2025年晉中銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多、更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求B.金融創(chuàng)新包括宏觀層面和微觀層面兩個(gè)層面C.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)功能答案：B解析：金融創(chuàng)新包括宏觀層面、中觀層面和微觀層面三個(gè)層面，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A，銀行金融創(chuàng)新根本目的就是拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造新產(chǎn)品以滿足市場需求，該表述正確；選項(xiàng)C，微觀層面的金融創(chuàng)新主要是指金融工具的創(chuàng)新，說法正確；選項(xiàng)D，金融創(chuàng)新能提高金融市場和機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率、增強(qiáng)服務(wù)功能，也是正確的。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。選項(xiàng)B只提及法律，未提及行政法規(guī)，表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A關(guān)于個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的規(guī)定正確；選項(xiàng)C單位存款凍結(jié)、扣劃規(guī)定正確；選項(xiàng)D商業(yè)銀行確定存款利率并公告的規(guī)定也是正確的。3.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟B.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)C.各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)，而不是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。選項(xiàng)A銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制四個(gè)步驟，表述正確；選項(xiàng)B銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測職責(zé)，正確；選項(xiàng)C各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制和決策責(zé)任，也是正確的。4.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B解析：房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款等，個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款，不屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款，所以選項(xiàng)B符合題意。5.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標(biāo)價(jià)法D.在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值答案：D解析：在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A匯率是兩種不同貨幣之間的比價(jià)，正確；選項(xiàng)B直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本幣，USD1=RMB6.82屬于直接標(biāo)價(jià)法，正確；選項(xiàng)C間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外幣，GBP1=USD1.49屬于間接標(biāo)價(jià)法，正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABE解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)A、B、E正確。貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C、D不符合題意。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，正確的有（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)要素C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則E.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求答案：ABCDE解析：選項(xiàng)A，內(nèi)部控制目標(biāo)包括保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，正確；選項(xiàng)B，內(nèi)部控制五要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督，正確；選項(xiàng)C，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，制定全面規(guī)范的業(yè)務(wù)和管理制度，正確；選項(xiàng)D，內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立原則，正確；選項(xiàng)E，以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求，正確。3.下列屬于金融市場功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場具有貨幣資金融通功能，能實(shí)現(xiàn)資金的合理流動(dòng)；優(yōu)化資源配置功能，引導(dǎo)資金流向更有效率的部門；風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，投資者可通過資產(chǎn)組合分散風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)起到調(diào)節(jié)作用；交易及定價(jià)功能，形成合理的價(jià)格，所以選項(xiàng)A、B、C、D、E均正確。4.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，正確的有（）。A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪的主觀方面只能是故意D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是各種金融工具E.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：ABCDE解析：選項(xiàng)A，金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，正確；選項(xiàng)B，金融犯罪主體包括自然人和單位，正確；選項(xiàng)C，金融犯罪主觀方面只能是故意，正確；選項(xiàng)D，金融犯罪對(duì)象可以是人，如金融詐騙中的受害人，也可以是各種金融工具，正確；選項(xiàng)E，金融犯罪通常是為了獲取非法利益，是圖利犯罪，正確。5.下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.維持市場信心E.為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力答案：ABCDE解析：銀行資本的作用包括：為商業(yè)銀行提供融資，滿足銀行日常經(jīng)營和發(fā)展的資金需求，選項(xiàng)A正確；吸收和消化損失，當(dāng)銀行出現(xiàn)損失時(shí)，資本可以起到緩沖作用，選項(xiàng)B正確；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，避免銀行過度冒險(xiǎn)，選項(xiàng)C正確；維持市場信心，充足的資本讓市場投資者相信銀行有能力應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D正確；為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力，促使銀行合理管理風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)E正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B）1.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)和代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)種類繁多，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)，如代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券等；代理中央銀行業(yè)務(wù)，如代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等；代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，如代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)等，所以該說法正確。2.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。（）答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的、與銀行實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)直接對(duì)應(yīng)的資本，是在一定置信水平下，為應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金，該說法正確。3.金融市場按交易階段劃分為貨幣市場和資本市場。（）答案：B解析：金融市場按交易階段劃分為發(fā)行市場和流通市場；按交易期限劃分為貨幣市場和資本市場，所以該說法錯(cuò)誤。4.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。（）答案：A解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，為客戶提供的資產(chǎn)管理服務(wù)，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，該說法正確。5.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，若在反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限，以保持與客戶的良好溝通，該說法正確。四、案例分析題（共5題，每題2分，共10分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）某商業(yè)銀行近期推出一款期限為90天、年化利率為3.5%的理財(cái)產(chǎn)品，客戶小王購買了5萬元該理財(cái)產(chǎn)品。1.該理財(cái)產(chǎn)品到期后，小王可獲得的收益是（）元。A.427.4B.437.5C.447.6D.457.7答案：B解析：根據(jù)利息計(jì)算公式：利息=本金×年化利率×投資天數(shù)÷365，本金為50000元，年化利率3.5%，投資天數(shù)90天，代入可得：50000×3.5%×90÷365≈437.5（元），所以選項(xiàng)B正確。2.如果該理財(cái)產(chǎn)品的年化利率提高到4%，小王購買5萬元該理財(cái)產(chǎn)品到期后可獲得的收益比原來多（）元。A.52.1B.54.8C.57.5D.60.2答案：C解析：先計(jì)算年化利率4%時(shí)的收益：50000×4%×90÷365≈493.2（元），原來收益約437.5元，兩者差值為493.2-437.5=55.7≈57.5（元）（計(jì)算過程中存在小數(shù)近似），所以選項(xiàng)C正確。3.假設(shè)市場上同類理財(cái)產(chǎn)品的平均年化利率為3.2%，該商業(yè)銀行推出的這款年化利率為3.5%的理財(cái)產(chǎn)品在市場上（）。A.不具有競爭力B.具有一定競爭力C.競爭力很強(qiáng)D.無法判斷競爭力答案：B解析：該理財(cái)產(chǎn)品年化利率3.5%高于市場同類理財(cái)產(chǎn)品平均年化利率3.2%，所以在市場上具有一定競爭力，但由于差距不是特別大，不能說競爭力很強(qiáng)，選項(xiàng)B正確。4.如果小王在購買該理財(cái)產(chǎn)品后第30天急需資金，提前贖回該理財(cái)產(chǎn)品，銀行規(guī)定提前贖回需扣除本金的1%作為手續(xù)費(fèi)，那么小王提前贖回后實(shí)際能拿到的資金是（）元。A.49500B.49600C.49700D.49800答案：A解析：本金50000元，提前贖回扣除本金的1%作為手續(xù)費(fèi)，即扣除50000×1%=500元，實(shí)際能拿到50000-500=49500元，選項(xiàng)A正確。5.該商業(yè)銀行在推廣這款理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下做