2025年銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案東營一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實(shí)收資本B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.二級資本工具及其溢價(jià)答案：D。核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級資本工具及其溢價(jià)屬于二級資本，不屬于核心一級資本。2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.單一化、靜態(tài)化B.單一化、動態(tài)化C.多元化、靜態(tài)化D.多元化、動態(tài)化答案：D。隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，管理呈現(xiàn)多元化、動態(tài)化。3.下列關(guān)于我國金融債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B.政策性金融債券是由政策性銀行發(fā)行的C.商業(yè)銀行債券是由商業(yè)銀行發(fā)行的D.非銀行金融機(jī)構(gòu)不可以發(fā)行金融債券答案：D。金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。這些金融機(jī)構(gòu)法人包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)，所以非銀行金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。4.下列關(guān)于活期存款的表述，正確的是（）。A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息B.客戶可以隨時(shí)支取，但不可轉(zhuǎn)讓C.通常1元起存，只能以存折作為存取憑證D.期限較短，因此利率較低答案：A。活期存款客戶可以隨時(shí)支取，也可以在不同賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等操作，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；活期存款通常1元起存，除了存折，還可以使用銀行卡等作為存取憑證，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；活期存款沒有固定期限，隨時(shí)可以支取，其利率較低主要是因?yàn)榱鲃有詮?qiáng)，而不是期限短，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息，A選項(xiàng)正確。5.下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行在中間業(yè)務(wù)中不直接作為信用活動的一方參與，而是扮演中介或代理的角色，不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差等方式獲得收益，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。6.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：B。金融犯罪是在金融活動中違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位，A選項(xiàng)正確；金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，C選項(xiàng)正確；金融犯罪通常具有非法占有目的或獲取非法利益的動機(jī)，是一種圖利犯罪，D選項(xiàng)正確；金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的，B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款B.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)C.貸款是銀行最主要的資金來源D.我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理答案：C。貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，A選項(xiàng)正確；貸款是銀行最主要的資產(chǎn)運(yùn)用，也是銀行最主要的資產(chǎn)，B選項(xiàng)正確；我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理等，D選項(xiàng)正確；銀行最主要的資金來源是存款，而不是貸款，C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定D.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，且享受免息期答案：無（以上表述均正確）。信用卡是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費(fèi)者發(fā)行的信用證明，具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能，A選項(xiàng)正確；發(fā)卡機(jī)構(gòu)會根據(jù)持卡人的信用狀況核定透支額度，B選項(xiàng)正確；自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，C選項(xiàng)正確；持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款，在規(guī)定的免息期內(nèi)還款無需支付利息，D選項(xiàng)正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種綜合化服務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶平均分配答案：D。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不形成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，不占用銀行資本，A、B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)是一種綜合化服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問等服務(wù)，C選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)的收益分配根據(jù)不同的理財(cái)產(chǎn)品合同約定執(zhí)行，并非由銀行和客戶平均分配，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。10.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測→風(fēng)險(xiǎn)識別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A。銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。首先要識別出可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，然后對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化計(jì)量，接著持續(xù)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)狀況，最后采取相應(yīng)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，A選項(xiàng)順序正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置E.會計(jì)核算答案：ABCDE。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、信息系統(tǒng)控制、崗位設(shè)置與職責(zé)分工控制、會計(jì)核算控制等多個(gè)方面。內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)范和流程；風(fēng)險(xiǎn)識別有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)；信息系統(tǒng)為內(nèi)部控制提供技術(shù)支持；合理的崗位設(shè)置可以形成相互制約的機(jī)制；準(zhǔn)確的會計(jì)核算能夠反映銀行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果，保證資產(chǎn)的安全完整。2.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)不符合題意。3.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCD。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。吸收存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)；向中央銀行借款是商業(yè)銀行的重要資金來源渠道之一；發(fā)行金融債券可以籌集長期資金；同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通行為，也屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，E選項(xiàng)不符合題意。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡溢繳款不計(jì)付利息D.信用卡具有循環(huán)信用額度E.信用卡消費(fèi)可享受免息還款期答案：ABCDE。信用卡持卡人在信用額度內(nèi)可以先消費(fèi)后還款，A選項(xiàng)正確；自2021年起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，B選項(xiàng)正確；信用卡溢繳款是否計(jì)付利息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定，目前多數(shù)銀行對溢繳款不計(jì)付利息，C選項(xiàng)正確；信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在還款后信用額度可以恢復(fù)繼續(xù)使用，D選項(xiàng)正確；持卡人在規(guī)定的免息還款期內(nèi)還款無需支付利息，E選項(xiàng)正確。5.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.保險(xiǎn)詐騙罪答案：ABCDE。金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用卡詐騙罪和保險(xiǎn)詐騙罪都屬于金融詐騙罪的范疇。6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)答案：ABC。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；債券投資可以獲取收益并分散風(fēng)險(xiǎn)；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是銀行維持流動性的重要手段。中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，不屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)不符合題意；存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，E選項(xiàng)不符合題意。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法正確的有（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)的盈利方式是收取投資管理費(fèi)等D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一種受托業(yè)務(wù)E.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)答案：ABCDE。理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本，是輕資本業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融市場、投資分析等多方面知識和技術(shù)，是金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)主要通過收取投資管理費(fèi)、業(yè)績報(bào)酬等方式盈利，C選項(xiàng)正確；理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，是一種受托業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)正確；在理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)產(chǎn)品，主要風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，E選項(xiàng)正確。8.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括（）。A.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B.完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.良好的市場聲譽(yù)答案：ABCD。商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)，明確各部門的職責(zé)和權(quán)限；完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序，指導(dǎo)流動性管理工作；有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)；完備的管理信息系統(tǒng)，為流動性管理提供數(shù)據(jù)支持和決策依據(jù)。良好的市場聲譽(yù)有助于銀行在市場上獲得資金，但不屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容，E選項(xiàng)不符合題意。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動B.合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理C.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門D.合規(guī)管理部門應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門建立直接的匯報(bào)關(guān)系E.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃答案：ABCE。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動，對于維護(hù)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營至關(guān)重要，A選項(xiàng)正確；合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，有效識別、評估、監(jiān)測、控制和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)正確；合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，以確保其能夠客觀、公正地履行職責(zé)，C選項(xiàng)正確；合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)保持相對獨(dú)立，內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)對合規(guī)管理部門的工作進(jìn)行監(jiān)督和評價(jià)，而不是直接的匯報(bào)關(guān)系，D選項(xiàng)錯(cuò)誤；合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，根據(jù)銀行面臨的不同風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的管理措施，E選項(xiàng)正確。10.下列關(guān)于銀行資本的作用，說法正確的有（）。A.為銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張D.維持市場信心E.增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性答案：ABCDE。銀行資本的作用主要包括：為銀行提供融資，滿足銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)擴(kuò)張需求；吸收和消化損失，當(dāng)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，資本可以作為緩沖器，保護(hù)銀行的正常運(yùn)營；限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，資本充足率的要求促使銀行合理規(guī)劃業(yè)務(wù)規(guī)模；維持市場信心，充足的資本表明銀行具有較強(qiáng)的實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)投資者和客戶對銀行的信任；增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性，單個(gè)銀行的穩(wěn)健運(yùn)營有助于整個(gè)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用“√”表示，錯(cuò)誤的用“×”表示）1.商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%。（）答案：√。根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。2.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)可以分為公司貸款和個(gè)人貸款兩大類。（）答案：√。商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照貸款對象的不同，可以分為公司貸款和個(gè)人貸款兩大類。公司貸款是指銀行向企業(yè)或其他法人發(fā)放的貸款；個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的貸款。3.銀行承兌匯票是由銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）答案：×。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，而不是由銀行簽發(fā)。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×。雖然商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，但并非不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。例如，在代理業(yè)務(wù)中可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)；在擔(dān)保業(yè)務(wù)中可能面臨信用風(fēng)險(xiǎn)等。5.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：×。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。單位犯罪是指公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)刑事責(zé)任的危害社會的行為，在金融領(lǐng)域也存在單位實(shí)施金融犯罪的情況。6.信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍。（）答案：×。自2021年1月1日起，信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，取消了信用卡透支利率上限和下限管理。7.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表外業(yè)務(wù)。（）答案：√。理財(cái)業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入，屬于表外業(yè)務(wù)。8.流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√。這是流動性風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確定義，流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)之一，可能導(dǎo)致銀行資金鏈斷裂，影響銀行的正常運(yùn)營。9.合規(guī)管理部門應(yīng)與業(yè)務(wù)部門保持密切合作，共同制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略。（）答案：×。合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門，主要職責(zé)是對業(yè)務(wù)活動進(jìn)行合規(guī)審查和監(jiān)督，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。雖然需要與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通和協(xié)作，但不能共同制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略，以保證其獨(dú)立性