銀行業(yè)專業(yè)人員中級職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(2025年延安)一、單項選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分）1.下列關(guān)于金融市場功能的表述，錯誤的是（）。A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C.優(yōu)化資源配置是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局答案：C。金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，而不是優(yōu)化資源配置。所以C選項表述錯誤，A、B、D選項表述均正確。2.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.市場準(zhǔn)入B.資本監(jiān)管C.監(jiān)督檢查D.風(fēng)險評級答案：A。市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。所以A選項正確，B、C、D選項錯誤。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，所以C選項正確。商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款和擔(dān)保貸款等多種方式，A選項錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項錯誤。4.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求答案：A。商業(yè)銀行公司治理制衡機制包括職責(zé)邊界、組織架構(gòu)和履職要求等方面，決策執(zhí)行不屬于公司治理制衡機制，所以A選項符合題意。5.下列關(guān)于存款的說法，正確的是（）。A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元答案：D。教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元，D選項正確。定活兩便儲蓄存款的利息一般比活期存款高，A選項錯誤；個人通知存款支取時需提前通知銀行，并非隨時支取，B選項錯誤；教育儲蓄存款免征利息稅，C選項錯誤。6.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)答案：C。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風(fēng)險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展并非內(nèi)部控制目標(biāo)，所以C選項符合題意。7.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途答案：B。信用卡消費信貸一般有最低還款額要求，B選項描述錯誤。信用卡具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔(dān)保貸款、通常是短期、小額、無指定用途等特點，A、C、D選項描述正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)答案：A。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新的不納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)，A選項表述錯誤。理財業(yè)務(wù)不是傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，本質(zhì)是委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)，B、C、D選項表述正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和答案：B。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，B選項正確。經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，并非完全取決于銀行盈利大小，A選項錯誤；商業(yè)銀行的會計資本和經(jīng)濟(jì)資本通常不相等，C選項錯誤；銀行資本包括會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，但不是三者簡單相加，D選項錯誤。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險B.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡C.風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段D.風(fēng)險管理的基本流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制答案：B。風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡，A選項錯誤，B選項正確。風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段，其基本流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制，C、D選項表述正確。二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分）1.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）。A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件D.會增強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平E.可能削弱銀行的風(fēng)險管理能力答案：ABCE。金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)包括：隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源；大量優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失；金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件；可能削弱銀行的風(fēng)險管理能力等。而增強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平是金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的機遇，并非挑戰(zhàn)，所以A、B、C、E選項正確，D選項錯誤。2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督評價與糾正答案：ABCDE。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正，所以A、B、C、D、E選項均正確。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程，說法正確的有（）。A.貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)B.受理與調(diào)查是貸款流程的重要環(huán)節(jié)，也是貸款審批的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)C.風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)D.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則E.貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付答案：ABCDE。貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)；受理與調(diào)查是貸款流程的重要環(huán)節(jié)，也是貸款審批的基礎(chǔ)性環(huán)節(jié)；風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)；合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則；貸款發(fā)放實行貸放分離、實貸實付，所以A、B、C、D、E選項均正確。4.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)答案：ABCDE。商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃；審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性；組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南；積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險；收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)等，所以A、B、C、D、E選項均正確。5.下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款通常1元起存C.定期存款以單利計息D.零存整取是典型的活期存款E.教育儲蓄存款的利息免征個人所得稅答案：BCE。定期存款可以提前支取，A選項錯誤；活期存款通常1元起存，B選項正確；定期存款一般以單利計息，C選項正確；零存整取是定期存款的一種，并非典型的活期存款，D選項錯誤；教育儲蓄存款的利息免征個人所得稅，E選項正確。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)E.擔(dān)保業(yè)務(wù)答案：ABCDE。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等，所以A、B、C、D、E選項均正確。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新是為了提高金融運行效率，有效提升核心競爭力C.金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等D.金融創(chuàng)新增加了金融風(fēng)險，所以要限制金融創(chuàng)新E.金融創(chuàng)新能夠有效滿足金融消費者和投資者日益增長的需求答案：ABCE。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，為了提高金融運行效率，有效提升核心競爭力而進(jìn)行的，包括制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新等，能夠有效滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。雖然金融創(chuàng)新可能帶來一定風(fēng)險，但不能因此限制金融創(chuàng)新，而應(yīng)加強監(jiān)管，所以A、B、C、E選項正確，D選項錯誤。8.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險表現(xiàn)形式的有（）。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全性有問題、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等，所以A、B、C、D、E選項均正確。9.商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循的原則有（）。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.建立完善的信息報告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制答案：ABCDE。商業(yè)銀行的公司治理應(yīng)遵循完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)；建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制等原則，所以A、B、C、D、E選項均正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，說法正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業(yè)務(wù)過度擴張D.維持市場信心E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力答案：ABCDE。商業(yè)銀行資本的作用包括為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制業(yè)務(wù)過度擴張、維持市場信心、為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力等，所以A、B、C、D、E選項均正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示）1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的優(yōu)化資源配置功能。（）答案：B。金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，而不是優(yōu)化資源配置功能，所以該說法錯誤。2.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的全面性原則。（）答案：A。內(nèi)部控制的全面性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，所以該說法正確。3.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程中，貸款審批是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）答案：A。在商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程中，貸款審批是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，它關(guān)系到貸款的質(zhì)量和風(fēng)險，所以該說法正確。4.商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門。（）答案：A。為了保證合規(guī)管理的有效性和獨立性，商業(yè)銀行的合規(guī)管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門，所以該說法正確。5.個人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）答案：A。個人通知存款的起存金額一般為5萬元，所以該說法正確。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）答案：A。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，所以該說法正確。7.金融創(chuàng)新必須遵循合法合規(guī)原則，不得違反國家法律、法規(guī)和監(jiān)管政策。（）答案：A。金融創(chuàng)新必須遵循合法合規(guī)原則，不得違反國家法律、法規(guī)和監(jiān)管政策，以確保金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以該說法正確。8.商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要是由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成的，與外部事件無關(guān)。（）答案：B。商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因包括內(nèi)部人員因素、技術(shù)因素、外部事件等多方面，并非只與內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素有關(guān)，所以該說法錯誤。9.商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制。（）答案：A。商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托-代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層組織體系和監(jiān)督制衡機制，所以該說法正確。10.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本。（）答案：B。經(jīng)濟(jì)資本是銀行根據(jù)所承擔(dān)的風(fēng)