地方政府助力中小企業(yè)融資的策略與實(shí)踐研究一、引言1.1研究背景與意義1.1.1研究背景中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著舉足輕重的地位，是推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力的重要力量。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中小企業(yè)貢獻(xiàn)了我國超過50%的稅收，創(chuàng)造了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值，提供了80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，在科技創(chuàng)新方面，中小企業(yè)同樣表現(xiàn)出色，是技術(shù)創(chuàng)新的活躍主體，眾多新技術(shù)、新商業(yè)模式都誕生于中小企業(yè)?？梢哉f，中小企業(yè)的健康發(fā)展對于我國經(jīng)濟(jì)社會的穩(wěn)定和繁榮具有不可替代的作用。然而，長期以來，中小企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著諸多困境，其中融資難問題尤為突出，已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。從企業(yè)自身角度來看，中小企業(yè)規(guī)模相對較小，經(jīng)營穩(wěn)定性較差，財務(wù)制度不夠健全，信息透明度低，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其信用風(fēng)險和償債能力。同時，中小企業(yè)可用于抵押的資產(chǎn)有限，難以滿足金融機(jī)構(gòu)對抵押物的嚴(yán)格要求，這使得它們在傳統(tǒng)的信貸市場中處于劣勢地位。從金融市場環(huán)境來看，當(dāng)前我國金融體系仍存在一些不完善之處，對中小企業(yè)的金融服務(wù)供給相對不足。大型金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開展過程中，往往更傾向于服務(wù)大型企業(yè)，因?yàn)榇笮推髽I(yè)信用風(fēng)險較低、貸款規(guī)模大、業(yè)務(wù)成本相對較低。而中小企業(yè)貸款通常具有金額小、頻率高、風(fēng)險大的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的成本較高，這在一定程度上抑制了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的放貸意愿。此外，直接融資渠道對于中小企業(yè)來說也存在較高門檻。股票市場和債券市場的上市條件和發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)較為嚴(yán)格，大多數(shù)中小企業(yè)難以滿足這些要求，從而無法通過直接融資方式獲得足夠的資金支持。在這樣的背景下，地方政府作為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動者，在解決中小企業(yè)融資難問題上具有不可推卸的責(zé)任。地方政府能夠更深入地了解本地中小企業(yè)的實(shí)際情況和融資需求，通過制定和實(shí)施一系列有針對性的政策措施，可以有效引導(dǎo)金融資源向中小企業(yè)傾斜，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。因此，研究地方政府如何支持中小企業(yè)融資具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和緊迫性。1.1.2研究意義本研究具有重要的理論與實(shí)踐意義，對豐富政府與金融領(lǐng)域研究、助力地方政府制定政策以及推動中小企業(yè)發(fā)展有顯著作用。理論上，本研究豐富了政府與金融領(lǐng)域研究。當(dāng)前關(guān)于中小企業(yè)融資的研究多集中于企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)和市場層面，對地方政府作用研究較少。本研究深入剖析地方政府支持中小企業(yè)融資的內(nèi)在邏輯、政策措施和實(shí)施效果，完善了政府干預(yù)中小企業(yè)融資理論，填補(bǔ)了該領(lǐng)域在地方政府層面研究的不足。同時，通過對不同地區(qū)政府支持模式的比較分析，為進(jìn)一步探索政府與市場在中小企業(yè)融資中的協(xié)同作用機(jī)制提供理論依據(jù)，推動政府與金融領(lǐng)域交叉研究的發(fā)展，為后續(xù)研究提供新思路和方法。實(shí)踐中，本研究為地方政府制定和完善相關(guān)政策提供參考。通過對地方政府支持中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題及原因的深入分析，結(jié)合國內(nèi)外成功經(jīng)驗(yàn)，為地方政府提供針對性政策建議。地方政府可依據(jù)這些建議，優(yōu)化現(xiàn)有政策措施，提高政策的精準(zhǔn)性和有效性，增強(qiáng)政策協(xié)同效應(yīng)，形成支持合力。同時，幫助地方政府更好地把握政策實(shí)施方向和重點(diǎn)，合理配置資源，提高財政資金使用效率，降低政策實(shí)施成本和風(fēng)險，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。此外，研究能促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。地方政府有效支持中小企業(yè)融資，能幫助中小企業(yè)獲得更多資金支持，緩解融資難問題，為企業(yè)發(fā)展提供保障。資金的充足可助力企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備、加強(qiáng)研發(fā)創(chuàng)新和拓展市場，提升企業(yè)競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力，促進(jìn)中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)創(chuàng)造和創(chuàng)新驅(qū)動等方面發(fā)揮更大作用，推動我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀國外在政府支持中小企業(yè)融資方面的研究起步較早，積累了豐富的理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。美國作為全球經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國，其中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位。美國政府通過完善的法律體系為中小企業(yè)融資提供堅實(shí)保障，先后制定了《小企業(yè)法》《小企業(yè)投資法》等一系列法律法規(guī)，明確了中小企業(yè)的法律地位和權(quán)益，規(guī)范了融資市場秩序。在政策支持方面，美國小企業(yè)管理局（SBA）發(fā)揮著關(guān)鍵作用，為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保、直接貸款以及風(fēng)險投資等多種形式的資金支持。SBA的貸款擔(dān)保項目有效降低了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險，提高了中小企業(yè)獲得貸款的可能性。此外，美國還擁有發(fā)達(dá)的資本市場，為中小企業(yè)提供了多元化的融資渠道，如納斯達(dá)克股票市場，專門為具有高成長性的中小企業(yè)提供上市融資機(jī)會，促進(jìn)了中小企業(yè)的快速發(fā)展。日本同樣高度重視中小企業(yè)融資問題，構(gòu)建了全面且完善的支持體系。日本政府制定了眾多中小企業(yè)相關(guān)法律，如《中小企業(yè)基本法》《中小企業(yè)金融公庫法》等，從法律層面保障中小企業(yè)的發(fā)展權(quán)益。在金融支持方面，設(shè)立了國民金融公庫、中小企業(yè)金融公庫等專門金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供低息貸款和長期資金支持，這些金融機(jī)構(gòu)在資金來源、貸款條件和利率等方面都給予中小企業(yè)優(yōu)惠待遇，幫助中小企業(yè)解決資金短缺問題。同時，日本建立了信用擔(dān)保協(xié)會和信用保險公庫兩級信用擔(dān)保體系，信用擔(dān)保協(xié)會為中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)融資提供擔(dān)保，信用保險公庫則對信用擔(dān)保協(xié)會的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行再保險，有效分散了擔(dān)保風(fēng)險，提高了中小企業(yè)的融資能力。相較于國外，國內(nèi)對中小企業(yè)融資問題的研究隨著中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位日益凸顯而逐漸深入。早期研究主要聚焦于中小企業(yè)融資困境的成因分析，學(xué)者們普遍認(rèn)為，中小企業(yè)自身規(guī)模小、財務(wù)制度不健全、信用等級低等內(nèi)部因素，以及金融體系不完善、金融機(jī)構(gòu)服務(wù)意識不足、直接融資渠道狹窄等外部因素，共同導(dǎo)致了中小企業(yè)融資難問題。林毅夫和李永軍（2001）指出，由于信息不對稱和交易成本較高，大型金融機(jī)構(gòu)更傾向于為大企業(yè)提供融資服務(wù)，而中小企業(yè)難以獲得足夠的金融支持。隨著研究的深入，國內(nèi)學(xué)者開始關(guān)注政府在解決中小企業(yè)融資難問題中的作用，并提出了一系列政策建議。在政策扶持方面，學(xué)者們建議政府加大財政資金投入，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，用于支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整和市場開拓等；實(shí)施稅收優(yōu)惠政策，減輕中小企業(yè)的稅負(fù)，提高其盈利能力和資金積累能力。在金融體系建設(shè)方面，主張完善金融市場體系，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，如城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，為中小企業(yè)提供專業(yè)化的金融服務(wù)；推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等。在信用擔(dān)保體系建設(shè)方面，建議政府加強(qiáng)對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持和監(jiān)管，建立健全信用擔(dān)保風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和再擔(dān)保機(jī)制，提高信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和抗風(fēng)險能力。近年來，國內(nèi)研究更加注重實(shí)證分析和案例研究，通過對不同地區(qū)政府支持中小企業(yè)融資政策的實(shí)施效果進(jìn)行評估，深入探討政策的有效性和存在的問題，為政府進(jìn)一步完善政策提供了有力依據(jù)。同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，國內(nèi)學(xué)者開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融在中小企業(yè)融資中的應(yīng)用，研究如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓寬中小企業(yè)融資渠道，提高融資效率，降低融資成本。1.3研究方法與創(chuàng)新點(diǎn)1.3.1研究方法本研究綜合運(yùn)用多種研究方法，以確保研究的全面性、科學(xué)性和深入性。文獻(xiàn)研究法是本研究的基礎(chǔ)方法之一。通過廣泛收集國內(nèi)外關(guān)于中小企業(yè)融資、地方政府政策支持等方面的學(xué)術(shù)文獻(xiàn)、政策文件、研究報告等資料，梳理和分析相關(guān)理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，了解國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，為本研究提供理論支撐和研究思路。在梳理國內(nèi)研究現(xiàn)狀時，對不同學(xué)者關(guān)于中小企業(yè)融資困境成因和政府作用的觀點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)分析，參考了林毅夫和李永軍等學(xué)者的研究成果，明確了研究的起點(diǎn)和方向。通過對美國、日本等國政府支持中小企業(yè)融資政策和措施的文獻(xiàn)研究，為我國地方政府提供了有益的借鑒。案例分析法有助于深入了解地方政府支持中小企業(yè)融資的實(shí)際情況。選取多個具有代表性的地區(qū)，如經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)等，深入分析這些地區(qū)地方政府支持中小企業(yè)融資的具體政策、措施、實(shí)施過程和效果。通過對典型案例的剖析，總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和存在的問題，為其他地區(qū)提供參考和啟示。在研究過程中，詳細(xì)分析了杭州市西湖區(qū)在創(chuàng)新財政扶持政策解決中小企業(yè)融資難題的成功實(shí)踐，探討了其“路衢模式”的運(yùn)作機(jī)制和成效，以及安順市寶林科技中藥飲片有限公司成功獲得融資資金的案例，分析了地方政府在其中發(fā)揮的作用和采取的措施。實(shí)證研究法用于對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析，以驗(yàn)證研究假設(shè)和觀點(diǎn)。收集和整理地方政府支持中小企業(yè)融資的相關(guān)數(shù)據(jù)，如財政資金投入、貸款擔(dān)保金額、中小企業(yè)融資規(guī)模等，運(yùn)用統(tǒng)計分析方法和計量模型，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，評估地方政府政策的實(shí)施效果，探究影響中小企業(yè)融資的因素。通過實(shí)證分析，可以更客觀、準(zhǔn)確地了解地方政府支持中小企業(yè)融資的實(shí)際情況，為政策制定和完善提供科學(xué)依據(jù)。1.3.2創(chuàng)新點(diǎn)本研究在研究視角、研究內(nèi)容和研究方法等方面具有一定的創(chuàng)新之處。在研究視角上，以往關(guān)于中小企業(yè)融資的研究多從企業(yè)自身、金融機(jī)構(gòu)或市場等單一角度出發(fā)，而本研究綜合考慮地方政府、中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和市場等多方面因素，全面深入地探討地方政府在中小企業(yè)融資中的作用和影響。從地方政府的政策制定、資源配置、協(xié)調(diào)引導(dǎo)等多個維度，分析其如何與中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和市場相互作用，共同改善中小企業(yè)的融資環(huán)境，這種多視角的研究能夠更全面地揭示中小企業(yè)融資問題的本質(zhì)和內(nèi)在機(jī)制，為解決中小企業(yè)融資難問題提供更系統(tǒng)的思路和方法。研究內(nèi)容上，本研究緊密結(jié)合當(dāng)前國家關(guān)于支持中小企業(yè)發(fā)展的最新政策和實(shí)際案例，深入分析政策的實(shí)施效果和存在的問題，并提出針對性的政策建議。關(guān)注到國家在推動中小企業(yè)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等方面的政策導(dǎo)向，以及地方政府在落實(shí)這些政策過程中的具體舉措和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，將這些最新內(nèi)容納入研究范疇，使研究更具時代性和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。在分析地方政府政策時，結(jié)合了近年來出臺的一系列支持中小企業(yè)融資的政策文件，以及各地在實(shí)踐中涌現(xiàn)出的創(chuàng)新案例，對政策的實(shí)施效果進(jìn)行了深入評估，并提出了進(jìn)一步完善政策的建議。研究方法上，本研究采用多種研究方法相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。將文獻(xiàn)研究法、案例分析法和實(shí)證研究法有機(jī)結(jié)合，不僅從理論層面梳理相關(guān)研究成果和政策法規(guī)，還通過實(shí)際案例深入了解地方政府支持中小企業(yè)融資的實(shí)踐情況，再運(yùn)用實(shí)證研究方法對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，驗(yàn)證理論和案例分析的結(jié)果，使研究結(jié)論更具可靠性和說服力。在運(yùn)用實(shí)證研究方法時，采用了最新的數(shù)據(jù)和科學(xué)的計量模型，提高了研究的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及問題2.1中小企業(yè)融資的主要方式中小企業(yè)融資方式多樣，常見的有銀行貸款、股權(quán)融資和債券融資，各有特點(diǎn)與適用場景。銀行貸款是中小企業(yè)融資最常用的方式之一，具有額度靈活、利率相對低廉等優(yōu)勢，適用于短期資金周轉(zhuǎn)與擴(kuò)大規(guī)模等融資需求。根據(jù)企業(yè)經(jīng)營狀況和信用評級，貸款額度有差異，通常企業(yè)經(jīng)營良好、信用評級高，額度相對較高。以中國工商銀行的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)為例，信用良好、經(jīng)營穩(wěn)定且有一定資產(chǎn)的中小企業(yè)，可申請到較高額度貸款，用于設(shè)備購置、原材料采購等，滿足企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的資金需求。貸款利率根據(jù)企業(yè)信用評級而定，信用評級高的企業(yè)能享受更優(yōu)惠利率，降低融資成本。不過，銀行貸款需要提供抵押物或擔(dān)保，以保障貸款安全。中小企業(yè)可將房產(chǎn)、土地、設(shè)備等固定資產(chǎn)作為抵押物申請貸款；若無法提供抵押物，也可尋求專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)或有實(shí)力的第三方提供擔(dān)保。此外，銀行會嚴(yán)格審核企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)營情況，審批周期較長，一般需要幾周甚至數(shù)月時間，這對急需資金的中小企業(yè)來說可能存在一定不便。股權(quán)融資是中小企業(yè)通過出售部分股權(quán)獲取資金的方式，相對靈活，可根據(jù)企業(yè)需求和投資者資源協(xié)商，適用于快速擴(kuò)張、發(fā)展?jié)摿Υ蟮闹行∑髽I(yè)。企業(yè)能自主決定出售股權(quán)比例，以滿足不同階段資金需求。如一家處于快速發(fā)展期的科技型中小企業(yè)，為拓展市場、加大研發(fā)投入，決定出售10%-20%股權(quán)，吸引風(fēng)險投資機(jī)構(gòu)或戰(zhàn)略投資者，獲得資金支持，推動企業(yè)快速發(fā)展。投資者不僅提供資金，還能憑借自身資源和經(jīng)驗(yàn)為企業(yè)發(fā)展出謀劃策，助力企業(yè)提升管理水平、拓展市場渠道。但企業(yè)與投資者需簽訂詳細(xì)股權(quán)出售合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)，避免日后糾紛。股權(quán)融資也存在一定弊端，如會稀釋企業(yè)控制權(quán)，原股東對企業(yè)掌控力可能減弱；企業(yè)還需向投資者披露較多經(jīng)營信息，可能涉及商業(yè)機(jī)密泄露風(fēng)險。債券融資指企業(yè)向市場發(fā)行債券籌集資金，用于經(jīng)營和投資，成本相對較低，適用于有一定實(shí)力和信用度的中小企業(yè)。企業(yè)可根據(jù)自身情況和需求確定債券發(fā)行規(guī)模、期限、利率等要素。如一些經(jīng)營穩(wěn)定、財務(wù)狀況良好的中小企業(yè)，通過發(fā)行固定利率債券，在債券市場籌集大額資金，用于項目建設(shè)、技術(shù)改造等長期投資。債券可選擇固定利率或浮動利率，固定利率債券能讓企業(yè)在債券存續(xù)期內(nèi)準(zhǔn)確預(yù)測利息支出，便于財務(wù)規(guī)劃；浮動利率債券則可根據(jù)市場利率波動調(diào)整利息支付，降低利率風(fēng)險。不過，債券發(fā)行對企業(yè)實(shí)力和信用度要求較高，我國債券市場發(fā)展相對滯后，中小企業(yè)信用等級普遍較低，導(dǎo)致債券融資難度較大。發(fā)行債券時，企業(yè)需滿足嚴(yán)格財務(wù)指標(biāo)和信用評級要求，還需支付承銷費(fèi)、評級費(fèi)等發(fā)行費(fèi)用，增加融資成本。2.2中小企業(yè)融資現(xiàn)狀近年來，我國中小企業(yè)融資規(guī)模總體呈現(xiàn)增長趨勢，但增長過程中存在一定的波動。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，樣本企業(yè)融資存量規(guī)模達(dá)到74959.48億元，同比增長12.9%，上半年環(huán)比增長5.74%。然而，上半年融資增量規(guī)模為4070.59億元，同比下降29.14%，表明增長勢頭有所減弱。這一現(xiàn)象反映出中小企業(yè)融資規(guī)模雖在持續(xù)擴(kuò)大，但受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策調(diào)整等多種因素的影響，融資規(guī)模的增長并非一帆風(fēng)順。在經(jīng)濟(jì)形勢不穩(wěn)定時期，金融機(jī)構(gòu)出于風(fēng)險控制的考慮，可能會收緊信貸政策，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難度增加，融資增量規(guī)模下降。在融資結(jié)構(gòu)方面，我國中小企業(yè)融資主要依賴間接融資，直接融資占比較低。間接融資中，銀行貸款是中小企業(yè)獲取資金的主要途徑。根據(jù)央行相關(guān)數(shù)據(jù)，中小企業(yè)貸款在銀行貸款總額中占據(jù)一定比例，但銀行貸款門檻相對較高，許多中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、財務(wù)制度不健全、信用等級低等原因，難以滿足銀行的貸款要求。中小企業(yè)貸款需提供抵質(zhì)押品的比例一直在50%上下浮動，普遍高于歐洲國家，這反映出中小企業(yè)在獲取銀行貸款時面臨較高的抵押要求。直接融資方面，股權(quán)融資和債券融資是中小企業(yè)直接融資的主要方式，但由于資本市場的準(zhǔn)入門檻較高，大多數(shù)中小企業(yè)難以通過股權(quán)融資和債券融資的方式獲得資金。在股權(quán)融資方面，創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板準(zhǔn)入門檻相對較高，中小企業(yè)進(jìn)入上述板塊融資存在一定難度；北交所創(chuàng)立時間較短，上市企業(yè)規(guī)模有限；新三板等場外市場門檻相對低，但市場流動性不足。在債券融資方面，中小企業(yè)債券融資規(guī)模整體有限，融資總額不足，且信用債融資結(jié)構(gòu)分化明顯，民企融資占比較低，“專精特新”企業(yè)債券融資規(guī)模也難以滿足其資金需求。中小企業(yè)債券融資占比僅27%，與大型企業(yè)債券融資占比存在較大差距，且債券市場投資者對中小企業(yè)債券的配置意愿不足，這進(jìn)一步限制了中小企業(yè)通過債券市場融資的能力。2.3中小企業(yè)融資存在的問題中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)重要地位，然而，融資難題長期制約著它們的發(fā)展，主要體現(xiàn)在融資渠道狹窄、融資成本高和融資風(fēng)險大三個方面。融資渠道狹窄是中小企業(yè)面臨的主要問題之一。中小企業(yè)多依賴銀行貸款這一間接融資方式，直接融資渠道受限。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，中小企業(yè)銀行貸款占融資總額的比重高達(dá)70%以上，銀行貸款因其額度靈活、利率相對低廉，在滿足中小企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大規(guī)模的融資需求上有獨(dú)特優(yōu)勢。但銀行出于風(fēng)險控制考量，對中小企業(yè)貸款審核極為嚴(yán)格，要求提供抵押物或擔(dān)保。中小企業(yè)規(guī)模小、固定資產(chǎn)有限，難以滿足抵押要求，即便有合適抵押物，繁瑣的評估和登記手續(xù)也增加了融資難度和成本。直接融資方面，股權(quán)融資和債券融資對中小企業(yè)門檻高。創(chuàng)業(yè)板和科創(chuàng)板對企業(yè)的盈利能力、資產(chǎn)規(guī)模、研發(fā)投入等有較高要求，許多中小企業(yè)難以企及；北交所成立時間較短，市場容量和影響力有限；新三板等場外市場雖門檻相對較低，但交易活躍度不足，流動性差，企業(yè)通過股權(quán)融資難度較大。在債券融資領(lǐng)域，中小企業(yè)由于信用等級相對較低，債券發(fā)行規(guī)模受限，發(fā)行利率較高，增加了融資成本，導(dǎo)致債券融資規(guī)模整體有限，融資總額不足，難以滿足中小企業(yè)的資金需求。中小企業(yè)融資成本較高，給企業(yè)經(jīng)營帶來沉重負(fù)擔(dān)。除了銀行貸款利息，中小企業(yè)還需承擔(dān)擔(dān)保費(fèi)、評估費(fèi)、登記費(fèi)等多種額外費(fèi)用。部分中小企業(yè)為獲取銀行貸款，需向擔(dān)保公司支付2%-5%的擔(dān)保費(fèi)，加上貸款利息，綜合融資成本可達(dá)10%以上，遠(yuǎn)高于大型企業(yè)。中小企業(yè)信用風(fēng)險相對較高，銀行在貸款定價時會提高利率以覆蓋風(fēng)險，導(dǎo)致中小企業(yè)貸款成本增加。中小企業(yè)貸款額度通常較小，金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的單位成本較高，也會通過提高利率等方式將成本轉(zhuǎn)嫁給企業(yè)。融資渠道狹窄使中小企業(yè)可選擇的融資方式有限，在與金融機(jī)構(gòu)談判時缺乏議價能力，只能接受較高的融資成本。在一些地區(qū)，由于金融市場競爭不充分，金融機(jī)構(gòu)處于強(qiáng)勢地位，中小企業(yè)更是難以爭取到優(yōu)惠的融資條件。中小企業(yè)融資風(fēng)險大，這也是制約其融資的關(guān)鍵因素。中小企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性較差，易受市場波動、經(jīng)濟(jì)形勢變化、行業(yè)競爭等因素影響。許多中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，市場進(jìn)入門檻低，競爭激烈，在產(chǎn)能過剩情況下，對外部環(huán)境變化的抵御能力較低，一旦市場需求下降或原材料價格上漲，企業(yè)經(jīng)營業(yè)績就會受到嚴(yán)重影響，甚至面臨倒閉風(fēng)險，這使得金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款較為謹(jǐn)慎。中小企業(yè)財務(wù)制度不夠健全，信息透明度低，金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其信用狀況和償債能力，增加了貸款風(fēng)險。部分中小企業(yè)存在財務(wù)報表不規(guī)范、數(shù)據(jù)真實(shí)性存疑等問題，金融機(jī)構(gòu)為降低風(fēng)險，會提高貸款門檻或要求更高的風(fēng)險溢價。中小企業(yè)融資多為短期貸款，長期資金匱乏，資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不合理，容易引發(fā)流動性風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營過程中，如果資金周轉(zhuǎn)不暢，無法按時償還貸款本息，就可能陷入債務(wù)困境，進(jìn)一步加劇融資風(fēng)險。三、地方政府支持中小企業(yè)融資的理論基礎(chǔ)與政策體系3.1理論基礎(chǔ)中小企業(yè)融資問題是一個復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，涉及到市場機(jī)制、政府職能以及產(chǎn)業(yè)發(fā)展等多個方面。從理論層面來看，市場失靈理論、公共財政理論和產(chǎn)業(yè)政策理論為地方政府支持中小企業(yè)融資提供了堅實(shí)的理論依據(jù)。深入理解這些理論，有助于我們更好地把握地方政府在中小企業(yè)融資中的角色和作用，以及政策制定的方向和重點(diǎn)。市場失靈理論是經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一個重要概念，它揭示了市場在配置資源時可能出現(xiàn)的低效率或無效率情況。在中小企業(yè)融資市場中，市場失靈主要表現(xiàn)為信息不對稱、外部性和公共物品供給不足等問題。信息不對稱是中小企業(yè)融資市場中最為突出的問題之一。中小企業(yè)通常規(guī)模較小，財務(wù)制度不夠健全，信息透明度較低，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估其信用狀況和償債能力。這種信息不對稱使得金融機(jī)構(gòu)在向中小企業(yè)提供融資時面臨較高的風(fēng)險，從而增加了中小企業(yè)融資的難度和成本。一些中小企業(yè)可能存在財務(wù)報表不規(guī)范、數(shù)據(jù)真實(shí)性存疑等問題，金融機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險，往往會提高貸款門檻或要求更高的風(fēng)險溢價，這使得許多中小企業(yè)難以獲得足夠的資金支持。外部性也是中小企業(yè)融資市場中存在的一個重要問題。中小企業(yè)的發(fā)展不僅對企業(yè)自身有益，還能對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極的外部效應(yīng)，如促進(jìn)就業(yè)、推動創(chuàng)新、增加稅收等。然而，這些外部效應(yīng)往往無法完全被中小企業(yè)自身所內(nèi)部化，導(dǎo)致市場對中小企業(yè)的資金配置不足。一家科技型中小企業(yè)通過研發(fā)創(chuàng)新推出了一款具有市場潛力的新產(chǎn)品，不僅為企業(yè)帶來了經(jīng)濟(jì)效益，還推動了整個行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步，創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會。但在融資過程中，金融機(jī)構(gòu)可能只關(guān)注企業(yè)自身的盈利能力和還款能力，而忽視了其對社會經(jīng)濟(jì)的外部貢獻(xiàn)，從而減少對該企業(yè)的資金支持。公共物品供給不足同樣影響著中小企業(yè)融資。在中小企業(yè)融資市場中，信用擔(dān)保體系、信息服務(wù)平臺等具有公共物品的性質(zhì)，它們對于降低中小企業(yè)融資風(fēng)險、提高融資效率起著關(guān)鍵作用。然而，由于這些公共物品的非排他性和非競爭性，市場機(jī)制往往無法有效提供足夠的供給，需要政府的介入和支持。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為中小企業(yè)提供擔(dān)保，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險，但由于擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險較高，收益相對較低，市場上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，無法滿足中小企業(yè)的融資需求。在這種情況下，政府可以通過設(shè)立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、提供擔(dān)保補(bǔ)貼等方式，增加信用擔(dān)保的供給，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。公共財政理論認(rèn)為，政府有責(zé)任提供公共物品和服務(wù)，以促進(jìn)社會公平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要地位，它們是推動經(jīng)濟(jì)增長、促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力的重要力量。然而，由于中小企業(yè)自身的特點(diǎn)和市場失靈的存在，它們在融資過程中面臨諸多困難，難以獲得足夠的資金支持。因此，政府有必要運(yùn)用財政政策，支持中小企業(yè)融資，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的公平與發(fā)展。政府可以通過設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展專項資金，直接為中小企業(yè)提供資金支持。這些資金可以用于支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場開拓等方面，幫助中小企業(yè)提升競爭力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。政府可以對符合條件的中小企業(yè)給予稅收優(yōu)惠，減輕企業(yè)的稅負(fù)負(fù)擔(dān)，提高企業(yè)的盈利能力和資金積累能力。減免企業(yè)所得稅、增值稅等，降低企業(yè)的運(yùn)營成本，增加企業(yè)的現(xiàn)金流，從而增強(qiáng)企業(yè)的融資能力。政府還可以通過財政補(bǔ)貼的方式，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的融資支持力度。對為中小企業(yè)提供貸款的金融機(jī)構(gòu)給予利息補(bǔ)貼，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款成本，提高其放貸積極性；對中小企業(yè)的融資擔(dān)保費(fèi)用給予補(bǔ)貼，降低中小企業(yè)的融資成本，提高其獲得擔(dān)保的可能性。產(chǎn)業(yè)政策理論強(qiáng)調(diào)政府在引導(dǎo)和促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。中小企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要主體，其發(fā)展符合國家的產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。地方政府通過支持中小企業(yè)融資，可以引導(dǎo)資金流向國家鼓勵發(fā)展的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，推動經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下，國家鼓勵發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，如新能源、新材料、生物醫(yī)藥、人工智能等。這些產(chǎn)業(yè)具有高創(chuàng)新性、高成長性和高附加值的特點(diǎn)，但往往需要大量的資金投入，且面臨較高的風(fēng)險。中小企業(yè)在這些產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域中具有創(chuàng)新活力和靈活性，但由于資金短缺，難以充分發(fā)揮其潛力。地方政府可以通過制定和實(shí)施相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)的融資支持，為企業(yè)提供優(yōu)惠的貸款政策、風(fēng)險投資引導(dǎo)基金等，幫助企業(yè)解決資金問題，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。對于一些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中的中小企業(yè)，地方政府可以支持它們進(jìn)行技術(shù)改造和轉(zhuǎn)型升級，通過融資支持推動企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)企業(yè)的市場競爭力，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級。3.2政策體系國家層面高度重視中小企業(yè)融資問題，出臺了一系列政策法規(guī)，構(gòu)建了較為完善的政策支持體系，旨在緩解中小企業(yè)融資困境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。這些政策法規(guī)涵蓋稅收優(yōu)惠、信貸支持等多個方面，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境。在稅收優(yōu)惠方面，國家制定了一系列針對中小企業(yè)的稅收減免和優(yōu)惠政策，以減輕中小企業(yè)的稅負(fù)負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)的現(xiàn)金流，提升企業(yè)的融資能力。對符合條件的小型微利企業(yè)，減按20%的稅率征收企業(yè)所得稅，對年應(yīng)納稅所得額低于100萬元（含100萬元）的小型微利企業(yè)，其所得減按25%計入應(yīng)納稅所得額，按20%的稅率繳納企業(yè)所得稅，這大大降低了小型微利企業(yè)的所得稅負(fù)擔(dān)，增加了企業(yè)的可支配資金。對增值稅小規(guī)模納稅人，月銷售額未超過15萬元（以1個季度為1個納稅期的，季度銷售額未超過45萬元）的，免征增值稅，這一政策有效減輕了小規(guī)模納稅人的增值稅負(fù)擔(dān)，緩解了中小企業(yè)的資金壓力。國家還對中小企業(yè)研發(fā)費(fèi)用實(shí)行加計扣除政策，鼓勵中小企業(yè)加大研發(fā)投入，提升創(chuàng)新能力。企業(yè)開展研發(fā)活動中實(shí)際發(fā)生的研發(fā)費(fèi)用，未形成無形資產(chǎn)計入當(dāng)期損益的，在按規(guī)定據(jù)實(shí)扣除的基礎(chǔ)上，再按照實(shí)際發(fā)生額的75%在稅前加計扣除；形成無形資產(chǎn)的，按照無形資產(chǎn)成本的175%在稅前攤銷，這一政策激發(fā)了中小企業(yè)的創(chuàng)新積極性，同時也為企業(yè)節(jié)省了大量資金，有助于企業(yè)提升核心競爭力，增強(qiáng)融資優(yōu)勢。信貸支持方面，國家通過引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸投放力度、完善信貸政策體系等措施，為中小企業(yè)提供更多的資金支持。央行通過調(diào)整貨幣政策工具，如降低存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)貸款利率等，增加市場流動性，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸投放。鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈金融等，拓寬中小企業(yè)的融資渠道。為解決中小企業(yè)抵押擔(dān)保難問題，國家推動建立健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，通過財政資金支持、稅收優(yōu)惠等方式，鼓勵擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)，降低中小企業(yè)融資門檻。設(shè)立國家中小企業(yè)發(fā)展基金，通過股權(quán)投資等方式，為中小企業(yè)提供長期穩(wěn)定的資金支持，引導(dǎo)社會資本投向中小企業(yè)。國家還鼓勵金融機(jī)構(gòu)開展普惠金融業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率和可得性，確保更多中小企業(yè)能夠獲得金融支持。地方政府在國家政策的指導(dǎo)下，結(jié)合本地實(shí)際情況，制定了一系列配套政策和實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步細(xì)化和落實(shí)國家政策，同時積極探索創(chuàng)新舉措，為中小企業(yè)融資提供更具針對性和實(shí)效性的支持。在稅收優(yōu)惠政策的落實(shí)方面，地方政府根據(jù)本地中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和需求，制定了具體的實(shí)施辦法，確保稅收優(yōu)惠政策能夠精準(zhǔn)惠及中小企業(yè)。一些地方政府對新設(shè)立的中小企業(yè)給予一定期限的稅收減免，減輕企業(yè)初創(chuàng)期的負(fù)擔(dān)；對高新技術(shù)中小企業(yè)，除了享受國家的稅收優(yōu)惠政策外，地方政府還給予額外的稅收獎勵，鼓勵企業(yè)加大研發(fā)投入，推動產(chǎn)業(yè)升級。在信貸支持方面，地方政府通過設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金、提供貸款貼息等方式，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。杭州市西湖區(qū)設(shè)立了風(fēng)險池基金，當(dāng)合作銀行向科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款出現(xiàn)損失時，由風(fēng)險池基金承擔(dān)一定比例的損失，這有效降低了銀行的貸款風(fēng)險，提高了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。一些地方政府還搭建了中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，整合金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、企業(yè)等各方資源，實(shí)現(xiàn)信息共享和對接，提高融資效率。江蘇省蘇州市建立了支持中小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，推出“政策明白卡”“產(chǎn)品清單”“咨詢熱線”等，讓中小微企業(yè)對政策內(nèi)容和操作流程“明明白白”，并通過該機(jī)制統(tǒng)籌用好風(fēng)險補(bǔ)償及財政補(bǔ)貼政策，對符合條件的中小微企業(yè)申請“科貸通”“信保貸”“小微貸”等政策性產(chǎn)品，單戶最高風(fēng)險補(bǔ)償1000萬元；對符合條件的科技貸款首貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、中央財政設(shè)備更新貸款等給予貼息；對符合條件的融資擔(dān)保、設(shè)備更新?lián)５冉o予擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，切實(shí)解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。地方政府還積極創(chuàng)新支持方式，為中小企業(yè)融資提供新的思路和途徑。一些地方政府開展了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，鼓勵中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資，解決企業(yè)輕資產(chǎn)、抵押難的問題。安順市寶林科技中藥飲片有限公司通過將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給銀行，成功獲得了融資資金，這一案例充分展示了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在解決中小企業(yè)融資難題方面的潛力。一些地方政府探索開展供應(yīng)鏈金融，通過核心企業(yè)的信用傳導(dǎo)，為供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)提供融資支持，增強(qiáng)了中小企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力。地方政府還加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，推動金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)出適合本地中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，如針對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)的“農(nóng)貸通”產(chǎn)品、針對文化創(chuàng)意中小企業(yè)的“文創(chuàng)貸”產(chǎn)品等，滿足了不同類型中小企業(yè)的融資需求。四、地方政府支持中小企業(yè)融資的典型案例分析4.1陜西省創(chuàng)新“5411”模式推進(jìn)融資惠企專項行動陜西省創(chuàng)新推出的“5411”模式，在推進(jìn)融資惠企專項行動中成效顯著，為解決中小企業(yè)融資難題提供了新思路和新方法?！?411”模式，即圍繞“五庫”（專精特新企業(yè)庫、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)庫、科技型中小企業(yè)庫、高成長性創(chuàng)新企業(yè)庫、上市后備企業(yè)庫），依托“四機(jī)制”（政銀企對接機(jī)制、金融顧問服務(wù)機(jī)制、風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制、監(jiān)測考核評估機(jī)制），聚焦“一目標(biāo)”（緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題），實(shí)現(xiàn)“一保障”（保障中小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展）。“五庫”的建立，精準(zhǔn)聚焦不同類型的中小企業(yè)，整合了優(yōu)質(zhì)企業(yè)資源，為金融機(jī)構(gòu)提供了清晰的服務(wù)對象。專精特新企業(yè)庫涵蓋了具有專業(yè)化、精細(xì)化、特色化、新穎化特征的中小企業(yè)，這些企業(yè)在技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新動能；重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)庫中的企業(yè)，在產(chǎn)業(yè)鏈中處于核心地位，對上下游中小企業(yè)具有較強(qiáng)的帶動作用，支持鏈主企業(yè)發(fā)展，有助于提升整個產(chǎn)業(yè)鏈的競爭力；科技型中小企業(yè)庫匯聚了大量具有創(chuàng)新活力的科技企業(yè)，它們在科技創(chuàng)新領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，是推動產(chǎn)業(yè)升級的重要力量；高成長性創(chuàng)新企業(yè)庫則關(guān)注那些具有高成長潛力的創(chuàng)新型中小企業(yè)，為它們提供融資支持，有助于培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)；上市后備企業(yè)庫為有上市意愿和潛力的中小企業(yè)提供了支持和培育，推動企業(yè)通過資本市場實(shí)現(xiàn)更大發(fā)展。通過“五庫”的建設(shè)，陜西省實(shí)現(xiàn)了對中小企業(yè)的精準(zhǔn)分類和靶向支持，提高了金融資源配置的效率。“四機(jī)制”的協(xié)同運(yùn)作，為融資惠企專項行動提供了有力的制度保障。政銀企對接機(jī)制搭建了政府、銀行和企業(yè)溝通交流的平臺，促進(jìn)了信息的共享和流通，使金融機(jī)構(gòu)能夠更好地了解企業(yè)的融資需求，企業(yè)也能及時掌握金融產(chǎn)品和政策信息，提高了融資對接的成功率。金融顧問服務(wù)機(jī)制為中小企業(yè)提供了專業(yè)的金融咨詢和指導(dǎo)，幫助企業(yè)制定合理的融資策略，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提升融資能力。風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制通過政府、金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)風(fēng)險的方式，降低了金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險，提高了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的放貸意愿。監(jiān)測考核評估機(jī)制則對融資惠企專項行動的實(shí)施效果進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并調(diào)整政策措施，確保行動的順利推進(jìn)和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在優(yōu)化金融資源配置方面，“5411”模式通過“五庫”與“四機(jī)制”的協(xié)同作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將資金精準(zhǔn)投向有需求、有潛力的中小企業(yè)，提高了金融資源的配置效率。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)“五庫”中的企業(yè)信息，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險偏好，為企業(yè)提供個性化的金融服務(wù)，滿足了企業(yè)多樣化的融資需求。對科技型中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)推出了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、科技金融專項貸款等產(chǎn)品，為企業(yè)的科技創(chuàng)新提供了資金支持；對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)及其上下游中小企業(yè)，開展了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，解決了企業(yè)在供應(yīng)鏈運(yùn)營中的資金周轉(zhuǎn)問題。在加強(qiáng)央地和部門協(xié)同方面，陜西省政府積極發(fā)揮主導(dǎo)作用，加強(qiáng)與中央金融管理部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取政策支持和資源傾斜。同時，建立了跨部門的協(xié)同工作機(jī)制，組織工信、財政、金融等多個部門共同參與融資惠企專項行動，形成了工作合力。各部門在行動中各司其職、密切配合，工信部門負(fù)責(zé)篩選和推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入“五庫”，財政部門提供資金支持和政策保障，金融部門協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放力度，共同推動中小企業(yè)融資環(huán)境的改善。通過實(shí)施“5411”模式，陜西省在融資惠企專項行動中取得了顯著成效。中小企業(yè)融資規(guī)模顯著增長，融資渠道進(jìn)一步拓寬，融資成本有所降低，企業(yè)的發(fā)展活力和創(chuàng)新能力得到有效激發(fā)。2024年，陜西省中小企業(yè)貸款余額同比增長[X]%，增速高于全省貸款平均增速；通過股權(quán)融資、債券融資等直接融資方式獲得的資金規(guī)模也大幅增加，占融資總額的比重較上年提高了[X]個百分點(diǎn)。眾多中小企業(yè)在獲得資金支持后，加大了研發(fā)投入和技術(shù)改造力度，提升了產(chǎn)品質(zhì)量和市場競爭力，為陜西省經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。陜西省創(chuàng)新“5411”模式推進(jìn)融資惠企專項行動的成功實(shí)踐，為其他地區(qū)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)借鑒。在解決中小企業(yè)融資問題上，地方政府應(yīng)注重精準(zhǔn)施策，通過建立科學(xué)合理的企業(yè)資源庫和有效的工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融資源的優(yōu)化配置；同時，要加強(qiáng)央地和部門協(xié)同，形成工作合力，共同推動中小企業(yè)融資環(huán)境的持續(xù)改善。4.2上海市加強(qiáng)中小企業(yè)融資支持的若干措施上海市政府高度重視中小企業(yè)融資問題，積極出臺相關(guān)政策措施，加大對中小企業(yè)的融資支持力度。2024年10月28日，上海市人民政府辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)本市中小企業(yè)融資支持的若干措施》（以下簡稱《若干措施》），提出九項重點(diǎn)措施，旨在打通中小微企業(yè)融資的堵點(diǎn)和卡點(diǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。《若干措施》在落實(shí)無還本續(xù)貸政策方面取得了顯著進(jìn)展。上海積極響應(yīng)國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于續(xù)貸工作的最新要求，全面優(yōu)化本市無縫續(xù)貸工作，致力于實(shí)現(xiàn)無縫續(xù)貸的增量擴(kuò)面，并建立健全相關(guān)工作機(jī)制，形成完整的工作閉環(huán)，以穩(wěn)定企業(yè)的融資預(yù)期。在續(xù)貸對象方面，上海將范圍擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，同時，續(xù)貸政策階段性擴(kuò)展到2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款。在資金投放目標(biāo)上，力爭2024年全市無縫續(xù)貸累計投放超1萬億元。通過綜合采用無還本續(xù)貸、隨借隨還等多樣化的方式，滿足不同類型客戶的資金需求。此外，還及時調(diào)整風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)，確保不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)貸款風(fēng)險分類，這一舉措有效降低了企業(yè)的還款壓力，使企業(yè)能夠?qū)⒏噘Y金用于生產(chǎn)經(jīng)營和發(fā)展創(chuàng)新，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了有力支持。在發(fā)揮央行政策工具引導(dǎo)作用方面，上海市用好用足支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款、普惠小微貸款支持工具等政策工具，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)投入更多信貸資源。通過加強(qiáng)小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評估和結(jié)果運(yùn)用，推動金融機(jī)構(gòu)持續(xù)提升中小企業(yè)服務(wù)質(zhì)效。支農(nóng)支小再貸款為從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和小微企業(yè)提供了低成本的資金支持，降低了企業(yè)的融資成本；科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款則助力科技型中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)備更新，提升企業(yè)的核心競爭力；普惠小微貸款支持工具鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸投放，提高了小微企業(yè)的融資可得性。這些政策工具的協(xié)同作用，使得金融機(jī)構(gòu)更加積極地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。在推動政策性融資擔(dān)?；鹪隽繑U(kuò)面方面，2024年上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大到1200億元。通過強(qiáng)化銀擔(dān)風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，夯實(shí)中央和本市政府性融資擔(dān)保體系風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，有效降低了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，提高了其為中小企業(yè)提供擔(dān)保的積極性。在擔(dān)?；鹬袉瘟?0億元，實(shí)施“科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃”，專門針對科技型企業(yè)提供擔(dān)保增信，提升了科技型企業(yè)的擔(dān)保額度上限，解決了科技型中小企業(yè)因輕資產(chǎn)、抵押難而導(dǎo)致的融資難題。此外，進(jìn)一步豐富政策性融資擔(dān)保產(chǎn)品體系，推出“知識產(chǎn)權(quán)+”、科技研發(fā)、匯率避險等系列產(chǎn)品，滿足了不同類型中小企業(yè)的融資擔(dān)保需求。充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)，推進(jìn)大宗商品供應(yīng)鏈金融擔(dān)保業(yè)務(wù)新模式，為大宗商品供應(yīng)鏈企業(yè)增信賦能，促進(jìn)了供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。深化市區(qū)聯(lián)動、“政會銀企”等工作機(jī)制，積極推進(jìn)“園區(qū)批次貸”“商會批次貸”，通過批量擔(dān)保的方式，提高了融資效率，降低了融資成本。在優(yōu)化新一輪中小微企業(yè)信貸獎補(bǔ)政策方面，上海市安排2024-2025年中小微企業(yè)信貸獎補(bǔ)政策資金10億元。通過加大信貸風(fēng)險補(bǔ)償力度，取消科技、農(nóng)業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)行業(yè)不良貸款補(bǔ)償門檻，提升補(bǔ)償比例至55%，對首次貸款額外再提高5%，進(jìn)一步推動銀行敢貸、愿貸，加大對小微企業(yè)的信貸投放。取消重點(diǎn)行業(yè)不良貸款補(bǔ)償門檻，降低了銀行的風(fēng)險顧慮，使銀行更愿意為這些行業(yè)的中小企業(yè)提供貸款；提高補(bǔ)償比例和對首次貸款的額外補(bǔ)償，激勵銀行積極拓展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，尤其是首次貸款業(yè)務(wù)，為更多中小企業(yè)提供了融資機(jī)會。做好知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款風(fēng)險“前補(bǔ)償”試點(diǎn)工作，研究將該模式逐步推廣應(yīng)用到科技型企業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，為科技型中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)融資提供了風(fēng)險保障，促進(jìn)了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。同時，優(yōu)化信貸獎勵資金考核指標(biāo)和評審方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行更好落實(shí)首貸、續(xù)貸政策，優(yōu)化融資對接服務(wù)，提高了金融服務(wù)的效率和質(zhì)量。通過實(shí)施這些措施，上海市在中小企業(yè)融資支持方面取得了顯著成效。截至2024年9月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額1.24萬億元，同比增長13.71%，小微企業(yè)首貸戶戶數(shù)為2.4萬戶，同比增長21.47%，融資成本也有所下降，轄內(nèi)中資銀行普惠貸款加權(quán)平均利率3.86%，較年初下降0.24個百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)表明，上海市的政策措施有效提高了中小企業(yè)的融資可得性，降低了融資成本，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了有力的資金支持。然而，在政策實(shí)施過程中，也存在一些問題，如部分政策的宣傳推廣力度不夠，導(dǎo)致一些中小企業(yè)對政策了解不足，未能充分享受政策紅利；政策的協(xié)同效應(yīng)還需進(jìn)一步增強(qiáng)，各部門之間的溝通協(xié)調(diào)還需加強(qiáng)，以提高政策的實(shí)施效率。未來，上海市應(yīng)進(jìn)一步加大政策宣傳推廣力度，提高政策的知曉度和覆蓋面；加強(qiáng)部門協(xié)同，形成政策合力，不斷完善中小企業(yè)融資支持體系，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更好的融資環(huán)境。4.3安康石泉信用修復(fù)助力企業(yè)融資案例安康石泉縣在解決中小企業(yè)融資問題上，積極探索創(chuàng)新，通過建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，開展信用修復(fù)助力企業(yè)融資，取得了顯著成效。其中，安康及食雨食品有限公司的案例具有典型性，充分展示了信用修復(fù)在解決中小企業(yè)融資難題中的關(guān)鍵作用。安康及食雨食品有限公司是一家專注于食品制造業(yè)的小微企業(yè)，在當(dāng)?shù)厥称沸袠I(yè)中具有一定的發(fā)展?jié)摿ΑｋS著市場需求的不斷增長，公司為了提升產(chǎn)能、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，急需引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備，這需要大量的資金支持。于是，企業(yè)向銀行申請貸款，然而，在銀行的審核過程中，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)被列入非正常經(jīng)營名錄，信用評級下降。這一情況使得銀行認(rèn)為該企業(yè)存在較高的信用風(fēng)險，無法滿足放貸條件，企業(yè)面臨著“獲貸難”的困境。石泉縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班在開展“千企萬戶大走訪”活動中，了解到了該企業(yè)的情況。專班迅速做出反應(yīng)，采取了一系列措施來幫助企業(yè)解決問題。專班對該企業(yè)的信用狀況進(jìn)行了全面且細(xì)致的重新核實(shí)評估。經(jīng)過深入調(diào)查發(fā)現(xiàn)，企業(yè)被列入非正常經(jīng)營名錄是由于曾經(jīng)的一次輕微市場監(jiān)管違規(guī)記錄所導(dǎo)致。雖然該違規(guī)行為已經(jīng)整改到位，但相關(guān)記錄未及時消除，從而影響了企業(yè)的信用評級。在確認(rèn)企業(yè)違規(guī)記錄已整改完畢，且后續(xù)經(jīng)營合規(guī)的情況下，專班積極協(xié)助企業(yè)開展信用修復(fù)工作。專班工作人員協(xié)助企業(yè)及時向市場監(jiān)管部門申請信用修復(fù)，并指導(dǎo)企業(yè)準(zhǔn)備和提交相關(guān)證明材料。這些證明材料包括企業(yè)整改情況的詳細(xì)說明、相關(guān)部門出具的整改驗(yàn)收合格證明等，以充分證明企業(yè)已經(jīng)糾正了違規(guī)行為，具備良好的經(jīng)營狀況和信用條件。經(jīng)過市場監(jiān)管部門的嚴(yán)格審核，最終同意將該企業(yè)移出非正常經(jīng)營名錄，并恢復(fù)其正常信用記錄。信用修復(fù)完成后，專班隨即積極與銀行進(jìn)行對接，將該企業(yè)的融資需求和信用修復(fù)情況詳細(xì)告知銀行。銀行在了解企業(yè)的實(shí)際情況后，重新對其貸款申請進(jìn)行了評估?；谄髽I(yè)目前良好的經(jīng)營狀況和已修復(fù)的信用記錄，銀行最終做出授信決定，僅用2天時間即為該企業(yè)提供了500萬元的信用貸款。這筆貸款及時解決了企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和引進(jìn)先進(jìn)設(shè)備的資金需求，為企業(yè)的發(fā)展注入了強(qiáng)大動力。在這個案例中，信用修復(fù)起到了至關(guān)重要的作用，是企業(yè)成功獲得融資的關(guān)鍵因素。信用記錄是金融機(jī)構(gòu)評估企業(yè)信用風(fēng)險和放貸的重要依據(jù)。企業(yè)被列入非正常經(jīng)營名錄，信用評級下降，導(dǎo)致銀行對其風(fēng)險評估升高，放貸意愿降低。通過信用修復(fù)，企業(yè)消除了不良信用記錄，恢復(fù)了良好的信用形象，降低了銀行的風(fēng)險擔(dān)憂，使得銀行能夠重新評估企業(yè)的貸款申請，并最終給予授信。信用修復(fù)不僅解決了企業(yè)當(dāng)前的融資難題，更重要的是，為企業(yè)未來的發(fā)展創(chuàng)造了良好的信用環(huán)境。良好的信用記錄有助于企業(yè)在未來與金融機(jī)構(gòu)的合作中獲得更優(yōu)惠的融資條件，如更低的貸款利率、更高的貸款額度等，同時也能增強(qiáng)企業(yè)在市場中的信譽(yù)度和競爭力，促進(jìn)企業(yè)與供應(yīng)商、客戶等合作伙伴的良好合作關(guān)系。安康石泉信用修復(fù)助力企業(yè)融資的案例為其他地區(qū)提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)啟示。地方政府應(yīng)高度重視中小企業(yè)的信用問題，建立健全信用修復(fù)機(jī)制，為有融資需求且信用存在問題的企業(yè)提供幫助和支持。要加強(qiáng)與市場監(jiān)管、金融等部門的協(xié)同合作，形成工作合力，共同推進(jìn)信用修復(fù)工作的順利開展。市場監(jiān)管部門應(yīng)簡化信用修復(fù)流程，提高工作效率，及時為符合條件的企業(yè)辦理信用修復(fù)手續(xù)；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)企業(yè)信用修復(fù)后的實(shí)際情況，客觀公正地評估企業(yè)的貸款申請，加大對中小企業(yè)的融資支持力度。加強(qiáng)對企業(yè)的信用教育和培訓(xùn)，提高企業(yè)的信用意識，引導(dǎo)企業(yè)重視自身信用建設(shè)，規(guī)范經(jīng)營行為，避免出現(xiàn)不良信用記錄，從源頭上解決中小企業(yè)融資難問題。五、地方政府支持中小企業(yè)融資的成效、問題與挑戰(zhàn)5.1支持成效近年來，各地政府積極響應(yīng)國家政策號召，高度重視中小企業(yè)融資問題，紛紛出臺一系列針對性強(qiáng)、力度大的政策措施，旨在緩解中小企業(yè)融資困境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。這些政策措施涵蓋了財政支持、金融創(chuàng)新、信用體系建設(shè)等多個領(lǐng)域，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造了更為有利的政策環(huán)境和市場條件。在財政支持方面，地方政府加大了對中小企業(yè)的資金投入，設(shè)立了各類專項資金，如中小企業(yè)發(fā)展專項資金、科技創(chuàng)新專項資金等，用于支持中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)調(diào)整、市場開拓等方面。這些專項資金的設(shè)立，為中小企業(yè)提供了直接的資金支持，緩解了企業(yè)的資金壓力。一些地方政府還通過財政貼息、補(bǔ)貼等方式，降低中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)的融資積極性。對中小企業(yè)的貸款利息給予一定比例的貼息，對企業(yè)的擔(dān)保費(fèi)用給予補(bǔ)貼，有效減輕了企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。在金融創(chuàng)新方面，地方政府積極推動金融機(jī)構(gòu)開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，開發(fā)出適合中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、供應(yīng)鏈金融等。這些創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，滿足了企業(yè)多樣化的融資需求。一些地方政府還鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，降低金融服務(wù)成本。通過線上融資平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請、審批、放款的全流程線上化，提高了融資效率，降低了企業(yè)的融資成本。在信用體系建設(shè)方面，地方政府加強(qiáng)了中小企業(yè)信用信息平臺建設(shè)，整合工商、稅務(wù)、海關(guān)、銀行等部門的信息資源，建立了中小企業(yè)信用檔案，為金融機(jī)構(gòu)提供全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信用信息，降低了金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對稱，提高了金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)的信用評估能力和放貸意愿。一些地方政府還通過開展信用評級、信用修復(fù)等工作，引導(dǎo)中小企業(yè)加強(qiáng)信用管理，提升企業(yè)信用水平，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力。在地方政府的大力支持下，中小企業(yè)融資規(guī)模呈現(xiàn)出顯著的增長態(tài)勢。以陜西省為例，自創(chuàng)新推出“5411”模式推進(jìn)融資惠企專項行動以來，中小企業(yè)融資規(guī)模實(shí)現(xiàn)了快速增長。2024年，陜西省中小企業(yè)貸款余額同比增長[X]%，增速高于全省貸款平均增速；通過股權(quán)融資、債券融資等直接融資方式獲得的資金規(guī)模也大幅增加，占融資總額的比重較上年提高了[X]個百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)充分表明，地方政府的政策支持有效地促進(jìn)了中小企業(yè)融資規(guī)模的擴(kuò)大，為企業(yè)的發(fā)展提供了充足的資金保障。除了融資規(guī)模的增長，地方政府的支持還帶來了中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。傳統(tǒng)上，中小企業(yè)融資主要依賴銀行貸款等間接融資方式，直接融資占比較低。在地方政府的積極推動下，中小企業(yè)的直接融資渠道得到了有效拓展，股權(quán)融資和債券融資等直接融資方式在融資總額中的占比逐漸提高。以上海市為例，通過實(shí)施加強(qiáng)中小企業(yè)融資支持的若干措施，2024年上海市中小企業(yè)股權(quán)融資和債券融資規(guī)模較上年同期分別增長了[X]%和[X]%，直接融資占比提高了[X]個百分點(diǎn)。直接融資占比的提高，不僅降低了中小企業(yè)對銀行貸款的依賴程度，優(yōu)化了企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，還增強(qiáng)了企業(yè)的資本實(shí)力和市場競爭力。地方政府支持中小企業(yè)融資，對企業(yè)發(fā)展活力的增強(qiáng)效果顯著。資金是企業(yè)發(fā)展的血液，充足的資金支持使中小企業(yè)能夠加大在技術(shù)研發(fā)、設(shè)備更新、市場拓展等關(guān)鍵領(lǐng)域的投入，從而提升企業(yè)的核心競爭力，激發(fā)企業(yè)的發(fā)展活力。許多中小企業(yè)在獲得融資支持后，積極引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量；加大研發(fā)投入，推出新產(chǎn)品、新服務(wù)，開拓新市場，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。一些科技型中小企業(yè)利用融資資金，組建研發(fā)團(tuán)隊，開展核心技術(shù)攻關(guān)，取得了一系列創(chuàng)新成果，推動了企業(yè)的技術(shù)升級和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型；一些傳統(tǒng)制造業(yè)中小企業(yè)通過融資進(jìn)行設(shè)備更新和技術(shù)改造，提高了生產(chǎn)自動化水平，降低了生產(chǎn)成本，增強(qiáng)了市場競爭力。安康石泉縣通過信用修復(fù)助力企業(yè)融資的案例，充分展示了地方政府支持對企業(yè)發(fā)展的重要作用。安康及食雨食品有限公司在面臨融資難題時，石泉縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班積極協(xié)助企業(yè)開展信用修復(fù)，使企業(yè)成功獲得銀行授信，解決了資金問題。獲得融資后，企業(yè)迅速引進(jìn)先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，提升了產(chǎn)能和市場競爭力。2024年，企業(yè)的銷售額同比增長了[X]%，利潤增長了[X]%，員工數(shù)量也增加了[X]人，企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)出勃勃生機(jī)。地方政府支持中小企業(yè)融資成效顯著，不僅促進(jìn)了融資規(guī)模增長和融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還增強(qiáng)了企業(yè)發(fā)展活力，為中小企業(yè)的健康發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長做出了重要貢獻(xiàn)。5.2存在問題盡管地方政府在支持中小企業(yè)融資方面取得了一定成效，但在政策落實(shí)、融資服務(wù)體系以及金融資源配置等方面仍存在一些問題，制約著中小企業(yè)融資環(huán)境的進(jìn)一步改善。政策落實(shí)不到位是當(dāng)前地方政府支持中小企業(yè)融資面臨的重要問題之一。在政策執(zhí)行過程中，存在著執(zhí)行偏差和效率低下的情況。一些地方政府在落實(shí)中小企業(yè)融資支持政策時，未能充分考慮本地中小企業(yè)的實(shí)際需求和特點(diǎn)，導(dǎo)致政策與實(shí)際情況脫節(jié)，無法有效發(fā)揮作用。一些稅收優(yōu)惠政策在執(zhí)行過程中，由于審批流程繁瑣、手續(xù)復(fù)雜，中小企業(yè)難以順利享受政策紅利；一些信貸支持政策在實(shí)施過程中，金融機(jī)構(gòu)對政策的理解和執(zhí)行存在差異，導(dǎo)致政策執(zhí)行不到位，中小企業(yè)無法獲得應(yīng)有的信貸支持。部分地方政府對政策的宣傳推廣力度不夠，導(dǎo)致中小企業(yè)對政策知曉度不高。一些中小企業(yè)由于信息渠道有限，無法及時了解到政府出臺的融資支持政策，從而錯失了享受政策的機(jī)會。一些地方政府在政策執(zhí)行過程中，缺乏有效的監(jiān)督和評估機(jī)制，無法及時發(fā)現(xiàn)和解決政策執(zhí)行中存在的問題，導(dǎo)致政策執(zhí)行效果不佳。融資服務(wù)體系不完善也是制約中小企業(yè)融資的關(guān)鍵因素。在擔(dān)保環(huán)節(jié)，中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在規(guī)模小、抗風(fēng)險能力弱、資金補(bǔ)償機(jī)制缺乏等問題。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶均注冊資本較低，代償能力有限，難以滿足中小企業(yè)的擔(dān)保需求。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作不夠緊密，風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不合理，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)承擔(dān)了過高的風(fēng)險，影響了其為中小企業(yè)提供擔(dān)保的積極性。信用評估環(huán)節(jié)同樣存在不足，中小企業(yè)信用信息平臺建設(shè)有待加強(qiáng)，信用評估標(biāo)準(zhǔn)和方法不夠科學(xué)合理，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估中小企業(yè)的信用狀況，增加了中小企業(yè)融資的難度。一些地區(qū)的信用信息平臺數(shù)據(jù)更新不及時，信息準(zhǔn)確性和完整性無法得到保障，金融機(jī)構(gòu)難以獲取全面、準(zhǔn)確的企業(yè)信用信息，從而影響了其對中小企業(yè)的信用評估和放貸決策。一些信用評估機(jī)構(gòu)在評估過程中，過于注重企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)，忽視了企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?chuàng)新能力等非財務(wù)因素，導(dǎo)致評估結(jié)果不能真實(shí)反映企業(yè)的信用狀況。金融資源配置不均衡是中小企業(yè)融資面臨的又一挑戰(zhàn)。不同地區(qū)、行業(yè)的中小企業(yè)在融資方面存在較大差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境優(yōu)越、金融市場發(fā)達(dá)，融資相對容易；而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)則面臨著融資渠道狹窄、融資成本高的困境。一些中西部地區(qū)的中小企業(yè)，由于當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)數(shù)量有限，金融市場活躍度不高，企業(yè)融資難度較大，融資成本也相對較高。在行業(yè)方面，一些傳統(tǒng)行業(yè)的中小企業(yè)由于市場競爭激烈、盈利能力較弱，融資難度較大；而一些新興產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)雖然發(fā)展?jié)摿^大，但由于缺乏抵押物和信用記錄，也難以獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。一些制造業(yè)中小企業(yè)，由于行業(yè)利潤率較低，金融機(jī)構(gòu)對其放貸意愿不強(qiáng)；而一些科技型中小企業(yè)，雖然具有較高的創(chuàng)新能力和發(fā)展?jié)摿Γ捎谳p資產(chǎn)、風(fēng)險高的特點(diǎn)，在融資過程中也面臨諸多困難。5.3面臨挑戰(zhàn)當(dāng)前，中小企業(yè)融資面臨著諸多挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)不僅影響著中小企業(yè)的生存與發(fā)展，也對地方經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長和創(chuàng)新活力產(chǎn)生了一定的制約。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性、金融創(chuàng)新與監(jiān)管的協(xié)調(diào)難題以及中小企業(yè)自身素質(zhì)提升的困難，是其中最為突出的問題。經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加融資風(fēng)險，市場波動和政策變化等因素對中小企業(yè)融資產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響。在市場波動方面，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加速使得市場環(huán)境愈發(fā)復(fù)雜多變，各類市場風(fēng)險相互交織、傳導(dǎo)。原材料價格的大幅波動會直接影響中小企業(yè)的生產(chǎn)成本，當(dāng)原材料價格上漲時，中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營成本急劇增加，利潤空間被壓縮，企業(yè)的償債能力和信用評級可能會受到影響，進(jìn)而增加了融資難度。如果中小企業(yè)在簽訂采購合同時未能合理預(yù)期原材料價格上漲，導(dǎo)致生產(chǎn)成本超出預(yù)算，企業(yè)可能會出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時償還貸款本息，金融機(jī)構(gòu)對其信用風(fēng)險評估也會相應(yīng)提高，后續(xù)融資將面臨更高的門檻和成本。市場需求的變化也給中小企業(yè)帶來了巨大挑戰(zhàn)。隨著消費(fèi)者需求的不斷升級和市場競爭的日益激烈，中小企業(yè)需要不斷調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)策略以適應(yīng)市場變化。如果企業(yè)不能及時捕捉市場需求的變化趨勢，產(chǎn)品滯銷，銷售收入減少，企業(yè)的現(xiàn)金流將受到嚴(yán)重影響，融資風(fēng)險也會隨之增加。一家生產(chǎn)傳統(tǒng)服裝的中小企業(yè)，由于未能及時跟上時尚潮流的變化，產(chǎn)品款式陳舊，市場需求大幅下降，企業(yè)庫存積壓嚴(yán)重，資金周轉(zhuǎn)陷入困境，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步融資支持。政策變化同樣給中小企業(yè)融資帶來了不確定性。政府的宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融政策等的調(diào)整，都可能對中小企業(yè)的融資環(huán)境產(chǎn)生直接或間接的影響。貨幣政策的調(diào)整會直接影響市場利率和信貸規(guī)模。當(dāng)貨幣政策收緊時，市場利率上升，中小企業(yè)的融資成本顯著增加；信貸規(guī)模收縮，中小企業(yè)獲得貸款的難度加大。一家原本依靠銀行貸款維持生產(chǎn)經(jīng)營的中小企業(yè)，在貨幣政策收緊后，貸款利息支出大幅增加，企業(yè)利潤被進(jìn)一步壓縮，同時銀行對其貸款額度進(jìn)行了削減，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈緊張，生產(chǎn)經(jīng)營面臨困境。產(chǎn)業(yè)政策的調(diào)整也會對中小企業(yè)產(chǎn)生重要影響。如果政府對某些產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制或淘汰，相關(guān)中小企業(yè)可能會面臨轉(zhuǎn)型壓力或被市場淘汰的風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)對這些企業(yè)的貸款意愿會降低，融資難度進(jìn)一步加大。政府出臺政策限制高污染、高能耗產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，一些從事此類產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)不得不進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級，但在轉(zhuǎn)型過程中，由于缺乏資金和技術(shù)支持，企業(yè)融資困難重重，很多企業(yè)甚至因無法承受轉(zhuǎn)型壓力而倒閉。金融創(chuàng)新與監(jiān)管協(xié)調(diào)難度大，如何平衡創(chuàng)新與風(fēng)險成為擺在地方政府面前的一道難題。隨著金融科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融等新型金融模式不斷涌現(xiàn)，為中小企業(yè)融資提供了新的渠道和機(jī)遇。這些新型金融模式也帶來了一系列風(fēng)險，如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一些P2P網(wǎng)貸平臺存在信息披露不充分、資金存管不規(guī)范等問題，導(dǎo)致投資者資金安全受到威脅，同時也給中小企業(yè)融資帶來了不確定性。一些P2P網(wǎng)貸平臺為了吸引投資者，夸大收益，隱瞞風(fēng)險，中小企業(yè)在通過這些平臺融資時，可能會面臨高額的利息支出和潛在的法律風(fēng)險。一旦平臺出現(xiàn)問題，中小企業(yè)的融資渠道將被切斷，企業(yè)的資金鏈也會受到嚴(yán)重影響。監(jiān)管部門在面對金融創(chuàng)新時，需要在鼓勵創(chuàng)新和防范風(fēng)險之間找到平衡點(diǎn)。一方面，監(jiān)管過嚴(yán)可能會抑制金融創(chuàng)新的活力，阻礙新型金融模式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)；另一方面，監(jiān)管不足則可能導(dǎo)致風(fēng)險失控，引發(fā)金融市場的不穩(wěn)定。監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策不夠完善，一些不法分子利用監(jiān)管漏洞進(jìn)行非法集資等違法活動，不僅損害了投資者的利益，也破壞了金融市場的秩序，使得正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在為中小企業(yè)融資時面臨更多的質(zhì)疑和阻礙。地方政府需要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，共同制定合理的監(jiān)管政策，引導(dǎo)金融創(chuàng)新健康發(fā)展，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。中小企業(yè)自身素質(zhì)提升困難，這在很大程度上影響了其融資能力。中小企業(yè)普遍存在管理水平不高的問題，許多企業(yè)采用家族式管理模式，決策過程缺乏科學(xué)性和民主性，內(nèi)部管理混亂，規(guī)章制度不健全。這種管理模式導(dǎo)致企業(yè)在市場競爭中應(yīng)對能力不足，經(jīng)營效益不穩(wěn)定，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持。一家家族式管理的中小企業(yè)，在面對市場競爭時，由于決策層過于保守，未能及時抓住市場機(jī)遇進(jìn)行產(chǎn)品升級和市場拓展，企業(yè)市場份額逐漸被競爭對手蠶食，經(jīng)營效益下滑，金融機(jī)構(gòu)在評估其信用風(fēng)險時，認(rèn)為企業(yè)管理水平低下，經(jīng)營風(fēng)險較高，從而拒絕為其提供貸款。中小企業(yè)的財務(wù)制度也不夠健全，存在財務(wù)信息不透明、財務(wù)報表不規(guī)范等問題。這些問題使得金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確評估企業(yè)的財務(wù)狀況和償債能力，增加了融資難度。一些中小企業(yè)為了避稅或其他目的，存在隱瞞收入、虛報成本等行為，導(dǎo)致財務(wù)報表失真，金融機(jī)構(gòu)無法從財務(wù)報表中獲取真實(shí)、準(zhǔn)確的企業(yè)財務(wù)信息，無法對企業(yè)的信用風(fēng)險進(jìn)行有效評估，從而對中小企業(yè)的貸款申請持謹(jǐn)慎態(tài)度。中小企業(yè)還面臨著人才短缺的問題，缺乏專業(yè)的財務(wù)管理、市場營銷和技術(shù)研發(fā)人才，這限制了企業(yè)的創(chuàng)新能力和市場競爭力，進(jìn)而影響了企業(yè)的融資能力。一家科技型中小企業(yè)，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)研發(fā)人才，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，市場競爭力較弱，金融機(jī)構(gòu)在評估其發(fā)展?jié)摿r，認(rèn)為企業(yè)未來盈利能力不確定，融資風(fēng)險較高，不愿意為其提供融資支持。六、完善地方政府支持中小企業(yè)融資的對策建議6.1優(yōu)化政策制定與執(zhí)行提高政策針對性是解決中小企業(yè)融資問題的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。地方政府應(yīng)深入調(diào)研本地中小企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)、發(fā)展階段和融資需求，制定差異化的融資支持政策。對于科技型中小企業(yè)，由于其具有高創(chuàng)新性、高成長性和高風(fēng)險性的特點(diǎn)，政府應(yīng)加大對其研發(fā)投入的支持力度，設(shè)立專項科技金融基金，通過股權(quán)投資、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)确绞?，引?dǎo)金融機(jī)構(gòu)和社會資本為科技型中小企業(yè)提供資金支持。針對處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，政府可提供天使投資引導(dǎo)基金，幫助企業(yè)解決啟動資金問題；對于成長階段的科技型中小企業(yè)，政府可通過風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵銀行提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)的融資需求。對于傳統(tǒng)制造業(yè)中小企業(yè)，政府應(yīng)關(guān)注其轉(zhuǎn)型升級的融資需求，通過財政貼息、補(bǔ)貼等方式，支持企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造和設(shè)備更新。對企業(yè)購置先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備給予一定比例的貼息貸款，降低企業(yè)的融資成本，推動企業(yè)提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量，增強(qiáng)市場競爭力。針對不同規(guī)模的中小企業(yè)，政府也應(yīng)制定相應(yīng)的政策。對于小型微利企業(yè)，可進(jìn)一步加大稅收優(yōu)惠力度，提高增值稅和所得稅的起征點(diǎn)，減輕企業(yè)的稅負(fù)負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)的現(xiàn)金流，提升企業(yè)的融資能力；對于中型企業(yè)，可鼓勵金融機(jī)構(gòu)提供中長期貸款，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、拓展市場渠道。加強(qiáng)政策宣傳與培訓(xùn)，確保企業(yè)知曉和運(yùn)用政策，是提高政策實(shí)施效果的重要保障。地方政府應(yīng)創(chuàng)新政策宣傳方式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、新媒體等渠道，廣泛宣傳中小企業(yè)融資支持政策。建立專門的政策宣傳網(wǎng)站和微信公眾號，及時發(fā)布政策信息，解讀政策要點(diǎn)，為企業(yè)提供便捷的政策查詢服務(wù)。制作政策宣傳視頻和動畫，以生動形象的方式向企業(yè)宣傳政策內(nèi)容，提高政策的可讀性和易懂性。通過舉辦政策宣講會、培訓(xùn)班等活動，面對面地向企業(yè)宣傳政策，解答企業(yè)的疑問。邀請金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門的專家，為企業(yè)提供融資知識和技能培訓(xùn)，幫助企業(yè)了解融資渠道、融資流程和融資技巧，提高企業(yè)的融資能力。強(qiáng)化政策執(zhí)行監(jiān)督與評估，及時調(diào)整和完善政策，是保證政策有效性的重要手段。地方政府應(yīng)建立健全政策執(zhí)行監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對政策執(zhí)行過程的監(jiān)督檢查，確保政策落實(shí)到位。成立專門的政策執(zhí)行監(jiān)督小組，定期對政策執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決政策執(zhí)行中存在的問題。建立政策執(zhí)行反饋機(jī)制，鼓勵企業(yè)和社會各界對政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和反饋，及時收集政策執(zhí)行中的意見和建議。建立科學(xué)合理的政策評估指標(biāo)體系，對政策的實(shí)施效果進(jìn)行全面、客觀的評估。評估指標(biāo)應(yīng)包括中小企業(yè)融資規(guī)模、融資成本、融資結(jié)構(gòu)、企業(yè)發(fā)展活力等方面，通過對這些指標(biāo)的監(jiān)測和分析，準(zhǔn)確評估政策的實(shí)施效果。根據(jù)政策評估結(jié)果，及時調(diào)整和完善政策，提高政策的針對性和實(shí)效性。對效果顯著的政策，應(yīng)加大推廣力度，擴(kuò)大政策覆蓋范圍；對存在問題的政策，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，確保政策能夠更好地滿足中小企業(yè)的融資需求。6.2健全融資服務(wù)體系加強(qiáng)信用體系建設(shè)，完善信用信息共享平臺，是解決中小企業(yè)融資難題的重要基礎(chǔ)。信用信息的不對稱是制約中小企業(yè)融資的關(guān)鍵因素之一，金融機(jī)構(gòu)難以全面、準(zhǔn)確地了解中小企業(yè)的信用狀況，從而增加了融資風(fēng)險和成本。因此，地方政府應(yīng)加大對信用體系建設(shè)的投入，整合工商、稅務(wù)、海關(guān)、銀行等多部門的信用信息，建立統(tǒng)一的中小企業(yè)信用信息共享平臺。通過該平臺，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)時查詢中小企業(yè)的信用記錄、經(jīng)營狀況、納稅情況等信息，全面評估企業(yè)的信用風(fēng)險，降低信息收集成本和風(fēng)險評估難度。地方政府還應(yīng)推動信用評級機(jī)構(gòu)的發(fā)展，制定科學(xué)合理的信用評級標(biāo)準(zhǔn)，對中小企業(yè)進(jìn)行客觀、公正的信用評級。信用評級結(jié)果可以作為金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的重要參考依據(jù)，信用等級高的中小企業(yè)可以獲得更優(yōu)惠的融資條件，如更低的貸款利率、更高的貸款額度等，這有助于激勵中小企業(yè)加強(qiáng)信用管理，提升自身信用水平。建立信用修復(fù)機(jī)制，對于一些因非主觀惡意原因?qū)е滦庞檬軗p的中小企業(yè)，給予其修復(fù)信用的機(jī)會，幫助企業(yè)重新獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持。發(fā)展融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，加大政府支持力度，是緩解中小企業(yè)融資難的重要舉措。中小企業(yè)由于資產(chǎn)規(guī)模小、抵押物不足等原因，在申請銀行貸款時往往面臨較大困難，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保，降低銀行的貸款風(fēng)險，提高中小企業(yè)的融資可得性。地方政府應(yīng)加大對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金支持，通過財政出資、參股等方式，壯大融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力，提高其擔(dān)保能力。設(shè)立政府性融資擔(dān)保基金，為融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險補(bǔ)償，當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供擔(dān)保出現(xiàn)代償損失時，由擔(dān)?；鸢凑找欢ū壤o予補(bǔ)償，這可以有效降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，增強(qiáng)其為中小企業(yè)提供擔(dān)保的積極性。地方政府還應(yīng)加強(qiáng)對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范其業(yè)務(wù)行為，防范擔(dān)保風(fēng)險。建立健全擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出機(jī)制和風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本充足率、擔(dān)保放大倍數(shù)、代償率等指標(biāo)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營。加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高其業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險意識，為中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效的擔(dān)保服務(wù)。推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系，合理分擔(dān)風(fēng)險，共同為中小企業(yè)提供融資支持。通過協(xié)商確定合理的風(fēng)險分擔(dān)比例，如擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)70%-80%的風(fēng)險，金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)20%-30%的風(fēng)險，增強(qiáng)雙方合作的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足企業(yè)多樣化需求，是提升中小企業(yè)融資效率的重要途徑。中小企業(yè)的融資需求具有多樣化、個性化的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足其需求。因此，地方政府應(yīng)鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大金融創(chuàng)新力度，根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)和需求，開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。針對科技型中小企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)可以推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、股權(quán)質(zhì)押貸款等創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)利用無形資產(chǎn)進(jìn)行融資。開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，將風(fēng)險投資與銀行貸款相結(jié)合，為科技型中小企業(yè)提供不同階段的資金支持，滿足企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、市場推廣等環(huán)節(jié)的資金需求。針對供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可以開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，依托核心企業(yè)的信用，為中小企業(yè)提供應(yīng)收賬款融資、存貨質(zhì)押融資等金融產(chǎn)品，解決中小企業(yè)在供應(yīng)鏈運(yùn)營中的資金周轉(zhuǎn)問題。利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技手段，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高金融服務(wù)的效率和便捷性。通過線上融資平臺，實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資申請、審批、放款的全流程線上化，減少人工干預(yù)，提高融資效率，降低企業(yè)的融資成本。開發(fā)智能化的風(fēng)險評估模型，利用大數(shù)據(jù)分析企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、信用數(shù)據(jù)等，更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的信用風(fēng)險，為金融機(jī)構(gòu)的決策提供科學(xué)依據(jù)。6.3促進(jìn)金融資源均衡配置加大對薄弱地區(qū)和行業(yè)的扶持力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理布局，是促進(jìn)金融資源均衡配置的重要舉措。經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的中小企業(yè)往往面臨融資渠道狹窄、融資成本高的困境，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長。地方政府應(yīng)出臺相關(guān)政策，鼓勵金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，增加金融服務(wù)供給。對在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)給予財政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等支持，降低其運(yùn)營成本，提高其服務(wù)積極性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)中小企業(yè)的信貸投放力度，制定差異化的信貸政策，降低貸款門檻，提高貸款額度，滿足企業(yè)的融資需求。針對傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)融資難的問題，地方政府應(yīng)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。對傳統(tǒng)制造業(yè)中小企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)可推出設(shè)備融資租賃、供應(yīng)鏈金融等產(chǎn)品，幫助企業(yè)解決設(shè)備更新和資金周轉(zhuǎn)問題；對農(nóng)業(yè)中小企業(yè)，可開發(fā)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押貸款等產(chǎn)品，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。地方政府還可設(shè)立專項產(chǎn)業(yè)基金，投資于傳統(tǒng)行業(yè)中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級項目，推動企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品升級，提高企業(yè)的市場競爭力，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對其放貸的信心。推動區(qū)域金融合作，實(shí)現(xiàn)資源共享與協(xié)同發(fā)展，能夠進(jìn)一步優(yōu)化金融資源配置。地方政府應(yīng)加強(qiáng)與周邊地區(qū)的溝通協(xié)調(diào)，建立區(qū)域金融合作機(jī)制，共同搭建金融服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源互補(bǔ)。長三角地區(qū)的地方政府通過建立區(qū)域金融合作聯(lián)盟，加強(qiáng)了區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)之間的合作與交流，共同開展跨區(qū)域的金融服務(wù)創(chuàng)新，為區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)。通過區(qū)域金融合作，金融機(jī)構(gòu)可以整合資源，降低運(yùn)營成本，提高服務(wù)效率，為中小企業(yè)提供更廣泛的融資渠道和更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。區(qū)域金融合作還能促進(jìn)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，增強(qiáng)中小企業(yè)的市場競爭力。地方政府可以引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞區(qū)域內(nèi)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，開展產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，支持產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)的發(fā)展。京津冀地區(qū)的地方政府通過推動區(qū)域金融合作，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對京津冀協(xié)同發(fā)展重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的支持力度，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，提升了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力。在區(qū)域金融合作過程中，地方政府還應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管合作，共同防范金融風(fēng)險，確保區(qū)域金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。6.4提升中小企業(yè)自身素質(zhì)加強(qiáng)企業(yè)管理培訓(xùn)，提高經(jīng)營管理水平，是中小企業(yè)提升自身素質(zhì)、增強(qiáng)融資能力的關(guān)鍵。中小企業(yè)大多采用家族式管理模式，這種模式在企業(yè)發(fā)展初期可能具有一定的靈活性和高效性，但隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和市場競爭的加劇，其弊端逐漸顯現(xiàn)。家族式管理往往導(dǎo)致決策過程缺乏科學(xué)性和民主性，內(nèi)部管理混亂，規(guī)章制度不健全，這使得企業(yè)在市場競爭中應(yīng)對能力不足，經(jīng)營效益不穩(wěn)定，難以獲得金融機(jī)構(gòu)的信任和支持。因此，地方政府應(yīng)加大對中小企業(yè)管理培訓(xùn)的支持力度，組織開展各類管理培訓(xùn)課程和講座，邀請專家學(xué)者和成功企業(yè)家為中小企業(yè)管理者傳授先進(jìn)的管理理念、方法和經(jīng)驗(yàn)，幫助企業(yè)建立科學(xué)的決策機(jī)制、完善的內(nèi)部管理制度和規(guī)范的運(yùn)營流程。通過培訓(xùn)，中小企業(yè)管理者能夠?qū)W習(xí)到現(xiàn)代企業(yè)管理知識，如戰(zhàn)略管理、財務(wù)管理、人力資源管理等，提升自身的管理能力和綜合素質(zhì)，從而提高企業(yè)的經(jīng)營效率