金融產品推廣合規(guī)管理辦法第一章總則第一條目的與依據為規(guī)范本機構金融產品推廣行為，確保推廣活動合法合規(guī)、真實準確、公平公正，切實保護投資者合法權益，防范經營風險與聲譽風險，依據國家相關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本機構內部管理制度，特制定本辦法。第二條適用范圍本辦法適用于本機構及所屬各部門、分支機構（含境內外，若有）所有員工及授權合作機構在中華人民共和國境內（為本辦法之目的，不包括港澳臺地區(qū)）開展的各類金融產品（包括但不限于自行發(fā)行、代銷的理財產品、基金、保險、信托計劃、資管計劃等）的宣傳、推介、營銷等推廣活動。第三條基本原則金融產品推廣活動應嚴格遵循以下原則：1.合規(guī)性原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門規(guī)章及規(guī)范性文件要求，確保推廣行為合法合規(guī)。2.真實性原則：推廣內容必須真實、準確、完整，不得含有虛假、誤導性陳述或重大遺漏。3.適當性原則：充分了解投資者風險承受能力，將合適的產品推介給合適的投資者，嚴禁誤導銷售或不當銷售。4.風險揭示原則：充分、清晰、準確地揭示產品風險，不得隱瞞或淡化風險。5.客戶利益優(yōu)先原則：始終將投資者合法權益放在首位，勤勉盡責，誠實守信。第二章推廣主體與人員管理第四條推廣主體資質本機構及授權的分支機構是金融產品推廣的責任主體。未經本機構書面授權，任何部門、個人或外部機構不得擅自開展本機構金融產品的推廣活動。授權合作機構的選擇應進行嚴格的盡職調查，確保其具備相應資質和良好信譽。第五條推廣人員資質與行為規(guī)范1.資質要求：從事金融產品推廣的人員必須具備相應的從業(yè)資格，通過本機構規(guī)定的專業(yè)知識和合規(guī)培訓及考核。2.行為準則：推廣人員應遵守職業(yè)道德和行為規(guī)范，著裝得體，言行專業(yè)，不得有以下行為：*誤導性、夸大性或承諾性的宣傳；*隱瞞產品重要信息或風險；*代客操作或誘導客戶進行不必要的交易；*泄露客戶信息或隱私；*接受客戶饋贈或賄賂；*其他違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本機構制度的行為。3.持續(xù)培訓：本機構應建立常態(tài)化的推廣人員培訓機制，定期組織法律法規(guī)、產品知識、合規(guī)要求、職業(yè)道德等方面的培訓。第三章推廣內容管理第六條內容創(chuàng)作原則推廣內容的創(chuàng)作與發(fā)布應符合以下要求：1.真實準確：基于產品合同、招募說明書等法定文件，確保信息真實、數據準確、引證規(guī)范。2.清晰易懂：語言應簡潔明了，避免使用過于專業(yè)或晦澀的術語，如確需使用，應予以解釋。避免使用模糊、歧義或誤導性的語言。3.專業(yè)審慎：體現金融產品的專業(yè)性，同時保持審慎態(tài)度，充分提示風險。4.合規(guī)合法：不含有任何違反法律法規(guī)、公序良俗及監(jiān)管要求的內容。第七條內容必備要素推廣材料中應包含但不限于以下要素（根據產品類型和推廣形式適當調整）：1.產品名稱、發(fā)行機構、產品類型、產品代碼（如有）；2.產品的投資范圍、投資策略、風險等級；3.產品的費用結構、收費標準；4.明確的風險提示語句，如“投資有風險，理財需謹慎”等，并根據產品風險等級進行針對性的風險提示；5.產品過往業(yè)績（如有）的詳細說明，包括數據來源、統(tǒng)計周期，并明確提示“過往業(yè)績不代表未來表現”；6.發(fā)行機構的聯(lián)系方式及投訴渠道；7.監(jiān)管機構要求的其他信息。第八條禁止性內容推廣內容嚴禁包含以下內容：1.虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏；2.夸大或片面宣傳產品的過往業(yè)績、預期收益或收益區(qū)間，使用“最佳”、“最高級”、“名列前茅”等絕對性用語；3.承諾保本、保收益，或暗示保本、保收益（法律法規(guī)另有規(guī)定的除外）；4.利用監(jiān)管機構、行業(yè)協(xié)會或其他權威機構的名義或形象進行背書、宣傳；5.含有對同業(yè)機構或產品的貶低性、攻擊性言論；6.含有低俗、色情、暴力、賭博等不良信息；7.利用虛假營銷手段、欺詐性宣傳手段或不正當競爭手段；8.其他法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定禁止的內容。第九條內容審核與備案1.內部審核：所有對外發(fā)布的推廣材料（包括但不限于文案、圖片、音頻、視頻、H5等）必須經過本機構合規(guī)管理部門或指定的審核崗進行事前合規(guī)審核，審核通過并留存記錄后方可使用。2.分級審核：根據推廣材料的重要性、復雜性和傳播范圍，可建立分級審核機制。3.內容備案：通過審核的推廣材料應進行統(tǒng)一登記和備案，保存期限不少于產品存續(xù)期及終止后一定年限（參照監(jiān)管要求）。4.動態(tài)管理：若產品信息發(fā)生變更或監(jiān)管政策調整，應及時更新推廣內容，并重新履行審核程序。第四章推廣渠道管理第十條渠道選擇與評估本機構應審慎選擇金融產品推廣渠道，對渠道的合規(guī)性、安全性、受眾匹配度進行評估。優(yōu)先選擇資質齊全、信譽良好、管理規(guī)范的渠道。第十一條自有渠道管理對官方網站、手機應用程序、官方微信公眾號、官方微博、線下營業(yè)網點等自有渠道，應建立嚴格的內容發(fā)布和維護機制，確保推廣信息的合規(guī)性和時效性。第十二條合作渠道管理1.合作方準入：對合作推廣渠道（如第三方互聯(lián)網平臺、媒體、其他金融機構等），應進行嚴格的盡職調查，簽訂規(guī)范的合作協(xié)議，明確雙方權利義務及合規(guī)責任。2.行為管控：監(jiān)督合作方在推廣活動中嚴格遵守本辦法及合作協(xié)議的約定，禁止合作方擅自修改或增刪經審核的推廣內容。3.定期檢查：對合作渠道的推廣行為進行定期或不定期檢查，發(fā)現違規(guī)行為及時制止并采取相應措施。第十三條禁止性渠道行為嚴禁利用以下渠道或方式進行金融產品推廣：1.未經批準的公開募集場合或非法渠道；2.向不特定社會公眾進行公開宣傳（法律法規(guī)另有規(guī)定或經監(jiān)管部門批準的除外）；3.通過群發(fā)短信、微信、郵件等方式進行無差別、騷擾式營銷；4.其他法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定禁止的渠道或方式。第五章推廣行為規(guī)范第十四條禁止誤導性銷售推廣人員在與客戶溝通時，應全面、客觀介紹產品情況，不得片面強調收益而忽視風險，不得使用話術技巧進行誤導性銷售。第十五條風險評估與適當性匹配在向客戶推介金融產品前，必須對客戶進行風險承受能力評估，并根據評估結果推薦與其風險承受能力相匹配的產品。禁止向風險承受能力低于產品風險等級的客戶推介產品，除非客戶書面確認其已充分了解風險并自愿購買。第十六條信息披露與告知在產品銷售過程中，應向客戶充分披露產品的關鍵信息，包括但不限于產品條款、風險等級、費用、流動性安排等，并確保客戶已充分理解。重要事項應進行書面告知并由客戶確認。第十七條禁止不正當競爭行為推廣活動應遵循公平競爭原則，不得采取不正當手段排擠競爭對手或損害其他市場主體的合法權益。第十八條客戶信息保護嚴格遵守客戶信息保護相關法律法規(guī)，妥善保管客戶資料，不得非法收集、使用、加工、傳輸客戶個人信息，不得泄露、出售或非法向他人提供客戶信息。第六章風險監(jiān)測、報告與應急處理第十九條風險監(jiān)測建立金融產品推廣活動的日常風險監(jiān)測機制，通過人工巡查、系統(tǒng)監(jiān)測、輿情監(jiān)控等方式，及時發(fā)現推廣過程中的合規(guī)風險和聲譽風險。第二十條違規(guī)報告與處置1.報告路徑：推廣人員、渠道管理人員及其他員工發(fā)現推廣活動中的違規(guī)行為或潛在風險，應立即向本機構合規(guī)部門或上級主管報告。2.調查處置：合規(guī)部門接到報告后，應及時組織調查核實，根據違規(guī)情節(jié)輕重及造成的影響，按照本機構規(guī)定對相關責任人進行處理，并采取糾正措施。第二十一條應急處理針對推廣活動中可能發(fā)生的重大合規(guī)風險事件（如大規(guī)模誤導銷售投訴、負面輿情爆發(fā)等），應制定應急預案，明確應急響應流程、責任部門和處置措施，及時控制和化解風險。第七章監(jiān)督與獎懲第二十二條內部監(jiān)督檢查本機構合規(guī)管理部門及內部審計部門應定期或不定期對金融產品推廣合規(guī)管理情況進行監(jiān)督檢查，檢查結果納入相關部門和人員的績效考核。第二十三條投訴處理建立暢通的客戶投訴渠道，規(guī)范投訴處理流程，及時、公正處理客戶關于產品推廣的投訴，并將投訴處理結果反饋客戶。第二十四條獎懲機制1.對在金融產品推廣合規(guī)管理工作中表現突出、有效防范風險的部門和個人，給予表彰和獎勵。2.對違反本辦法規(guī)定，導致合規(guī)風險事件發(fā)生或造成不良影響的，將視情節(jié)輕重對相關責任人進行問責，包括但不限于通報批評、經濟處罰、崗位調整、紀律處分等；涉嫌違法犯罪的，移交司法機關處理。第八章附則第二十五條解釋權