2025年銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案武漢一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般風險準備D.二級資本工具及其溢價答案：D。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本工具及其溢價屬于二級資本。2.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告C.單位存款人可以通過基本存款賬戶辦理現(xiàn)金收付D.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金支取答案：D。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。選項A、B、C的表述均正確。3.下列金融工具中，屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.公司股票C.銀行貸款D.政府債券答案：C。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。銀行貸款是通過銀行這個金融中介進行的融資，屬于間接融資工具。企業(yè)債券、公司股票、政府債券屬于直接融資工具。4.下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.2005年我國進一步改革人民幣匯率形成機制，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度答案：D。貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，宏觀經(jīng)濟調(diào)控還有財政政策等手段，A錯誤；公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B錯誤；貨幣供應量是貨幣政策的中介目標，操作目標一般是基礎貨幣等，C錯誤；2005年我國進一步改革人民幣匯率形成機制，實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，D正確。5.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）。A.風險控制B.風險識別C.風險計量D.風險監(jiān)測答案：A。風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制的最終責任。6.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務B.理財業(yè)務的盈利方式是收取利息C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務的風險完全由客戶承擔答案：C。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，A錯誤；理財業(yè)務的盈利方式主要是收取管理費等，而不是利息，B錯誤；理財業(yè)務的風險由客戶和銀行共同承擔，而不是完全由客戶承擔，D錯誤。7.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自（）起生效。A.合同簽訂之日B.登記之日C.質(zhì)物移交之日D.權(quán)利憑證交付之日答案：B。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。8.下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務B.貸款業(yè)務的主要風險是信用風險C.貸款業(yè)務按照有無擔?？煞譃樾庞觅J款和擔保貸款D.商業(yè)銀行可以向關系人發(fā)放信用貸款答案：D。商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務，主要風險是信用風險，按照有無擔?？煞譃樾庞觅J款和擔保貸款，A、B、C表述正確。9.下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具的期限劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項的分類表述均正確。10.下列關于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.信用卡透支利率由發(fā)卡機構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定B.信用卡溢繳款是否計息由發(fā)卡機構(gòu)自主確定C.信用卡取現(xiàn)金額、次數(shù)、費用等限制由發(fā)卡機構(gòu)自主確定D.信用卡持卡人可享受免息還款期最長為90天答案：D。信用卡持卡人可享受免息還款期最長為60天，而不是90天。A、B、C選項關于信用卡業(yè)務的表述均正確。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分）1.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可分為（）。A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)E.多法人制組織架構(gòu)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；從內(nèi)部管理模式劃分，可分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。2.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的有（）。A.存款業(yè)務B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.代理業(yè)務答案：ABCD。商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務。非存款業(yè)務包括短期借款（同業(yè)拆借、債券回購、向中央銀行借款等）和長期借款（發(fā)行金融債券等）。代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，不屬于負債業(yè)務。3.下列關于金融市場功能的說法，正確的有（）。A.金融市場具有貨幣資金融通功能B.金融市場具有優(yōu)化資源配置功能C.金融市場具有風險分散與風險管理功能D.金融市場具有經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.金融市場具有定價功能答案：ABCDE。金融市場具有貨幣資金融通功能，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場；具有優(yōu)化資源配置功能，能引導資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；具有風險分散與風險管理功能，投資者可以通過資產(chǎn)組合分散風險；具有經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能，金融市場通過其特有的資本集聚功能和引導資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響；具有定價功能，金融市場的運行形成了各種證券的價格，為金融資產(chǎn)提供了合理的定價機制。4.下列關于商業(yè)銀行風險管理的說法，正確的有（）。A.風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力B.風險管理的目標是消除風險C.風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中D.風險管理的基本流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制E.良好的風險管理有助于商業(yè)銀行降低成本答案：ACDE。風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡，B錯誤。風險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；風險管理戰(zhàn)略應納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中；風險管理的基本流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制；良好的風險管理有助于商業(yè)銀行降低成本。5.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.理財產(chǎn)品的類型包括固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率C.理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級D.商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估E.理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書答案：ACDE。商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳或承諾保本保收益，但是可以宣傳理財產(chǎn)品的過往業(yè)績等，并非不得宣傳預期收益率，B錯誤。理財產(chǎn)品的類型包括固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品；理財產(chǎn)品的風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級；商業(yè)銀行應當對非機構(gòu)投資者的風險承受能力進行評估；理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書。6.下列關于合同的訂立，說法正確的有（）。A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式C.當事人協(xié)商一致，可以變更合同D.當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照通常理解予以解釋E.合同的訂立包括要約和承諾兩個階段答案：ABCDE。當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力；合同訂立的形式有書面形式、口頭形式和其他形式；當事人協(xié)商一致，可以變更合同；當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照通常理解予以解釋；合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。7.下列屬于商業(yè)銀行市場風險的有（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。市場風險是指指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，不屬于市場風險。8.下列關于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.資本是商業(yè)銀行抵御風險的緩沖器B.資本能夠為商業(yè)銀行提供融資C.資本可以限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔D.資本是商業(yè)銀行的主要資金來源E.資本有助于樹立公眾對銀行的信心答案：ABCE。商業(yè)銀行的主要資金來源是存款，而不是資本，D錯誤。資本是商業(yè)銀行抵御風險的緩沖器，能夠為商業(yè)銀行提供融資，限制商業(yè)銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔，有助于樹立公眾對銀行的信心。9.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的說法，正確的有（）。A.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C.中間業(yè)務以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D.中間業(yè)務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益E.中間業(yè)務會形成銀行的利息收入答案：ABCD。中間業(yè)務不形成銀行的利息收入，而是以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益，E錯誤。中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。10.下列關于巴塞爾協(xié)議的說法，正確的有（）。A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關注信用風險B.巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了“三大支柱”的監(jiān)管框架C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求D.巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入了杠桿率監(jiān)管標準E.巴塞爾協(xié)議Ⅲ加強了流動性風險管理答案：ABCDE。巴塞爾協(xié)議Ⅰ主要關注信用風險；巴塞爾協(xié)議Ⅱ提出了最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律“三大支柱”的監(jiān)管框架；巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監(jiān)管標準，加強了流動性風險管理。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務是一種信用業(yè)務，是商業(yè)銀行最主要的資金來源。（）答案：A。存款業(yè)務是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是商業(yè)銀行與存款人之間建立的一種信用業(yè)務關系。2.貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。（）答案：A。貨幣政策的最終目標一般有四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。3.商業(yè)銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。（）答案：A。這四個步驟構(gòu)成了商業(yè)銀行風險管理的基本流程，通過對風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，實現(xiàn)對風險的有效管理。4.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務。（）答案：B。理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，屬于表外業(yè)務，不構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和負債。5.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。（）答案：A。根據(jù)相關法律規(guī)定，以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，需訂立書面合同并辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。6.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)中，統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是指總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格。（）答案：A。統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部對分支機構(gòu)進行直接管理，分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔。7.金融市場按照交易的階段劃分可以分為貨幣市場和資本市場。（）答案：B。金融市場按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）；按照金融工具的期限劃分可以分為貨幣市場和資本市場。8.商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，主要包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務。（）答案：A。商業(yè)銀行的負債業(yè)務是其資金來源的重要途徑，包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務（如借款業(yè)務等）。9.商業(yè)銀行的市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。（）答案：A。市場風險是因市場價格（利率、匯率、股票價