演講人：日期:中信保誠保險(xiǎn)課件目錄CATALOGUE01公司概況02保險(xiǎn)產(chǎn)品體系03業(yè)務(wù)流程規(guī)范04銷售與服務(wù)技巧05風(fēng)險(xiǎn)管理框架06合規(guī)與培訓(xùn)機(jī)制PART01公司概況公司歷史與發(fā)展國際化戰(zhàn)略布局通過持續(xù)拓展全球市場網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建覆蓋多地區(qū)的綜合金融服務(wù)體系，形成跨境業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢。專業(yè)化經(jīng)營模式聚焦保險(xiǎn)主業(yè)，深化精算技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與產(chǎn)品創(chuàng)新，推動業(yè)務(wù)規(guī)模與質(zhì)量雙提升。科技賦能轉(zhuǎn)型引入人工智能、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，優(yōu)化核保、理賠流程，提升客戶服務(wù)效率與精準(zhǔn)度。客戶至上理念將ESG（環(huán)境、社會、治理）原則融入經(jīng)營決策，推動綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)與社會公益項(xiàng)目落地。可持續(xù)發(fā)展承諾誠信合規(guī)文化建立全流程風(fēng)控體系，嚴(yán)格遵守行業(yè)監(jiān)管要求，確保信息披露透明化與操作規(guī)范化。以客戶需求為核心，設(shè)計(jì)個(gè)性化保險(xiǎn)方案，提供全天候理賠支持與健康管理服務(wù)。企業(yè)使命與價(jià)值觀包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等，為企業(yè)客戶定制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與災(zāi)后恢復(fù)方案。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)解決方案整合醫(yī)療資源網(wǎng)絡(luò)，提供健康咨詢、就醫(yī)綠通及慢性病管理等高附加值服務(wù)。健康管理服務(wù)01020304涵蓋終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，提供生存金、身故保障及長期財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品線通過專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)運(yùn)作保險(xiǎn)資金，覆蓋固定收益、權(quán)益類及另類投資領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)核心業(yè)務(wù)范圍PART02保險(xiǎn)產(chǎn)品體系提供終身保障，涵蓋身故或全殘責(zé)任，保單現(xiàn)金價(jià)值可累積，支持保單貸款或靈活減保，適合長期財(cái)富傳承與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃需求。高杠桿保障產(chǎn)品，保障期內(nèi)身故或全殘可賠付，保費(fèi)低廉，適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱或負(fù)債人群階段性風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。以生存為給付條件，可按約定周期領(lǐng)取年金，搭配萬能賬戶實(shí)現(xiàn)二次增值，用于養(yǎng)老規(guī)劃或教育金儲備。兼具生存與身故責(zé)任，滿期生存可返還保費(fèi)或保額，同時(shí)提供身故保障，實(shí)現(xiàn)“生死兩全”的儲蓄型功能。人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品線終身壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)年金保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品線1234重疾險(xiǎn)覆蓋惡性腫瘤、心腦血管疾病等重大疾病，確診即賠，提供一次性給付或分期賠付，緩解醫(yī)療費(fèi)用及收入損失壓力。高保額住院醫(yī)療險(xiǎn)，涵蓋社保外用藥、質(zhì)子重離子治療等，設(shè)有免賠額但報(bào)銷比例高，適合補(bǔ)充基礎(chǔ)醫(yī)保。百萬醫(yī)療險(xiǎn)防癌險(xiǎn)專項(xiàng)保障惡性腫瘤，健康告知寬松，適合高齡或慢性病人群，提供癌癥確診金、住院津貼等針對性保障。長期護(hù)理險(xiǎn)針對失能狀態(tài)設(shè)計(jì)，按月給付護(hù)理金，覆蓋居家護(hù)理或機(jī)構(gòu)護(hù)理費(fèi)用，解決老齡化帶來的照護(hù)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品線家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)包含交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)，覆蓋車輛碰撞、盜搶、第三者責(zé)任及車上人員意外，支持附加劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等個(gè)性化條款。車險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保障房屋主體、裝修及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)、臺風(fēng)等自然災(zāi)害或盜竊導(dǎo)致的損失，附加第三者責(zé)任險(xiǎn)擴(kuò)展保障范圍。針對廠房、設(shè)備、存貨等企業(yè)資產(chǎn)，承?；馂?zāi)、爆炸、自然災(zāi)害及營業(yè)中斷損失，助力企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。涵蓋公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任及雇主責(zé)任，賠償因過失導(dǎo)致的第三方人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，降低企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)。PART03業(yè)務(wù)流程規(guī)范需完整收集投保人及被保險(xiǎn)人的身份證明、聯(lián)系方式、健康狀況等關(guān)鍵信息，并通過系統(tǒng)或第三方平臺進(jìn)行真實(shí)性核驗(yàn)，確保數(shù)據(jù)合規(guī)性。保單申請與受理客戶信息采集與驗(yàn)證根據(jù)投保標(biāo)的類型（如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等）及客戶健康告知內(nèi)容，結(jié)合保險(xiǎn)公司核保規(guī)則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級評估，決定是否承?；蛘{(diào)整費(fèi)率。風(fēng)險(xiǎn)評估與核保規(guī)則匹配支持線上電子簽名功能，生成具有法律效力的電子保單，同時(shí)將申請材料自動歸檔至云端數(shù)據(jù)庫，便于后續(xù)查詢與審計(jì)。電子化簽約與檔案管理多渠道繳費(fèi)支持提供銀行轉(zhuǎn)賬、第三方支付（如支付寶、微信）、自動扣款等多種繳費(fèi)方式，并實(shí)時(shí)同步繳費(fèi)狀態(tài)至客戶賬戶，確保資金流透明可追溯。保費(fèi)分期與寬限期管理發(fā)票與憑證自動化生成保費(fèi)繳納流程針對長期險(xiǎn)種支持按月/年分期繳費(fèi)，設(shè)定寬限期規(guī)則（如30天），逾期未繳則觸發(fā)系統(tǒng)自動提醒或保單效力中止流程。繳費(fèi)成功后系統(tǒng)即時(shí)生成電子發(fā)票及繳費(fèi)憑證，推送至客戶預(yù)留郵箱或APP賬戶，支持隨時(shí)下載打印。123理賠處理機(jī)制線上報(bào)案與材料提交客戶可通過官網(wǎng)或移動端上傳理賠申請書、醫(yī)療記錄、事故證明等材料，系統(tǒng)自動分類并分配至對應(yīng)理賠專員隊(duì)列。智能審核與人工復(fù)核結(jié)合利用OCR技術(shù)識別醫(yī)療單據(jù)關(guān)鍵信息，初步篩選符合條款的理賠案件，再由專業(yè)團(tuán)隊(duì)復(fù)核疑難案件，確保賠付準(zhǔn)確性。時(shí)效監(jiān)控與結(jié)案反饋從受理到結(jié)案全流程設(shè)置節(jié)點(diǎn)時(shí)效監(jiān)控（如小額案件3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)），結(jié)案后向客戶發(fā)送賠付明細(xì)及結(jié)案通知書，并存檔至客戶保單歷史記錄。PART04銷售與服務(wù)技巧客戶需求分析深度訪談技巧通過開放式提問和傾聽，挖掘客戶潛在需求，例如家庭結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，為定制保險(xiǎn)方案提供依據(jù)。數(shù)據(jù)化需求評估通過假設(shè)重大疾病、意外事故等場景，引導(dǎo)客戶理解風(fēng)險(xiǎn)敞口，強(qiáng)化其對保險(xiǎn)必要性的認(rèn)知。結(jié)合客戶收入、負(fù)債、資產(chǎn)等量化指標(biāo)，利用專業(yè)工具分析其保障缺口，精準(zhǔn)定位醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等核心需求。場景化需求模擬FABE法則應(yīng)用從產(chǎn)品特征（Feature）、優(yōu)勢（Advantage）、利益（Benefit）到證據(jù)（Evidence）逐層遞進(jìn)，例如重疾險(xiǎn)可強(qiáng)調(diào)病種覆蓋廣、賠付速度快等具體價(jià)值。異議處理話術(shù)針對“價(jià)格高”“不急需”等常見異議，采用“認(rèn)同+轉(zhuǎn)移+解決”三步法，例如先認(rèn)可客戶預(yù)算考量，再對比風(fēng)險(xiǎn)成本與保費(fèi)支出。情感共鳴建立通過分享真實(shí)理賠案例或家庭責(zé)任話題，引發(fā)客戶情感共鳴，增強(qiáng)購買動機(jī)。銷售溝通策略售后服務(wù)管理定期保單檢視每季度或半年為客戶提供保單整理服務(wù)，檢查保障是否匹配當(dāng)前生命周期階段，如婚育、職業(yè)變動等需調(diào)整保額。快速響應(yīng)機(jī)制設(shè)立專屬服務(wù)通道，確保理賠咨詢、信息變更等需求在24小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，提升客戶信任度。增值服務(wù)延伸提供健康管理、法律咨詢等附加服務(wù)，例如合作醫(yī)院預(yù)約、年度體檢福利，強(qiáng)化客戶黏性與品牌忠誠度。PART05風(fēng)險(xiǎn)管理框架風(fēng)險(xiǎn)評估方法定量分析法通過數(shù)學(xué)模型和統(tǒng)計(jì)工具對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評估，包括概率分布、損失程度計(jì)算及敏感性分析，適用于可量化風(fēng)險(xiǎn)場景。02040301情景分析法構(gòu)建多種潛在風(fēng)險(xiǎn)情景并模擬其影響，評估企業(yè)在不同條件下的應(yīng)對能力，常用于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)分析。定性分析法采用專家評估、風(fēng)險(xiǎn)矩陣和德爾菲法識別風(fēng)險(xiǎn)等級，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，適用于復(fù)雜或不確定性高的風(fēng)險(xiǎn)。歷史數(shù)據(jù)回溯法基于過往風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)建立趨勢模型，預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生規(guī)律，適用于周期性或規(guī)律性較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)控制措施風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略通過終止高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)或調(diào)整運(yùn)營模式徹底消除風(fēng)險(xiǎn)源，適用于潛在損失遠(yuǎn)超承受能力的極端風(fēng)險(xiǎn)。利用保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)或衍生金融工具將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至第三方，需精確計(jì)算轉(zhuǎn)移成本與自留風(fēng)險(xiǎn)的平衡點(diǎn)。通過資產(chǎn)組合多元化、客戶群體分散化降低集中度風(fēng)險(xiǎn)，需建立科學(xué)的投資組合理論和客戶分級管理體系。完善業(yè)務(wù)流程審計(jì)、權(quán)限分離制度和合規(guī)監(jiān)控體系，從組織架構(gòu)層面降低操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)分散技術(shù)內(nèi)部控制強(qiáng)化應(yīng)急預(yù)案設(shè)計(jì)分級響應(yīng)機(jī)制根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件等級制定差異化的響應(yīng)流程，明確各層級決策權(quán)限和資源調(diào)配標(biāo)準(zhǔn)，確保應(yīng)急效率最大化。業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃建立關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的冗余備份和災(zāi)備中心，制定數(shù)據(jù)恢復(fù)和替代運(yùn)營方案，保障核心服務(wù)不間斷。危機(jī)溝通預(yù)案預(yù)先確定內(nèi)外部信息發(fā)布渠道、口徑和責(zé)任人，包含媒體應(yīng)對、監(jiān)管報(bào)備和客戶告知標(biāo)準(zhǔn)化話術(shù)庫。后期評估體系設(shè)計(jì)應(yīng)急演練效果評估指標(biāo)和真實(shí)事件復(fù)盤流程，持續(xù)優(yōu)化應(yīng)急預(yù)案的實(shí)用性和可操作性。PART06合規(guī)與培訓(xùn)機(jī)制監(jiān)管合規(guī)要求嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，包括《保險(xiǎn)法》《反洗錢法》等，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。法律法規(guī)遵循建立完善的內(nèi)部合規(guī)管理制度，涵蓋銷售行為、客戶信息保護(hù)、產(chǎn)品宣傳等方面，確保各環(huán)節(jié)符合監(jiān)管要求。確保產(chǎn)品條款、費(fèi)率、免責(zé)條款等信息向客戶充分披露，避免誤導(dǎo)銷售，維護(hù)客戶權(quán)益。內(nèi)部合規(guī)制度定期開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估，識別潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定針對性防控措施，確保公司運(yùn)營穩(wěn)健可持續(xù)。風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制01020403信息披露透明新員工需接受系統(tǒng)的入職培訓(xùn)，包括公司文化、合規(guī)要求、產(chǎn)品知識及銷售技巧等內(nèi)容，確保快速融入團(tuán)隊(duì)并掌握基本技能。01040302員工培訓(xùn)體系入職培訓(xùn)定期組織產(chǎn)品知識、核保理賠、客戶服務(wù)等專項(xiàng)培訓(xùn)，提升員工的專業(yè)能力和服務(wù)水平，適應(yīng)市場變化。專業(yè)技能提升通過案例分析、情景模擬等形式，強(qiáng)化員工的合規(guī)意識，確保其在日常工作中嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和公司制度。合規(guī)意識強(qiáng)化針對中高層管理人員開展戰(zhàn)略管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)控制等培訓(xùn)，提升其領(lǐng)導(dǎo)力和決策能力。管理層培訓(xùn)考核與反饋流程績效考核指標(biāo)制定科學(xué)