銀行從業(yè)資格考試2025真題

單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.利息收入D.手續(xù)費(fèi)收入2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.可轉(zhuǎn)讓大額存單D.人壽保險(xiǎn)單3.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能4.下列關(guān)于匯率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A.匯率就是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格B.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價(jià)法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價(jià)法D.匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法5.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個(gè)月C.6個(gè)月D.1年6.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的是（）A.秘書(shū)處B.理事會(huì)C.中小企業(yè)貸款工作委員會(huì)D.銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)7.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量8.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（）A.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用D.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期9.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.吸收外匯存款B.基金托管C.同業(yè)拆借D.投資國(guó)債答案：1.A2.B3.A4.B5.B6.D7.C8.C9.C10.B多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有（）A.對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大B.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大C.會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件D.會(huì)減少銀行的資本來(lái)源以及優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失E.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)3.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性C.操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生在基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)通常獨(dú)立于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)而存在4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇5.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理銀行業(yè)務(wù)C.代理證券業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)E.代理政策性銀行業(yè)務(wù)6.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，正確的有（）A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制E.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)7.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的有（）A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求E.經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)8.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，正確的有（）A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等B.交易限額是對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額C.風(fēng)險(xiǎn)限額是對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)來(lái)設(shè)定限額D.止損限額是指所允許的最大損失額E.當(dāng)某一頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)9.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）A.根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的一種服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資產(chǎn)的保值增值E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行針對(duì)特定客戶(hù)群體提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的描述，正確的有（）A.正常類(lèi)貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還B.關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失D.可疑類(lèi)貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失E.損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分答案：1.ABCD2.ABCDE3.ABCDE4.ABCDE5.ABCDE6.ACDE7.DE8.ABCDE9.ABDE10.ABCDE判斷題（每題2分，共10題）1.金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）2.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)的完全規(guī)避。（）3.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。（）4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性特征。（）5.銀行開(kāi)展債券投資業(yè)務(wù)面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀(guān)調(diào)控，不再保留監(jiān)管職責(zé)。（）7.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要、吸收損失、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以及維持市場(chǎng)信心等方面。（）8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。（）9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性。（）10.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。（）答案：1.√2.×3.√4.×5.√6.×7.√8.√9.√10.√簡(jiǎn)答題（總4題，每題5分）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素。答：市場(chǎng)主體、金融工具、交易價(jià)格、組織形式和交易方式。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。答：不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；以接受客戶(hù)委托為前提，為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益；種類(lèi)多、范圍廣。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對(duì)銀行業(yè)的影響？答：金融創(chuàng)新帶來(lái)機(jī)遇，如拓展業(yè)務(wù)、提升效率等。但也有挑戰(zhàn)，如增加風(fēng)險(xiǎn)等。要合理創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管，平衡好利弊，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。2.分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。答：關(guān)乎銀行生存發(fā)展，能保障