǎn)至職工指定賬戶。

四、住房公積金貸款

（一）貸款條件

1.繳存滿一定期限：通常要求連續(xù)繳存6個月以上。

2.信用良好：無逾期還款等不良記錄。

3.購房資格：符合當(dāng)?shù)刭彿空咭蟆?/p>

（二）貸款額度

1.計算方式：一般根據(jù)繳存額、貸款用途等因素綜合確定。

2.額度上限：各地政策不同，通常不超過房屋價值的70%。

（三）貸款流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交貸款申請。

2.審批：中心審核申請材料，包括收入證明、購房合同等。

3.簽約放款：審批通過后簽訂貸款合同，資金直接發(fā)放至開發(fā)商或售房人賬戶。

五、住房公積金的管理

（一）管理機構(gòu)

1.住房公積金管理中心：負責(zé)公積金的繳存、提取、貸款等管理。

2.監(jiān)督部門：財政、審計等部門對公積金使用情況進行監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控

1.賬戶管理：嚴(yán)格禁止套取公積金，防止騙取、挪用行為。

2.資金安全：實行?？顚Ｓ茫_保資金安全。

（三）政策調(diào)整

1.動態(tài)調(diào)整：繳存比例、提取條件等可根據(jù)地方經(jīng)濟情況調(diào)整。

2.信息公開：定期公布公積金使用情況，接受社會監(jiān)督。

四、住房公積金的提取（續(xù)）

（一）提取條件（續(xù)）

1.購房（續(xù)）：

具體要求：職工需提供有效的購房合同（或協(xié)議）、房屋權(quán)屬證明（如不動產(chǎn)權(quán)證書或房屋所有權(quán)證，在辦理前可提供購房發(fā)票或契稅完稅證明作為輔助材料）。若為二手房交易，還需提供交易備案證明。

注意事項：提取金額通常與首付、貸款部分或房款總額相關(guān)，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定為準(zhǔn)。購買非自住住房（如投資性房產(chǎn)）一般不符合提取條件。

2.銷戶（續(xù)）：

離職提?。郝毠づc單位解除或終止勞動關(guān)系，且在規(guī)定期限內(nèi)（如離職后6個月內(nèi)）未在新單位繼續(xù)繳存公積金，可申請銷戶提取。需提供解除/終止勞動關(guān)系證明（如解除勞動合同書、離職證明）、本人銀行卡信息等。

退休提?。哼_到國家法定退休年齡，且按規(guī)定辦理退休手續(xù)的職工，可申請銷戶提取。需提供退休證、身份證、本人銀行卡信息等。

完全喪失勞動能力提?。郝毠そ?jīng)醫(yī)療機構(gòu)鑒定完全喪失勞動能力，可申請銷戶提取。需提供醫(yī)療機構(gòu)的鑒定證明、身份證、本人銀行卡信息等。

出境定居提?。郝毠ひ虺鼍扯ň樱ㄍǔＶ冈趪馊〉糜谰镁恿魴?quán)或長期居留資格）申請銷戶提取。需提供護照、簽證、國外永久居留證明或長期居留證明等材料。

3.重大疾?。ɡm(xù)）：

具體要求：職工本人或其配偶、未成年子女患重大疾病，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，可申請?zhí)崛?。需提供二級及以上定點醫(yī)療機構(gòu)出具的疾病診斷證明、住院病歷復(fù)印件、醫(yī)療費用支付憑證（部分或全部）、以及能夠證明家庭經(jīng)濟困難的材料（如低保證、收入證明等）。

注意事項：部分地區(qū)對重大疾病有具體病種范圍限制，需提前了解當(dāng)?shù)卣摺?/p>

4.建造、翻建、大修住房（續(xù)）：

建造住房：需提供宅基地證明、建設(shè)規(guī)劃許可證等。

翻建住房：需提供房屋所有權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃許可證、土地性質(zhì)證明等。

大修住房：需提供房屋所有權(quán)證、由具備相應(yīng)資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的大修房屋安全鑒定報告。大修是指對房屋主體結(jié)構(gòu)、承重構(gòu)件進行的維修，使房屋能正常使用。

（二）提取流程（續(xù)）

1.申請準(zhǔn)備：根據(jù)提取原因，準(zhǔn)備齊全相應(yīng)的證明材料（見上述“具體要求”），并前往公積金管理中心或其指定的網(wǎng)上服務(wù)平臺/服務(wù)網(wǎng)點。

2.提交申請：

線下：攜帶紙質(zhì)材料到公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金提取申請書》并提交。

線上：登錄當(dāng)?shù)毓e金管理中心的官方微信公眾號、手機APP或網(wǎng)上服務(wù)大廳，按照提示在線填寫申請信息并上傳電子版證明材料。

3.中心審核：公積金管理中心收到申請后，會對材料進行審核，核實提取事由的真實性及材料完整性。部分情況可能需要實地核實。

4.反饋結(jié)果：審核通過后，中心會在規(guī)定時限內(nèi)（通常是5-15個工作日，具體看當(dāng)?shù)匾?guī)定）辦理提取手續(xù)，并將資金劃轉(zhuǎn)至職工指定的銀行賬戶。若審核不通過，中心會書面說明原因。

5.資金到賬：職工可憑銀行卡信息查詢資金到賬情況。若提取用于支付房款，部分銀行或開發(fā)商可能要求提供支付憑證。

五、住房公積金貸款（續(xù)）

（一）貸款條件（續(xù)）

1.繳存滿一定期限（續(xù)）：具體期限要求因地區(qū)而異，常見的要求是連續(xù)繳存住房公積金達到6個月、1年或2年。首次購房或特定情況（如改善性住房）可能有不同的繳存要求。

2.信用良好（續(xù)）：無公積金貸款逾期記錄，且在個人征信報告（由中國人民銀行征信中心出具）中無嚴(yán)重不良信用記錄。部分中心可能還會參考社保繳納記錄等。

3.購房資格（續(xù)）：需滿足當(dāng)?shù)仃P(guān)于購房資格的規(guī)定，例如，在限購城市可能需要提供戶口本、結(jié)婚證（或離婚證、單身證明）等證明文件，證明在當(dāng)?shù)赜匈彿抠Y格。

4.首付比例（續(xù)）：貸款金額通常與首付款相關(guān)，貸款額度最高不超過房屋總價的一定比例（如70%），且首付款需按規(guī)定比例支付，不得由公積金貸款支付。

5.房屋性質(zhì)（續(xù)）：貸款通常用于購買商品住房。部分地區(qū)的政策可能也覆蓋二手住房、建造、翻建、大修自住住房等，但具體規(guī)定需以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

（二）貸款額度（續(xù)）

1.計算方式（續(xù)）：

繳存額計算法：根據(jù)職工本人及配偶繳存公積金的累計額度和時間計算，通常有一個月繳存額的倍數(shù)上限（如36倍、60倍等）。

收入證明法：根據(jù)職工及配偶的收入水平計算，需提供收入證明（如近期的工資流水、納稅證明等）。

房屋價值法：根據(jù)評估機構(gòu)對房屋價值的評估額度和市場指導(dǎo)價確定，通常不超過房屋評估值或市場價的70%。

綜合評估法：公積金中心綜合考慮上述多種因素，結(jié)合當(dāng)?shù)卣咭?guī)定，最終確定貸款額度。

2.額度上限（續(xù)）：除了上述按比例計算外，各地還會設(shè)定一個單筆貸款的最高限額，例如不超過80萬元、100萬元等。實際可貸額度取上述計算結(jié)果和最高限額中的較小值。

3.共同貸款（續(xù)）：若購房者為多人（如夫妻），且均符合貸款條件，可以申請共同貸款，貸款額度根據(jù)所有共同申請人的繳存情況、收入情況等綜合確定。

（三）貸款流程（續(xù)）

1.咨詢與準(zhǔn)備：首先向當(dāng)?shù)毓e金管理中心咨詢具體的貸款政策、所需材料清單，并按要求準(zhǔn)備齊全。通常需要準(zhǔn)備：購房合同、首付款發(fā)票或收據(jù)、婚姻狀況證明、身份證明（身份證、戶口本）、收入證明（工資流水、納稅證明等）、公積金繳存證明、銀行卡信息等。

2.提交貸款申請：

線下：前往公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金貸款申請書》并提交所有紙質(zhì)材料。

線上：登錄公積金官方APP或網(wǎng)站，在線提交貸款申請，并上傳所需電子版材料。

3.銀行評估（如需）：部分地區(qū)的公積金貸款需要通過合作銀行進行貸款預(yù)審批或?qū)嵉卦u估，銀行會核實首付是否到位、房屋價值等。

4.公積金中心審批：公積金管理中心收到申請后，會對申請人的繳存情況、信用狀況、購房資格、貸款額度申請等進行審核?？赡苄枰c申請人面談。

5.簽訂合同：審批通過后，申請人需與公積金管理中心、受委托銀行（經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的銀行）共同簽訂借款合同、抵押合同（如需抵押）等相關(guān)文件。

6.辦理抵押登記（如需）：若選擇房屋抵押，需到不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，取得《不動產(chǎn)抵押登記證明》。

7.放款：所有手續(xù)完成后，公積金管理中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至售房人（或開發(fā)商）賬戶，或劃轉(zhuǎn)至職工本人銀行卡（如采用公積金按月還本付息貸款，首期款需支付給售房人）。

六、住房公積金的管理（續(xù)）

（一）管理機構(gòu)（續(xù)）

1.住房公積金管理中心（續(xù)）：

職責(zé)：負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的歸集、提取、貸款、核算、監(jiān)督等業(yè)務(wù)。制定并執(zhí)行住房公積金的具體管理辦法。

層級：通常分為省級、市級管理中心，部分縣級也設(shè)立管理部。

服務(wù)：提供政策咨詢、業(yè)務(wù)辦理、信息查詢等服務(wù)。

2.監(jiān)督部門（續(xù)）：

財政部門：對公積金管理的財務(wù)收支、預(yù)算執(zhí)行等情況進行監(jiān)督。

審計部門：對公積金管理的資金使用、運營效率等進行審計監(jiān)督。

住建部門（住房保障部門）：對公積金管理的政策制定、執(zhí)行效果等進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控（續(xù)）

1.賬戶管理（續(xù)）：

實名認(rèn)證：嚴(yán)格實行實名制，確保繳存、提取、貸款信息與職工身份一致。

禁止套?。簢?yán)厲打擊通過虛假資料、偽造證明等手段騙取、套取公積金的行為。一旦發(fā)現(xiàn)，將追回資金，并可能列入失信名單。

信息保密：嚴(yán)格保護職工的公積金賬戶信息、繳存額等個人隱私。

2.資金安全（續(xù)）：

?？顚Ｓ茫汗e金資金必須嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，不得挪作他用。

收支兩條線：公積金收入全額上繳國庫，支出從國庫中撥付，接受財政部門監(jiān)督。

信息系統(tǒng)安全：建立完善的公積金管理信息系統(tǒng)，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

定期審計：接受審計部門的定期或?qū)ｍ棇徲?，確保資金合規(guī)使用。

（三）政策調(diào)整（續(xù)）

1.動態(tài)調(diào)整（續(xù)）：

繳存比例調(diào)整：各地可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、房價水平、職工收入水平等因素，適時調(diào)整單位和個人繳存比例。部分城市可能允許在一定范圍內(nèi)自主選擇繳存比例。

繳存基數(shù)調(diào)整：每年通常會根據(jù)職工上一年度月平均工資變動情況，重新核定繳存基數(shù)，但需符合當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限和下限。

提取政策優(yōu)化：為支持住房消費或應(yīng)對特殊情況，部分地區(qū)可能放寬提取條件，如允許在特定城市間流動后提取、允許特定人群（如單身青年）提取用于支付房租等。

貸款政策調(diào)整：根據(jù)市場情況，調(diào)整貸款額度上限、貸款期限、最低首付比例、利率（如有變動）等。

2.信息公開（續(xù)）：

政策公開：公積金管理中心的各項規(guī)章制度、辦事流程、辦事指南等，通過官網(wǎng)、公眾號、服務(wù)網(wǎng)點等渠道向社會公開。

數(shù)據(jù)發(fā)布：定期向社會公布住房公積金的繳存、提取、貸款、增值收益分配使用等情況，提高透明度。

接受監(jiān)督：設(shè)立投訴舉報渠道，接受社會各界的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。

一、住房公積金制度概述

住房公積金制度是一種強制性的住房保障制度，旨在幫助職工解決住房問題。該制度通過用人單位和職工共同繳存住房公積金，形成職工個人住房基金，用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。

（一）住房公積金的定義與特點

1.定義：住房公積金是指職工及其所在單位按國家規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。

2.特點：

-強制性：用人單位和職工必須按規(guī)定比例繳存。

-專用性：資金專項用于住房消費。

-長期性：屬于長期儲金，不得隨意支取。

（二）住房公積金的作用

1.提高住房支付能力：通過積累資金，降低職工購房負擔(dān)。

2.促進住房消費：支持職工通過公積金貸款購買住房。

3.保障住房權(quán)益：為職工提供住房保障支持。

二、住房公積金的繳存

（一）繳存主體

1.用人單位：包括企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體等。

2.職工：指與用人單位建立勞動關(guān)系的正式職工。

（二）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例：通常為單位和職工各按工資基數(shù)的5%至12%繳存，具體比例由地方政策規(guī)定。

2.繳存基數(shù)：一般為單位上一年度職工月平均工資，但不得超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限。

（三）繳存流程

1.開戶：職工入職后，單位需在公積金管理中心為職工開設(shè)個人賬戶。

2.申報：單位每月向公積金管理中心申報繳存額。

3.劃撥：資金由單位代扣代繳，直接劃入職工個人賬戶。

三、住房公積金的提取

（一）提取條件

1.購房：購買自住住房且完成房屋登記。

2.銷戶：離職、退休、完全喪失勞動能力等情況下可銷戶提取。

3.重大疾?。航?jīng)醫(yī)院確診患重大疾病且家庭經(jīng)濟困難。

4.建造、翻建、大修住房：提供相關(guān)證明材料。

（二）提取流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交提取申請及所需材料。

2.審核：管理中心審核申請材料，確認(rèn)符合條件后辦理提取手續(xù)。

3.到賬：資金直接劃轉(zhuǎn)至職工指定賬戶。

四、住房公積金貸款

（一）貸款條件

1.繳存滿一定期限：通常要求連續(xù)繳存6個月以上。

2.信用良好：無逾期還款等不良記錄。

3.購房資格：符合當(dāng)?shù)刭彿空咭蟆?/p>

（二）貸款額度

1.計算方式：一般根據(jù)繳存額、貸款用途等因素綜合確定。

2.額度上限：各地政策不同，通常不超過房屋價值的70%。

（三）貸款流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交貸款申請。

2.審批：中心審核申請材料，包括收入證明、購房合同等。

3.簽約放款：審批通過后簽訂貸款合同，資金直接發(fā)放至開發(fā)商或售房人賬戶。

五、住房公積金的管理

（一）管理機構(gòu)

1.住房公積金管理中心：負責(zé)公積金的繳存、提取、貸款等管理。

2.監(jiān)督部門：財政、審計等部門對公積金使用情況進行監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控

1.賬戶管理：嚴(yán)格禁止套取公積金，防止騙取、挪用行為。

2.資金安全：實行?？顚Ｓ茫_保資金安全。

（三）政策調(diào)整

1.動態(tài)調(diào)整：繳存比例、提取條件等可根據(jù)地方經(jīng)濟情況調(diào)整。

2.信息公開：定期公布公積金使用情況，接受社會監(jiān)督。

四、住房公積金的提?。ɡm(xù)）

（一）提取條件（續(xù)）

1.購房（續(xù)）：

具體要求：職工需提供有效的購房合同（或協(xié)議）、房屋權(quán)屬證明（如不動產(chǎn)權(quán)證書或房屋所有權(quán)證，在辦理前可提供購房發(fā)票或契稅完稅證明作為輔助材料）。若為二手房交易，還需提供交易備案證明。

注意事項：提取金額通常與首付、貸款部分或房款總額相關(guān)，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定為準(zhǔn)。購買非自住住房（如投資性房產(chǎn)）一般不符合提取條件。

2.銷戶（續(xù)）：

離職提?。郝毠づc單位解除或終止勞動關(guān)系，且在規(guī)定期限內(nèi)（如離職后6個月內(nèi)）未在新單位繼續(xù)繳存公積金，可申請銷戶提取。需提供解除/終止勞動關(guān)系證明（如解除勞動合同書、離職證明）、本人銀行卡信息等。

退休提取：達到國家法定退休年齡，且按規(guī)定辦理退休手續(xù)的職工，可申請銷戶提取。需提供退休證、身份證、本人銀行卡信息等。

完全喪失勞動能力提?。郝毠そ?jīng)醫(yī)療機構(gòu)鑒定完全喪失勞動能力，可申請銷戶提取。需提供醫(yī)療機構(gòu)的鑒定證明、身份證、本人銀行卡信息等。

出境定居提?。郝毠ひ虺鼍扯ň樱ㄍǔＶ冈趪馊〉糜谰镁恿魴?quán)或長期居留資格）申請銷戶提取。需提供護照、簽證、國外永久居留證明或長期居留證明等材料。

3.重大疾?。ɡm(xù)）：

具體要求：職工本人或其配偶、未成年子女患重大疾病，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，可申請?zhí)崛?。需提供二級及以上定點醫(yī)療機構(gòu)出具的疾病診斷證明、住院病歷復(fù)印件、醫(yī)療費用支付憑證（部分或全部）、以及能夠證明家庭經(jīng)濟困難的材料（如低保證、收入證明等）。

注意事項：部分地區(qū)對重大疾病有具體病種范圍限制，需提前了解當(dāng)?shù)卣摺?/p>

4.建造、翻建、大修住房（續(xù)）：

建造住房：需提供宅基地證明、建設(shè)規(guī)劃許可證等。

翻建住房：需提供房屋所有權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃許可證、土地性質(zhì)證明等。

大修住房：需提供房屋所有權(quán)證、由具備相應(yīng)資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的大修房屋安全鑒定報告。大修是指對房屋主體結(jié)構(gòu)、承重構(gòu)件進行的維修，使房屋能正常使用。

（二）提取流程（續(xù)）

1.申請準(zhǔn)備：根據(jù)提取原因，準(zhǔn)備齊全相應(yīng)的證明材料（見上述“具體要求”），并前往公積金管理中心或其指定的網(wǎng)上服務(wù)平臺/服務(wù)網(wǎng)點。

2.提交申請：

線下：攜帶紙質(zhì)材料到公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金提取申請書》并提交。

線上：登錄當(dāng)?shù)毓e金管理中心的官方微信公眾號、手機APP或網(wǎng)上服務(wù)大廳，按照提示在線填寫申請信息并上傳電子版證明材料。

3.中心審核：公積金管理中心收到申請后，會對材料進行審核，核實提取事由的真實性及材料完整性。部分情況可能需要實地核實。

4.反饋結(jié)果：審核通過后，中心會在規(guī)定時限內(nèi)（通常是5-15個工作日，具體看當(dāng)?shù)匾?guī)定）辦理提取手續(xù)，并將資金劃轉(zhuǎn)至職工指定的銀行賬戶。若審核不通過，中心會書面說明原因。

5.資金到賬：職工可憑銀行卡信息查詢資金到賬情況。若提取用于支付房款，部分銀行或開發(fā)商可能要求提供支付憑證。

五、住房公積金貸款（續(xù)）

（一）貸款條件（續(xù)）

1.繳存滿一定期限（續(xù)）：具體期限要求因地區(qū)而異，常見的要求是連續(xù)繳存住房公積金達到6個月、1年或2年。首次購房或特定情況（如改善性住房）可能有不同的繳存要求。

2.信用良好（續(xù)）：無公積金貸款逾期記錄，且在個人征信報告（由中國人民銀行征信中心出具）中無嚴(yán)重不良信用記錄。部分中心可能還會參考社保繳納記錄等。

3.購房資格（續(xù)）：需滿足當(dāng)?shù)仃P(guān)于購房資格的規(guī)定，例如，在限購城市可能需要提供戶口本、結(jié)婚證（或離婚證、單身證明）等證明文件，證明在當(dāng)?shù)赜匈彿抠Y格。

4.首付比例（續(xù)）：貸款金額通常與首付款相關(guān)，貸款額度最高不超過房屋總價的一定比例（如70%），且首付款需按規(guī)定比例支付，不得由公積金貸款支付。

5.房屋性質(zhì)（續(xù)）：貸款通常用于購買商品住房。部分地區(qū)的政策可能也覆蓋二手住房、建造、翻建、大修自住住房等，但具體規(guī)定需以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

（二）貸款額度（續(xù)）

1.計算方式（續(xù)）：

繳存額計算法：根據(jù)職工本人及配偶繳存公積金的累計額度和時間計算，通常有一個月繳存額的倍數(shù)上限（如36倍、60倍等）。

收入證明法：根據(jù)職工及配偶的收入水平計算，需提供收入證明（如近期的工資流水、納稅證明等）。

房屋價值法：根據(jù)評估機構(gòu)對房屋價值的評估額度和市場指導(dǎo)價確定，通常不超過房屋評估值或市場價的70%。

綜合評估法：公積金中心綜合考慮上述多種因素，結(jié)合當(dāng)?shù)卣咭?guī)定，最終確定貸款額度。

2.額度上限（續(xù)）：除了上述按比例計算外，各地還會設(shè)定一個單筆貸款的最高限額，例如不超過80萬元、100萬元等。實際可貸額度取上述計算結(jié)果和最高限額中的較小值。

3.共同貸款（續(xù)）：若購房者為多人（如夫妻），且均符合貸款條件，可以申請共同貸款，貸款額度根據(jù)所有共同申請人的繳存情況、收入情況等綜合確定。

（三）貸款流程（續(xù)）

1.咨詢與準(zhǔn)備：首先向當(dāng)?shù)毓e金管理中心咨詢具體的貸款政策、所需材料清單，并按要求準(zhǔn)備齊全。通常需要準(zhǔn)備：購房合同、首付款發(fā)票或收據(jù)、婚姻狀況證明、身份證明（身份證、戶口本）、收入證明（工資流水、納稅證明等）、公積金繳存證明、銀行卡信息等。

2.提交貸款申請：

線下：前往公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金貸款申請書》并提交所有紙質(zhì)材料。

線上：登錄公積金官方APP或網(wǎng)站，在線提交貸款申請，并上傳所需電子版材料。

3.銀行評估（如需）：部分地區(qū)的公積金貸款需要通過合作銀行進行貸款預(yù)審批或?qū)嵉卦u估，銀行會核實首付是否到位、房屋價值等。

4.公積金中心審批：公積金管理中心收到申請后，會對申請人的繳存情況、信用狀況、購房資格、貸款額度申請等進行審核?？赡苄枰c申請人面談。

5.簽訂合同：審批通過后，申請人需與公積金管理中心、受委托銀行（經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的銀行）共同簽訂借款合同、抵押合同（如需抵押）等相關(guān)文件。

6.辦理抵押登記（如需）：若選擇房屋抵押，需到不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，取得《不動產(chǎn)抵押登記證明》。

7.放款：所有手續(xù)完成后，公積金管理中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至售房人（或開發(fā)商）賬戶，或劃轉(zhuǎn)至職工本人銀行卡（如采用公積金按月還本付息貸款，首期款需支付給售房人）。

六、住房公積金的管理（續(xù)）

（一）管理機構(gòu)（續(xù)）

1.住房公積金管理中心（續(xù)）：

職責(zé)：負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的歸集、提取、貸款、核算、監(jiān)督等業(yè)務(wù)。制定并執(zhí)行住房公積金的具體管理辦法。

層級：通常分為省級、市級管理中心，部分縣級也設(shè)立管理部。

服務(wù)：提供政策咨詢、業(yè)務(wù)辦理、信息查詢等服務(wù)。

2.監(jiān)督部門（續(xù)）：

財政部門：對公積金管理的財務(wù)收支、預(yù)算執(zhí)行等情況進行監(jiān)督。

審計部門：對公積金管理的資金使用、運營效率等進行審計監(jiān)督。

住建部門（住房保障部門）：對公積金管理的政策制定、執(zhí)行效果等進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控（續(xù)）

1.賬戶管理（續(xù)）：

實名認(rèn)證：嚴(yán)格實行實名制，確保繳存、提取、貸款信息與職工身份一致。

禁止套?。簢?yán)厲打擊通過虛假資料、偽造證明等手段騙取、套取公積金的行為。一旦發(fā)現(xiàn)，將追回資金，并可能列入失信名單。

信息保密：嚴(yán)格保護職工的公積金賬戶信息、繳存額等個人隱私。

2.資金安全（續(xù)）：

?？顚Ｓ茫汗e金資金必須嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，不得挪作他用。

收支兩條線：公積金收入全額上繳國庫，支出從國庫中撥付，接受財政部門監(jiān)督。

信息系統(tǒng)安全：建立完善的公積金管理信息系統(tǒng)，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

定期審計：接受審計部門的定期或?qū)ｍ棇徲?，確保資金合規(guī)使用。

（三）政策調(diào)整（續(xù)）

1.動態(tài)調(diào)整（續(xù)）：

繳存比例調(diào)整：各地可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、房價水平、職工收入水平等因素，適時調(diào)整單位和個人繳存比例。部分城市可能允許在一定范圍內(nèi)自主選擇繳存比例。

繳存基數(shù)調(diào)整：每年通常會根據(jù)職工上一年度月平均工資變動情況，重新核定繳存基數(shù)，但需符合當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限和下限。

提取政策優(yōu)化：為支持住房消費或應(yīng)對特殊情況，部分地區(qū)可能放寬提取條件，如允許在特定城市間流動后提取、允許特定人群（如單身青年）提取用于支付房租等。

貸款政策調(diào)整：根據(jù)市場情況，調(diào)整貸款額度上限、貸款期限、最低首付比例、利率（如有變動）等。

2.信息公開（續(xù)）：

政策公開：公積金管理中心的各項規(guī)章制度、辦事流程、辦事指南等，通過官網(wǎng)、公眾號、服務(wù)網(wǎng)點等渠道向社會公開。

數(shù)據(jù)發(fā)布：定期向社會公布住房公積金的繳存、提取、貸款、增值收益分配使用等情況，提高透明度。

接受監(jiān)督：設(shè)立投訴舉報渠道，接受社會各界的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。

一、住房公積金制度概述

住房公積金制度是一種強制性的住房保障制度，旨在幫助職工解決住房問題。該制度通過用人單位和職工共同繳存住房公積金，形成職工個人住房基金，用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。

（一）住房公積金的定義與特點

1.定義：住房公積金是指職工及其所在單位按國家規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。

2.特點：

-強制性：用人單位和職工必須按規(guī)定比例繳存。

-專用性：資金專項用于住房消費。

-長期性：屬于長期儲金，不得隨意支取。

（二）住房公積金的作用

1.提高住房支付能力：通過積累資金，降低職工購房負擔(dān)。

2.促進住房消費：支持職工通過公積金貸款購買住房。

3.保障住房權(quán)益：為職工提供住房保障支持。

二、住房公積金的繳存

（一）繳存主體

1.用人單位：包括企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體等。

2.職工：指與用人單位建立勞動關(guān)系的正式職工。

（二）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例：通常為單位和職工各按工資基數(shù)的5%至12%繳存，具體比例由地方政策規(guī)定。

2.繳存基數(shù)：一般為單位上一年度職工月平均工資，但不得超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限。

（三）繳存流程

1.開戶：職工入職后，單位需在公積金管理中心為職工開設(shè)個人賬戶。

2.申報：單位每月向公積金管理中心申報繳存額。

3.劃撥：資金由單位代扣代繳，直接劃入職工個人賬戶。

三、住房公積金的提取

（一）提取條件

1.購房：購買自住住房且完成房屋登記。

2.銷戶：離職、退休、完全喪失勞動能力等情況下可銷戶提取。

3.重大疾?。航?jīng)醫(yī)院確診患重大疾病且家庭經(jīng)濟困難。

4.建造、翻建、大修住房：提供相關(guān)證明材料。

（二）提取流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交提取申請及所需材料。

2.審核：管理中心審核申請材料，確認(rèn)符合條件后辦理提取手續(xù)。

3.到賬：資金直接劃轉(zhuǎn)至職工指定賬戶。

四、住房公積金貸款

（一）貸款條件

1.繳存滿一定期限：通常要求連續(xù)繳存6個月以上。

2.信用良好：無逾期還款等不良記錄。

3.購房資格：符合當(dāng)?shù)刭彿空咭蟆?/p>

（二）貸款額度

1.計算方式：一般根據(jù)繳存額、貸款用途等因素綜合確定。

2.額度上限：各地政策不同，通常不超過房屋價值的70%。

（三）貸款流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交貸款申請。

2.審批：中心審核申請材料，包括收入證明、購房合同等。

3.簽約放款：審批通過后簽訂貸款合同，資金直接發(fā)放至開發(fā)商或售房人賬戶。

五、住房公積金的管理

（一）管理機構(gòu)

1.住房公積金管理中心：負責(zé)公積金的繳存、提取、貸款等管理。

2.監(jiān)督部門：財政、審計等部門對公積金使用情況進行監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控

1.賬戶管理：嚴(yán)格禁止套取公積金，防止騙取、挪用行為。

2.資金安全：實行專款專用，確保資金安全。

（三）政策調(diào)整

1.動態(tài)調(diào)整：繳存比例、提取條件等可根據(jù)地方經(jīng)濟情況調(diào)整。

2.信息公開：定期公布公積金使用情況，接受社會監(jiān)督。

四、住房公積金的提取（續(xù)）

（一）提取條件（續(xù)）

1.購房（續(xù)）：

具體要求：職工需提供有效的購房合同（或協(xié)議）、房屋權(quán)屬證明（如不動產(chǎn)權(quán)證書或房屋所有權(quán)證，在辦理前可提供購房發(fā)票或契稅完稅證明作為輔助材料）。若為二手房交易，還需提供交易備案證明。

注意事項：提取金額通常與首付、貸款部分或房款總額相關(guān)，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定為準(zhǔn)。購買非自住住房（如投資性房產(chǎn)）一般不符合提取條件。

2.銷戶（續(xù)）：

離職提?。郝毠づc單位解除或終止勞動關(guān)系，且在規(guī)定期限內(nèi)（如離職后6個月內(nèi)）未在新單位繼續(xù)繳存公積金，可申請銷戶提取。需提供解除/終止勞動關(guān)系證明（如解除勞動合同書、離職證明）、本人銀行卡信息等。

退休提?。哼_到國家法定退休年齡，且按規(guī)定辦理退休手續(xù)的職工，可申請銷戶提取。需提供退休證、身份證、本人銀行卡信息等。

完全喪失勞動能力提取：職工經(jīng)醫(yī)療機構(gòu)鑒定完全喪失勞動能力，可申請銷戶提取。需提供醫(yī)療機構(gòu)的鑒定證明、身份證、本人銀行卡信息等。

出境定居提?。郝毠ひ虺鼍扯ň樱ㄍǔＶ冈趪馊〉糜谰镁恿魴?quán)或長期居留資格）申請銷戶提取。需提供護照、簽證、國外永久居留證明或長期居留證明等材料。

3.重大疾?。ɡm(xù)）：

具體要求：職工本人或其配偶、未成年子女患重大疾病，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，可申請?zhí)崛?。需提供二級及以上定點醫(yī)療機構(gòu)出具的疾病診斷證明、住院病歷復(fù)印件、醫(yī)療費用支付憑證（部分或全部）、以及能夠證明家庭經(jīng)濟困難的材料（如低保證、收入證明等）。

注意事項：部分地區(qū)對重大疾病有具體病種范圍限制，需提前了解當(dāng)?shù)卣摺?/p>

4.建造、翻建、大修住房（續(xù)）：

建造住房：需提供宅基地證明、建設(shè)規(guī)劃許可證等。

翻建住房：需提供房屋所有權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃許可證、土地性質(zhì)證明等。

大修住房：需提供房屋所有權(quán)證、由具備相應(yīng)資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的大修房屋安全鑒定報告。大修是指對房屋主體結(jié)構(gòu)、承重構(gòu)件進行的維修，使房屋能正常使用。

（二）提取流程（續(xù)）

1.申請準(zhǔn)備：根據(jù)提取原因，準(zhǔn)備齊全相應(yīng)的證明材料（見上述“具體要求”），并前往公積金管理中心或其指定的網(wǎng)上服務(wù)平臺/服務(wù)網(wǎng)點。

2.提交申請：

線下：攜帶紙質(zhì)材料到公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金提取申請書》并提交。

線上：登錄當(dāng)?shù)毓e金管理中心的官方微信公眾號、手機APP或網(wǎng)上服務(wù)大廳，按照提示在線填寫申請信息并上傳電子版證明材料。

3.中心審核：公積金管理中心收到申請后，會對材料進行審核，核實提取事由的真實性及材料完整性。部分情況可能需要實地核實。

4.反饋結(jié)果：審核通過后，中心會在規(guī)定時限內(nèi)（通常是5-15個工作日，具體看當(dāng)?shù)匾?guī)定）辦理提取手續(xù)，并將資金劃轉(zhuǎn)至職工指定的銀行賬戶。若審核不通過，中心會書面說明原因。

5.資金到賬：職工可憑銀行卡信息查詢資金到賬情況。若提取用于支付房款，部分銀行或開發(fā)商可能要求提供支付憑證。

五、住房公積金貸款（續(xù)）

（一）貸款條件（續(xù)）

1.繳存滿一定期限（續(xù)）：具體期限要求因地區(qū)而異，常見的要求是連續(xù)繳存住房公積金達到6個月、1年或2年。首次購房或特定情況（如改善性住房）可能有不同的繳存要求。

2.信用良好（續(xù)）：無公積金貸款逾期記錄，且在個人征信報告（由中國人民銀行征信中心出具）中無嚴(yán)重不良信用記錄。部分中心可能還會參考社保繳納記錄等。

3.購房資格（續(xù)）：需滿足當(dāng)?shù)仃P(guān)于購房資格的規(guī)定，例如，在限購城市可能需要提供戶口本、結(jié)婚證（或離婚證、單身證明）等證明文件，證明在當(dāng)?shù)赜匈彿抠Y格。

4.首付比例（續(xù)）：貸款金額通常與首付款相關(guān)，貸款額度最高不超過房屋總價的一定比例（如70%），且首付款需按規(guī)定比例支付，不得由公積金貸款支付。

5.房屋性質(zhì)（續(xù)）：貸款通常用于購買商品住房。部分地區(qū)的政策可能也覆蓋二手住房、建造、翻建、大修自住住房等，但具體規(guī)定需以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

（二）貸款額度（續(xù)）

1.計算方式（續(xù)）：

繳存額計算法：根據(jù)職工本人及配偶繳存公積金的累計額度和時間計算，通常有一個月繳存額的倍數(shù)上限（如36倍、60倍等）。

收入證明法：根據(jù)職工及配偶的收入水平計算，需提供收入證明（如近期的工資流水、納稅證明等）。

房屋價值法：根據(jù)評估機構(gòu)對房屋價值的評估額度和市場指導(dǎo)價確定，通常不超過房屋評估值或市場價的70%。

綜合評估法：公積金中心綜合考慮上述多種因素，結(jié)合當(dāng)?shù)卣咭?guī)定，最終確定貸款額度。

2.額度上限（續(xù)）：除了上述按比例計算外，各地還會設(shè)定一個單筆貸款的最高限額，例如不超過80萬元、100萬元等。實際可貸額度取上述計算結(jié)果和最高限額中的較小值。

3.共同貸款（續(xù)）：若購房者為多人（如夫妻），且均符合貸款條件，可以申請共同貸款，貸款額度根據(jù)所有共同申請人的繳存情況、收入情況等綜合確定。

（三）貸款流程（續(xù)）

1.咨詢與準(zhǔn)備：首先向當(dāng)?shù)毓e金管理中心咨詢具體的貸款政策、所需材料清單，并按要求準(zhǔn)備齊全。通常需要準(zhǔn)備：購房合同、首付款發(fā)票或收據(jù)、婚姻狀況證明、身份證明（身份證、戶口本）、收入證明（工資流水、納稅證明等）、公積金繳存證明、銀行卡信息等。

2.提交貸款申請：

線下：前往公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金貸款申請書》并提交所有紙質(zhì)材料。

線上：登錄公積金官方APP或網(wǎng)站，在線提交貸款申請，并上傳所需電子版材料。

3.銀行評估（如需）：部分地區(qū)的公積金貸款需要通過合作銀行進行貸款預(yù)審批或?qū)嵉卦u估，銀行會核實首付是否到位、房屋價值等。

4.公積金中心審批：公積金管理中心收到申請后，會對申請人的繳存情況、信用狀況、購房資格、貸款額度申請等進行審核?？赡苄枰c申請人面談。

5.簽訂合同：審批通過后，申請人需與公積金管理中心、受委托銀行（經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的銀行）共同簽訂借款合同、抵押合同（如需抵押）等相關(guān)文件。

6.辦理抵押登記（如需）：若選擇房屋抵押，需到不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，取得《不動產(chǎn)抵押登記證明》。

7.放款：所有手續(xù)完成后，公積金管理中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)至售房人（或開發(fā)商）賬戶，或劃轉(zhuǎn)至職工本人銀行卡（如采用公積金按月還本付息貸款，首期款需支付給售房人）。

六、住房公積金的管理（續(xù)）

（一）管理機構(gòu)（續(xù)）

1.住房公積金管理中心（續(xù)）：

職責(zé)：負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的歸集、提取、貸款、核算、監(jiān)督等業(yè)務(wù)。制定并執(zhí)行住房公積金的具體管理辦法。

層級：通常分為省級、市級管理中心，部分縣級也設(shè)立管理部。

服務(wù)：提供政策咨詢、業(yè)務(wù)辦理、信息查詢等服務(wù)。

2.監(jiān)督部門（續(xù)）：

財政部門：對公積金管理的財務(wù)收支、預(yù)算執(zhí)行等情況進行監(jiān)督。

審計部門：對公積金管理的資金使用、運營效率等進行審計監(jiān)督。

住建部門（住房保障部門）：對公積金管理的政策制定、執(zhí)行效果等進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控（續(xù)）

1.賬戶管理（續(xù)）：

實名認(rèn)證：嚴(yán)格實行實名制，確保繳存、提取、貸款信息與職工身份一致。

禁止套?。簢?yán)厲打擊通過虛假資料、偽造證明等手段騙取、套取公積金的行為。一旦發(fā)現(xiàn)，將追回資金，并可能列入失信名單。

信息保密：嚴(yán)格保護職工的公積金賬戶信息、繳存額等個人隱私。

2.資金安全（續(xù)）：

?？顚Ｓ茫汗e金資金必須嚴(yán)格按照規(guī)定用途使用，不得挪作他用。

收支兩條線：公積金收入全額上繳國庫，支出從國庫中撥付，接受財政部門監(jiān)督。

信息系統(tǒng)安全：建立完善的公積金管理信息系統(tǒng)，保障數(shù)據(jù)安全和系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

定期審計：接受審計部門的定期或?qū)ｍ棇徲?，確保資金合規(guī)使用。

（三）政策調(diào)整（續(xù)）

1.動態(tài)調(diào)整（續(xù)）：

繳存比例調(diào)整：各地可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、房價水平、職工收入水平等因素，適時調(diào)整單位和個人繳存比例。部分城市可能允許在一定范圍內(nèi)自主選擇繳存比例。

繳存基數(shù)調(diào)整：每年通常會根據(jù)職工上一年度月平均工資變動情況，重新核定繳存基數(shù)，但需符合當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限和下限。

提取政策優(yōu)化：為支持住房消費或應(yīng)對特殊情況，部分地區(qū)可能放寬提取條件，如允許在特定城市間流動后提取、允許特定人群（如單身青年）提取用于支付房租等。

貸款政策調(diào)整：根據(jù)市場情況，調(diào)整貸款額度上限、貸款期限、最低首付比例、利率（如有變動）等。

2.信息公開（續(xù)）：

政策公開：公積金管理中心的各項規(guī)章制度、辦事流程、辦事指南等，通過官網(wǎng)、公眾號、服務(wù)網(wǎng)點等渠道向社會公開。

數(shù)據(jù)發(fā)布：定期向社會公布住房公積金的繳存、提取、貸款、增值收益分配使用等情況，提高透明度。

接受監(jiān)督：設(shè)立投訴舉報渠道，接受社會各界的監(jiān)督，及時回應(yīng)社會關(guān)切。

一、住房公積金制度概述

住房公積金制度是一種強制性的住房保障制度，旨在幫助職工解決住房問題。該制度通過用人單位和職工共同繳存住房公積金，形成職工個人住房基金，用于職工購買、建造、翻建、大修自住住房等。

（一）住房公積金的定義與特點

1.定義：住房公積金是指職工及其所在單位按國家規(guī)定比例繳存的長期住房儲金。

2.特點：

-強制性：用人單位和職工必須按規(guī)定比例繳存。

-專用性：資金專項用于住房消費。

-長期性：屬于長期儲金，不得隨意支取。

（二）住房公積金的作用

1.提高住房支付能力：通過積累資金，降低職工購房負擔(dān)。

2.促進住房消費：支持職工通過公積金貸款購買住房。

3.保障住房權(quán)益：為職工提供住房保障支持。

二、住房公積金的繳存

（一）繳存主體

1.用人單位：包括企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、社會團體等。

2.職工：指與用人單位建立勞動關(guān)系的正式職工。

（二）繳存比例與基數(shù)

1.繳存比例：通常為單位和職工各按工資基數(shù)的5%至12%繳存，具體比例由地方政策規(guī)定。

2.繳存基數(shù)：一般為單位上一年度職工月平均工資，但不得超過當(dāng)?shù)匾?guī)定的上限。

（三）繳存流程

1.開戶：職工入職后，單位需在公積金管理中心為職工開設(shè)個人賬戶。

2.申報：單位每月向公積金管理中心申報繳存額。

3.劃撥：資金由單位代扣代繳，直接劃入職工個人賬戶。

三、住房公積金的提取

（一）提取條件

1.購房：購買自住住房且完成房屋登記。

2.銷戶：離職、退休、完全喪失勞動能力等情況下可銷戶提取。

3.重大疾?。航?jīng)醫(yī)院確診患重大疾病且家庭經(jīng)濟困難。

4.建造、翻建、大修住房：提供相關(guān)證明材料。

（二）提取流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交提取申請及所需材料。

2.審核：管理中心審核申請材料，確認(rèn)符合條件后辦理提取手續(xù)。

3.到賬：資金直接劃轉(zhuǎn)至職工指定賬戶。

四、住房公積金貸款

（一）貸款條件

1.繳存滿一定期限：通常要求連續(xù)繳存6個月以上。

2.信用良好：無逾期還款等不良記錄。

3.購房資格：符合當(dāng)?shù)刭彿空咭蟆?/p>

（二）貸款額度

1.計算方式：一般根據(jù)繳存額、貸款用途等因素綜合確定。

2.額度上限：各地政策不同，通常不超過房屋價值的70%。

（三）貸款流程

1.申請：職工向公積金管理中心提交貸款申請。

2.審批：中心審核申請材料，包括收入證明、購房合同等。

3.簽約放款：審批通過后簽訂貸款合同，資金直接發(fā)放至開發(fā)商或售房人賬戶。

五、住房公積金的管理

（一）管理機構(gòu)

1.住房公積金管理中心：負責(zé)公積金的繳存、提取、貸款等管理。

2.監(jiān)督部門：財政、審計等部門對公積金使用情況進行監(jiān)督。

（二）風(fēng)險防控

1.賬戶管理：嚴(yán)格禁止套取公積金，防止騙取、挪用行為。

2.資金安全：實行?？顚Ｓ?，確保資金安全。

（三）政策調(diào)整

1.動態(tài)調(diào)整：繳存比例、提取條件等可根據(jù)地方經(jīng)濟情況調(diào)整。

2.信息公開：定期公布公積金使用情況，接受社會監(jiān)督。

四、住房公積金的提?。ɡm(xù)）

（一）提取條件（續(xù)）

1.購房（續(xù)）：

具體要求：職工需提供有效的購房合同（或協(xié)議）、房屋權(quán)屬證明（如不動產(chǎn)權(quán)證書或房屋所有權(quán)證，在辦理前可提供購房發(fā)票或契稅完稅證明作為輔助材料）。若為二手房交易，還需提供交易備案證明。

注意事項：提取金額通常與首付、貸款部分或房款總額相關(guān)，具體以當(dāng)?shù)毓e金中心規(guī)定為準(zhǔn)。購買非自住住房（如投資性房產(chǎn)）一般不符合提取條件。

2.銷戶（續(xù)）：

離職提?。郝毠づc單位解除或終止勞動關(guān)系，且在規(guī)定期限內(nèi)（如離職后6個月內(nèi)）未在新單位繼續(xù)繳存公積金，可申請銷戶提取。需提供解除/終止勞動關(guān)系證明（如解除勞動合同書、離職證明）、本人銀行卡信息等。

退休提取：達到國家法定退休年齡，且按規(guī)定辦理退休手續(xù)的職工，可申請銷戶提取。需提供退休證、身份證、本人銀行卡信息等。

完全喪失勞動能力提?。郝毠そ?jīng)醫(yī)療機構(gòu)鑒定完全喪失勞動能力，可申請銷戶提取。需提供醫(yī)療機構(gòu)的鑒定證明、身份證、本人銀行卡信息等。

出境定居提?。郝毠ひ虺鼍扯ň樱ㄍǔＶ冈趪馊〉糜谰镁恿魴?quán)或長期居留資格）申請銷戶提取。需提供護照、簽證、國外永久居留證明或長期居留證明等材料。

3.重大疾?。ɡm(xù)）：

具體要求：職工本人或其配偶、未成年子女患重大疾病，導(dǎo)致家庭經(jīng)濟困難，可申請?zhí)崛　Ｐ杼峁┒壖耙陨隙c醫(yī)療機構(gòu)出具的疾病診斷證明、住院病歷復(fù)印件、醫(yī)療費用支付憑證（部分或全部）、以及能夠證明家庭經(jīng)濟困難的材料（如低保證、收入證明等）。

注意事項：部分地區(qū)對重大疾病有具體病種范圍限制，需提前了解當(dāng)?shù)卣摺?/p>

4.建造、翻建、大修住房（續(xù)）：

建造住房：需提供宅基地證明、建設(shè)規(guī)劃許可證等。

翻建住房：需提供房屋所有權(quán)證、建設(shè)規(guī)劃許可證、土地性質(zhì)證明等。

大修住房：需提供房屋所有權(quán)證、由具備相應(yīng)資質(zhì)的鑒定機構(gòu)出具的大修房屋安全鑒定報告。大修是指對房屋主體結(jié)構(gòu)、承重構(gòu)件進行的維修，使房屋能正常使用。

（二）提取流程（續(xù)）

1.申請準(zhǔn)備：根據(jù)提取原因，準(zhǔn)備齊全相應(yīng)的證明材料（見上述“具體要求”），并前往公積金管理中心或其指定的網(wǎng)上服務(wù)平臺/服務(wù)網(wǎng)點。

2.提交申請：

線下：攜帶紙質(zhì)材料到公積金管理中心的業(yè)務(wù)大廳，填寫《住房公積金提取申請書》并提交。

線上：登錄當(dāng)?shù)毓e金管理中心的官方微信公眾號、手機APP或網(wǎng)上服務(wù)大廳，按照提示在線填寫申請信息并上傳電子版證明材料。

3.中心審核：公積金管理中心收到申請后，會對材料進行審核，核實提取事由的真實性及材料完整性。部分情況可能需要實地核實。

4.反饋結(jié)果：審核通過后，中心會在規(guī)定時限內(nèi)（通常是5-15個工作日，具體看當(dāng)?shù)匾?guī)定）辦理提取手續(xù)，并將資金劃轉(zhuǎn)至職工指定的銀行賬戶。若審核不通過，中心會書面說明原因。

5.資金到賬：職工可