第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁嘉興征信從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人征信信息查詢需要經(jīng)過信息主體本人的書面同意，但以下哪種情況例外？（）

A.金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時查詢

B.行政機關(guān)依法查詢

C.個人自行查詢

D.商業(yè)目的的第三方查詢

（）

2.在征信信息采集過程中，以下哪個環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵質(zhì)量控制點？（）

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)校驗

C.數(shù)據(jù)存儲

D.數(shù)據(jù)傳輸

（）

3.以下哪種行為不屬于《個人信息保護法》中規(guī)定的征信機構(gòu)應(yīng)履行的保密義務(wù)？（）

A.對查詢記錄進行編號管理

B.限制內(nèi)部員工訪問權(quán)限

C.對敏感信息進行加密存儲

D.向公眾公開查詢?nèi)罩?/p>

（）

4.征信報告中的“異議標注”是指（）？

A.信息提供者的投訴記錄

B.金融機構(gòu)的催收信息

C.征信異議的處理狀態(tài)

D.信用評分的變化記錄

（）

5.信用評分模型中，通常認為以下哪個因素對評分的影響最為穩(wěn)定？（）

A.查詢次數(shù)

B.賬戶年齡

C.交易金額

D.逾期天數(shù)

（）

6.征信異議處理流程中，若異議信息經(jīng)核查確有錯誤，征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起多少個工作日內(nèi)完成更正？（）

A.5個

B.10個

C.15個

D.20個

（）

7.以下哪種情況下，個人征信報告中的信息可以被刪除？（）

A.信用卡逾期超過5年

B.貸款已結(jié)清3年

C.訴訟記錄已生效2年

D.查詢記錄超過1年

（）

8.征信機構(gòu)對異議信息的核查方式不包括（）？

A.調(diào)閱原始憑證

B.詢問信息提供方

C.電話核實

D.直接聯(lián)系信息主體

（）

9.個人信用報告中，“擔保信息”主要反映的是（）？

A.個人貸款記錄

B.個人投資情況

C.個人擔保行為

D.個人參保情況

（）

10.根據(jù)中國征信業(yè)協(xié)會《征信機構(gòu)信息安全規(guī)范》，征信機構(gòu)應(yīng)建立的數(shù)據(jù)備份機制要求至少保留多少天的數(shù)據(jù)？（）

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.征信信息采集的基本原則包括（）？

A.準確性原則

B.完整性原則

C.及時性原則

D.商業(yè)化原則

（）

22.個人征信報告中的“信用交易信息”主要包括（）？

A.信用卡還款記錄

B.貸款還款記錄

C.擔保信息

D.查詢記錄

（）

23.征信異議處理過程中，信息主體需要提供的材料通常包括（）？

A.異議申請書

B.身份證明文件

C.相關(guān)證據(jù)材料

D.聯(lián)系方式

（）

24.征信機構(gòu)在處理異議信息時，可能采取的措施有（）？

A.要求信息提供方補充材料

B.聯(lián)系信息主體核實情況

C.直接刪除異議信息

D.將處理結(jié)果告知信息主體

（）

25.信用評分模型中，以下哪些因素屬于負面信息？（）

A.逾期還款

B.查詢次數(shù)過多

C.賬戶年齡較短

D.擔保數(shù)量過多

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.征信機構(gòu)可以未經(jīng)信息主體同意，將個人征信信息用于商業(yè)目的。（×）

32.個人信用報告中的“查詢記錄”僅限于金融機構(gòu)內(nèi)部查詢。（×）

33.征信異議處理完成后，異議信息會從報告中永久刪除。（×）

34.信用評分越高，代表個人信用風險越低。（√）

35.征信機構(gòu)對個人征信信息的保存期限不得少于5年。（√）

36.個人在申請貸款前，可以多次查詢自己的征信報告，但需付費。（√）

37.征信異議處理流程中，信息主體只需提交書面申請即可。（×）

38.征信機構(gòu)泄露個人征信信息屬于違法行為。（√）

39.信用評分模型中的“查詢次數(shù)”屬于正向信息。（×）

40.個人可以通過征信機構(gòu)官網(wǎng)在線申請異議處理。（√）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》，個人征信信息是指與個人信用狀況相關(guān)的______和______等信息。

42.征信異議處理流程中，信息主體提出異議后，征信機構(gòu)應(yīng)在______內(nèi)完成初步核查并反饋結(jié)果。

43.信用評分模型通常將逾期還款行為分為______、______和______三個等級，等級越高，信用風險越大。

44.征信機構(gòu)在采集個人征信信息時，必須遵循______原則，確保信息來源合法合規(guī)。

45.個人信用報告中，“擔保信息”主要反映的是個人作為______或______的行為記錄。

五、簡答題（共25分）

46.簡述個人征信異議處理的完整流程及各環(huán)節(jié)的關(guān)鍵要求。

47.征信機構(gòu)在采集個人征信信息時，應(yīng)如何確保信息的準確性和完整性？

48.結(jié)合實際案例，分析個人信用報告中“查詢記錄”過多可能產(chǎn)生的影響及應(yīng)對措施。

六、案例分析題（共20分）

49.案例背景：某企業(yè)員工張某在申請銀行貸款時，發(fā)現(xiàn)其個人信用報告中存在一筆“逾期記錄”，但張某確信該筆貸款已結(jié)清。張某向當?shù)卣餍艡C構(gòu)提出異議申請，要求刪除該記錄。征信機構(gòu)核查后發(fā)現(xiàn)，該筆逾期記錄確實存在，但信息提供方銀行未及時更新還款狀態(tài)。

問題：

（1）請分析張某異議申請的處理流程及可能的結(jié)果；

（2）征信機構(gòu)應(yīng)如何改進信息更新機制以避免類似問題發(fā)生？

（3）總結(jié)本案中涉及的關(guān)鍵法律依據(jù)及操作規(guī)范。

參考答案及解析

一、單選題

1.A

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第16條，金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時查詢個人征信信息需經(jīng)本人書面同意，但依法查詢、行政查詢等情形除外。

B選項錯誤，行政機關(guān)依法查詢屬于法定權(quán)限；

C選項錯誤，個人自行查詢屬于授權(quán)查詢，無需另行同意；

D選項錯誤，商業(yè)目的查詢需經(jīng)本人明確授權(quán)。

2.B

解析：數(shù)據(jù)校驗是征信信息采集過程中的關(guān)鍵質(zhì)量控制環(huán)節(jié)，通過系統(tǒng)自動或人工方式核對數(shù)據(jù)的邏輯性、完整性，防止錄入錯誤。

A選項錯誤，數(shù)據(jù)錄入雖重要，但校驗是后續(xù)的核查步驟；

C選項錯誤，數(shù)據(jù)存儲是保存環(huán)節(jié)，校驗需在存儲前完成；

D選項錯誤，數(shù)據(jù)傳輸屬于技術(shù)環(huán)節(jié)，校驗需在傳輸前或傳輸后進行。

3.D

解析：《個人信息保護法》第39條規(guī)定，征信機構(gòu)對個人信息負有保密義務(wù)，包括限制訪問、加密存儲、刪除過期信息等，但查詢?nèi)罩緦儆趦?nèi)部管理記錄，無需向公眾公開。

A、B、C選項均屬于保密義務(wù)范疇。

4.C

解析：“異議標注”是指征信報告中記錄的信息主體對某條信息提出異議后的處理狀態(tài)，反映異議是否成立及處理結(jié)果。

A選項錯誤，投訴記錄屬于異議來源，但標注是處理狀態(tài)；

B選項錯誤，催收信息屬于信用交易信息，與異議標注無關(guān)；

D選項錯誤，信用評分變化記錄屬于評分模型結(jié)果，與異議標注無關(guān)。

5.B

解析：賬戶年齡是信用評分模型中的核心因素之一，通常賬戶歷史越久，信用記錄越穩(wěn)定，對評分的影響越穩(wěn)定。

A、C、D選項均屬于波動性或短期影響因素。

6.C

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第23條，征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起15個工作日內(nèi)完成核查并反饋處理結(jié)果。

7.D

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第19條，個人征信信息保存期限一般為5年，但查詢記錄等特定信息可長期保存，但非永久刪除。

A、B、C選項均屬于保留期限范疇。

8.D

解析：征信機構(gòu)核查異議信息主要通過調(diào)閱原始憑證、詢問信息提供方、電話核實等方式，但直接聯(lián)系信息主體屬于信息提供環(huán)節(jié)，非核查環(huán)節(jié)。

9.C

解析：“擔保信息”反映的是個人作為擔保人或被擔保人的行為記錄，包括擔保貸款、擔保信用卡等。

A、B、D選項分別屬于貸款記錄、投資情況、參保情況。

10.B

解析：根據(jù)中國征信業(yè)協(xié)會《征信機構(gòu)信息安全規(guī)范》，征信機構(gòu)應(yīng)建立至少60天的數(shù)據(jù)備份機制，以應(yīng)對意外情況。

二、多選題

21.ABC

解析：征信信息采集需遵循準確性、完整性、及時性原則，確保信息真實可靠且反映最新狀況。

D選項錯誤，征信信息采集應(yīng)以合法合規(guī)為前提，而非商業(yè)化原則。

22.ABC

解析：“信用交易信息”包括信用卡還款記錄、貸款還款記錄、擔保信息等，但查詢記錄屬于查詢信息，非交易信息。

23.ABCD

解析：異議處理需提供書面申請、身份證明、證據(jù)材料及聯(lián)系方式，確保處理流程合規(guī)。

24.ABD

解析：征信機構(gòu)處理異議時可通過補充材料、核實情況、反饋結(jié)果等方式進行，但直接刪除需經(jīng)核查確認錯誤。

C選項錯誤，刪除需以核查結(jié)果為依據(jù)。

25.AD

解析：逾期還款和擔保數(shù)量過多屬于負面信息，查詢次數(shù)過多和賬戶年齡較短可能產(chǎn)生中性或輕微負面影響。

三、判斷題

31.×

解析：《個人信息保護法》第37條規(guī)定，征信機構(gòu)不得未經(jīng)個人同意，將征信信息用于商業(yè)目的。

32.×

解析：“查詢記錄”包括金融機構(gòu)內(nèi)部查詢、行政查詢、個人授權(quán)查詢等，非僅限于金融機構(gòu)內(nèi)部。

33.×

解析：異議處理完成后，若異議成立，征信報告會更新為“已更正”狀態(tài)，但原始記錄仍保留一定期限。

34.√

解析：信用評分越高，代表個人信用風險越低，是信用評分模型的基本邏輯。

35.√

解析：《征信業(yè)管理條例》第19條規(guī)定，個人征信信息保存期限不得少于5年。

36.√

解析：個人可免費查詢征信報告，但多次查詢（如6個月內(nèi)超過3次）可能產(chǎn)生額外費用。

37.×

解析：異議處理需提供書面申請及證據(jù)材料，僅提交申請可能無法完成處理。

38.√

解析：征信機構(gòu)泄露個人征信信息屬于侵犯個人信息權(quán)益，需承擔法律責任。

39.×

解析：“查詢次數(shù)”過多屬于負面信息，可能影響信用評分。

40.√

解析：多數(shù)征信機構(gòu)提供官網(wǎng)在線異議申請渠道。

四、填空題

41.信息的記錄，信息的運用

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人征信信息包括信息的原始記錄和后續(xù)運用中的衍生信息。

42.15

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第23條，征信機構(gòu)應(yīng)在收到異議之日起15個工作日內(nèi)反饋結(jié)果。

43.輕微逾期，嚴重逾期，長期逾期

解析：信用評分模型通常將逾期分為三個等級，等級越高風險越大。

44.合法、正當、必要

解析：根據(jù)《個人信息保護法》，征信機構(gòu)采集信息需遵循合法性、正當性、必要性原則。

45.債權(quán)人，債務(wù)人的

解析：“擔保信息”反映個人作為債權(quán)人對他人提供擔保，或作為債務(wù)人對他人提供擔保的行為。

五、簡答題

46.

答：

①個人提出異議→征信機構(gòu)受理并登記→核查異議信息（調(diào)閱憑證、聯(lián)系信息提供方等）→反饋處理結(jié)果（異議成立則更正，不成立則說明理由）→記錄處理結(jié)果→通知個人→存檔記錄。

關(guān)鍵要求：需在15個工作日內(nèi)完成核查，確保流程合規(guī)、記錄完整。

47.

答：

①建立數(shù)據(jù)來源審核機制，確保采集渠道合法；

②實施數(shù)據(jù)校驗流程，通過系統(tǒng)規(guī)則或人工復核防止錄入錯誤；

③定期對采集信息進行抽樣核查，確保長期準確性；

④加強員工培訓，明確信息采集規(guī)范。

48.

答：

影響：可能導致信用評分下降，影響貸款審批、信用卡額度等。

應(yīng)對措施：減少不必要的查詢，如短期內(nèi)多次申請貸款；若確有合理原因（如求職），需說明情況并保留必要證明。

六、案例分析題

49.

（1）處理流程及結(jié)果：

①征信機構(gòu)受理張某異議→核查銀行還款記錄→確認還款狀態(tài)正?！鷺俗愖h處理結(jié)果（刪除逾期記錄）→通知張某→存檔記錄。

結(jié)果：若核查無誤，逾