郵儲銀行常州市新北區(qū)2025秋招筆試法律專練及答案一、單選題（每題1分，共10題）1.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，下列哪一項不屬于合同成立的有效要件？A.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定D.必須采用書面形式2.郵儲銀行常州分行在招聘廣告中承諾給予員工“底薪+高額提成”的薪酬制度，但實際入職后僅發(fā)放底薪。根據(jù)《中華人民共和國勞動合同法》，該行為構(gòu)成？A.合法行為，因招聘廣告非合同內(nèi)容B.違約行為，因承諾內(nèi)容未寫入合同C.侵權(quán)行為，因未滿足合理期待D.規(guī)避行為，因未明確提成計算方式3.某客戶在郵儲銀行常州某網(wǎng)點辦理理財產(chǎn)品時，因工作人員未充分說明風(fēng)險而遭受損失。根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，該客戶可主張？A.惡意營銷，要求雙倍賠償B.信息不對稱，要求退回本金C.經(jīng)營欺詐，要求賠償損失并承擔(dān)懲罰性責(zé)任D.違約責(zé)任，因未簽訂風(fēng)險揭示書4.郵儲銀行常州分行與某企業(yè)簽訂電子合同，但企業(yè)未按約定履行付款義務(wù)。根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》，該合同的法律效力？A.無效，因未采用紙質(zhì)形式B.有效，因電子簽名與手寫簽名有同等法律效力C.待定，需法院認定真實性D.需雙方補充紙質(zhì)確認書5.某郵儲銀行常州分理處員工因操作失誤，導(dǎo)致客戶賬戶資金被錯誤轉(zhuǎn)移。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，該員工可能承擔(dān)的法律責(zé)任不包括？A.行政處罰B.民事賠償C.刑事責(zé)任（如構(gòu)成詐騙）D.內(nèi)部處分（如降薪）6.常州某郵儲銀行網(wǎng)點因系統(tǒng)故障導(dǎo)致客戶無法辦理業(yè)務(wù)，經(jīng)查系第三方供應(yīng)商技術(shù)缺陷所致。根據(jù)《中華人民共和國民法典》，該銀行應(yīng)承擔(dān)？A.無責(zé)任，因非自身過錯B.部分責(zé)任，因未盡到合理審查義務(wù)C.全部責(zé)任，因?qū)儆诮鹑诜?wù)機構(gòu)D.替代責(zé)任，可向供應(yīng)商追償7.客戶在郵儲銀行常州某支行申請信用卡，銀行以“征信不符合要求”為由拒絕，但未提供具體依據(jù)。根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，該銀行需？A.僅口頭解釋，因涉及商業(yè)秘密B.書面說明，并允許客戶申訴C.免予解釋，因?qū)儆趦?nèi)部決策D.提供征信報告全文8.郵儲銀行常州某分行為節(jié)約成本，將客戶身份證復(fù)印件用于內(nèi)部非業(yè)務(wù)用途。根據(jù)《中華人民共和國刑法修正案（十一）》，該行為可能構(gòu)成？A.詐騙罪B.非法獲取公民個人信息罪C.侵占罪D.濫用職權(quán)罪9.某客戶在郵儲銀行常州某網(wǎng)點辦理抵押貸款時，銀行要求其提供不存在的房產(chǎn)證明。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該行為屬于？A.合規(guī)操作，因抵押評估屬銀行內(nèi)部流程B.違規(guī)操作，因涉嫌虛假抵押C.侵權(quán)行為，因未盡盡職調(diào)查義務(wù)D.合同行為，因客戶自愿提供材料10.郵儲銀行常州分行與某企業(yè)簽訂借款合同，約定利息為年化24%。根據(jù)《中華人民共和國最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，該利率約定？A.有效，因未超過36%B.無效，因?qū)儆诜欠ǚ刨JC.部分有效，超出部分不受保護D.視情況而定，需結(jié)合企業(yè)信用二、多選題（每題2分，共5題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，郵儲銀行常州分行在客戶身份識別中，需重點關(guān)注哪些情形？A.客戶頻繁開戶但交易金額異常B.客戶使用現(xiàn)金存取大額資金C.客戶為境外人員但境內(nèi)開戶D.客戶提供虛假身份證明2.某客戶在郵儲銀行常州某網(wǎng)點投訴員工泄露其個人信息。根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，該銀行需采取哪些措施？A.立即停止泄露行為B.免責(zé)，因已盡到告知義務(wù)C.賠償客戶損失，并承擔(dān)行政罰款D.提供數(shù)據(jù)刪除服務(wù)3.郵儲銀行常州分行在營銷理財產(chǎn)品時，以下哪些行為屬于合規(guī)操作？A.向客戶出示產(chǎn)品風(fēng)險評級B.強調(diào)“保本保息”以吸引客戶C.簽署風(fēng)險揭示書D.要求客戶簽署“不投訴”協(xié)議4.某客戶在郵儲銀行常州某支行辦理信用卡逾期，銀行采取以下措施。哪些屬于合法手段？A.每日按最低還款額計算利息B.委托第三方催收公司上門催收C.裁判法院強制執(zhí)行D.掛失信用卡并暫停使用5.郵儲銀行常州分行與某企業(yè)簽訂供應(yīng)鏈金融合同，以下哪些條款可能被認定為無效？A.“逾期不還，凍結(jié)企業(yè)所有賬戶”B.“客戶需提供第三方擔(dān)?！盋.“銀行保留單方面變更利率的權(quán)利”D.“爭議提交常州仲裁委員會”三、判斷題（每題1分，共10題）1.郵儲銀行常州分行員工因個人原因泄露客戶信息，銀行可免除其法律責(zé)任。（×）2.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行可任意調(diào)整存款利率。（×）3.客戶在郵儲銀行常州某網(wǎng)點辦理電子銀行業(yè)務(wù)，如遇系統(tǒng)故障導(dǎo)致?lián)p失，銀行需承擔(dān)全部責(zé)任。（√）4.郵儲銀行常州分行可要求客戶簽署“免除銀行所有責(zé)任”的格式條款。（×）5.根據(jù)《中華人民共和國民法典》，合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以請求恢復(fù)原狀或者采取其他補救措施。（√）6.郵儲銀行常州分行在反洗錢審查中，可僅對高風(fēng)險客戶進行盡職調(diào)查。（×）7.客戶在郵儲銀行常州某支行辦理貸款時，銀行可強制要求其提供房產(chǎn)抵押。（×）8.郵儲銀行常州分行員工在營銷理財產(chǎn)品時，可承諾“保本保息”以吸引客戶。（×）9.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，消費者享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)利。（√）10.郵儲銀行常州分行與某企業(yè)簽訂電子合同，如雙方未使用可靠的電子簽名，合同無效。（×）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述郵儲銀行常州分行在反洗錢工作中需履行的主要職責(zé)。-（1）客戶身份識別：核實客戶真實身份，關(guān)注高風(fēng)險客戶；-（2）客戶身份資料和交易記錄保存：依法保存客戶信息及交易數(shù)據(jù)；-（3）大額交易和可疑交易報告：監(jiān)測并報告異常交易行為；-（4）內(nèi)部控制：建立反洗錢制度，定期培訓(xùn)員工。2.根據(jù)《中華人民共和國個人信息保護法》，郵儲銀行常州分行在收集客戶信息時需遵循哪些原則？-（1）合法、正當(dāng)、必要原則：僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的必要信息；-（2）明確目的原則：公開收集目的并征得客戶同意；-（3）最小化原則：避免過度收集信息；-（4）確保安全原則：采取技術(shù)措施保護信息。3.郵儲銀行常州分行在營銷信用卡時，需注意哪些法律風(fēng)險？-（1）利率合規(guī)：不得承諾不合規(guī)的利率；-（2）風(fēng)險揭示：充分告知信用卡風(fēng)險；-（3）信息保護：避免泄露客戶征信信息；-（4）格式條款：避免設(shè)置排除客戶權(quán)利的條款。4.某客戶在郵儲銀行常州某網(wǎng)點辦理存款時，銀行工作人員因操作失誤導(dǎo)致客戶資金損失。根據(jù)《中華人民共和國民法典》，銀行應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？-（1）違約責(zé)任：賠償客戶直接損失；-（2）侵權(quán)責(zé)任：如存在故意或重大過失；-（3）補救措施：及時糾正錯誤并恢復(fù)資金。五、案例分析題（每題10分，共2題）1.案例背景：常州某郵儲銀行網(wǎng)點員工小王在營銷理財產(chǎn)品時，為快速完成業(yè)績指標(biāo)，向客戶李女士隱瞞產(chǎn)品實際風(fēng)險，承諾“保本保息”。李女士投入20萬元后，產(chǎn)品因市場波動虧損5萬元。李女士要求銀行賠償，銀行以“已盡到告知義務(wù)”為由拒絕。問題：-（1）根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》，銀行的行為是否合規(guī)？-（2）李女士可主張哪些法律權(quán)利？答案：-（1）銀行行為不合規(guī)，因未充分告知風(fēng)險，涉嫌欺詐；-（2）李女士可主張：要求賠償損失、解除合同、追究刑事責(zé)任（如涉嫌詐騙）。2.案例背景：常州某企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)需要，在郵儲銀行某支行申請供應(yīng)鏈金融貸款。銀行要求企業(yè)提供虛假發(fā)票以符合貸款條件，并承諾“事成后按比例分成”。企業(yè)按要求操作后，銀行未兌現(xiàn)承諾，企業(yè)起訴銀行。問題：-（1）銀行的行為可能觸犯哪些法律？-（2）企業(yè)可采取哪些法律手段維權(quán)？答案：-（1）銀行可能觸犯《中華人民共和國刑法》（偽造公司印章罪）、《中華人民共和國民法典》（合同詐騙罪）；-（2）企業(yè)可申請仲裁或起訴，要求銀行承擔(dān)違約責(zé)任、賠償損失。答案與解析一、單選題1.D解析：合同成立的有效要件包括當(dāng)事人具備民事行為能力、意思表示真實、不違反法律強制性規(guī)定等，但并非必須采用書面形式（口頭合同同樣有效）。2.C解析：銀行承諾“高額提成”但未兌現(xiàn)，構(gòu)成違約，因客戶基于該承諾做出決策，銀行需承擔(dān)賠償責(zé)任。3.C解析：銀行未充分說明風(fēng)險，屬于經(jīng)營欺詐，客戶可主張賠償損失及懲罰性責(zé)任。4.B解析：根據(jù)《電子簽名法》，可靠的電子簽名與手寫簽名具有同等法律效力，電子合同有效。5.D解析：內(nèi)部處分屬于銀行管理范疇，不屬于法律責(zé)任，其他三項均為法律規(guī)定的責(zé)任類型。6.B解析：銀行作為金融服務(wù)機構(gòu)，需對第三方供應(yīng)商的技術(shù)缺陷盡到合理審查義務(wù)，否則需承擔(dān)部分責(zé)任。7.B解析：銀行拒絕貸款需提供書面說明，并允許客戶申訴，符合《個人信息保護法》要求。8.B解析：非法獲取公民個人信息可能構(gòu)成犯罪，屬于刑事法律責(zé)任。9.B解析：銀行要求提供不存在的房產(chǎn)證明，涉嫌虛假抵押，屬于違規(guī)操作。10.C解析：年化24%在36%以內(nèi)受法律保護，但超出部分不受保護，屬于部分有效。二、多選題1.A、B、C解析：頻繁開戶、異常交易、境外人員開戶均屬于反洗錢重點關(guān)注情形。2.A、C、D解析：銀行需停止泄露、賠償損失、提供數(shù)據(jù)刪除服務(wù)，符合《個人信息保護法》要求。3.A、C解析：風(fēng)險評級和風(fēng)險揭示書屬于合規(guī)操作，其他選項涉嫌誤導(dǎo)客戶或排除權(quán)利。4.A、C解析：按最低還款額計算利息和法院強制執(zhí)行屬于合法手段，其他選項涉嫌侵權(quán)。5.A、C解析：禁止約定“逾期凍結(jié)所有賬戶”和單方面變更利率，屬于無效條款。三、判斷題1.×解析：員工泄露客戶信息需承擔(dān)法律責(zé)任，銀行不可免責(zé)。2.×解析：銀行需遵守利率上限規(guī)定，不得任意調(diào)整。3.√解析：系統(tǒng)故障屬銀行責(zé)任范圍，需承擔(dān)全部責(zé)任。4.×解析：免除銀行所有責(zé)任的格式條款無效。5.√解析：符合《民法典》合同解除規(guī)定。6.×解析：銀行需對所有客戶進行基本反洗錢審查。7.×解析：銀行需根據(jù)客戶需求提供貸款方式，不可強制要求抵押。8.×解析：承諾“保本保息”涉嫌欺詐，違反監(jiān)管規(guī)定。9.√解析：符合《消費者權(quán)益保護法》規(guī)定。10.×解析：電子合同有效，無需使用紙質(zhì)簽名。四、簡答題1.反洗錢職責(zé)：-（1）客戶身份識別：核實身份，關(guān)注高風(fēng)險客戶；-（2）資料保存：依法保存客戶信息及交易記錄；-（3）可疑交易報告：監(jiān)測并上報異常交易；-（4）內(nèi)部控制：建立反洗錢制度并培訓(xùn)員工。2.個人信息保護原則：-（1）合法、正當(dāng)、必要：僅收集必要信息；-（2）明確目的：公開收集目的并征得同意；-（3）最小化：避免過度收集；-（4）確保安全：采取技術(shù)措施保護信息。3.信用卡營銷法律風(fēng)險：-（1）利率合規(guī)：不得承諾不合規(guī)利率；-（2）風(fēng)險揭示：充分告知風(fēng)險；-（3）信息保護：避免泄露征信信息；-（4）格式條款：避免排除客