仙桃市2025年中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案單選題1.以下關(guān)于公司信貸的基本要素表述錯誤的是（）。A.交易對象包括銀行和銀行的交易對手B.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式C.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額，等同于實際發(fā)放的貸款金額答案：D。信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額，并不等同于實際發(fā)放的貸款金額，實際發(fā)放金額可能會根據(jù)借款人的用款需求和合同約定等情況有所不同，所以D選項表述錯誤。2.下列不屬于公司信貸的接受主體的是（）。A.法人B.經(jīng)濟(jì)組織C.非自然人D.自然人答案：D。公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，所以接受主體不包括自然人，D選項符合題意。3.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A.自營貸款B.基本建設(shè)貸款C.技術(shù)改造貸款D.流動資金貸款答案：A。按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款（包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等）和流動資金貸款等；自營貸款是按貸款經(jīng)營模式劃分的，所以A選項不屬于按貸款用途劃分的種類。4.某銀行于2024年1月18日同意將甲企業(yè)短期借款3萬元變更為長期借款。下列表述中，正確的是（）。A.該事項屬于企業(yè)的或有事項B.該事項屬于銀行的或有事項C.該事項屬于甲企業(yè)的正常事項D.該事項屬于銀行的正常事項答案：C。對于甲企業(yè)來說，將短期借款變更為長期借款是企業(yè)在資金借貸方面的一種正常調(diào)整，屬于企業(yè)的正常事項，并非或有事項，所以C選項正確。5.下列關(guān)于信貸資金的運(yùn)動特征敘述不正確的是（）。A.信貸資金是以償還為條件，以收取利息為要求的價值運(yùn)動B.信貸資金是二重支付和二重歸流的價值特殊運(yùn)動C.信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付D.信貸資金到期由使用者支付給銀行，這是第二重支付答案：D。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；使用者將信貸資金投入生產(chǎn)經(jīng)營，形成產(chǎn)品或服務(wù)后，通過銷售收回資金，這是第一重歸流；然后使用者將資金連本帶息歸還給銀行，這是第二重歸流，而不是第二重支付，所以D選項敘述不正確。多選題1.公司信貸的基本要素主要包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率和費(fèi)率E.清償計劃答案：ABCDE。公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、貸款利率和費(fèi)率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等，所以ABCDE選項均正確。2.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。A.短期貸款B.中期貸款C.長期貸款D.永久貸款E.透支答案：ABC。按貸款期限劃分，公司信貸可分為短期貸款（1年以內(nèi)含1年）、中期貸款（1年以上5年以下含5年）和長期貸款（5年以上），所以ABC選項正確，不存在永久貸款這種分類，透支不屬于按貸款期限的分類方式。3.下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)答案：ACD。擔(dān)保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔(dān)保而發(fā)放的貸款，包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款；信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，不需要擔(dān)保；票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，不屬于擔(dān)保貸款的范疇，所以ACD選項正確。4.下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。A.全流程管理原則強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)B.誠信申貸原則包含借款人按要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的C.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為D.貸放分控原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制E.實貸實付原則要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制答案：ABCDE。全流程管理原則注重信貸風(fēng)險管理貫穿貸款全生命周期；誠信申貸原則要求借款人如實提供真實有效的申請材料；協(xié)議承諾原則通過簽訂協(xié)議規(guī)范各方行為；貸放分控原則將審批和發(fā)放分開管理；實貸實付原則對貸款用途和支付方式進(jìn)行管理控制，所以ABCDE選項說法均正確。5.下列關(guān)于信貸資金運(yùn)動過程的說法，正確的有（）。A.信貸資金運(yùn)動以銀行為出發(fā)點B.信貸資金運(yùn)動以銀行為歸宿C.信貸資金的運(yùn)動過程可以歸納為二重支付、二重歸流D.信貸資金的運(yùn)動是一種價值運(yùn)動E.信貸資金的運(yùn)動是一種物質(zhì)運(yùn)動答案：ABCD。信貸資金運(yùn)動以銀行為出發(fā)點，通過支付給使用者投入生產(chǎn)經(jīng)營，然后經(jīng)過生產(chǎn)經(jīng)營過程實現(xiàn)價值增值后，再流回銀行，以銀行為歸宿；其運(yùn)動過程是二重支付（銀行支付給使用者、使用者投入生產(chǎn)經(jīng)營）和二重歸流（使用者收回資金、使用者歸還銀行本息）；信貸資金的運(yùn)動是一種價值運(yùn)動，而不是物質(zhì)運(yùn)動，所以ABCD選項正確，E選項錯誤。判斷題1.公司信貸的借款人可以是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人。（）答案：錯誤。公司信貸的借款人是法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人，不包括自然人，所以該說法錯誤。2.自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。（）答案：正確。自營貸款就是銀行用自身籌集的資金自主發(fā)放，自行承擔(dān)風(fēng)險并收回本息，所以該說法正確。3.短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求。（）答案：正確。短期貸款一般用于滿足企業(yè)短期的資金周轉(zhuǎn)需求，多為流動資金貸款，以應(yīng)對臨時性、季節(jié)性的資金需求，所以該說法正確。4.信貸資金的運(yùn)動是一種單向流動，不存在回流的情況。（）答案：錯誤。信貸資金的運(yùn)動是二重支付和二重歸流的價值特殊運(yùn)動，存在回流情況，最終要連本帶息歸還給銀行，所以該說法錯誤。5.按貸款用途劃分，固定資產(chǎn)貸款可以分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。（）答案：正確。固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款等，所以該說法正確。簡答題1.簡述公司信貸的主要分類方式及各類別的具體內(nèi)容。答：公司信貸有多種分類方式：-按貸款用途劃分：-固定資產(chǎn)貸款：包括基本建設(shè)貸款，用于新建、擴(kuò)建、改建等基本建設(shè)項目；技術(shù)改造貸款，用于企業(yè)技術(shù)改造和設(shè)備更新等。-流動資金貸款：滿足企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求。-按貸款期限劃分：-短期貸款：期限在1年以內(nèi)（含1年）。-中期貸款：期限在1年以上5年以下（含5年）。-長期貸款：期限在5年以上。-按貸款經(jīng)營模式劃分：-自營貸款：銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，風(fēng)險由銀行承擔(dān)并收回本息。-委托貸款：由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。-特定貸款：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。-銀團(tuán)貸款：由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。-按貸款擔(dān)保方式劃分：-信用貸款：以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，無需擔(dān)保。-擔(dān)保貸款：包括保證貸款，由第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任；抵押貸款，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款；質(zhì)押貸款，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。-按貸款償還方式劃分：-一次還清貸款：借款人在貸款到期時一次性償還貸款本息。-分期償還貸款：借款人按規(guī)定的期限分次償還貸款本息。2.闡述信貸資金的運(yùn)動特征。答：信貸資金的運(yùn)動具有以下特征：-以償還為條件，以收取利息為要求的價值運(yùn)動：信貸資金不同于財政資金，它是以償還為前提條件的，并且在償還時要收取一定的利息，這體現(xiàn)了信貸資金的有償性和增值性。銀行將資金貸給借款人，借款人在使用一段時間后必須按照約定的期限和方式歸還本金，并支付利息，這是信貸資金運(yùn)動的基本要求。-二重支付和二重歸流的價值特殊運(yùn)動：-二重支付：首先是銀行將信貸資金支付給使用者，這是第一重支付；然后使用者將信貸資金投入到生產(chǎn)經(jīng)營過程中，用于購買生產(chǎn)資料、支付工資等，這是第二重支付。-二重歸流：使用者通過生產(chǎn)經(jīng)營活動，將產(chǎn)品或服務(wù)銷售出去，收回資金，這是第一重歸流；然后使用者將收回的資金連本帶息歸還給銀行，這是第二重歸流。只有完成了二重支付和二重歸流，信貸資金的運(yùn)動才是完整的。-信貸資金運(yùn)動與社會再生產(chǎn)緊密結(jié)合：信貸資金是為了滿足社會再生產(chǎn)過程中的資金需求而存在的，它的運(yùn)動與社會再生產(chǎn)過程相互依存、相互促進(jìn)。信貸資金投入到企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中，促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)和發(fā)展，推動社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行；同時，社會再生產(chǎn)的發(fā)展又會產(chǎn)生新的資金需求，進(jìn)一步促進(jìn)信貸資金的運(yùn)動。-信貸資金運(yùn)動的周期性與社會再生產(chǎn)周期相適應(yīng)：社會再生產(chǎn)具有一定的周期性，包括繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇等階段。信貸資金的運(yùn)動也會受到社會再生產(chǎn)周期的影響，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動活躍，資金需求旺盛，信貸資金的投放量也會相應(yīng)增加；在經(jīng)濟(jì)衰退階段，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營面臨困難，資金需求減少，信貸資金的投放量也會相應(yīng)減少。因此，信貸資金運(yùn)動的周期性與社會再生產(chǎn)周期相適應(yīng)。3.說明公司信貸管理的主要原則及其意義。答：公司信貸管理的主要原則及其意義如下：-全流程管理原則：-含義：強(qiáng)調(diào)將有效的信貸風(fēng)險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)，從貸款申請、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、貸后管理到貸款收回等整個過程，都要進(jìn)行嚴(yán)格的管理和控制。-意義：可以避免信貸管理中的脫節(jié)和漏洞，確保每一個環(huán)節(jié)都能有效防范風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，保障銀行的資金安全。通過全流程管理，能夠及時發(fā)現(xiàn)和解決貸款過程中出現(xiàn)的問題，防止風(fēng)險的積累和擴(kuò)大。-誠信申貸原則：-含義：包含借款人按要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；同時借款人應(yīng)恪守誠實守信原則，承諾嚴(yán)格履行合同約定的義務(wù)。-意義：有助于銀行準(zhǔn)確了解借款人的真實情況，做出合理的信貸決策。如果借款人提供虛假材料，會導(dǎo)致銀行對借款人的風(fēng)險評估失誤，增加信貸風(fēng)險。誠信申貸原則可以促使借款人如實提供信息，增強(qiáng)銀行與借款人之間的信任，維護(hù)信貸市場的正常秩序。-協(xié)議承諾原則：-含義：要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為。協(xié)議中應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)、貸款用途、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等重要內(nèi)容。-意義：通過簽訂協(xié)議，明確各方責(zé)任，約束各方行為，為信貸業(yè)務(wù)的順利開展提供法律保障。當(dāng)出現(xiàn)糾紛時，可以依據(jù)協(xié)議進(jìn)行處理，減少不必要的爭議和損失，保障銀行和借款人的合法權(quán)益。-貸放分控原則：-含義：是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制。審批環(huán)節(jié)主要對貸款的風(fēng)險進(jìn)行評估和決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的金額、期限、利率等條件；發(fā)放環(huán)節(jié)則根據(jù)審批意見，按照規(guī)定的程序和條件將貸款發(fā)放給借款人。-意義：可以有效分離貸款審批和發(fā)放的權(quán)力，防止權(quán)力集中導(dǎo)致的風(fēng)險。通過相互制約和監(jiān)督，提高貸款審批的科學(xué)性和公正性，確保貸款發(fā)放符合審批要求，降低信貸風(fēng)險。-實貸實付原則：-含義：要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。-意義：可以確保貸款資金真正用于約定的用途，防止借款人挪用貸款資金，提高貸款資金的使用效率，降低信貸風(fēng)險。同時，也有助于銀行對貸款資金的流向進(jìn)行監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和糾正借款人的違規(guī)行為。-貸后管理原則：-含義：是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放后對借款人及其貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查、監(jiān)控和管理的過程。包括對借款人的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范和化解。-意義：貸后管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，能夠及時發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，如借款人經(jīng)營不善、財務(wù)狀況惡化、還款能力下降等，以便銀行及時采取措施，如要求借款人提前還款、增加擔(dān)保措施、調(diào)整貸款額度和期限等，避免貸款損失的擴(kuò)大，保障銀行的信貸資產(chǎn)安全。同時，通過貸后管理還可以積累客戶信息，為銀行的后續(xù)信貸決策提供參考。案例分析題甲企業(yè)是一家生產(chǎn)制造企業(yè)，為了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，于2024年向銀行申請一筆500萬元的固定資產(chǎn)貸款，貸款期限為5年，用于新建一條生產(chǎn)線。銀行經(jīng)過調(diào)查和評估，認(rèn)為甲企業(yè)具有良好的信用狀況和發(fā)展前景，同意發(fā)放這筆貸款，并與甲企業(yè)簽訂了貸款合同，約定貸款利率為6%，按年付息，到期一次性還本。貸款發(fā)放后，甲企業(yè)順利建成了新的生產(chǎn)線并投入生產(chǎn)。然而，在2025年，由于市場環(huán)境發(fā)生變化，該企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品市場需求下降，銷售不暢，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，無法按時支付當(dāng)年的貸款利息。1.請分析甲企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的原因。答：甲企業(yè)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的主要原因是市場環(huán)境發(fā)生變化。在貸款發(fā)放后，企業(yè)順利建成新生產(chǎn)線并投入生產(chǎn)，但市場對該企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品需求下降，銷售不暢。這意味著企業(yè)的產(chǎn)品無法及時銷售出去，不能及時回籠資金。而企業(yè)在生產(chǎn)過程中已經(jīng)投入了大量的資金用于原材料采購、生產(chǎn)設(shè)備使用、人員工資支付等，由于產(chǎn)品銷售受阻，資金無法及時回流，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，進(jìn)而無法按時支付當(dāng)年的貸款利息。2.銀行在面對甲企業(yè)這種情況時，應(yīng)采取哪些措施？答：銀行在面對甲企業(yè)這種情況時，可以采取以下措施：-及時溝通了解情況：銀行應(yīng)主動與甲企業(yè)取得聯(lián)系，了解企業(yè)目前面臨的具體困難和問題，以及企業(yè)為解決資金周轉(zhuǎn)困難所采取的措施和計劃。通過溝通，銀行可以更準(zhǔn)確地評估企業(yè)的實際情況和還款能力，為后續(xù)決策提供依據(jù)。-對企業(yè)進(jìn)行重新評估：對甲企業(yè)的經(jīng)營