2025年松原銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.優(yōu)化資源配置是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局答案：C解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，而不是優(yōu)化資源配置，所以C選項表述錯誤。A選項，金融市場通過交易活動可以形成各種價格信號，包括利率、匯率、證券價格等，這些價格信號對經(jīng)濟活動有重要的引導作用；B選項，非系統(tǒng)風險可以通過投資組合進行分散；D選項，金融市場中貨幣資金的流動會引導資源流向不同的產(chǎn)業(yè)和地區(qū)，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。所以B選項表述不準確，不是“法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外”在查詢方面，而是“法律另有規(guī)定的除外”。A、C、D選項表述均正確。A選項符合對個人儲蓄存款的保護規(guī)定；C選項明確了單位存款凍結(jié)、扣劃的規(guī)定；D選項商業(yè)銀行需要按照央行規(guī)定確定并公告存款利率。3.下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中的審慎盡責原則的說法，正確的是（）。A.在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見B.為了吸引客戶，銀行可以在創(chuàng)新業(yè)務的宣傳和介紹中夸大收益、隱瞞風險C.銀行在創(chuàng)新過程中不需要對客戶進行風險提示D.銀行可以不考慮客戶的需求和承受能力，隨意推出創(chuàng)新產(chǎn)品答案：A解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，A選項正確。B選項，銀行在宣傳和介紹創(chuàng)新業(yè)務時，應真實、準確地向客戶披露相關(guān)信息，不得夸大收益、隱瞞風險；C選項，銀行在創(chuàng)新過程中需要對客戶進行充分的風險提示，讓客戶了解產(chǎn)品的風險特征；D選項，銀行應充分考慮客戶的需求和承受能力，推出合適的創(chuàng)新產(chǎn)品，而不是隨意推出。4.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風險管理體系的有效性；確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。而確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高并不是內(nèi)部控制的目標，內(nèi)部控制主要是為了防范風險、保證合規(guī)等，盈利水平受到多種因素影響，不是內(nèi)部控制能直接保證的。所以D選項符合題意。5.我國貨幣政策的目標是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.經(jīng)濟增長答案：A解析：我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長，A選項正確。充分就業(yè)、國際收支平衡和經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟政策的一般目標，但不是我國貨幣政策的特定目標表述。貨幣政策主要通過調(diào)節(jié)貨幣供應量等手段來維持貨幣幣值穩(wěn)定，進而為經(jīng)濟增長創(chuàng)造良好的貨幣環(huán)境。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔保C.商業(yè)銀行不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款D.商業(yè)銀行貸款應實行審貸分離、分級審批的制度答案：D解析：商業(yè)銀行貸款應實行審貸分離、分級審批的制度，D選項正確。A選項，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；B選項，商業(yè)銀行貸款，借款人并非必須提供擔保，也有信用貸款等方式；C選項，商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，只要符合貸款條件。7.下列關(guān)于金融犯罪的說法，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意C.金融犯罪的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)的行為，但不要求造成實際的危害結(jié)果答案：D解析：金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，通常要求造成一定的危害結(jié)果。所以D選項說法錯誤。A選項，金融犯罪主體包括自然人和單位；B選項，金融犯罪主觀方面一般是故意；C選項，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。8.下列關(guān)于匯票的說法，正確的是（）。A.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票B.銀行匯票的出票人是銀行，商業(yè)匯票的出票人是企業(yè)C.匯票是一種無條件支付的委托D.以上說法都正確答案：D解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，A選項正確。銀行匯票的出票人是銀行，商業(yè)匯票的出票人是企業(yè)等商業(yè)主體，B選項正確。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，是一種無條件支付的委托，C選項正確。所以以上說法都正確，答案選D。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務B.理財業(yè)務的資金來源是客戶的資金C.理財業(yè)務的風險完全由客戶承擔D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種金融服務答案：C解析：理財業(yè)務的風險并非完全由客戶承擔，根據(jù)理財產(chǎn)品的類型不同，風險承擔情況也不同。有些理財產(chǎn)品是保本的，銀行會承擔一定的風險；即使是非保本理財產(chǎn)品，銀行也需要履行適當性管理等義務，不能將風險完全推給客戶。所以C選項說法錯誤。A選項，理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務；B選項，理財業(yè)務的資金來源于客戶；D選項，理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種金融服務，幫助客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。10.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯誤的是（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率的要求B.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標準C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ對流動性風險的監(jiān)管更加嚴格D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ取消了對系統(tǒng)重要性銀行的額外監(jiān)管要求答案：D解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強了對系統(tǒng)重要性銀行的額外監(jiān)管要求，而不是取消。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率的要求，引入了杠桿率監(jiān)管標準，對流動性風險的監(jiān)管也更加嚴格。所以D選項說法錯誤，A、B、C選項說法正確。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務E.擔保業(yè)務答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。支付結(jié)算業(yè)務是銀行為客戶辦理資金收付等業(yè)務；代理業(yè)務是銀行接受客戶委托，代為辦理相關(guān)事務；銀行卡業(yè)務包括借記卡、信用卡等業(yè)務；托管業(yè)務是銀行作為托管人保管客戶資產(chǎn)；擔保業(yè)務是銀行為客戶提供擔保服務。以上各項都屬于中間業(yè)務范疇，所以答案選ABCDE。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制C.商業(yè)銀行應將風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程D.商業(yè)銀行風險管理的目標是消除風險E.商業(yè)銀行風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償答案：ABCE解析：風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，A選項正確。商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制，B選項正確。商業(yè)銀行應將風險管理貫穿于業(yè)務發(fā)展的全過程，C選項正確。風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償，E選項正確。而D選項，風險是不可能完全消除的，商業(yè)銀行風險管理的目標是將風險控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風險。3.下列屬于金融市場客體的有（）。A.貨幣頭寸B.票據(jù)C.債券D.股票E.外匯答案：ABCDE解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯都屬于金融工具，是金融市場的客體。所以答案選ABCDE。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)B.商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則C.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制D.商業(yè)銀行公司治理涉及股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理主體E.商業(yè)銀行公司治理的目標是保證股東利益最大化答案：ABCD解析：良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，A選項正確。商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的原則，B選項正確。其核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制，C選項正確。商業(yè)銀行公司治理涉及股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等治理主體，D選項正確。而E選項，商業(yè)銀行公司治理的目標不僅僅是保證股東利益最大化，還應考慮其他利益相關(guān)者的利益，如存款人、債權(quán)人等，要實現(xiàn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。5.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的有（）。A.法定存款準備金率是指商業(yè)銀行按照規(guī)定向中央銀行繳存的存款準備金占其存款總額的比例B.再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為C.公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調(diào)節(jié)貨幣供應量的政策行為D.常備借貸便利是中央銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機構(gòu)短期的臨時性流動性需求E.中期借貸便利是中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具，通過調(diào)節(jié)向符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行中期融資的成本來對金融機構(gòu)的資產(chǎn)負債表和市場預期產(chǎn)生影響答案：ABCDE解析：法定存款準備金率是商業(yè)銀行按規(guī)定向央行繳存的存款準備金占存款總額的比例，A選項正確。再貼現(xiàn)是金融機構(gòu)將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票向央行再貼現(xiàn)獲取資金的行為，B選項正確。公開市場業(yè)務是央行通過買賣有價證券調(diào)節(jié)貨幣供應量，C選項正確。常備借貸便利主要滿足金融機構(gòu)短期臨時性流動性需求，是正常的流動性供給渠道，D選項正確。中期借貸便利是央行提供中期基礎(chǔ)貨幣的工具，通過調(diào)節(jié)融資成本影響金融機構(gòu)資產(chǎn)負債表和市場預期，E選項正確。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本B.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后等特征C.其他一級資本是指非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具D.二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后E.商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務過度擴張和承擔風險、維持市場信心等答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本，A選項正確。核心一級資本具有永久性、在持續(xù)經(jīng)營條件下無條件吸收損失、清償順序排在最后等特征，B選項正確。其他一級資本是非累積性、永久性、無利率跳升及贖回條款，在持續(xù)經(jīng)營條件下參與吸收損失的資本工具，C選項正確。二級資本在破產(chǎn)清算條件下吸收損失，受償順序在普通股之前、一般債權(quán)人之后，D選項正確。商業(yè)銀行資本的作用包括為銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務過度擴張和承擔風險、維持市場信心等，E選項正確。7.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。而信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。所以答案選ABCD。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的說法，正確的有（）。A.信用卡是由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡C.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡D.準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡E.信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度、具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)、一般有最低還款額要求等特點答案：ABCDE解析：信用卡是由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)提供的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具，A選項正確。按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡，B選項正確。貸記卡可在信用額度內(nèi)先消費、后還款，C選項正確。準貸記卡需先交存?zhèn)溆媒?，余額不足時可在規(guī)定額度內(nèi)透支，D選項正確。信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔保貸款性質(zhì)、一般有最低還款額要求等特點，E選項正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動B.合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營C.合規(guī)管理部門應獨立于其他業(yè)務部門D.合規(guī)管理部門應配備具有相應資質(zhì)和經(jīng)驗的合規(guī)管理人員E.合規(guī)管理部門應定期向高級管理層和董事會提交合規(guī)風險管理報告答案：ABCDE解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，A選項正確。其目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，有效識別和管理合規(guī)風險，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，B選項正確。合規(guī)管理部門應獨立于其他業(yè)務部門，以保證其獨立性和客觀性，C選項正確。應配備具有相應資質(zhì)和經(jīng)驗的合規(guī)管理人員，D選項正確。合規(guī)管理部門應定期向高級管理層和董事會提交合規(guī)風險管理報告，以便他們了解合規(guī)情況，E選項正確。10.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.金融衍生品包括遠期、期貨、期權(quán)、互換等C.金融衍生品具有杠桿性、高風險性等特點D.金融衍生品可以用于風險管理，也可以用于投機E.金融衍生品市場的發(fā)展有助于提高金融市場的效率和流動性答案：ABCDE解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，A選項正確。常見的金融衍生品包括遠期、期貨、期權(quán)、互換等，B選項正確。金融衍生品具有杠桿性，能以小博大，同時也伴隨著高風險性，C選項正確。它既可以用于風險管理，如企業(yè)通過期貨合約對沖價格波動風險，也可以用于投機，D選項正確。金融衍生品市場的發(fā)展有助于提高金融市場的效率和流動性，促進資金的合理配置，E選項正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的資金來源主要包括存款和借款等，其中存款業(yè)務是最主要的資金來源，所以該說法正確。2.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散系統(tǒng)性風險。（）答案：B解析：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，而系統(tǒng)性風險是由整體市場因素引起的，無法通過組合投資分散，所以該說法錯誤。3.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（）答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應具有全面性，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程、管理活動以及所有部門、崗位和人員，所以該說法正確。4.貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標，這四大目標是相互統(tǒng)一、沒有矛盾的。（）答案：B解析：貨幣政策的四大最終目標經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡之間存在一定的矛盾和沖突，例如經(jīng)濟增長和物價穩(wěn)定之間可能存在權(quán)衡關(guān)系，所以該說法錯誤。5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務。（）答案：A解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括貸款、債券投資、現(xiàn)金資產(chǎn)等，其中貸款業(yè)務是最主要的資產(chǎn)業(yè)務，所以該說法正確。6.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：B解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，所以該說法錯誤。7.商業(yè)銀行的理