銀行從業(yè)資格考試官方教材

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心負債比例應(yīng)不低于（）。A.25%B.50%C.60%D.75%2.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行債券B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.商業(yè)票據(jù)D.人壽保險單3.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡4.銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）。A.市場風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.流動性風(fēng)險5.金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%C.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款D.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款7.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求8.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能循環(huán)信用9.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款10.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按交易活動是否在固定場所進行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等答案：1.C2.C3.A4.C5.A6.A7.A8.D9.A10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險2.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征更低B.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起的新型綜合化業(yè)務(wù)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。A.風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的辦法C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險、簽訂遠期合同等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給外部第三方D.風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險管理策略4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用的說法中，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)D.維持市場信心5.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，正確的有（）。A.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制B.內(nèi)部控制是商業(yè)銀行有效防范風(fēng)險的第一道防線C.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并隨著情況的變化及時加以調(diào)整D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動進行規(guī)范，對經(jīng)營風(fēng)險進行識別、評估、監(jiān)測和控制6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款7.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)C.貸款是銀行對借款人的負債D.貸款業(yè)務(wù)按有無擔(dān)保可分為信用貸款和擔(dān)保貸款8.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升9.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法中，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求B.金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、市場創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面C.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率，增強金融機構(gòu)的服務(wù)功能，推動金融深化和發(fā)展D.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高10.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的說法中，正確的有（）。A.客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行通過技術(shù)手段以及優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等方式，搜集、整理、分析客戶信息，建立客戶數(shù)據(jù)庫，了解客戶需求，從而為客戶提供全方位個性化服務(wù)，提高客戶滿意度和忠誠度的一種管理方法B.客戶關(guān)系管理的核心是客戶價值管理C.客戶關(guān)系管理的目的是通過挖掘客戶的最大價值，提高客戶滿意度和忠誠度，實現(xiàn)銀行收益最大化D.客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值創(chuàng)造在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中的重要性答案：1.ABCD2.BCD3.ABCD4.ABD5.ACD6.ABC7.ABD8.ABCD9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。（）2.銀行風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。（）3.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。（）5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源。（）6.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。（）7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平相適應(yīng)，并隨著情況變化及時加以調(diào)整。（）8.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起的新型綜合化業(yè)務(wù)。（）9.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補償。（）10.商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值創(chuàng)造在商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展中的重要性。（）答案：1.√2.√3.√4.√5.×6.√7.√8.√9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡述金融市場的功能。答：貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、經(jīng)濟調(diào)節(jié)、定價、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理等功能。3.簡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。答：全面、審慎、有效、獨立原則。4.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略。答：風(fēng)險分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償策略。討論題（總4題，每題5分）1.討論如何加強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理。答：完善風(fēng)險管理體系，提高風(fēng)險識別計量監(jiān)測能力，加強內(nèi)部控制與監(jiān)督，培養(yǎng)風(fēng)險管理文化，提升員工風(fēng)險意識等。2.談?wù)劷鹑趧?chuàng)新對商業(yè)銀行