銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(江西省贛州市2025年)一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.個人儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由商業(yè)銀行自行決定答案：D。解析：對個人儲蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃；對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢，除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃。個人儲蓄存款的查詢、凍結(jié)、扣劃必須有法律依據(jù)，商業(yè)銀行不能自行決定。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)D.理財業(yè)務(wù)中，資金的最終所有者是銀行答案：D。解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本。理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。在理財業(yè)務(wù)中，資金的最終所有者是客戶，而不是銀行。3.下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長短可分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項(xiàng)的分類均正確。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.可以向公司股東發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款D.禁止向關(guān)系人發(fā)放信用貸款答案：D。解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，以及上述人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。5.下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的是（）。A.公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買賣國債、金融債券及外匯等有價證券的政策措施B.存款準(zhǔn)備金率是指商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金與存款總額的比率C.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為D.以上說法都正確答案：D。解析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行吞吐基礎(chǔ)貨幣，調(diào)節(jié)市場流動性的主要貨幣政策工具，通過買賣國債、金融債券及外匯等有價證券實(shí)現(xiàn)；存款準(zhǔn)備金率是商業(yè)銀行按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比率；再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓以獲取資金的行為。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行的核心一級資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分B.商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率D.以上說法都正確答案：D。解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分；資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度，是資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。A.風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險B.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險C.風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制D.風(fēng)險管理的策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償答案：B。解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)是把風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險。因?yàn)轱L(fēng)險是客觀存在的，不可能完全消除。A、C、D選項(xiàng)說法均正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性D.內(nèi)部控制的目標(biāo)是保證商業(yè)銀行盈利最大化答案：D。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時。盈利最大化不是內(nèi)部控制的目標(biāo)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的是（）。A.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動B.合規(guī)管理的目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理C.合規(guī)管理的主要內(nèi)容包括合規(guī)政策的制定、合規(guī)管理部門的設(shè)置、合規(guī)管理人員的配備等D.以上說法都正確答案：D。解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險管理活動，其目標(biāo)是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理。合規(guī)管理的主要內(nèi)容涵蓋合規(guī)政策的制定、合規(guī)管理部門的設(shè)置、合規(guī)管理人員的配備等方面。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分B.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定C.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持公平競爭的原則，不得以排擠競爭對手為目的，進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭D.金融創(chuàng)新可以不受監(jiān)管約束答案：D。解析：金融創(chuàng)新必須接受監(jiān)管約束，要在合法合規(guī)的前提下進(jìn)行。A、B、C選項(xiàng)均是關(guān)于金融創(chuàng)新的正確表述，金融創(chuàng)新要以客戶和市場為導(dǎo)向，提升競爭力，同時要遵循合法合規(guī)、公平競爭等原則。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：AB。解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成銀行資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。2.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能答案：ABCDE。解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金的合理流動；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向更有效率的部門；風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，幫助投資者分散風(fēng)險；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，通過金融市場影響宏觀經(jīng)濟(jì)；交易及定價功能，確定金融資產(chǎn)的價格。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說法，正確的有（）。A.公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)C.公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則D.公司治理的核心是有效制衡決策、執(zhí)行和監(jiān)督等方面的職責(zé)E.以上說法都正確答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行公司治理涵蓋股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的關(guān)系。良好的公司治理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)，各治理主體應(yīng)獨(dú)立運(yùn)作又相互制衡、合作協(xié)調(diào)。其核心是合理分配和制衡決策、執(zhí)行和監(jiān)督等職責(zé)。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法，正確的有（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇E.風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。解析：風(fēng)險分散通過投資多樣化降低非系統(tǒng)性風(fēng)險；風(fēng)險對沖利用負(fù)相關(guān)資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷潛在損失；風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他主體；風(fēng)險規(guī)避直接拒絕或退出高風(fēng)險業(yè)務(wù)；風(fēng)險補(bǔ)償則是在損失前對風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的說法，正確的有（）。A.內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計(jì)核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等B.內(nèi)控制度是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度體系C.風(fēng)險識別是內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)識別、評估經(jīng)營活動中面臨的各種風(fēng)險D.信息系統(tǒng)是內(nèi)部控制的重要支撐，商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的信息系統(tǒng)，確保信息的及時、準(zhǔn)確和完整E.崗位設(shè)置應(yīng)遵循不相容職務(wù)分離的原則，確保各崗位之間相互制約、相互監(jiān)督答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施涵蓋多個方面。內(nèi)控制度是基礎(chǔ)，要構(gòu)建完善體系；風(fēng)險識別及時把握風(fēng)險狀況；信息系統(tǒng)保障信息質(zhì)量；崗位設(shè)置遵循不相容職務(wù)分離原則，實(shí)現(xiàn)崗位間的制約監(jiān)督。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門B.合規(guī)管理部門應(yīng)配備充足的、具備與履行合規(guī)管理職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和技能的合規(guī)管理人員C.合規(guī)管理部門應(yīng)定期向高級管理層和董事會提交合規(guī)風(fēng)險評估報告D.合規(guī)管理部門應(yīng)組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動E.以上說法都正確答案：ABCDE。解析：合規(guī)管理部門需保持獨(dú)立性，獨(dú)立于業(yè)務(wù)和內(nèi)部審計(jì)部門；要配備專業(yè)合規(guī)人員；定期提交合規(guī)風(fēng)險評估報告，為管理層決策提供依據(jù)；同時組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育活動，提高員工合規(guī)意識。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則B.金融創(chuàng)新應(yīng)注重提升客戶體驗(yàn)，滿足客戶多樣化需求C.金融創(chuàng)新應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通與合作，確保創(chuàng)新活動符合監(jiān)管要求D.金融創(chuàng)新應(yīng)注重風(fēng)險管理，有效識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制創(chuàng)新活動帶來的風(fēng)險E.以上說法都正確答案：ABCDE。解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新要遵循成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露原則；以客戶為中心，提升客戶體驗(yàn)；與監(jiān)管部門保持良好溝通，符合監(jiān)管要求；同時強(qiáng)化風(fēng)險管理，應(yīng)對創(chuàng)新帶來的風(fēng)險。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.資金業(yè)務(wù)E.托管業(yè)務(wù)答案：ABCE。解析：中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具B.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡C.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡D.準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡E.以上說法都正確答案：ABCDE。解析：信用卡是一種信用支付工具，具有多種功能。按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡可先消費(fèi)后還款，準(zhǔn)貸記卡需先交備用金，余額不足時可透支。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的資金來源是客戶資金C.理財業(yè)務(wù)的投資收益由客戶和銀行按約定方式分享D.理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)E.理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)答案：ABCE。解析：理財業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，資金來自客戶。投資收益按約定方式在客戶和銀行間分享，風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)。理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：A。解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。2.金融市場的交易對象是貨幣資金。（）答案：A。解析：金融市場是資金融通的市場，交易對象主要是貨幣資金。3.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：B。解析：資本充足率并非越高越好，過高的資本充足率可能意味著銀行資金運(yùn)用效率低下，未能充分發(fā)揮資金的盈利能力。4.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險。（）答案：B。解析：風(fēng)險管理的目標(biāo)是將風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，而不是消除風(fēng)險，因?yàn)轱L(fēng)險具有客觀性。5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行盈利最大化。（）答案：B。解析：內(nèi)部控制目標(biāo)不包括保證盈利最大化，主要是保證法規(guī)執(zhí)行、戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)、風(fēng)險管理有效和信息真實(shí)完整等。6.商業(yè)銀行合規(guī)管理部門應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門和內(nèi)部審計(jì)部門。（）答案：A。解析：合規(guī)管理部門保持獨(dú)立性，能有效履行合規(guī)監(jiān)督職責(zé)，避免受到業(yè)務(wù)和審計(jì)部門的不當(dāng)干擾。7.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新可以不受監(jiān)管約束。（）答案：B。解析：金融創(chuàng)新必須在監(jiān)管框架內(nèi)進(jìn)行，要遵循相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求。8.