山西省臨汾市中級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（專業(yè)實務(wù)公司信貸）在線自測試題庫及答案(2025年)一、單項選擇題（每題1分，共80分）1.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式B.貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格C.費率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部價格D.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額答案：C解析：費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。而不是全部價格，C選項說法錯誤。A選項，信貸產(chǎn)品是特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，表述正確；B選項，貸款利率就是借款人使用貸款時支付的價格，正確；D選項，信貸金額是銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額，正確。2.下列不屬于公司信貸按貸款用途劃分的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.保證貸款答案：D解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款等。而保證貸款是按照貸款擔(dān)保方式劃分的，不屬于按貸款用途劃分的類別，所以答案選D。3.下列關(guān)于市場環(huán)境分析的SWOT方法中，“S”代表的是（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅答案：A解析：在SWOT分析方法中，“S”代表優(yōu)勢（Strengths），“W”代表劣勢（Weaknesses），“O”代表機遇（Opportunities），“T”代表威脅（Threats），所以答案是A。4.銀行市場定位的步驟是（）。A.識別重要屬性→制作定位圖→定位選擇→執(zhí)行定位B.制作定位圖→識別重要屬性→定位選擇→執(zhí)行定位C.定位選擇→識別重要屬性→制作定位圖→執(zhí)行定位D.定位選擇→制作定位圖→識別重要屬性→執(zhí)行定位答案：A解析：銀行市場定位的步驟首先是識別重要屬性，了解客戶重視的因素；然后制作定位圖，將自身和競爭對手在圖中展示；接著進行定位選擇，確定自身的市場定位；最后執(zhí)行定位，將定位策略付諸實踐。所以順序是識別重要屬性→制作定位圖→定位選擇→執(zhí)行定位，答案選A。5.下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。A.在介紹期，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳B.在成長期，研制費用可以減少C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定D.在衰退期，銀行利潤日益減少，應(yīng)立即停止該產(chǎn)品的銷售答案：D解析：在衰退期，銀行利潤日益減少，但不應(yīng)立即停止該產(chǎn)品的銷售?？梢圆扇∫恍┐胧?，如持續(xù)策略、轉(zhuǎn)移策略、收縮策略等，逐步退出市場，而不是立刻停止銷售，D選項說法錯誤。A選項，在介紹期，為了讓客戶了解產(chǎn)品，銀行要花費大量資金做廣告宣傳，正確；B選項，成長期產(chǎn)品已經(jīng)被市場接受，研制費用可以減少，正確；C選項，成熟期產(chǎn)品銷量和利潤都比較穩(wěn)定，正確。6.下列關(guān)于貸款申請受理的說法，錯誤的是（）。A.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見C.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢D.風(fēng)險管理部門可以對是否受理貸款提供意見答案：B解析：業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見，以便上級領(lǐng)導(dǎo)決策，B選項說法錯誤。A選項，客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談，正確；C選項，業(yè)務(wù)人員可通過多種渠道對客戶情況進行初步查詢，銀行信貸咨詢系統(tǒng)是其中之一，正確；D選項，風(fēng)險管理部門可以從風(fēng)險角度對是否受理貸款提供意見，正確。7.下列關(guān)于貸前調(diào)查方法的說法，錯誤的是（）。A.現(xiàn)場調(diào)研是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法B.非現(xiàn)場調(diào)查包括委托調(diào)查和搜尋調(diào)查等C.搜尋調(diào)查的成本較高D.委托調(diào)查可以通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查答案：C解析：搜尋調(diào)查是通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查，成本較低，C選項說法錯誤。A選項，現(xiàn)場調(diào)研能夠直接了解企業(yè)情況，是貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，正確；B選項，非現(xiàn)場調(diào)查包括委托調(diào)查、搜尋調(diào)查等，正確；D選項，委托調(diào)查可以通過中介機構(gòu)或銀行自身網(wǎng)絡(luò)開展調(diào)查，正確。8.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法，正確的是（）。A.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款B.借款需求的原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等C.借款目的主要指借款用途D.以上說法都正確答案：D解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等。借款目的主要指借款用途，A、B、C選項說法都正確，所以答案選D。9.下列關(guān)于銷售變化引起的借款需求的說法，錯誤的是（）。A.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求是長期的B.銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長一定意味著借款需求長期增加C.可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率D.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率和財務(wù)杠桿答案：B解析：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長并不一定意味著借款需求長期增加。如果公司有足夠的內(nèi)部資金來源或者能夠通過提高資產(chǎn)效率等方式滿足增長需求，可能不需要長期借款。B選項說法錯誤。A選項，銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求通常是長期的，因為可能需要增加固定資產(chǎn)等，正確；C選項，可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，正確；D選項，一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、資產(chǎn)使用效率和財務(wù)杠桿，正確。10.下列關(guān)于資產(chǎn)變化引起的借款需求的說法，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)重置及擴張可能導(dǎo)致長期借款需求B.商業(yè)信用的減少及改變可能導(dǎo)致短期借款需求C.債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致短期借款需求D.紅利支付可能導(dǎo)致短期借款需求答案：C解析：債務(wù)重構(gòu)通常是為了改善公司的債務(wù)結(jié)構(gòu)，一般會產(chǎn)生長期借款需求，而不是短期借款需求，C選項說法錯誤。A選項，固定資產(chǎn)重置及擴張需要大量資金，可能導(dǎo)致長期借款需求，正確；B選項，商業(yè)信用的減少及改變可能使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致短期借款需求，正確；D選項，紅利支付過多可能使企業(yè)資金短缺，導(dǎo)致短期借款需求，正確。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.公司信貸的基本要素包括（）。A.交易對象B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.貸款利率和費率E.還款方式答案：ABCDE解析：公司信貸的基本要素包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、貸款利率和費率、還款方式、擔(dān)保方式和信貸期限等，ABCDE選項都正確。2.銀行公司信貸營銷領(lǐng)導(dǎo)對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發(fā)揮（）作用。A.指揮作用B.激勵作用C.協(xié)調(diào)作用D.溝通作用E.控制作用答案：ABCD解析：銀行公司信貸營銷領(lǐng)導(dǎo)對整個銀行公司信貸營銷組織來說，要發(fā)揮指揮作用，帶領(lǐng)團隊朝著目標(biāo)前進；激勵作用，激發(fā)員工的積極性；協(xié)調(diào)作用，協(xié)調(diào)各方面資源和人員；溝通作用，促進信息的傳遞和交流。而控制作用主要是管理層的職能，不是營銷領(lǐng)導(dǎo)的主要作用，所以答案選ABCD。3.下列屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。A.客戶的信貸需求和信貸動機B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略C.政治與法律環(huán)境D.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境E.信貸資金的供求狀況答案：ABE解析：銀行市場微觀環(huán)境分析包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。C選項政治與法律環(huán)境和D選項經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境屬于宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容，所以答案選ABE。4.銀行在衰退期可以采取的策略有（）。A.持續(xù)策略B.轉(zhuǎn)移策略C.收縮策略D.淘汰策略E.創(chuàng)新策略答案：ABCD解析：銀行在衰退期可以采取持續(xù)策略，繼續(xù)維持產(chǎn)品現(xiàn)狀；轉(zhuǎn)移策略，將產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到其他市場或客戶群體；收縮策略，減少資源投入；淘汰策略，停止該產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售。創(chuàng)新策略一般適用于產(chǎn)品的介紹期或成長期，以推出新的產(chǎn)品或改進現(xiàn)有產(chǎn)品，所以答案選ABCD。5.貸前調(diào)查的主要對象包括（）。A.借款人B.保證人C.抵（質(zhì)）押人D.抵（質(zhì)）押物E.貸款審批人答案：ABCD解析：貸前調(diào)查的主要對象包括借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物等，了解他們的情況以評估貸款風(fēng)險。貸款審批人是進行貸款審批的人員，不是貸前調(diào)查的對象，所以答案選ABCD。6.下列關(guān)于借款需求分析的意義的說法，正確的有（）。A.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素B.銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項的用途C.銀行在受理貸款申請時，若不進行借款需求分析，就無法確定合理的貸款期限D(zhuǎn).銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，從而作出合理的貸款決策E.進行借款需求分析有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析答案：ABCDE解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。銀行在對客戶進行借款需求分析時，要關(guān)注借款用途。不進行借款需求分析，就無法確定合理的貸款期限。只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質(zhì)，作出合理的貸款決策，同時有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析，ABCDE選項說法都正確。7.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)E.銀行在分析資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時，應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點進行分析答案：ABDE解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，通過資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可以判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型行業(yè)。銀行在分析資產(chǎn)結(jié)構(gòu)時，應(yīng)結(jié)合行業(yè)特點進行分析。通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重高于零售業(yè)，C選項說法錯誤，所以答案選ABDE。8.下列關(guān)于負債和分紅變化引起的借款需求的說法，正確的有（）。A.商業(yè)信用的減少及改變可能導(dǎo)致短期借款需求B.債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致長期借款需求C.紅利支付可能導(dǎo)致短期借款需求D.非預(yù)期性支出可能導(dǎo)致短期借款需求E.留存收益增加會導(dǎo)致借款需求增加答案：ABCD解析：商業(yè)信用的減少及改變可能使企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，導(dǎo)致短期借款需求；債務(wù)重構(gòu)通常是為了改善債務(wù)結(jié)構(gòu)，可能導(dǎo)致長期借款需求；紅利支付過多會使企業(yè)資金短缺，導(dǎo)致短期借款需求；非預(yù)期性支出也可能導(dǎo)致企業(yè)短期資金不足，產(chǎn)生短期借款需求。留存收益增加會使企業(yè)內(nèi)部資金增多，減少借款需求，E選項說法錯誤，所以答案選ABCD。9.下列關(guān)于現(xiàn)金流量表的說法，正確的有（）。A.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表B.現(xiàn)金流量表將企業(yè)的現(xiàn)金流量分為經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量、投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量C.經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是企業(yè)最基本的現(xiàn)金流量D.投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量主要包括購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等E.籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量主要包括吸收投資、發(fā)行股票、分配股利等答案：ABCDE解析：現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)在一定會計期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物流入和流出的報表。它將企業(yè)的現(xiàn)金流量分為經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是企業(yè)最基本的現(xiàn)金流量。投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量主要包括購建固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)等?；I資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量主要包括吸收投資、發(fā)行股票、分配股利等，ABCDE選項說法都正確。10.下列關(guān)于擔(dān)保的補充機制的說法，正確的有（）。A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品B.如果抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為C.如果由于借款人財務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險增大，銀行也會要求借款人追加擔(dān)保品D.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人答案：ABCDE解析：銀行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)抵押權(quán)益未落實，可以要求借款人落實抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品。抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。借款人財務(wù)狀況惡化或貸款展期使風(fēng)險增大時，銀行會要求追加擔(dān)保品。對保證貸款，借款人未按時還本付息，保證人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。倘若保證人的擔(dān)保資格或能力發(fā)生不利變化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人，ABCDE選項說法都正確。三、判斷題（每題1分，共30分）1.公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。（）答案：正確解析：公司信貸的定義就是以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動，所以該說法正確。2.銀行市場定位就是確定銀行產(chǎn)品的價格。（）答案：錯誤解析：銀行市場定位是指銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點，設(shè)計表達銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個性，從而在目標(biāo)市場上確立恰當(dāng)?shù)奈恢?，而不是確定銀行產(chǎn)品的價格，所以該說法錯誤。3.產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量。（）答案：正確解析：產(chǎn)品組合的寬度是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，所以該說法正確。4.客戶的信貸需求主要包括已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。（）答案：正確解析：客戶的信貸需求主要包括已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求，該說法正確。5.貸前調(diào)查是銀行