河南漯河市2025年中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案一、單項選擇題1.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。而不是銀行提供信貸服務(wù)的全部價格，C選項說法錯誤。A選項，信貸產(chǎn)品是特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，表述正確；B選項，貸款利率就是借款人使用貸款時支付的價格，說法無誤；D選項，信貸金額是銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額，也是正確的。2.處于（）的行業(yè)，一般年增長率在5%-10%之間。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段答案：C解析：成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5%-10%之間。啟動階段行業(yè)增長率不穩(wěn)定且通常較高但波動大，A選項錯誤；成長階段行業(yè)增長率通常超過10%，B選項錯誤；衰退階段行業(yè)增長率為負(fù)或很低，D選項錯誤。3.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.現(xiàn)場調(diào)研B.搜尋調(diào)查C.委托調(diào)查D.貸前調(diào)查答案：D解析：貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，通過對借款人的信用狀況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況等多方面進(jìn)行調(diào)查，評估貸款風(fēng)險，這也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵?，F(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查都只是貸前調(diào)查的具體方式，A、B、C選項不符合題意。4.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，不需要關(guān)注的是（）。A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途B.企業(yè)的還款來源C.企業(yè)還款的可靠程度D.公司的治理結(jié)構(gòu)答案：D解析：銀行進(jìn)行借款需求分析時，需要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因（用途）、還款來源以及還款的可靠程度。公司的治理結(jié)構(gòu)雖然對企業(yè)有一定影響，但不是借款需求分析的直接關(guān)注點。A、B、C選項都是借款需求分析中需要重點考慮的內(nèi)容。5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法，正確的是（）。A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分B.不同行業(yè)的固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)該綜合衡量C.在不同企業(yè)間進(jìn)行橫向比較時，不需要考慮不同企業(yè)的折舊方法的不同D.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率能反映借款人的償債能力答案：B解析：不同行業(yè)的固定資產(chǎn)特點不同，固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率應(yīng)該綜合衡量，B選項正確。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率高，表明客戶固定資產(chǎn)利用較充分，A選項錯誤；在不同企業(yè)間進(jìn)行橫向比較時，需要考慮不同企業(yè)折舊方法的不同，因為折舊方法會影響固定資產(chǎn)凈值，進(jìn)而影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，C選項錯誤；固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主要反映的是企業(yè)固定資產(chǎn)的運營效率，不能直接反映借款人的償債能力，D選項錯誤。6.下列關(guān)于擔(dān)保的說法，不正確的是（）。A.連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任B.抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有C.質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保答案：B解析：抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，而不是要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有，B選項說法錯誤。A選項，連帶責(zé)任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，表述正確；C選項，質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，說法正確；D選項，債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，也是正確的。7.下列關(guān)于貸款合同管理的說法，錯誤的是（）。A.貸款合同管理是銀行風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)B.貸款合同的制定要符合法律法規(guī)要求C.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確D.貸款合同一旦簽訂，就不能再進(jìn)行修改答案：D解析：在貸款合同履行過程中，如果出現(xiàn)特殊情況，經(jīng)借貸雙方協(xié)商一致，可以對貸款合同進(jìn)行修改和補(bǔ)充，D選項說法錯誤。A選項，貸款合同管理是銀行風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，通過規(guī)范合同簽訂、履行等流程，降低風(fēng)險，表述正確；B選項，貸款合同的制定要符合法律法規(guī)要求，以確保合同的合法性和有效性，說法正確；C選項，貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，便于雙方履行合同，也是正確的。8.下列屬于銀行信貸產(chǎn)品衰退期特點的是（）。A.銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B.銀行的利潤較穩(wěn)定C.產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢D.產(chǎn)品還未被市場廣泛接受答案：A解析：在銀行信貸產(chǎn)品衰退期，市場需求逐漸減少，競爭加劇，銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損，A選項正確。銀行利潤較穩(wěn)定是成熟期的特點，B選項錯誤；產(chǎn)品銷售量迅速上升是成長期的特點，C選項錯誤；產(chǎn)品還未被市場廣泛接受是投入期的特點，D選項錯誤。9.下列關(guān)于貸款審批要素的表述，錯誤的是（）。A.貸款幣種應(yīng)盡可能與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種及借款人還款來源幣種相匹配B.貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定C.貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定，不得擅自提高或降低利率D.貸款審批人可以在貸款審批意見中直接修改授信額度答案：D解析：貸款審批人不可以在貸款審批意見中直接修改授信額度，應(yīng)該按照規(guī)定的程序進(jìn)行調(diào)整，D選項表述錯誤。A選項，貸款幣種應(yīng)盡可能與貸款項下交易所使用的結(jié)算幣種及借款人還款來源幣種相匹配，以降低匯率風(fēng)險，表述正確；B選項，貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定，說法正確；C選項，貸款利率應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定，不得擅自提高或降低利率，也是正確的。10.下列關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析的說法，正確的是（）。A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出B.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出C.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)D.自有資金現(xiàn)金流量表不能全面反映項目本身的獲利能力答案：A解析：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計算基礎(chǔ)，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，A選項正確。自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，B選項錯誤；全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)，不能用于計算自有資金的相關(guān)指標(biāo)，C選項錯誤；自有資金現(xiàn)金流量表能反映自有資金的獲利能力，而全部投資現(xiàn)金流量表能全面反映項目本身的獲利能力，D選項錯誤。二、多項選擇題1.公司信貸的原則包括（）。A.合法合規(guī)原則B.效益性、安全性和流動性原則C.誠實信用原則D.統(tǒng)一對待原則E.公平競爭、密切協(xié)作原則答案：ABCE解析：公司信貸的原則包括合法合規(guī)原則、效益性、安全性和流動性原則、誠實信用原則、公平競爭、密切協(xié)作原則。不存在統(tǒng)一對待原則，不同的借款人情況不同，應(yīng)該區(qū)別對待，D選項錯誤。2.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的有（）。A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例D.成本結(jié)構(gòu)主要由固定成本、變動成本、經(jīng)營杠桿、盈虧平衡點組成E.盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風(fēng)險越小答案：ACD解析：經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大，A選項正確；高經(jīng)營杠桿行業(yè)固定成本占比較高，在經(jīng)濟(jì)惡化時難以通過減少變動成本來保證盈利水平，B選項錯誤；低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，C選項正確；成本結(jié)構(gòu)主要由固定成本、變動成本、經(jīng)營杠桿、盈虧平衡點組成，D選項正確；盈虧平衡點越高，影響盈利水平的風(fēng)險越大，E選項錯誤。3.貸前調(diào)查的方法包括（）。A.現(xiàn)場調(diào)研B.搜尋調(diào)查C.委托調(diào)查D.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)E.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶答案：ABCDE解析：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查。同時，還可以通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、通過行業(yè)協(xié)會了解客戶等方式來獲取相關(guān)信息。所以ABCDE選項都正確。4.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的有（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度E.購貨商減少采購答案：ABCDE解析：企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險包括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降、對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴（可能引起巨大損失）、在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化（如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度）、購貨商減少采購等情況。ABCDE選項都符合企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的特征。5.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制的說法，正確的有（）。A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人答案：ABCDE解析：A選項，銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)益未落實，可要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品，說法正確；B選項，抵押人的行為足以使抵押物價值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為，符合法律規(guī)定；C選項，借款人財務(wù)狀況惡化或貸款展期使風(fēng)險增大時，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品，正確；D選項，對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，借款人未按時還本付息，保證人應(yīng)承擔(dān)還本付息責(zé)任，表述正確；E選項，倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人，也是合理的。6.貸款合同的制定原則包括（）。A.不沖突原則B.適宜相容原則C.維權(quán)原則D.完善性原則E.效益性原則答案：ABCD解析：貸款合同的制定原則包括不沖突原則（合同內(nèi)容不得與法律法規(guī)沖突）、適宜相容原則（合同條款與銀行和客戶的實際情況相適應(yīng)）、維權(quán)原則（保護(hù)銀行的合法權(quán)益）、完善性原則（合同條款應(yīng)完善）。效益性原則不是貸款合同制定的原則，E選項錯誤。7.下列關(guān)于銀行營銷機(jī)構(gòu)組織形式的說法，正確的有（）。A.矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念B.事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理C.直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用D.直線制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門E.事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難答案：ABCE解析：矩陣制的缺點是成員不固定，有臨時觀念，A選項正確；事業(yè)部制對具有獨立信貸產(chǎn)品市場的部門實行分權(quán)管理，B選項正確；直線職能制保證了集中統(tǒng)一指揮，能發(fā)揮營銷專家對公司信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，C選項正確；直線制是指銀行各級行行長直接管理下屬業(yè)務(wù)人員，不設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，D選項錯誤；事業(yè)部制的缺點是需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來比較困難，E選項正確。8.下列關(guān)于項目清償能力分析的說法，正確的有（）。A.項目清償能力分析主要是考察項目償還債務(wù)的能力B.資產(chǎn)負(fù)債率越高，表明項目承擔(dān)的負(fù)債越多C.流動比率越高，表明流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快D.速動比率越高，表明短期償債能力越強(qiáng)E.項目償債能力分析可通過流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)進(jìn)行答案：ABDE解析：項目清償能力分析主要是考察項目償還債務(wù)的能力，A選項正確；資產(chǎn)負(fù)債率越高，表明項目承擔(dān)的負(fù)債越多，B選項正確；流動比率越高，表明流動資產(chǎn)對流動負(fù)債的保障程度越高，但不能表明流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，C選項錯誤；速動比率越高，表明短期償債能力越強(qiáng)，D選項正確；項目償債能力分析可通過流動比率、速動比率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)進(jìn)行，E選項正確。9.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，正確的有（）。A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類C.貸款形態(tài)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類D.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)E.貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則答案：ACDE解析：貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類，A選項正確；貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定量分類，再進(jìn)行定性分類，B選項錯誤；貸款形態(tài)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，C選項正確；一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)，D選項正確；貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，E選項正確。10.下列關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A.普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的B.專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金C.特別準(zhǔn)備金是針對貸款組合中的特定風(fēng)險，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金D.銀行提取準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的答案：ABCE解析：普通準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的，A選項正確；專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金，B選項正確；特別準(zhǔn)備金是針對貸款組合中的特定風(fēng)險，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金，C選項正確；銀行提取資本來覆蓋非預(yù)期損失，提取準(zhǔn)備金來覆蓋預(yù)期損失，D選項錯誤；貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的，E選項正確。三、判斷題1.銀行可以通過分析公司的借款需求與還款能力，來評估公司的短期和長期償債能力。（）答案：正確解析：通過分析公司的借款需求，可以了解公司資金的用途和需求規(guī)模，結(jié)合還款能力的分析，能夠?qū)镜亩唐诤烷L期償債能力做出評估。借款需求分析有助于判斷公司是否有足夠的資金來償還債務(wù)，還款能力分析則直接衡量公司償還債務(wù)的能力，所以該說法正確。2.處于啟動階段的行業(yè)一般是高風(fēng)險、高收益的行業(yè)。（）答案：錯誤解析：處于啟動階段的行業(yè)一般是高風(fēng)險、低收益的行業(yè)。在啟動階段，行業(yè)發(fā)展尚不成熟，面臨技術(shù)、市場等多方面的不確定性，風(fēng)險較高，但由于市場尚未充分開拓，銷售量和利潤較低，所以收益不高，該說法錯誤。3.貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。（）答案：正確解析：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。不同金額、不同風(fēng)險程度的貸款展期申請需要經(jīng)過不同層級的審批，以確保審批的合理性和風(fēng)險控制，所以該說法正確。4.質(zhì)押合同的生效時間是質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時。（）答案：正確解析：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。質(zhì)物的移交是質(zhì)押合同生效的重要條件，只有質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有，質(zhì)押合同才具有法律效力，所以該說法正確。5.銀行在對借款人進(jìn)行信用評級時主要考慮借款人的財務(wù)狀況。（）答案：錯誤解析：銀行在對借款人進(jìn)行信用評級時，不僅要考慮借款人的財務(wù)狀況，還要考慮借款人的信用記錄、經(jīng)營管理能力、行業(yè)發(fā)展前景、市場競爭力等多方面因素。財務(wù)狀況只是其中一個重要方面，但不是唯一的考慮因素，所以該說法錯誤。6.銀行的信貸產(chǎn)品是無形的，所以營銷人員在營銷時不需要考慮產(chǎn)品的包裝。（）答案：錯誤解析：雖然銀行的信貸產(chǎn)品是無形的，但營銷人員在營銷時也需要考慮產(chǎn)品的包裝。這里的包裝可以理解為對信貸產(chǎn)品的宣傳、展示和服務(wù)等方面。通過良好的包裝，可以更好地向客戶傳達(dá)產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，提高產(chǎn)品的吸引力和競爭力，所以該說法錯誤。7.項目的可行性研究和貸款