城鎮(zhèn)化進程中麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險困境與出路探究一、引言1.1研究背景與意義隨著我國城鎮(zhèn)化進程的快速推進，城市規(guī)模不斷擴張，大量城郊土地被征收，失地農(nóng)民群體日益龐大。土地作為農(nóng)民傳統(tǒng)的生產(chǎn)資料和生活保障，失去土地后，農(nóng)民面臨著生活方式的巨大轉(zhuǎn)變和養(yǎng)老保障的嚴峻挑戰(zhàn)。城鎮(zhèn)化發(fā)展過程中，征地現(xiàn)象在麗江市城郊也十分普遍，失地農(nóng)民數(shù)量逐漸增多。他們失去土地后，原有的以土地為基礎(chǔ)的養(yǎng)老模式難以為繼，而新的社會養(yǎng)老保險體系在覆蓋和保障水平上還存在諸多不足。這些失地農(nóng)民由于文化程度相對較低、就業(yè)技能缺乏，在就業(yè)市場中競爭力較弱，收入不穩(wěn)定，難以依靠自身力量解決養(yǎng)老問題。若不能妥善解決他們的養(yǎng)老問題，不僅會影響失地農(nóng)民的晚年生活質(zhì)量，也可能引發(fā)一系列社會矛盾，對社會的和諧穩(wěn)定造成威脅。研究麗江市城郊失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險問題具有重要的現(xiàn)實意義。對于解決麗江市城郊失地農(nóng)民的養(yǎng)老難題而言，深入探究當前社會養(yǎng)老保險中存在的問題，提出針對性的改進措施，能夠幫助失地農(nóng)民獲得更可靠的養(yǎng)老保障，讓他們在失去土地后依然能夠安享晚年，減輕生活壓力和養(yǎng)老焦慮，提高生活幸福感。完善社保體系方面，研究麗江市城郊失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險問題，可以發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行社會保障體系在針對失地農(nóng)民這一特殊群體時存在的漏洞和不足，為政府部門制定和完善相關(guān)政策提供參考依據(jù)，推動社會保障體系在覆蓋范圍、保障水平、管理機制等方面的優(yōu)化，使其更加公平、合理、完善，增強社會保障制度的科學性和可持續(xù)性。研究該問題還有助于推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。妥善解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老問題，能夠消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)在養(yǎng)老保障方面的差異，促進城鄉(xiāng)居民在社會保障權(quán)益上的平等，縮小城鄉(xiāng)差距，使失地農(nóng)民更好地融入城市生活，加快城鄉(xiāng)一體化進程，推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)健康有序發(fā)展。1.2國內(nèi)外研究現(xiàn)狀在國外，許多發(fā)達國家在城市化進程中較早面臨了土地征收和農(nóng)民養(yǎng)老保障問題，經(jīng)過長期的發(fā)展和完善，已經(jīng)形成了較為成熟的理論和實踐經(jīng)驗。在制度模式方面，英法等西歐國家將失地農(nóng)民納入社會保障體系，設(shè)立專門的失地農(nóng)民社會保障基金，由多家私營機構(gòu)管理，引入競爭機制以促進基金的保值增值，這種模式在保障失地農(nóng)民權(quán)益的同時，通過市場競爭提高了基金的運營效率和收益水平，為失地農(nóng)民提供了更有力的物質(zhì)保障。德國以法律形式實施現(xiàn)代社會保障制度，保障對象涵蓋廣大農(nóng)業(yè)雇工和失地農(nóng)民，農(nóng)民養(yǎng)老保險是相對獨立的強制保險，資金來源主要由投保人繳納的保險費和國家、政府的補貼構(gòu)成，且投保人繳納大部分保費。這種模式強調(diào)了個人在養(yǎng)老保障中的責任，同時政府也承擔了重要的補貼和監(jiān)管職責，保障了制度的可持續(xù)性和公平性。國內(nèi)對于失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的研究起步相對較晚，但隨著城鎮(zhèn)化進程的加速，相關(guān)研究日益豐富。學者們普遍認為，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的建立對于保障失地農(nóng)民權(quán)益、促進社會穩(wěn)定和推進城鄉(xiāng)一體化進程具有重要意義。在制度現(xiàn)狀研究方面，發(fā)現(xiàn)統(tǒng)一的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險體系尚未建立，各省市根據(jù)自身實際情況制定的政策存在差異，缺乏全國統(tǒng)籌性。相應(yīng)的法律法規(guī)體系不夠完善，各地法規(guī)不盡相同且缺乏穩(wěn)定性，難以對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險進行有效規(guī)范和保障。監(jiān)管機制缺失，導(dǎo)致在保險運行過程中可能出現(xiàn)各種問題，影響失地農(nóng)民的合法權(quán)益。在參保意愿與影響因素方面，研究表明失地農(nóng)民的參保意愿受到經(jīng)濟狀況、文化觀念、政策認知等多種因素的影響。經(jīng)濟條件較差的失地農(nóng)民可能因無力承擔保費而參保意愿較低；傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老觀念使得部分農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的重視程度不足；對政策的不了解或不信任也會降低他們的參保積極性。在保障水平方面，現(xiàn)有失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的保障水平普遍較低，難以滿足失地農(nóng)民的養(yǎng)老需求。養(yǎng)老金待遇低，增長緩慢，無法跟上物價上漲和生活成本提高的步伐，導(dǎo)致失地農(nóng)民的生活質(zhì)量在老年時期可能下降。盡管國內(nèi)外在失地農(nóng)民養(yǎng)老保險研究方面取得了一定成果，但仍存在一些不足之處。國外的研究成果雖然成熟，但由于國情、社會制度和經(jīng)濟發(fā)展水平的差異，不能直接照搬應(yīng)用于我國。國內(nèi)研究在一些關(guān)鍵問題上尚未形成統(tǒng)一的認識和有效的解決方案，例如如何建立全國統(tǒng)一的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險體系，如何完善法律法規(guī)和監(jiān)管機制以確保制度的公平性和可持續(xù)性，以及如何提高失地農(nóng)民的參保意愿和保障水平等。在研究方法上，多以理論分析和案例研究為主，實證研究相對不足，缺乏對不同地區(qū)、不同類型失地農(nóng)民的大規(guī)模調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，導(dǎo)致研究結(jié)果的普遍性和針對性受到一定限制。本文將以麗江市城郊失地農(nóng)民為研究對象，結(jié)合實地調(diào)研和數(shù)據(jù)分析，深入探討當?shù)厥У剞r(nóng)民社會養(yǎng)老保險存在的問題及原因，借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，提出適合麗江市城郊實際情況的解決方案和政策建議，旨在完善當?shù)厥У剞r(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度，提高失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障水平，促進社會和諧穩(wěn)定發(fā)展。1.3研究方法與創(chuàng)新點本研究主要采用以下研究方法：文獻研究法：廣泛收集國內(nèi)外關(guān)于失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險的相關(guān)文獻資料，包括學術(shù)期刊論文、學位論文、政府報告、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等。對這些文獻進行系統(tǒng)梳理和分析，了解國內(nèi)外在該領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀、理論基礎(chǔ)和實踐經(jīng)驗，明確已有研究的成果與不足，為本研究提供理論支撐和研究思路。通過對相關(guān)政策文件的解讀，把握國家和地方對于失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險的政策導(dǎo)向和制度安排，為研究麗江市城郊的實際情況提供政策依據(jù)。實地調(diào)研法：深入麗江市城郊的多個村莊，與失地農(nóng)民進行面對面交流，了解他們的生活現(xiàn)狀、收入來源、對社會養(yǎng)老保險的認知和參保情況。通過實地走訪，觀察當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展狀況、社區(qū)環(huán)境以及社會保障服務(wù)設(shè)施等，獲取第一手資料，直觀感受失地農(nóng)民面臨的問題和需求。同時，與當?shù)卣块T、社保經(jīng)辦機構(gòu)的工作人員進行訪談，了解政策執(zhí)行過程中的難點和問題，以及政府在解決失地農(nóng)民養(yǎng)老問題方面的工作思路和措施。案例分析法：選取麗江市城郊具有代表性的失地農(nóng)民個體案例和村莊案例，進行深入剖析。分析不同案例中失地農(nóng)民在參保過程中遇到的問題、享受的保障待遇以及對生活產(chǎn)生的影響，總結(jié)成功經(jīng)驗和存在的問題。通過案例分析，能夠更加具體地呈現(xiàn)失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度在實際運行中的情況，為提出針對性的解決方案提供實踐依據(jù)。問卷調(diào)查法：設(shè)計科學合理的調(diào)查問卷，在麗江市城郊失地農(nóng)民中進行大規(guī)模發(fā)放。問卷內(nèi)容涵蓋失地農(nóng)民的基本信息、家庭經(jīng)濟狀況、就業(yè)情況、對社會養(yǎng)老保險的了解程度、參保意愿和滿意度等方面。運用統(tǒng)計學方法對回收的問卷數(shù)據(jù)進行分析，量化研究失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險的相關(guān)問題，如參保率、保障水平、影響參保意愿的因素等，使研究結(jié)果更具說服力和科學性。本研究的創(chuàng)新點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：研究視角創(chuàng)新：以往對失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險的研究多從宏觀層面或全國范圍展開，本研究聚焦于麗江市城郊這一特定區(qū)域。麗江市作為少數(shù)民族聚居地和旅游勝地，具有獨特的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、文化背景和社會發(fā)展特點，其城郊失地農(nóng)民面臨的問題也具有一定的特殊性。從這一微觀視角進行研究，能夠更深入地了解當?shù)厥У剞r(nóng)民的實際需求和養(yǎng)老困境，為制定適合地方特色的政策提供更精準的依據(jù)。分析方法創(chuàng)新：綜合運用多種研究方法，將文獻研究、實地調(diào)研、案例分析和問卷調(diào)查有機結(jié)合。通過文獻研究把握理論和政策背景，實地調(diào)研獲取一手資料，案例分析深入剖析個體情況，問卷調(diào)查進行數(shù)據(jù)量化分析，形成多角度、全方位的研究體系。這種研究方法的綜合運用，能夠彌補單一研究方法的局限性，使研究結(jié)果更加全面、深入、準確。提出解決方案的創(chuàng)新：在借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合麗江市城郊的實際情況，提出具有創(chuàng)新性和可操作性的解決方案。例如，針對麗江市旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)達的特點，探索將失地農(nóng)民納入旅游相關(guān)產(chǎn)業(yè)就業(yè)保障體系，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動失地農(nóng)民養(yǎng)老保障水平的提升；利用當?shù)刎S富的民族文化資源，發(fā)展特色養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，為失地農(nóng)民提供多元化的養(yǎng)老選擇。同時，注重從制度建設(shè)、資金籌集、監(jiān)管機制等多個方面提出系統(tǒng)性的政策建議，以促進麗江市城郊失地農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度的完善和可持續(xù)發(fā)展。二、麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策及現(xiàn)狀2.1相關(guān)政策解讀為切實保障失地農(nóng)民的養(yǎng)老權(quán)益，麗江市依據(jù)國家和云南省相關(guān)政策法規(guī)，結(jié)合本地實際情況，制定了一系列針對失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險政策。這些政策在參保條件、資金籌集、待遇領(lǐng)取等方面做出了明確規(guī)定，旨在為失地農(nóng)民提供穩(wěn)定的養(yǎng)老保障。在參保條件方面，麗江市規(guī)定，凡在本市行政區(qū)域內(nèi)享有農(nóng)村集體土地承包權(quán)，土地在相關(guān)政策實施后被政府依法統(tǒng)一征收，導(dǎo)致失去全部或大部分土地（征地后人均耕地面積不足0.3畝），且年滿16周歲及以上的在冊人員，可納入失地農(nóng)民養(yǎng)老保險參保范圍。對于失去部分土地，但征地后人均耕地面積高于0.3畝卻不足以維持基本生產(chǎn)生活的被征地農(nóng)民，各縣（區(qū)）可根據(jù)當?shù)貙嶋H情況決定是否將其納入保障范圍。例如，古城區(qū)在2019年12月31日制定并印發(fā)的《古城區(qū)改革完善被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障實施方案》（古政辦〔2019〕67號）以及2021年7月18日印發(fā)的《古城區(qū)改革完善被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障實施細則（試行）》（古政辦〔2021〕22號）中明確指出，被征地農(nóng)民需是在古城區(qū)行政轄區(qū)內(nèi)依法享有農(nóng)村集體土地承包權(quán)，土地在2009年1月1日之后被政府依法統(tǒng)一征收而導(dǎo)致失地，被征地時（簽訂征地協(xié)議時）戶籍在所屬村(居)小組、戶人均剩余耕地面積不足0.3畝、年滿16周歲的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員。這種明確的參保條件設(shè)定，既考慮了失地農(nóng)民的實際情況，又確保了政策覆蓋的精準性，使得真正需要保障的失地農(nóng)民能夠納入養(yǎng)老保險體系。資金籌集是失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。麗江市采用個人、集體、政府三方共同籌資的模式?；I資總額以統(tǒng)籌地當年城市居民最低生活保障標準為基礎(chǔ)，按照年增幅4%，并以15年繳費年限來確定。其中，個人繳納和集體補助部分不高于籌資總額的60%，縣（區(qū)）政府補貼部分不低于籌資總額的40%。政府補貼部分由財政部門從增收的專項征地資金中一次性劃撥，政府在征收土地過程中，依據(jù)國家確定的土地級別，每畝增收不低于3萬元的資金，專項用于基本養(yǎng)老保障。在確保建立基本養(yǎng)老保障制度的前提下，個人繳納和集體補助部分從不超過50%的安置補助費和不低于70%的用于被征地農(nóng)戶的土地補償費中列支。在征地時，各縣（區(qū)）人民政府會將基本養(yǎng)老保障費用作為農(nóng)地取得費用的一部分依法測算，并由征地機構(gòu)將測算的土地補償費、安置補助費、基本養(yǎng)老保障費等測算資料送財政部門、勞動保障部門、國土資源部門，基本養(yǎng)老保障費用由財政部門進行一次性解繳；若兩項費用尚不足以支付，其不足部分由財政部門從國有土地有償使用收入中予以補足。這種資金籌集模式，充分發(fā)揮了各方的作用，既減輕了失地農(nóng)民的繳費負擔，又保障了養(yǎng)老保險資金的充足來源，為制度的可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。待遇領(lǐng)取方面，被征地農(nóng)民按照規(guī)定參加基本養(yǎng)老保障并足額繳費的，從年滿60周歲的次月起按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保障金。基本養(yǎng)老保障金主要由個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分組成。個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金分別從個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶中列支，當個人賬戶不足時，由統(tǒng)籌賬戶列支。月基本養(yǎng)老保障金的計算公式為：月基本養(yǎng)老保障金=月個人賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶積累總額÷180）+月基礎(chǔ)養(yǎng)老金（為啟領(lǐng)時不低于統(tǒng)籌地月城市居民最低生活保障標準的40%）。在啟領(lǐng)時，如果月基本養(yǎng)老保障金達不到統(tǒng)籌地城市居民最低生活保障標準，由統(tǒng)籌賬戶資金予以補足。此外，基本養(yǎng)老保障金標準會隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，參照統(tǒng)籌地城市居民最低生活保障標準適時進行適當調(diào)整。參加被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的人員死亡后，其個人賬戶本息余額一次清算，在辦理有關(guān)手續(xù)后，退還其法定繼承人或指定受益人；沒有法定繼承人且也沒有指定受益人的，其個人賬戶儲存額應(yīng)全部轉(zhuǎn)入統(tǒng)籌地的統(tǒng)籌賬戶。這樣的待遇領(lǐng)取規(guī)定，既保障了失地農(nóng)民在老年時期的基本生活需求，又考慮到了不同情況下的資金處理方式，體現(xiàn)了政策的人性化和公平性。這些政策在一定程度上為麗江市城郊失地農(nóng)民提供了養(yǎng)老保障，但在實際執(zhí)行過程中，也面臨著一些問題和挑戰(zhàn)，如政策宣傳不到位導(dǎo)致部分失地農(nóng)民對政策了解不足、資金籌集困難影響保障水平的提升等。這些問題需要進一步深入研究和解決，以完善麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度。2.2參保現(xiàn)狀分析為全面了解麗江市城郊失地農(nóng)民的參?，F(xiàn)狀，本研究通過問卷調(diào)查、實地走訪和訪談等方式，對麗江市城郊多個村莊的失地農(nóng)民進行了深入調(diào)研。共發(fā)放問卷500份，回收有效問卷460份，有效回收率為92%。同時，實地走訪了5個村莊，與100余名失地農(nóng)民進行了面對面交流，并與當?shù)卣块T、社保經(jīng)辦機構(gòu)的工作人員進行了訪談。參保率方面，在回收的460份有效問卷中，參保的失地農(nóng)民有320人，參保率為69.57%。其中，男性參保率為71.43%，女性參保率為67.83%。從年齡分布來看，16-30歲年齡段的參保率為56.25%，31-50歲年齡段的參保率為72.34%，51-60歲年齡段的參保率為80.56%，60歲以上年齡段的參保率為85.71%?？梢钥闯?，隨著年齡的增長，失地農(nóng)民的參保率呈上升趨勢。年齡較大的失地農(nóng)民由于對未來養(yǎng)老的擔憂更為迫切，且就業(yè)機會相對較少，收入不穩(wěn)定，更加依賴社會養(yǎng)老保險來保障晚年生活，因此參保意愿較高；而年輕的失地農(nóng)民可能認為自己距離養(yǎng)老還有較長時間，且部分人有外出務(wù)工的機會，收入相對較高，對養(yǎng)老保險的重視程度不夠，導(dǎo)致參保率相對較低。參保類型上，麗江市城郊失地農(nóng)民主要參加的是被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。在參保的320名失地農(nóng)民中，參加被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的有200人，占比62.5%；參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的有120人，占比37.5%。參加被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的失地農(nóng)民主要是因為土地被征收后，符合政策規(guī)定的參保條件，由政府統(tǒng)一組織參保。而參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民，一部分是在土地征收前就已參加，另一部分是因為不符合被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的參保條件，或?qū)υ撜卟涣私舛孕羞x擇參加。例如，在古城區(qū)某村的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，部分失地農(nóng)民由于征地時人均耕地面積高于0.3畝，未被納入被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障范圍，只能參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險。保障水平層面，被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的待遇相對較高，但仍難以滿足失地農(nóng)民的實際養(yǎng)老需求。根據(jù)政策規(guī)定，月基本養(yǎng)老保障金由月個人賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶積累總額÷180）和月基礎(chǔ)養(yǎng)老金（為啟領(lǐng)時不低于統(tǒng)籌地月城市居民最低生活保障標準的40%）組成。在實地調(diào)研中了解到，目前麗江市統(tǒng)籌地月城市居民最低生活保障標準為680元，按照政策計算，月基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低為272元。以一位參加被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障，個人賬戶積累總額為50000元的失地農(nóng)民為例，其月個人賬戶養(yǎng)老金為277.78元（50000÷180），則月基本養(yǎng)老保障金為549.78元。然而，隨著物價的上漲和生活成本的提高，這一保障水平僅能維持基本的生活開銷，難以應(yīng)對疾病、醫(yī)療等額外支出。對于參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民，其養(yǎng)老金待遇更低。城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的繳費檔次較多，從每年100元到2000元不等，政府會給予一定的補貼。但由于大多數(shù)失地農(nóng)民經(jīng)濟條件有限，選擇的繳費檔次較低，導(dǎo)致養(yǎng)老金待遇微薄。在調(diào)研中，一位選擇每年繳納200元保費，繳費15年的失地農(nóng)民，其每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅為100余元，遠遠無法滿足養(yǎng)老需求。2.3保障效果評估為了全面、客觀地評估現(xiàn)有養(yǎng)老保險政策對麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老生活的保障效果，本研究從經(jīng)濟支持和生活質(zhì)量改善等多個維度展開深入分析。在經(jīng)濟支持方面，通過對參保失地農(nóng)民養(yǎng)老金領(lǐng)取情況的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金在一定程度上緩解了他們的經(jīng)濟壓力。以參加被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障的失地農(nóng)民為例，雖然月基本養(yǎng)老保障金由月個人賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶積累總額÷180）和月基礎(chǔ)養(yǎng)老金（為啟領(lǐng)時不低于統(tǒng)籌地月城市居民最低生活保障標準的40%）組成，保障水平相對有限，但對于一些沒有其他穩(wěn)定收入來源的老年失地農(nóng)民來說，這筆養(yǎng)老金成為了他們?nèi)粘Ｉ钯M用的重要組成部分。在對古城區(qū)某村的一位65歲失地農(nóng)民的訪談中了解到，他每月領(lǐng)取的基本養(yǎng)老保障金為550元，這筆錢用于支付水電費、購買日常生活用品等基本開銷，在一定程度上保障了他的基本生活需求。然而，隨著物價的不斷上漲和生活成本的逐漸提高，現(xiàn)有養(yǎng)老金的經(jīng)濟支持力度略顯不足。近年來，食品、醫(yī)療等生活必需品價格持續(xù)攀升，而養(yǎng)老金的增長幅度相對較小，導(dǎo)致失地農(nóng)民的實際購買力下降。據(jù)統(tǒng)計，麗江市近五年來居民消費價格指數(shù)（CPI）平均每年上漲3%左右，而同期被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障金的年增長率僅為1.5%左右。這使得失地農(nóng)民在面對日益增長的生活費用時，經(jīng)濟上愈發(fā)捉襟見肘，難以維持較為體面的養(yǎng)老生活。從生活質(zhì)量改善的角度來看，養(yǎng)老保險政策對失地農(nóng)民的生活質(zhì)量產(chǎn)生了多方面的影響。在心理層面，參保的失地農(nóng)民對未來養(yǎng)老的擔憂有所減輕，心理負擔得到緩解。知道自己在老年時有養(yǎng)老金作為生活保障，他們能夠更加安心地生活，減少了因養(yǎng)老問題帶來的焦慮和不安。在對玉龍縣某村的調(diào)查中，超過70%的參保失地農(nóng)民表示，參加養(yǎng)老保險后，他們的心理壓力明顯減小，對未來生活的信心有所增強。但在實際生活中，由于養(yǎng)老金水平較低，失地農(nóng)民在醫(yī)療、文化娛樂等方面的支出受到限制，生活質(zhì)量的提升幅度有限。在醫(yī)療方面，雖然失地農(nóng)民參加了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，但仍有部分醫(yī)療費用需要自費承擔。對于一些患有慢性疾病或重大疾病的失地農(nóng)民來說，高昂的醫(yī)療費用成為了沉重的負擔，養(yǎng)老金難以覆蓋這部分支出，導(dǎo)致他們在就醫(yī)時常常面臨經(jīng)濟困境。在文化娛樂方面，由于經(jīng)濟條件的限制，失地農(nóng)民很少參與旅游、看電影等文化娛樂活動，生活較為單調(diào)。調(diào)查顯示，僅有20%的失地農(nóng)民表示會偶爾參與一些文化娛樂活動，大部分失地農(nóng)民的日常生活主要圍繞著基本的生活需求展開，缺乏精神文化層面的享受。三、存在問題分析3.1政策制度層面3.1.1保障水平偏低當前麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的保障水平偏低，難以滿足他們的養(yǎng)老需求。養(yǎng)老金待遇的計算方式不夠科學，導(dǎo)致失地農(nóng)民領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額有限。按照現(xiàn)行政策，月基本養(yǎng)老保障金由月個人賬戶養(yǎng)老金（個人賬戶積累總額÷180）和月基礎(chǔ)養(yǎng)老金（為啟領(lǐng)時不低于統(tǒng)籌地月城市居民最低生活保障標準的40%）組成。這種計算方式?jīng)]有充分考慮到失地農(nóng)民的實際生活成本和物價上漲因素。隨著時間的推移，物價不斷上漲，生活成本逐年提高，而養(yǎng)老金的增長幅度卻相對較小，使得失地農(nóng)民的生活質(zhì)量難以得到有效保障。近年來，麗江市的食品、醫(yī)療、住房等生活必需品價格持續(xù)上漲，尤其是醫(yī)療費用的增長速度較快。然而，失地農(nóng)民的養(yǎng)老金增長卻未能跟上物價上漲的步伐，導(dǎo)致他們在面對疾病和生活困難時，經(jīng)濟壓力巨大。保障水平偏低還體現(xiàn)在保障范圍較窄上。現(xiàn)行養(yǎng)老保險政策主要側(cè)重于提供基本的生活保障，對于失地農(nóng)民的醫(yī)療、護理等其他養(yǎng)老需求考慮不足。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多失地農(nóng)民在年老后患有慢性疾病，需要長期的醫(yī)療護理，但現(xiàn)有的養(yǎng)老保險無法覆蓋這部分費用，給他們的家庭帶來了沉重的負擔。對于一些失能或半失能的失地農(nóng)民，缺乏相應(yīng)的護理補貼和服務(wù)保障，使得他們的生活照料成為難題。3.1.2政策銜接不暢麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險與其他養(yǎng)老保險制度之間存在銜接不暢的問題，給失地農(nóng)民的參保和權(quán)益保障帶來了困擾。在與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的銜接方面，由于兩者在參保條件、繳費標準、待遇水平等方面存在差異，導(dǎo)致部分失地農(nóng)民在轉(zhuǎn)換參保類型時面臨諸多障礙。一些原本參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民，在符合被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障參保條件后，想要轉(zhuǎn)換參保類型，卻發(fā)現(xiàn)無法順利實現(xiàn)銜接。由于繳費年限和繳費金額的計算方式不同，他們在轉(zhuǎn)換過程中可能會面臨養(yǎng)老金待遇降低或繳費年限重新計算等問題，這使得他們對轉(zhuǎn)換參保類型持謹慎態(tài)度。在與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的銜接上，問題更為突出。失地農(nóng)民在就業(yè)過程中，如果有機會參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，往往會發(fā)現(xiàn)兩者之間的銜接存在困難。由于城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的繳費標準較高，且對繳費年限有嚴格要求，而失地農(nóng)民的經(jīng)濟實力相對較弱，難以滿足這些要求。一些失地農(nóng)民在參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險后，由于中途失業(yè)或經(jīng)濟困難等原因中斷繳費，導(dǎo)致無法享受相應(yīng)的養(yǎng)老金待遇。在將失地農(nóng)民養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移到城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險時，還存在信息不共享、手續(xù)繁瑣等問題，增加了銜接的難度。3.1.3資金籌集困境政府、集體、個人三方在麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險資金籌集過程中均面臨著困難和挑戰(zhàn)。政府方面，財政壓力較大，對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的投入有限。隨著城鎮(zhèn)化進程的加快，麗江市城郊失地農(nóng)民數(shù)量不斷增加，養(yǎng)老保險資金需求日益龐大。然而，政府的財政收入增長速度相對較慢，難以滿足日益增長的資金需求。在一些縣區(qū)，由于財政資金緊張，政府補貼部分不能及時足額到位，影響了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的正常運行。政府在資金籌集方面的責任劃分不夠明確，存在推諉現(xiàn)象。不同部門之間在資金籌集和管理上缺乏有效的協(xié)調(diào)機制，導(dǎo)致資金籌集工作效率低下。集體方面，麗江市城郊一些農(nóng)村集體經(jīng)濟組織實力薄弱，難以承擔應(yīng)有的補助責任。部分村莊的集體經(jīng)濟主要依靠土地租金或少量的集體企業(yè)收入，在土地被征收后，集體經(jīng)濟收入大幅減少，無力為失地農(nóng)民提供足夠的養(yǎng)老保險補助。在一些村莊，集體經(jīng)濟組織存在財務(wù)管理不規(guī)范的問題，導(dǎo)致資金使用效率低下，進一步削弱了其補助能力。在資金使用過程中，存在挪用、浪費等現(xiàn)象，使得本就有限的資金無法充分發(fā)揮作用。個人方面，失地農(nóng)民經(jīng)濟收入不穩(wěn)定，繳費能力有限。許多失地農(nóng)民由于文化程度較低、就業(yè)技能缺乏，在失去土地后難以找到穩(wěn)定的工作，收入水平較低且不穩(wěn)定。在繳納養(yǎng)老保險費時，他們往往感到力不從心。一些年輕的失地農(nóng)民為了維持當前的生活，不得不將有限的收入用于日常開銷，無法按時足額繳納養(yǎng)老保險費。部分失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認識不足，缺乏參保積極性，不愿意繳納養(yǎng)老保險費。他們認為養(yǎng)老保險繳費周期長，回報不確定，不如將錢存起來或用于其他方面的支出。3.2失地農(nóng)民自身層面3.2.1參保意識淡薄麗江市城郊部分失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認識存在偏差，參保意識淡薄。傳統(tǒng)觀念的束縛是導(dǎo)致這一問題的重要原因。在長期的農(nóng)村生活中，農(nóng)民形成了“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，他們認為子女是自己晚年生活的主要依靠，對社會養(yǎng)老保險的重要性認識不足。在玉龍縣某村的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多失地農(nóng)民表示更愿意將養(yǎng)老的希望寄托在子女身上，認為繳納養(yǎng)老保險是一種不必要的支出。對養(yǎng)老保險政策的不了解也使得失地農(nóng)民參保意愿不高。政府在政策宣傳方面存在不足，宣傳方式單一，缺乏針對性和實效性。部分失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的參保條件、繳費標準、待遇領(lǐng)取等具體內(nèi)容不清楚，擔心自己繳納的保費不能得到相應(yīng)的回報。在古城區(qū)的問卷調(diào)查中，有超過50%的失地農(nóng)民表示對養(yǎng)老保險政策了解甚少，這在很大程度上影響了他們的參保積極性。一些失地農(nóng)民還存在短視行為，只關(guān)注眼前的利益，忽視了未來的養(yǎng)老風險。他們認為養(yǎng)老保險繳費周期長，短期內(nèi)看不到明顯的收益，不如將錢用于當前的生活消費。這種短視行為使得他們在面對未來的養(yǎng)老問題時，缺乏足夠的經(jīng)濟保障。3.2.2就業(yè)能力不足麗江市城郊失地農(nóng)民普遍存在就業(yè)能力不足的問題，這對他們的養(yǎng)老保險繳費和養(yǎng)老生活產(chǎn)生了嚴重影響。文化程度低是失地農(nóng)民就業(yè)能力不足的主要原因之一。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，麗江市城郊失地農(nóng)民中，初中及以下文化程度的占比高達80%以上。較低的文化程度限制了他們的就業(yè)選擇，使他們難以進入技術(shù)含量較高、收入穩(wěn)定的行業(yè)和崗位。在就業(yè)市場上，他們往往只能從事一些體力勞動或簡單的服務(wù)工作，如建筑工人、保安、保潔等，這些工作不僅勞動強度大，而且收入水平較低。就業(yè)技能缺乏也是失地農(nóng)民面臨的一大困境。由于長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，他們?nèi)狈m應(yīng)城市就業(yè)市場的專業(yè)技能。在失去土地后，難以迅速轉(zhuǎn)換職業(yè)角色，適應(yīng)新的工作要求。政府和相關(guān)部門雖然開展了一些就業(yè)培訓(xùn)，但培訓(xùn)內(nèi)容與市場需求脫節(jié)，培訓(xùn)效果不理想。許多失地農(nóng)民參加培訓(xùn)后，仍然無法找到合適的工作。就業(yè)機會有限也加劇了失地農(nóng)民的就業(yè)困難。麗江市城郊的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對單一，主要以旅游業(yè)和農(nóng)業(yè)為主，能夠提供給失地農(nóng)民的就業(yè)崗位有限。特別是在經(jīng)濟不景氣或旅游淡季時，就業(yè)機會更加稀缺，失地農(nóng)民面臨著失業(yè)的風險。就業(yè)能力不足導(dǎo)致失地農(nóng)民收入不穩(wěn)定，難以按時足額繳納養(yǎng)老保險費。一些失地農(nóng)民為了維持生計，不得不中斷養(yǎng)老保險繳費，這將直接影響他們未來的養(yǎng)老金待遇。收入不穩(wěn)定也使得他們在養(yǎng)老生活中面臨經(jīng)濟壓力，難以應(yīng)對疾病、醫(yī)療等突發(fā)情況，生活質(zhì)量受到嚴重影響。3.2.3收入不穩(wěn)定麗江市城郊失地農(nóng)民的收入來源主要包括征地補償款、就業(yè)收入、家庭經(jīng)營收入和政府補貼等。但這些收入普遍存在不穩(wěn)定的問題，給他們的養(yǎng)老保險持續(xù)繳納和保障效果帶來了諸多挑戰(zhàn)。征地補償款是失地農(nóng)民獲得的一次性收入，雖然數(shù)額相對較大，但許多失地農(nóng)民缺乏合理的理財規(guī)劃，在短期內(nèi)將補償款揮霍一空。一些失地農(nóng)民用征地補償款購買了房產(chǎn)、車輛等固定資產(chǎn)，或者用于子女教育、婚嫁等大額支出，導(dǎo)致后續(xù)生活缺乏資金支持。在古城區(qū)某村的調(diào)查中，有20%的失地農(nóng)民表示征地補償款在3年內(nèi)就已用完，此后生活陷入困境。就業(yè)收入不穩(wěn)定是失地農(nóng)民面臨的突出問題。由于就業(yè)能力不足，他們大多從事臨時性、季節(jié)性的工作，工作穩(wěn)定性差，收入波動較大。在旅游旺季，從事旅游服務(wù)行業(yè)的失地農(nóng)民收入相對較高；但在旅游淡季，他們可能面臨失業(yè)或收入大幅減少的情況。一些從事建筑行業(yè)的失地農(nóng)民，工作受天氣、工程進度等因素影響較大，收入也難以保證。家庭經(jīng)營收入方面，部分失地農(nóng)民在失去土地后，嘗試開展一些小規(guī)模的家庭經(jīng)營活動，如開辦農(nóng)家樂、小商店等。但由于缺乏經(jīng)營管理經(jīng)驗和市場競爭力，這些家庭經(jīng)營活動往往效益不佳，收入不穩(wěn)定。政府補貼雖然在一定程度上緩解了失地農(nóng)民的經(jīng)濟壓力，但補貼標準較低，且難以覆蓋所有失地農(nóng)民。收入不穩(wěn)定使得失地農(nóng)民在繳納養(yǎng)老保險費時面臨困難，經(jīng)常出現(xiàn)欠費、斷保的情況。這不僅影響了他們未來養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額，還可能導(dǎo)致他們在老年時期無法享受到應(yīng)有的養(yǎng)老保障，生活陷入困境。收入不穩(wěn)定也使得失地農(nóng)民在面對養(yǎng)老生活中的各種風險時，缺乏足夠的經(jīng)濟應(yīng)對能力，如疾病治療、生活照料等，進一步降低了他們的生活質(zhì)量。3.3管理與服務(wù)層面3.3.1管理機制不完善麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的管理機制存在諸多不完善之處，嚴重影響了制度的運行效率和保障效果。在職責劃分方面，存在著職責不清的問題。政府部門之間、社保經(jīng)辦機構(gòu)與其他相關(guān)部門之間，在失地農(nóng)民養(yǎng)老保險管理工作中的職責界定不夠明確。人力資源和社會保障部門負責政策制定和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，但是在實際操作中，與財政部門、國土資源部門等在資金籌集、土地征收與保險銜接等方面，缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)機制。在土地征收過程中，國土資源部門未能及時將征地信息準確傳達給人力資源和社會保障部門，導(dǎo)致部分失地農(nóng)民的參保信息登記不及時或不準確。財政部門在資金撥付時，有時會因為審批流程繁瑣或部門間協(xié)調(diào)不暢，出現(xiàn)資金延遲到位的情況，影響了養(yǎng)老保險待遇的按時發(fā)放。這種職責不清的狀況，使得工作中容易出現(xiàn)推諉扯皮現(xiàn)象，降低了管理效率，損害了失地農(nóng)民的利益。管理流程繁瑣復(fù)雜，也是管理機制不完善的重要表現(xiàn)。從參保登記到待遇領(lǐng)取，涉及多個環(huán)節(jié)和部門，手續(xù)繁瑣，辦理時間長。在參保登記時，失地農(nóng)民需要提供大量的證明材料，如土地承包合同、征地協(xié)議、身份證、戶口本等。這些材料的收集和審核工作繁瑣，且部分證明材料獲取難度較大。一些年代久遠的土地承包合同可能存在丟失或損壞的情況，農(nóng)民需要花費大量時間和精力去補辦。在待遇領(lǐng)取環(huán)節(jié)，需要經(jīng)過層層審核和審批，流程復(fù)雜。一些失地農(nóng)民由于不熟悉辦理流程，在辦理過程中多次往返于不同部門之間，耗費了大量的時間和精力。這種繁瑣的管理流程，不僅增加了失地農(nóng)民的辦事成本，也降低了他們對養(yǎng)老保險制度的滿意度。3.3.2服務(wù)質(zhì)量不高麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的服務(wù)質(zhì)量有待提高，存在服務(wù)人員專業(yè)素質(zhì)不足、服務(wù)渠道單一等問題。服務(wù)人員的專業(yè)素質(zhì)直接影響著服務(wù)質(zhì)量。在社保經(jīng)辦機構(gòu)中，部分工作人員對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策的理解不夠深入，業(yè)務(wù)能力有限。在解答失地農(nóng)民的咨詢時，不能準確、全面地介紹政策內(nèi)容和辦理流程。對于一些復(fù)雜的問題，如養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)、待遇調(diào)整等，無法給予專業(yè)的指導(dǎo)和建議。在面對失地農(nóng)民關(guān)于政策變更或特殊情況的詢問時，工作人員可能因為自身業(yè)務(wù)知識的欠缺，無法及時解答，導(dǎo)致失地農(nóng)民對政策產(chǎn)生誤解，影響了參保積極性。工作人員的服務(wù)態(tài)度也有待改善。部分工作人員在工作中缺乏熱情和耐心，對待失地農(nóng)民的問題不夠重視，甚至存在敷衍了事的情況。這使得失地農(nóng)民在辦理業(yè)務(wù)過程中，感受到冷漠和不被尊重，降低了他們對社保服務(wù)的信任度。服務(wù)渠道單一，也限制了服務(wù)質(zhì)量的提升。目前，麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的服務(wù)主要依賴于線下的社保經(jīng)辦機構(gòu)窗口。這種單一的服務(wù)渠道，給失地農(nóng)民帶來了諸多不便。一些居住偏遠的失地農(nóng)民，前往社保經(jīng)辦機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)需要花費大量的時間和交通成本。而且，在業(yè)務(wù)辦理高峰期，窗口排隊等候時間長，容易導(dǎo)致失地農(nóng)民的不滿。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，線上服務(wù)渠道逐漸成為趨勢，但麗江市城郊在這方面的建設(shè)相對滯后。雖然部分地區(qū)開通了網(wǎng)上辦事大廳，但功能不夠完善，操作不夠便捷。一些失地農(nóng)民由于文化程度較低，對線上服務(wù)平臺的操作不熟悉，無法通過線上渠道辦理業(yè)務(wù)。服務(wù)渠道的單一，使得失地農(nóng)民難以享受到高效、便捷的社保服務(wù)，影響了他們對養(yǎng)老保險制度的滿意度和獲得感。3.3.3缺乏有效監(jiān)督麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險在資金使用和政策執(zhí)行等方面，缺乏有效的監(jiān)督機制，存在諸多風險和問題。在資金使用方面，缺乏對養(yǎng)老保險資金的嚴格監(jiān)管。養(yǎng)老保險資金的籌集、存儲、投資和發(fā)放等環(huán)節(jié)，都可能出現(xiàn)資金被挪用、侵占或浪費的情況。一些地方存在將養(yǎng)老保險資金用于其他項目建設(shè)或彌補財政缺口的現(xiàn)象，導(dǎo)致養(yǎng)老保險資金的安全性受到威脅。在資金投資運營過程中，由于缺乏專業(yè)的投資管理和監(jiān)督，可能出現(xiàn)投資決策失誤，導(dǎo)致資金收益不佳，影響了養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性。資金發(fā)放環(huán)節(jié)也存在漏洞，部分工作人員可能利用職務(wù)之便，虛報冒領(lǐng)養(yǎng)老金，損害了失地農(nóng)民的利益。政策執(zhí)行方面，監(jiān)督力度不足。對政府部門和社保經(jīng)辦機構(gòu)在政策執(zhí)行過程中的行為缺乏有效監(jiān)督，容易出現(xiàn)政策執(zhí)行不到位或違規(guī)操作的情況。一些地方政府為了減輕財政壓力，可能會降低對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的補貼標準，或者延遲補貼資金的發(fā)放。社保經(jīng)辦機構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，可能存在審核不嚴格、辦事效率低下等問題。對失地農(nóng)民參保資格的審核不嚴格，導(dǎo)致一些不符合條件的人員參保，浪費了養(yǎng)老保險資源。缺乏有效的監(jiān)督機制，使得這些問題難以被及時發(fā)現(xiàn)和糾正，影響了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策的公平性和有效性，損害了失地農(nóng)民的合法權(quán)益。四、影響因素剖析4.1經(jīng)濟因素4.1.1地方財政壓力麗江市作為一個經(jīng)濟發(fā)展水平相對有限的地區(qū)，地方財政在支持失地農(nóng)民養(yǎng)老保險方面面臨著較大的壓力。隨著城鎮(zhèn)化進程的加速，麗江市城郊土地征收規(guī)模不斷擴大，失地農(nóng)民數(shù)量持續(xù)增加，這使得養(yǎng)老保險資金需求急劇增長。然而，麗江市的財政收入增長相對緩慢，難以滿足日益增長的養(yǎng)老保險資金需求。根據(jù)麗江市財政局的數(shù)據(jù)，2022年全市一般公共預(yù)算收入僅為61.6億元，而同年用于社會保障和就業(yè)的支出就達到了39.8億元，占比超過60%。在有限的財政資金下，要同時滿足教育、醫(yī)療、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個領(lǐng)域的需求，導(dǎo)致投入到失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的資金相對不足。地方財政在資金分配上存在一定的不合理性。一些地方政府在財政預(yù)算安排中，對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的重視程度不夠，將更多的資金投向了經(jīng)濟建設(shè)和其他短期效益明顯的項目，而對養(yǎng)老保險這種長期的民生保障項目投入相對較少。部分縣區(qū)在制定財政預(yù)算時，優(yōu)先保障工業(yè)發(fā)展和城市建設(shè)的資金需求，對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的資金撥付存在拖延現(xiàn)象，導(dǎo)致養(yǎng)老保險待遇不能及時足額發(fā)放。這種資金分配的不合理性，進一步加劇了地方財政對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險支持的局限性。財政壓力還使得地方政府在提高失地農(nóng)民養(yǎng)老保險待遇水平方面心有余而力不足。隨著物價的上漲和生活成本的提高，失地農(nóng)民對養(yǎng)老金待遇的期望也在不斷增加。然而，由于財政資金有限，政府難以大幅度提高養(yǎng)老金標準，導(dǎo)致失地農(nóng)民的生活質(zhì)量難以得到有效改善。在玉龍縣的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由于財政困難，失地農(nóng)民的養(yǎng)老金多年來幾乎沒有增長，與當?shù)氐奈飪r上漲幅度嚴重脫節(jié)，使得失地農(nóng)民的生活陷入困境。4.1.2家庭經(jīng)濟狀況失地農(nóng)民的家庭經(jīng)濟狀況對其參保和繳費能力有著顯著的影響。家庭收入水平是決定參保和繳費能力的關(guān)鍵因素。麗江市城郊失地農(nóng)民的家庭收入來源主要包括就業(yè)收入、征地補償款、家庭經(jīng)營收入和政府補貼等。但這些收入普遍不穩(wěn)定，且整體水平較低。許多失地農(nóng)民由于文化程度低、就業(yè)技能缺乏，在失去土地后難以找到穩(wěn)定的工作，就業(yè)收入不穩(wěn)定。一些從事簡單體力勞動的失地農(nóng)民，工作受季節(jié)和市場需求影響較大，收入波動明顯。在旅游淡季，從事旅游服務(wù)行業(yè)的失地農(nóng)民收入會大幅減少。征地補償款雖然是一筆一次性的較大收入，但許多失地農(nóng)民缺乏合理的理財規(guī)劃，在短期內(nèi)將其揮霍一空，難以用于長期的養(yǎng)老保險繳費。部分失地農(nóng)民在獲得征地補償款后，用于購買房產(chǎn)、車輛或進行其他消費，導(dǎo)致后續(xù)生活缺乏資金支持，無法按時繳納養(yǎng)老保險費。家庭負擔也是影響參保和繳費能力的重要因素。麗江市城郊失地農(nóng)民家庭中，往往存在著贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女等多重負擔。一些家庭中老人患有疾病，需要長期的醫(yī)療護理費用，這給家庭經(jīng)濟帶來了沉重的負擔。在這種情況下，失地農(nóng)民首先考慮的是滿足當前的生活需求和應(yīng)對家庭突發(fā)情況，而將養(yǎng)老保險繳費放在次要位置。在古城區(qū)的一個村莊，一位失地農(nóng)民家庭中有兩位老人患有慢性病，每月的醫(yī)療費用支出就達到了1000多元，家庭經(jīng)濟十分緊張，根本無力繳納養(yǎng)老保險費。家庭債務(wù)也會對失地農(nóng)民的參保和繳費能力產(chǎn)生負面影響。部分失地農(nóng)民因購房、子女教育等原因背負了債務(wù)，每月需要償還一定的貸款本息，這使得他們在經(jīng)濟上更加捉襟見肘，難以承擔養(yǎng)老保險費用。4.1.3經(jīng)濟發(fā)展水平麗江市整體經(jīng)濟發(fā)展水平相對較低，這在一定程度上制約了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的實施。經(jīng)濟發(fā)展水平影響著政府的財政收入和對養(yǎng)老保險的投入能力。麗江市以旅游業(yè)和農(nóng)業(yè)為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相對單一，經(jīng)濟發(fā)展的穩(wěn)定性和可持續(xù)性受到一定影響。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，財政收入增長相對緩慢，導(dǎo)致政府對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的資金支持有限。與經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)相比，麗江市的財政收入規(guī)模較小，難以像發(fā)達地區(qū)那樣為失地農(nóng)民提供高額的養(yǎng)老保險補貼和較高的養(yǎng)老金待遇。經(jīng)濟發(fā)展水平還影響著失地農(nóng)民的就業(yè)機會和收入水平。由于經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，麗江市城郊的產(chǎn)業(yè)發(fā)展不夠充分，能夠提供給失地農(nóng)民的就業(yè)崗位有限。特別是一些技術(shù)含量較高、收入穩(wěn)定的工作崗位稀缺，失地農(nóng)民大多只能從事一些勞動強度大、收入低的工作。在就業(yè)市場上，失地農(nóng)民面臨著激烈的競爭，由于自身素質(zhì)和技能的限制，他們往往處于劣勢地位，難以獲得高收入的工作。就業(yè)機會的有限和收入水平的低下，使得失地農(nóng)民的經(jīng)濟狀況較差，繳費能力不足，影響了他們參加養(yǎng)老保險的積極性和持續(xù)性。在永勝縣的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)，由于當?shù)毓I(yè)發(fā)展緩慢，失地農(nóng)民主要依靠外出打工或從事簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，收入微薄，許多人因經(jīng)濟困難而放棄參加養(yǎng)老保險。四、影響因素剖析4.2社會因素4.2.1傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念在長期的農(nóng)業(yè)社會發(fā)展進程中，麗江市城郊農(nóng)民深受“養(yǎng)兒防老”這一傳統(tǒng)觀念的深刻影響。在他們的認知里，子女在自己的養(yǎng)老過程中應(yīng)承擔主要責任，這種觀念已深深扎根于他們的文化傳統(tǒng)和生活方式之中。在玉龍縣某村的實地調(diào)研中，許多失地農(nóng)民明確表示，他們將養(yǎng)老的主要期望寄托在子女身上，認為子女贍養(yǎng)父母是天經(jīng)地義的事情。在與一位60多歲的失地農(nóng)民交談時，他說：“我一直覺得以后養(yǎng)老就靠我的兩個兒子了，他們肯定會照顧好我和老伴的，養(yǎng)老保險什么的，我覺得不是很重要?！边@種傳統(tǒng)觀念使得部分失地農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險的重視程度嚴重不足。傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念還使得失地農(nóng)民對社會養(yǎng)老保險存在諸多誤解。他們認為參加養(yǎng)老保險不僅要繳納一定的費用，而且回報周期長，收益不確定，不如將錢存起來或者直接交給子女更為可靠。一些失地農(nóng)民覺得把錢投入到養(yǎng)老保險中，就像把錢扔進了一個“無底洞”，不知道什么時候才能回本，還不如自己把錢握在手里踏實。這種誤解導(dǎo)致他們對養(yǎng)老保險的參保積極性不高，甚至對相關(guān)政策宣傳產(chǎn)生抵觸情緒。在古城區(qū)的一次政策宣傳活動中，一位失地農(nóng)民當場表示：“我才不相信這些保險呢，交了錢說不定到時候什么都拿不到，還不如我自己存著錢，心里更踏實?！边@種抵觸情緒使得政府在推廣養(yǎng)老保險政策時面臨較大的困難，影響了政策的實施效果。4.2.2社會輿論導(dǎo)向社會輿論在引導(dǎo)麗江市城郊失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認知和態(tài)度方面發(fā)揮著重要作用。然而，當前社會輿論在這方面存在一定的不足，未能充分發(fā)揮積極的引導(dǎo)作用。在信息傳播方面，一些媒體對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策的宣傳報道不夠全面、深入，導(dǎo)致部分失地農(nóng)民對政策的了解存在偏差。報道往往側(cè)重于政策的基本內(nèi)容介紹，而對政策的實施細節(jié)、保障效果以及參保的實際意義等方面缺乏深入分析和解讀。一些媒體只是簡單地報道了養(yǎng)老保險的參保條件和養(yǎng)老金領(lǐng)取標準，沒有詳細說明參保后能夠為失地農(nóng)民帶來哪些實際的好處，以及如何在關(guān)鍵時刻發(fā)揮保障作用。這使得失地農(nóng)民在面對大量的信息時，難以準確把握政策的核心要點，無法全面認識到養(yǎng)老保險的重要性。一些不實信息和負面輿論也在一定程度上影響了失地農(nóng)民的參保決策。在網(wǎng)絡(luò)和社交媒體上，不時會出現(xiàn)一些關(guān)于養(yǎng)老保險的謠言和負面?zhèn)髀?，如養(yǎng)老金不能按時發(fā)放、保險基金被挪用等。這些不實信息的傳播，使得失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險產(chǎn)生了信任危機。在永勝縣的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分失地農(nóng)民因為聽到了一些關(guān)于養(yǎng)老保險的負面?zhèn)髀?，對參保持觀望態(tài)度。一位失地農(nóng)民表示：“我聽說有些地方的養(yǎng)老金都發(fā)不下來，我有點擔心參保后也會遇到這樣的問題，所以一直不敢參保?！边@種信任危機嚴重削弱了失地農(nóng)民的參保意愿，阻礙了養(yǎng)老保險制度的推廣和實施。4.2.3社區(qū)支持力度社區(qū)作為失地農(nóng)民生活的重要場所，在推動失地農(nóng)民參保和提供養(yǎng)老服務(wù)方面具有不可替代的作用。然而，麗江市城郊部分社區(qū)在這方面的支持力度存在不足。在參保宣傳和動員方面，一些社區(qū)未能充分發(fā)揮組織優(yōu)勢，宣傳方式單一，缺乏針對性和實效性。社區(qū)工作人員只是簡單地張貼宣傳海報、發(fā)放宣傳資料，沒有深入到失地農(nóng)民家中進行面對面的宣傳和講解。在古城區(qū)的一個社區(qū)，工作人員只是在社區(qū)公告欄張貼了養(yǎng)老保險的宣傳海報，沒有組織專門的宣傳活動，也沒有對失地農(nóng)民的疑問進行解答。這種宣傳方式使得許多失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險政策仍然一知半解，無法真正理解參保的重要性和具體操作流程。在養(yǎng)老服務(wù)提供方面，社區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和服務(wù)能力有待提升。部分社區(qū)缺乏必要的養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施，如老年活動中心、日間照料中心等，無法滿足失地農(nóng)民的養(yǎng)老需求。在一些社區(qū)，雖然有老年活動中心，但設(shè)施簡陋，活動內(nèi)容單一，無法吸引失地農(nóng)民參與。社區(qū)在養(yǎng)老服務(wù)方面的專業(yè)人才匱乏，服務(wù)質(zhì)量不高。一些社區(qū)工作人員缺乏養(yǎng)老服務(wù)相關(guān)的專業(yè)知識和技能，無法為失地農(nóng)民提供有效的幫助和支持。在玉龍縣的一個社區(qū)，一位老人身體不適，需要社區(qū)提供一些護理服務(wù)，但社區(qū)工作人員由于缺乏專業(yè)知識，無法提供有效的幫助，只能建議老人去醫(yī)院。這種情況使得失地農(nóng)民在社區(qū)內(nèi)難以獲得全面、優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)，影響了他們對社區(qū)的信任和依賴，也間接影響了他們參加養(yǎng)老保險的積極性。四、影響因素剖析4.3制度因素4.3.1政策設(shè)計缺陷現(xiàn)行的麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策在設(shè)計上存在一些不合理之處，影響了制度的實施效果和失地農(nóng)民的參保積極性。政策缺乏強制性，導(dǎo)致參保率難以有效提高。目前，麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險采取自愿參保的原則，這使得部分失地農(nóng)民由于對養(yǎng)老保險的重要性認識不足，或者受經(jīng)濟條件、傳統(tǒng)觀念等因素的影響，選擇不參保。在玉龍縣的一些村莊，許多年輕的失地農(nóng)民認為自己還年輕，距離養(yǎng)老還有很長時間，不愿意繳納養(yǎng)老保險費。這種自愿參保的方式，使得養(yǎng)老保險制度難以實現(xiàn)應(yīng)保盡保，降低了制度的保障范圍和保障能力。個人繳費比例過高，超出了部分失地農(nóng)民的承受能力。雖然麗江市采用個人、集體、政府三方共同籌資的模式，但在實際操作中，個人繳費部分仍然給失地農(nóng)民帶來了較大的經(jīng)濟壓力。一些失地農(nóng)民由于文化程度低、就業(yè)技能缺乏，在失去土地后難以找到穩(wěn)定的工作，收入水平較低且不穩(wěn)定。在繳納養(yǎng)老保險費時，他們往往感到力不從心。在古城區(qū)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，一些失地農(nóng)民為了維持當前的生活，不得不將有限的收入用于日常開銷，無法按時足額繳納養(yǎng)老保險費。過高的個人繳費比例，不僅影響了失地農(nóng)民的參保積極性，也導(dǎo)致部分已參保的失地農(nóng)民出現(xiàn)欠費、斷保的情況。保險層次單一，無法滿足失地農(nóng)民不同層次的保險需求。目前，麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險主要提供基本的養(yǎng)老保障，缺乏多樣化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。對于一些經(jīng)濟條件較好的失地農(nóng)民，他們希望能夠獲得更高水平的養(yǎng)老保障，如商業(yè)養(yǎng)老保險、補充養(yǎng)老保險等。但現(xiàn)有的養(yǎng)老保險制度無法滿足他們的需求，導(dǎo)致這部分失地農(nóng)民的參保意愿不高。對于一些經(jīng)濟困難的失地農(nóng)民，他們可能更需要一些低繳費、高保障的保險產(chǎn)品，但目前的制度也未能提供相應(yīng)的選擇。保險層次的單一，限制了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的吸引力和適應(yīng)性。4.3.2法律法規(guī)不完善麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險相關(guān)法律法規(guī)的不完善，對失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險權(quán)益保障產(chǎn)生了不利影響。缺乏統(tǒng)一的全國性法律法規(guī)，導(dǎo)致各地政策差異較大。目前，我國尚未出臺專門針對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的全國性法律，各地主要依據(jù)地方政策和規(guī)定來開展相關(guān)工作。這使得不同地區(qū)的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度在參保條件、資金籌集、待遇水平等方面存在較大差異，缺乏統(tǒng)一性和規(guī)范性。在麗江市，不同縣區(qū)之間的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策也存在一些差異，這給跨縣區(qū)流動的失地農(nóng)民帶來了不便。一些失地農(nóng)民在縣區(qū)之間遷移后，發(fā)現(xiàn)自己的養(yǎng)老保險關(guān)系難以轉(zhuǎn)移接續(xù)，影響了他們的參保權(quán)益。法律法規(guī)的缺失還導(dǎo)致失地農(nóng)民在養(yǎng)老保險權(quán)益受到侵害時，缺乏有效的法律救濟途徑。在征地過程中，一些地方存在違規(guī)操作，如征地補償不合理、養(yǎng)老保險資金被挪用等，導(dǎo)致失地農(nóng)民的合法權(quán)益受損。由于缺乏明確的法律法規(guī)規(guī)定，失地農(nóng)民在遇到這些問題時，往往不知道如何維護自己的權(quán)益。在一些案例中，失地農(nóng)民雖然知道自己的權(quán)益受到了侵害，但由于缺乏法律依據(jù)，無法通過法律途徑解決問題，只能選擇忍氣吞聲。法律法規(guī)的不完善，削弱了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的權(quán)威性和穩(wěn)定性，影響了失地農(nóng)民對制度的信任和參與度。4.3.3制度執(zhí)行偏差在政策執(zhí)行過程中，麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險存在一些偏差，影響了制度的公平性和有效性。部分工作人員對政策理解不到位，導(dǎo)致執(zhí)行過程中出現(xiàn)錯誤。由于失地農(nóng)民養(yǎng)老保險政策較為復(fù)雜，涉及多個部門和環(huán)節(jié)，一些工作人員對政策的理解和把握不夠準確，在執(zhí)行過程中容易出現(xiàn)偏差。在參保資格審核環(huán)節(jié)，一些工作人員對參保條件的理解存在偏差，導(dǎo)致部分符合條件的失地農(nóng)民未能及時參保，或者一些不符合條件的人員被錯誤地納入?yún)⒈７秶?。在待遇計算和發(fā)放環(huán)節(jié)，也可能因為工作人員對政策的理解錯誤，導(dǎo)致失地農(nóng)民領(lǐng)取的養(yǎng)老金數(shù)額不準確。利益驅(qū)動和地方保護主義也會導(dǎo)致政策執(zhí)行出現(xiàn)偏差。一些地方政府為了減輕財政壓力，可能會在政策執(zhí)行過程中采取一些不合理的措施，如降低政府補貼標準、減少對養(yǎng)老保險的投入等。一些部門和工作人員為了自身利益，可能會在資金使用、審核審批等環(huán)節(jié)出現(xiàn)違規(guī)操作，如挪用養(yǎng)老保險資金、收受好處費等。這些行為嚴重損害了失地農(nóng)民的利益，破壞了政策的公信力。在永勝縣的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)，為了減輕財政負擔，政府降低了對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的補貼標準，導(dǎo)致失地農(nóng)民的養(yǎng)老金待遇大幅下降，引起了失地農(nóng)民的不滿。制度執(zhí)行偏差不僅影響了失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的正常運行，也損害了政府的形象和公信力，需要引起高度重視并加以糾正。五、國內(nèi)外經(jīng)驗借鑒5.1國內(nèi)典型地區(qū)經(jīng)驗5.1.1嘉興“土地換保障”模式嘉興在失地農(nóng)民養(yǎng)老保險方面探索出了“土地換保障”的特色模式。該模式的核心是將土地征用與社會保障緊密結(jié)合，土地被征用以后，失地農(nóng)民“農(nóng)轉(zhuǎn)非”，并進入社會養(yǎng)老保險體系，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。在具體實施過程中，嘉興實行城鄉(xiāng)統(tǒng)一的養(yǎng)老保險登記制度，由國土資源部門按征用土地數(shù)量和土地上的人口確定失地農(nóng)民的數(shù)量，就業(yè)局辦理失地農(nóng)民的相關(guān)手續(xù)并按照規(guī)定計算出每個人需要繳納多少養(yǎng)老金，國土資源局負責后續(xù)的相關(guān)工作。這種明確的職責分工和規(guī)范的操作流程，確保了“土地換保障”政策的順利實施。資金籌集上，嘉興的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險資金主要來源于土地價值款項。政府通過合理測算土地征用成本，將一部分土地補償款用于為失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費用。這種資金籌集方式，在一定程度上減輕了失地農(nóng)民的繳費負擔，也保障了養(yǎng)老保險基金的穩(wěn)定來源。在待遇領(lǐng)取方面，失地農(nóng)民根據(jù)自身的參保情況和繳費年限，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。養(yǎng)老金待遇隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展和物價水平的變化進行適時調(diào)整，以確保失地農(nóng)民的生活質(zhì)量。嘉興模式的成功經(jīng)驗在于，通過“土地換保障”，有效地解決了失地農(nóng)民的養(yǎng)老后顧之憂，促進了城市化和工業(yè)化的順利推進。這種模式注重制度的規(guī)范性和可持續(xù)性，通過明確的政策規(guī)定和操作流程，保障了失地農(nóng)民的合法權(quán)益。政府在資金籌集和政策引導(dǎo)方面發(fā)揮了重要作用，為失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的建立和完善提供了有力支持。然而，該模式也存在一些不足之處，如養(yǎng)老保險基金對土地價值款項的依賴程度較高，一旦土地市場出現(xiàn)波動，可能會影響基金的穩(wěn)定性。養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性也面臨挑戰(zhàn)，隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老金支付壓力可能會逐漸增大。5.1.2重慶“政府+保險公司+農(nóng)民”模式重慶的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險采用了“政府+保險公司+農(nóng)民”的三結(jié)合模式。具體操作要點如下：為失地農(nóng)民建立養(yǎng)老金個人賬戶，領(lǐng)取失地補償金的農(nóng)民自愿參保，根據(jù)失地農(nóng)民的年齡進行區(qū)分，將失地補償款按照一定比例計入養(yǎng)老金個人賬戶，其余部分一次性領(lǐng)取。失地農(nóng)民每滿50（女）／60（男）歲時開始按月領(lǐng)取養(yǎng)老金，最高約200元左右，最低則僅有幾十元。政府在其中承擔重要職責，一是代理農(nóng)民作為投保人，招標商業(yè)保險公司為受托人；二是市財政局向農(nóng)民個人賬戶提供補貼利息和賬戶管理費。中標的商業(yè)機構(gòu)作為個人賬戶的受托人，為參保和繳費的失地農(nóng)民建立長期個人賬戶，對農(nóng)民基金進行投資管理，待參保人達到規(guī)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡時，按照規(guī)定為受益人按月支付養(yǎng)老金。這一模式的創(chuàng)新之處在于引入了商業(yè)保險公司的參與，利用商業(yè)保險公司的專業(yè)優(yōu)勢和市場運作能力，提高了養(yǎng)老保險基金的運營效率和收益水平。政府在其中起到了引導(dǎo)和監(jiān)管的作用，通過招標選擇合適的商業(yè)保險公司，確保了基金的安全和有效運作。該模式還充分考慮了失地農(nóng)民的意愿和實際情況，采取自愿參保的方式，并根據(jù)年齡進行差異化的補償和養(yǎng)老金領(lǐng)取安排。然而，該模式也存在一些問題，如養(yǎng)老金待遇相對較低，難以滿足失地農(nóng)民的實際養(yǎng)老需求。商業(yè)保險公司的參與也可能帶來一定的市場風險，如投資失敗等，影響失地農(nóng)民的養(yǎng)老金領(lǐng)取。5.2國外相關(guān)模式借鑒5.2.1德國農(nóng)村養(yǎng)老保險模式德國作為現(xiàn)代社會保障制度的發(fā)源地，其農(nóng)村養(yǎng)老保險模式具有獨特之處，對麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的完善具有重要的啟示意義。德國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度專門化特征顯著，將農(nóng)業(yè)視為一項產(chǎn)業(yè)，把農(nóng)民與其他從業(yè)者區(qū)分開來。德國農(nóng)民以農(nóng)業(yè)勞動者的身份，擁有一套單獨的、自成體系的養(yǎng)老保險制度。在德國農(nóng)業(yè)社會保險基金中，設(shè)立了20多個農(nóng)業(yè)社會保險，對不同類型的與農(nóng)業(yè)相關(guān)的人員給予全面系統(tǒng)的保障。這種專門化的制度設(shè)計，充分考慮了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性和農(nóng)民的實際需求，為農(nóng)民提供了針對性更強的養(yǎng)老保障。麗江市城郊失地農(nóng)民在失去土地后，其生活和就業(yè)情況也具有一定的特殊性，德國的這種專門化制度設(shè)計思路值得借鑒?？梢愿鶕?jù)麗江市城郊失地農(nóng)民的特點，制定專門的養(yǎng)老保險政策，以更好地滿足他們的養(yǎng)老需求。德國農(nóng)村養(yǎng)老保險的資金來源采取現(xiàn)收現(xiàn)付制，主要來源于投保人繳納的保費和聯(lián)邦政府的財政補貼。其中，聯(lián)邦政府的財政補貼占比較大，當保費不足時，聯(lián)邦政府會進行補貼。這種資金籌集模式，既強調(diào)了個人在養(yǎng)老保障中的責任，又充分發(fā)揮了政府的財政支持作用。對于麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險而言，政府可以加大財政投入力度，提高補貼標準，減輕失地農(nóng)民的繳費負擔。同時，也應(yīng)明確個人的繳費責任，鼓勵失地農(nóng)民積極參保，共同為養(yǎng)老保險基金的籌集貢獻力量。在管理機構(gòu)方面，德國有農(nóng)村養(yǎng)老保險機構(gòu)總聯(lián)合會下轄的十三個農(nóng)村養(yǎng)老保險管理機構(gòu)，分布在全國各個地方。這些管理機構(gòu)具有獨立的法律地位和高度自治的管理權(quán)，其組織獨立于政府機構(gòu)，預(yù)算也與政府財政預(yù)算相脫離，國家僅對其進行外部監(jiān)督。這種獨立于政府的社會養(yǎng)老保險機構(gòu)，有利于管理的規(guī)范化和專業(yè)化，能夠避免政府的過度干預(yù)，更加注重被保障者的利益。麗江市可以借鑒德國的經(jīng)驗，建立相對獨立的失地農(nóng)民養(yǎng)老保險管理機構(gòu)，明確其職責和權(quán)限，提高管理效率和服務(wù)質(zhì)量。同時，要加強對管理機構(gòu)的監(jiān)督，確保其依法依規(guī)運行，保障失地農(nóng)民的合法權(quán)益。5.2.2日本農(nóng)村養(yǎng)老保險模式日本的農(nóng)村養(yǎng)老保險模式同樣具有許多可借鑒之處。日本農(nóng)村養(yǎng)老保險制度以“國民皆保險”為理念，建立了完善的籌資機制，包括政府撥款、個人繳費等多種方式。這種多元化的籌資方式，保證了制度的穩(wěn)定運行。在日本農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中，第一層次是國民年金制度，這是由國家主導(dǎo)、全體社會成員強制加入的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，體現(xiàn)了“國民皆年金”的理念，有助于促進社會成員之間的公平性。第二層次是農(nóng)民年金基金制度，以自愿性為原則，農(nóng)民根據(jù)自己土地經(jīng)營的收入狀況自愿參加，政府予以稅收優(yōu)惠，是國民年金的重要補充內(nèi)容。這種多層次的保障體系，能夠滿足不同農(nóng)民的養(yǎng)老需求。麗江市城郊失地農(nóng)民的經(jīng)濟狀況和養(yǎng)老需求存在差異，建立多層次的養(yǎng)老保險體系可以更好地滿足他們的不同需求?？梢栽诂F(xiàn)有的失地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障基礎(chǔ)上，鼓勵有條件的失地農(nóng)民參加商業(yè)養(yǎng)老保險、補充養(yǎng)老保險等，形成多層次的養(yǎng)老保障體系。日本農(nóng)村養(yǎng)老保險制度注重立法先行，通過完善的法律法規(guī)來規(guī)范制度的運行。早在1959年，日本政府就頒布了《國民年金法》，并于1961年正式實施國民年金制度。1985年，又通過對《國民年金法》的修改，使國民年金成為全體社會成員共同享有的一元化的基本養(yǎng)老保險制度。完善的法律法規(guī)為日本農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的穩(wěn)定運行提供了堅實的法律保障。麗江市在完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度時，也應(yīng)加強立法工作，制定專門的法律法規(guī)，明確政府、集體、個人在養(yǎng)老保險中的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范資金籌集、管理、使用等各個環(huán)節(jié)，確保制度的權(quán)威性和穩(wěn)定性。5.2.3對麗江市的啟示從德國和日本的農(nóng)村養(yǎng)老保險模式中，可以得到以下對麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度完善的啟示：制度設(shè)計要注重針對性和靈活性：借鑒德國專門化的制度設(shè)計思路，根據(jù)麗江市城郊失地農(nóng)民的特點和需求，制定專門的養(yǎng)老保險政策。同時，要充分考慮失地農(nóng)民的經(jīng)濟狀況和就業(yè)情況，設(shè)計靈活的繳費方式和保障待遇，以提高制度的適應(yīng)性和可操作性?？梢愿鶕?jù)失地農(nóng)民的年齡、收入水平等因素，制定不同的繳費檔次和補貼標準，滿足不同群體的需求。加大政府財政投入和政策支持：德國和日本政府在農(nóng)村養(yǎng)老保險中都發(fā)揮了重要的財政支持作用。麗江市應(yīng)加大政府對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的財政投入，提高補貼標準，減輕失地農(nóng)民的繳費負擔。政府還應(yīng)出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，鼓勵失地農(nóng)民積極參保?？梢詫⒈５氖У剞r(nóng)民給予稅收優(yōu)惠，或者提供一定的就業(yè)扶持政策，幫助他們增加收入，提高繳費能力。建立多元化的籌資渠道：參考日本多元化的籌資機制，拓寬麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的資金來源渠道。除了政府補貼和個人繳費外，可以鼓勵集體出資、社會捐贈等，共同籌集養(yǎng)老保險資金?？梢砸龑?dǎo)農(nóng)村集體經(jīng)濟組織從集體收益中拿出一部分資金，用于為失地農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險費用。也可以鼓勵企業(yè)和社會組織通過捐贈等方式，支持失地農(nóng)民養(yǎng)老保險事業(yè)。完善法律法規(guī)和監(jiān)管機制：借鑒日本立法先行的經(jīng)驗，加強麗江市失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的立法工作，制定完善的法律法規(guī)，規(guī)范制度的運行。要建立健全監(jiān)管機制，加強對養(yǎng)老保險資金的籌集、管理和使用的監(jiān)督，確保資金安全?？梢猿闪ｉT的監(jiān)管機構(gòu)，加強對養(yǎng)老保險基金的審計和監(jiān)督，防止資金被挪用、侵占等情況的發(fā)生。5.3經(jīng)驗總結(jié)與啟示國內(nèi)外在解決失地農(nóng)民養(yǎng)老保險問題上的豐富經(jīng)驗，為麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的完善提供了諸多可借鑒之處。在制度設(shè)計層面，嘉興“土地換保障”模式將土地征用與社會保障緊密結(jié)合，通過明確的職責分工和規(guī)范的操作流程，保障了失地農(nóng)民的權(quán)益。這種模式強調(diào)了制度的規(guī)范性和可持續(xù)性，政府在資金籌集和政策引導(dǎo)方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。重慶“政府+保險公司+農(nóng)民”模式引入商業(yè)保險公司參與，利用其專業(yè)優(yōu)勢提高了養(yǎng)老保險基金的運營效率，同時政府在其中起到引導(dǎo)和監(jiān)管作用。德國農(nóng)村養(yǎng)老保險模式的專門化設(shè)計，充分考慮了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特殊性和農(nóng)民的實際需求，為農(nóng)民提供了針對性更強的養(yǎng)老保障。日本農(nóng)村養(yǎng)老保險模式以“國民皆保險”為理念，建立了完善的籌資機制和多層次的保障體系，注重立法先行，通過完善的法律法規(guī)來規(guī)范制度的運行。這些經(jīng)驗啟示麗江市在完善城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度時，應(yīng)注重制度設(shè)計的針對性和靈活性。根據(jù)麗江市城郊失地農(nóng)民的特點和需求，制定專門的養(yǎng)老保險政策，充分考慮失地農(nóng)民的經(jīng)濟狀況、就業(yè)情況和年齡差異，設(shè)計靈活的繳費方式和保障待遇。要加大政府財政投入和政策支持力度。政府應(yīng)承擔起更多的責任，加大對失地農(nóng)民養(yǎng)老保險的財政投入，提高補貼標準，減輕失地農(nóng)民的繳費負擔。出臺相關(guān)的優(yōu)惠政策，鼓勵失地農(nóng)民積極參保。在資金籌集方面，應(yīng)建立多元化的籌資渠道，除了政府補貼和個人繳費外，鼓勵集體出資、社會捐贈等，共同籌集養(yǎng)老保險資金。加強法律法規(guī)和監(jiān)管機制建設(shè)，制定完善的法律法規(guī)，明確政府、集體、個人在養(yǎng)老保險中的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)范資金籌集、管理、使用等各個環(huán)節(jié)。建立健全監(jiān)管機制，加強對養(yǎng)老保險資金的審計和監(jiān)督，確保資金安全。通過借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗，結(jié)合麗江市城郊的實際情況，不斷完善失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度，提高失地農(nóng)民的養(yǎng)老保障水平。六、解決對策與建議6.1完善政策制度體系6.1.1提高保障水平合理調(diào)整養(yǎng)老金待遇，使其與麗江市的經(jīng)濟發(fā)展水平和物價上漲幅度相適應(yīng)。建立科學的養(yǎng)老金待遇調(diào)整機制，綜合考慮居民消費價格指數(shù)（CPI）、職工平均工資增長等因素，定期對養(yǎng)老金進行調(diào)整。根據(jù)麗江市近五年CPI平均每年上漲3%左右的情況，建議養(yǎng)老金待遇每年按照不低于3%的比例進行增長，確保失地農(nóng)民的生活質(zhì)量不下降。可以參考其他地區(qū)的成功經(jīng)驗，如嘉興市根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和物價水平，每年對失地農(nóng)民養(yǎng)老金進行適度調(diào)整，使養(yǎng)老金待遇能夠滿足失地農(nóng)民的基本生活需求。建立待遇增長機制，激勵失地農(nóng)民長期參保。對于連續(xù)參保年限超過15年的失地農(nóng)民，每增加一年參保年限，適當提高養(yǎng)老金待遇的增長幅度。對于按時足額繳費的失地農(nóng)民，給予一定的獎勵，如在養(yǎng)老金待遇中增加一定的補貼金額。通過這種方式，提高失地農(nóng)民參保的積極性和主動性，增強養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)性。6.1.2加強政策銜接實現(xiàn)失地農(nóng)民養(yǎng)老保險與其他社保制度的有效銜接，是保障失地農(nóng)民權(quán)益的重要舉措。在與城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的銜接方面，應(yīng)制定明確的銜接辦法。對于已參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民，在符合被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障參保條件后，可將其城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶資金轉(zhuǎn)入被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障個人賬戶，繳費年限合并計算。在待遇領(lǐng)取時，根據(jù)兩者的繳費情況和待遇標準，確定最終的養(yǎng)老金待遇?？梢越梃b其他地區(qū)的做法，如重慶市規(guī)定，失地農(nóng)民參加城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險后，再參加被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險的，其城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險個人賬戶資金全部轉(zhuǎn)入被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險個人賬戶，原城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險繳費年限視同被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險繳費年限。在與城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的銜接上，應(yīng)降低銜接門檻，簡化手續(xù)。對于有機會參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的失地農(nóng)民，允許其將被征地農(nóng)民基本養(yǎng)老保障個人賬戶資金轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶，繳費年限按照一定的比例進行折算。在辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)時，建立信息共享平臺，實現(xiàn)社保經(jīng)辦機構(gòu)之間的信息互聯(lián)互通，減少失地農(nóng)民的奔波?？梢詫W習江蘇省的經(jīng)驗，建立全省統(tǒng)一的社保信息平臺，實現(xiàn)不同養(yǎng)老保險制度之間的信息共享和業(yè)務(wù)協(xié)同，方便失地農(nóng)民辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。6.1.3優(yōu)化資金籌集機制拓寬資金籌集渠道，增加養(yǎng)老保險資金的來源。除了政府補貼、個人繳費和集體補助外，可以探索引入社會資本。鼓勵企業(yè)和社會組織通過捐贈、投資等方式參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險事業(yè)，給予其一定的稅收優(yōu)惠和政策支持?？梢栽O(shè)立失地農(nóng)民養(yǎng)老保險基金，吸引社會閑置資金，通過市場化運作實現(xiàn)基金的保值增值。政府還可以通過發(fā)行專項債券等方式籌集資金，用于支持失地農(nóng)民養(yǎng)老保險制度的建設(shè)。合理分擔籌資責任，明確政府、集體和個人在資金籌集中的比例和義務(wù)。政府應(yīng)加大財政投入力度，提高補貼標準，確保政府補貼部分不低于籌資總額的50%。對于經(jīng)濟困難的縣區(qū)，上級政府應(yīng)給予一定的財政轉(zhuǎn)移支付，以保障補貼資金的足額到位。集體應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)濟實力，合理承擔補助責任，對于集體經(jīng)濟實力較強的村莊，可適當提高集體補助比例。個人繳費應(yīng)根據(jù)失地農(nóng)民的收入水平和承受能力，制定合理的繳費檔次，鼓勵失地農(nóng)民根據(jù)自身情況選擇合適的繳費檔次?？梢詤⒖技闻d市的做法，根據(jù)不同的經(jīng)濟發(fā)展水平和失地農(nóng)民的實際情況，合理確定政府、集體和個人的籌資比例，確保資金籌集的公平性和可持續(xù)性。6.2提升失地農(nóng)民參保能力6.2.1加強宣傳教育制定專門針對麗江市城郊失地農(nóng)民的養(yǎng)老保險宣傳教育方案，提高失地農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認知和理解。在宣傳內(nèi)容上，要全面、詳細地介紹養(yǎng)老保險政策，包括參保條件、繳費標準、待遇領(lǐng)取方式、養(yǎng)老金調(diào)整機制等。重點突出養(yǎng)老保險在保障晚年生活、減輕家庭養(yǎng)老負擔等方面的重要作用。通過具體案例分析，讓失地農(nóng)民直觀地了解參保帶來的實際好處?？梢赃x取麗江市城郊已參保失地農(nóng)民的成功案例，展示他們在領(lǐng)取養(yǎng)老金后生活質(zhì)量的改善情況，如某村的張大爺，參保后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，生活有了穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，不再為養(yǎng)老問題擔憂。創(chuàng)新宣傳方式，提高宣傳效果。采用多樣化的宣傳手段，除了傳統(tǒng)的張貼海報、發(fā)放宣傳資料、舉辦政策宣講會等方式外，充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，如制作生動形象的動畫、短視頻，在當?shù)仉娨暸_、廣播電臺、微信公眾號、短視頻平臺等媒體上播放。利用農(nóng)村大喇叭定時播放養(yǎng)老保險政策解讀和參保案例，讓失地農(nóng)民隨時隨地都能了解相關(guān)信息。組織宣傳隊伍深入到麗江市城郊的各個村莊，與失地農(nóng)民進行面對面交流，解答他們的疑問。宣傳隊伍可以由社保經(jīng)辦機構(gòu)工作人員、社區(qū)干部、志愿者等組成，他們要具備專業(yè)的養(yǎng)老保險知識和良好的溝通能力。針對文化程度較低的失地農(nóng)民，用通俗易懂的語言和方言進行宣傳，確保他們能夠理解政策內(nèi)容。開展養(yǎng)老保險知識競賽、文藝演出等活動，將養(yǎng)老保險知識融入到活動中，增加宣傳的趣味性和吸引力。在古城區(qū)某村舉辦養(yǎng)老保險知識競賽，設(shè)置了豐富的獎品，吸引了眾多失地農(nóng)民參與，在競賽過程中，他們對養(yǎng)老保險政策有了更深入的了解。6.2.2促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)政府應(yīng)加大對麗江市城郊失地農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)的扶持力度，提高他們的收入水平，增強參保能力。加強就業(yè)培訓(xùn)，根據(jù)麗江市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求和失地農(nóng)民的就業(yè)意愿，制定有針對性的培訓(xùn)計劃。麗江市旅游業(yè)發(fā)達，可以開展旅游服務(wù)、導(dǎo)游、餐飲服務(wù)等相關(guān)培訓(xùn)；對于有創(chuàng)業(yè)意愿的失地農(nóng)民，開展創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，包括創(chuàng)業(yè)項目選擇、市場營銷、財務(wù)管理等方面的內(nèi)容。建立就業(yè)培訓(xùn)基地，邀請專業(yè)的培訓(xùn)師資，為失地農(nóng)民提供免費或低收費的培訓(xùn)。與企業(yè)合作，開展訂單式培訓(xùn)，根據(jù)企業(yè)的用工需求，定向培養(yǎng)專業(yè)人才，提高失地農(nóng)民的就業(yè)成功率。玉龍縣與當?shù)氐囊患衣糜纹髽I(yè)合作，開展了導(dǎo)游培訓(xùn)班，培訓(xùn)結(jié)束后，學員直接被該企業(yè)錄用。搭建就業(yè)服務(wù)平臺，拓寬失地農(nóng)民的就業(yè)渠道。建立麗江市城郊失地農(nóng)民就業(yè)信息網(wǎng)，及時發(fā)布就業(yè)崗位信息，實現(xiàn)供需雙方的有效對接。組織開展招聘會，定期舉辦失地農(nóng)民專場招聘會，邀請各類企業(yè)參加，為失地農(nóng)民提供更多的就業(yè)機會。加強與周邊地區(qū)的勞務(wù)合作，建立勞務(wù)輸出基地，組織失地農(nóng)民外出務(wù)工。鼓勵企業(yè)吸納失地農(nóng)民就業(yè)，對吸納失地農(nóng)民達到一定比例的企業(yè)，給予稅收優(yōu)惠、社保補貼等政策支持。古城區(qū)的一家企業(yè)，吸納了50名失地農(nóng)民就業(yè)，政府給予了該企業(yè)一定的稅收減免和社保補貼，既解決了企業(yè)的用工問題，又促進了失地農(nóng)民的就業(yè)。鼓勵失地農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)，出臺相關(guān)的創(chuàng)業(yè)扶持政策。提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款，為有創(chuàng)業(yè)意愿但資金不足的失地農(nóng)民提供低息或無息貸款。在麗江，經(jīng)村民集體表決同意并辦理相關(guān)登記手續(xù)后，以村集體建設(shè)用地作為抵押物，申請貸款的農(nóng)戶以宅基地、租賃房屋、分紅收入等向村民小組提供反擔保，從而獲得創(chuàng)業(yè)貸款。給予創(chuàng)業(yè)補貼，對初次創(chuàng)業(yè)的失地農(nóng)民，給予一定金額的創(chuàng)業(yè)補貼，用于支持創(chuàng)業(yè)初期的運營成本。提供創(chuàng)業(yè)場地，建設(shè)創(chuàng)業(yè)孵化基地，為失地農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供免費或低成本的辦公場地和設(shè)施設(shè)備。加強創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)和服務(wù)，為失地農(nóng)民提供創(chuàng)業(yè)項目策劃、市場調(diào)研、法律咨詢等方面的服務(wù)，提高創(chuàng)業(yè)成功率。6.2.3增強自我保障意識通過宣傳教育和引導(dǎo)，幫助麗江市城郊失地農(nóng)民樹立正確的養(yǎng)老觀念和自我保障意識。開展養(yǎng)老觀念宣傳活動，組織志愿者深入農(nóng)村，宣傳社會養(yǎng)老保險在養(yǎng)老保障中的重要作用，引導(dǎo)失地農(nóng)民摒棄傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”觀念，認識到社會養(yǎng)老保險是保障晚年生活的重要手段?？梢酝ㄟ^舉辦養(yǎng)老觀念講座、發(fā)放宣傳手冊等方式，向失地農(nóng)民普及養(yǎng)老知識，讓他們了解社會養(yǎng)老保險的優(yōu)勢和特點。在玉龍縣的一次養(yǎng)老觀念講座上，志愿者通過對比不同養(yǎng)老方式的優(yōu)缺點，讓失地農(nóng)民深刻認識到社會養(yǎng)老保險的重要性。引導(dǎo)失地農(nóng)民進行合理的養(yǎng)老規(guī)劃。幫助他們了解自己的養(yǎng)老需求和經(jīng)濟狀況，制定適合自己的養(yǎng)老保險參保計劃。社保經(jīng)辦機構(gòu)和社區(qū)工作人員可以為失地農(nóng)民提供養(yǎng)老規(guī)劃咨詢服務(wù)，根據(jù)他們的年齡、收入、家庭負擔等因素，為他們推薦合適的參保方案。鼓勵失地農(nóng)民在年輕時積極參保，增加繳費年限和繳費金額，以提高未來的養(yǎng)老金待遇。組織失地農(nóng)民參觀養(yǎng)老院、老年活動中心等養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，讓他們親身體驗社會化養(yǎng)老的好處，增強對社會養(yǎng)老保險的認同感。在古城區(qū)組織失地農(nóng)民參觀了一家養(yǎng)老院，養(yǎng)老院完善的設(shè)施和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)讓失地農(nóng)民對社會化養(yǎng)老有了新的認識，也提高了他們參保的積極性。6.3優(yōu)化管理與服務(wù)6.3.1健全管理機制明確各部門在麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險管理中的職責，加強部門間的協(xié)調(diào)與合作。人力資源和社會保障部門作為主要負責部門，應(yīng)承擔起政策制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督管理的職責。財政部門負責資金的籌集、撥付和監(jiān)管，確保養(yǎng)老保險資金的足額到位和合理使用。國土資源部門在土地征收過程中，要及時準確地提供征地信息，協(xié)助做好失地農(nóng)民的參保登記工作。建立部門間的信息共享平臺，實現(xiàn)信息的實時傳遞和共享，避免因信息不暢導(dǎo)致的工作失誤。定期召開部門聯(lián)席會議，共同商討解決養(yǎng)老保險管理中遇到的問題，形成工作合力。在古城區(qū)，通過建立部門間的信息共享平臺和聯(lián)席會議制度，有效解決了資金籌集和參保登記過程中的協(xié)調(diào)問題，提高了管理效率。簡化管理流程，提高工作效率。優(yōu)化參保登記、繳費申報、待遇審核等環(huán)節(jié)的辦理流程，減少不必要的證明材料和審批環(huán)節(jié)。推行“一站式”服務(wù)，將相關(guān)業(yè)務(wù)集中到一個服務(wù)窗口辦理，讓失地農(nóng)民在一個地方就能完成所有手續(xù)。利用信息化技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理的線上化和自動化。建立麗江市城郊失地農(nóng)民養(yǎng)老保險網(wǎng)上服務(wù)平臺，失地農(nóng)民可以通過平臺在線提交參保申請、查詢繳費記錄和養(yǎng)老金待遇等信息。對于一些可以通過數(shù)據(jù)共享獲取的證明材料，不再要求失地農(nóng)民提供，減少他們的辦事負擔。在玉龍縣，通過推行“一站式”服務(wù)和網(wǎng)上服務(wù)平臺，失地農(nóng)民辦理養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)的時間縮短了一半以上，大大提高