銀行業(yè)專業(yè)人員中級(jí)職業(yè)資格考試（銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力）模擬試題及答案(濮陽(yáng)2025年)一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分）1.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告答案：B。解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。B選項(xiàng)中“任何單位或者個(gè)人查詢”說(shuō)法不準(zhǔn)確，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定時(shí)可以查詢。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款和擔(dān)保貸款等多種方式，A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯(cuò)誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯(cuò)誤；我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理，C正確。3.下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià)B.人民幣（CNY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=CNY6.92為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣升值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣貶值答案：D。解析：在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣貶值；在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本幣升值，D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。A、B、C選項(xiàng)關(guān)于匯率的定義、直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法的表述均正確。4.（）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。A.進(jìn)口押匯B.出口押匯C.保理D.福費(fèi)廷答案：A。解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為，A正確；出口押匯是銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開(kāi)證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)，B錯(cuò)誤；保理是指賣方、供應(yīng)商或出口商與保理商之間存在的一種契約關(guān)系，C錯(cuò)誤；福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)，D錯(cuò)誤。5.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按照交割時(shí)間劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)，D選項(xiàng)分類錯(cuò)誤。A、B、C選項(xiàng)分類均正確。二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）。A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCD。解析：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收存款、向中央銀行借款、發(fā)行金融債券、同業(yè)拆借等。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，E選項(xiàng)不符合。2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，不涉及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)E.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低成本，提高效益答案：ABCE。解析：風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報(bào)的重要手段，A正確；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制，B正確；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，C正確；商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理涉及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)，D錯(cuò)誤；有效的風(fēng)險(xiǎn)管理有助于商業(yè)銀行降低成本，提高效益，E正確。3.下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D.常備借貸便利E.中期借貸便利答案：ABCDE。解析：我國(guó)貨幣政策工具主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、常備借貸便利、中期借貸便利等，A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。4.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說(shuō)法中，正確的有（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期E.要求商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD。解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期，A、B、C、D正確；巴塞爾協(xié)議Ⅱ鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，E錯(cuò)誤。5.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪E.保險(xiǎn)詐騙罪答案：ABCDE。解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪等，A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。三、判斷題（共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：B。解析：商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，而不是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。（）答案：A。解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)，該說(shuō)法正確。3.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。（）答案：A。解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這體現(xiàn)了金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能，該說(shuō)法正確。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）答案：A。解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，而是形成銀行非利息收入，該說(shuō)法正確。5.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（）答案：A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定，該說(shuō)法正確。四、案例分析題（共2題，每題10分，共20分）案例一某商業(yè)銀行在2025年面臨著復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境。一方面，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放緩，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大，部分企業(yè)還款能力下降；另一方面，金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，利率和匯率變化頻繁。該銀行的貸款業(yè)務(wù)中，有部分貸款發(fā)放給了房地產(chǎn)企業(yè)，隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)整，這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)有所上升。1.請(qǐng)分析該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：該銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：-信用風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大，部分企業(yè)還款能力下降，尤其是房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整導(dǎo)致房地產(chǎn)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)上升，這會(huì)使銀行面臨貸款無(wú)法按時(shí)收回的信用風(fēng)險(xiǎn)。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，利率和匯率變化頻繁，會(huì)使銀行面臨利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行的資產(chǎn)價(jià)值和收益。2.針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取哪些風(fēng)險(xiǎn)管理措施？答：針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施：-信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施：-加強(qiáng)貸前調(diào)查和審查，對(duì)企業(yè)的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況、還款能力等進(jìn)行更嚴(yán)格的評(píng)估，尤其是對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)，要密切關(guān)注其資金鏈和市場(chǎng)前景。-完善貸款擔(dān)保和抵押機(jī)制，增加抵押物的種類和價(jià)值，提高貸款的安全性。-加強(qiáng)貸后管理，定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行回訪和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)并采取措施。-市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施：-運(yùn)用金融衍生工具進(jìn)行套期保值，如利率互換、外匯期貨等，以對(duì)沖利率和匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。-優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，合理調(diào)整固定利率和浮動(dòng)利率資產(chǎn)、負(fù)債的比例，降低利率風(fēng)險(xiǎn)。-加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整投資組合和業(yè)務(wù)策略。案例二2025年，濮陽(yáng)某企業(yè)向當(dāng)?shù)匾患疑虡I(yè)銀行申請(qǐng)貸款500萬(wàn)元用于擴(kuò)大生產(chǎn)。該企業(yè)提供了固定資產(chǎn)作為抵押，并由另一家信譽(yù)良好的企業(yè)提供擔(dān)保。銀行經(jīng)過(guò)審核，認(rèn)為該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力基本符合要求，決定發(fā)放貸款。然而，在貸款發(fā)放后不久，該企業(yè)因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品銷售不暢，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按時(shí)償還貸款本息。1.請(qǐng)分析銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中可能存在哪些問(wèn)題？答：銀行在貸款發(fā)放過(guò)程中可能存在以下問(wèn)題：-對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不足：雖然對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行了審核，但可能沒(méi)有充分考慮到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈對(duì)企業(yè)的影響，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估不夠全面和深入。-貸后管理不夠及時(shí)和有效：在貸款發(fā)放后，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)產(chǎn)品銷售不暢的情況，未能及時(shí)采取措施防范風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行應(yīng)如何處理該企業(yè)的逾期貸款？答：銀行可以采取以下措施處理該企業(yè)的逾期貸款：-與企業(yè)溝通協(xié)商：了解