2025年大學(xué)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查專(zhuān)業(yè)題庫(kù)——銀行詐騙經(jīng)濟(jì)犯罪防治考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。下列每小題備選答案中，只有一個(gè)符合題意，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填在題干后的括號(hào)內(nèi)。）1.下列行為中，不屬于《刑法》規(guī)定的銀行詐騙罪行為方式的是（）。A.使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)B.以非法占有為目的，使用虛假的證明文件騙取銀行貸款C.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由，騙取銀行貸款D.惡意透支信用卡金額較大2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪中，犯罪分子通過(guò)非法途徑獲取公民個(gè)人信息的主要渠道不包括（）。A.竊取銀行內(nèi)部客戶(hù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)B.網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)攻擊網(wǎng)站后竊取數(shù)據(jù)C.電信運(yùn)營(yíng)商違規(guī)提供用戶(hù)信息D.公民在日常生活中隨意泄露個(gè)人信息3.在銀行詐騙案件的偵查中，電子證據(jù)具有的核心特征不包括（）。A.形式多樣性B.易失密性和易破壞性C.依賴(lài)特定技術(shù)設(shè)備讀取D.必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人確認(rèn)才具有證明力4.下列關(guān)于信用卡詐騙罪犯罪主體的表述，正確的是（）。A.僅限于年滿(mǎn)18周歲的自然人B.只要是具有完全民事行為能力的單位即可C.既包括自然人，也包括單位D.僅限于銀行工作人員5.銀行在履行反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別的核心要素是（）。A.客戶(hù)的財(cái)富狀況B.客戶(hù)的職業(yè)背景C.客戶(hù)的國(guó)籍或住所地D.客戶(hù)身份信息的真實(shí)性和完整性6.對(duì)于涉及多個(gè)地區(qū)的銀行詐騙案件，偵查機(jī)關(guān)最常采取的協(xié)作方式是（）。A.單獨(dú)派遣偵查員跨區(qū)域調(diào)查B.建立臨時(shí)性案件聯(lián)合調(diào)查組C.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)時(shí)共享情報(bào)信息D.由主要犯罪地公安機(jī)關(guān)牽頭，相關(guān)地公安機(jī)關(guān)派員參與7.針對(duì)銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)便利進(jìn)行詐騙的行為，銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)的防治環(huán)節(jié)是（）。A.客戶(hù)信息的外部防護(hù)B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制與審計(jì)監(jiān)督C.對(duì)公眾的反詐宣傳教育D.銀行支付系統(tǒng)的技術(shù)升級(jí)8.下列哪項(xiàng)措施不屬于銀行利用技術(shù)手段進(jìn)行詐騙風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容？（）A.人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行客戶(hù)身份驗(yàn)證B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型識(shí)別異常交易C.設(shè)置合理的交易限額D.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行心理特征分析9.根據(jù)我國(guó)《刑事訴訟法》規(guī)定，在辦理銀行詐騙案件過(guò)程中，偵查人員對(duì)于發(fā)現(xiàn)的與案件有關(guān)的其他犯罪事實(shí)，有權(quán)（）。A.僅就銀行詐騙罪進(jìn)行調(diào)查B.建議檢察院補(bǔ)充起訴C.直接提起對(duì)其他犯罪嫌疑人的刑事追訴D.將案件并案?jìng)刹?，一并處?0.綜合性防治銀行詐騙犯罪，需要多方參與。下列選項(xiàng)中，不屬于防治體系重要組成部分的是（）。A.銀行的合規(guī)管理與內(nèi)部控制B.公安機(jī)關(guān)的經(jīng)濟(jì)犯罪偵查力量C.司法機(jī)關(guān)的審判與執(zhí)行職能D.個(gè)體商戶(hù)的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)督二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分。下列每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代表字母填在題干后的括號(hào)內(nèi)。多選、少選或錯(cuò)選均不得分。）1.構(gòu)成銀行詐騙罪，在主觀方面必須具備的要素包括（）。A.故意B.非法占有目的C.認(rèn)識(shí)到其行為會(huì)侵犯銀行財(cái)產(chǎn)權(quán)D.預(yù)見(jiàn)到可能發(fā)生銀行資金損失2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪常見(jiàn)的手法包括（）。A.網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)B.短信詐騙C.電話(huà)詐騙D.利用虛假APP或網(wǎng)站進(jìn)行詐騙3.銀行詐騙案件的證據(jù)種類(lèi)主要包括（）。A.書(shū)證（如：偽造的證件、合同）B.物證（如：作案工具）C.視聽(tīng)資料（如：通話(huà)錄音、錄像）D.電子數(shù)據(jù)（如：銀行流水、聊天記錄）4.銀行在反洗錢(qián)工作中，客戶(hù)身份識(shí)別制度（KYC）的主要內(nèi)容包括（）。A.客戶(hù)身份信息的收集與核實(shí)B.客戶(hù)身份風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)管理D.對(duì)客戶(hù)大額交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控5.銀行詐騙案件的偵查難點(diǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.犯罪手法隱蔽，技術(shù)性強(qiáng)B.犯罪嫌疑人反偵查意識(shí)強(qiáng)，易串供、毀滅證據(jù)C.跨區(qū)域、跨境作案增多，偵查協(xié)作復(fù)雜D.電子證據(jù)的獲取、固定和認(rèn)定難度大6.防治銀行詐騙犯罪，需要金融機(jī)構(gòu)落實(shí)的內(nèi)部防控措施可以包括（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強(qiáng)員工背景審查和培訓(xùn)C.提升支付系統(tǒng)的安全防護(hù)等級(jí)D.加強(qiáng)與公安機(jī)關(guān)的信息共享7.信用卡詐騙罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要在于（）。A.犯罪對(duì)象不同（前者是信用卡，后者是貸款）B.犯罪手段不完全相同C.犯罪主體要求不同D.法定刑期有所不同8.在辦理銀行詐騙案件時(shí)，偵查人員應(yīng)當(dāng)注意的法律原則包括（）。A.依法偵查原則B.證據(jù)裁判原則C.程序正當(dāng)原則D.尊重和保障人權(quán)原則9.針對(duì)銀行詐騙犯罪的公眾防范教育應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。A.提高對(duì)各類(lèi)詐騙手法的識(shí)別能力B.增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)C.警惕網(wǎng)絡(luò)釣魚(yú)和電信詐騙D.發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)10.銀行詐騙犯罪的防治體系是一個(gè)系統(tǒng)工程，其構(gòu)成要素可以包括（）。A.法律法規(guī)的完善B.監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督執(zhí)法C.銀行等金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.公安機(jī)關(guān)的專(zhuān)業(yè)偵查能力三、名詞解釋?zhuān)款}4分，共20分。請(qǐng)用簡(jiǎn)潔、準(zhǔn)確的語(yǔ)言解釋下列名詞的含義。）1.銀行詐騙罪2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙3.電子證據(jù)4.反洗錢(qián)5.內(nèi)部控制四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共24分。請(qǐng)簡(jiǎn)要回答下列問(wèn)題。）1.簡(jiǎn)述銀行詐騙罪與詐騙罪的區(qū)別。2.簡(jiǎn)述銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，防范貸款詐騙的主要措施。3.簡(jiǎn)述電子證據(jù)在銀行詐騙案件偵查中的重要作用。4.簡(jiǎn)述公安機(jī)關(guān)在偵查銀行詐騙案件時(shí)，需要與銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)作的主要內(nèi)容。五、論述題（10分。請(qǐng)就以下問(wèn)題進(jìn)行論述。）結(jié)合當(dāng)前銀行詐騙犯罪的新特點(diǎn)，論述如何構(gòu)建更加有效的銀行詐騙犯罪防治體系。試卷答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.A3.D4.C5.D6.B7.B8.D9.D10.D二、多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、名詞解釋1.銀行詐騙罪：指以非法占有為目的，利用銀行的管理漏洞或支付結(jié)算功能，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行及其客戶(hù)公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。其犯罪對(duì)象與銀行資金或銀行管理職能密切相關(guān)。2.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙：指利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)、設(shè)置騙局等方式，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使其主動(dòng)交付財(cái)物的犯罪活動(dòng)。銀行支付環(huán)節(jié)常被用作其犯罪鏈條的末端。3.電子證據(jù)：指通過(guò)電子數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸、處理過(guò)程中形成的，能夠證明案件事實(shí)的證據(jù)。在銀行詐騙案件中，電子證據(jù)是關(guān)鍵證據(jù)形式，如銀行流水、交易記錄、聊天記錄、通話(huà)記錄等。4.反洗錢(qián)：指為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，通過(guò)制定法律法規(guī)、建立監(jiān)管制度、采取監(jiān)測(cè)措施等方式，識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控資金可疑流動(dòng)，切斷犯罪資金來(lái)源和渠道的綜合性反犯罪斗爭(zhēng)。銀行是反洗錢(qián)的重要前沿陣地。5.內(nèi)部控制：指單位為了實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列政策、程序和措施，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范和化解，確保資產(chǎn)安全、信息可靠、運(yùn)營(yíng)高效、法律法規(guī)遵循的過(guò)程。銀行內(nèi)部控制是防范內(nèi)部人員參與或銀行被外部利用進(jìn)行詐騙的關(guān)鍵。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述銀行詐騙罪與詐騙罪的區(qū)別。區(qū)別主要體現(xiàn)在：一是犯罪對(duì)象不同，銀行詐騙罪的對(duì)象與銀行的管理職能或銀行自身的資金密切相關(guān)（如騙取銀行貸款、信用），而普通詐騙罪的對(duì)象是包括銀行在內(nèi)的各種財(cái)產(chǎn)；二是犯罪手段要求不同，銀行詐騙罪往往利用銀行的管理漏洞、業(yè)務(wù)流程或支付系統(tǒng)實(shí)施，而普通詐騙罪手段更為一般化；三是主體方面，銀行詐騙罪可能涉及銀行工作人員利用職務(wù)便利，而普通詐騙罪主體為一般自然人。銀行詐騙罪屬于特定對(duì)象詐騙罪，刑罰通常較普通詐騙罪更重。2.簡(jiǎn)述銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，防范貸款詐騙的主要措施。主要措施包括：一是嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)人的資格和真實(shí)性，核實(shí)其身份證明、收入證明、經(jīng)營(yíng)狀況等材料；二是加強(qiáng)信用評(píng)估，利用征信系統(tǒng)和內(nèi)部風(fēng)控模型評(píng)估申請(qǐng)人的信用風(fēng)險(xiǎn)；三是實(shí)行審貸分離原則，確保審批人員獨(dú)立判斷；四是明確貸款用途，并采取相應(yīng)措施監(jiān)控資金流向，防止挪用；五是簽訂規(guī)范的借款合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；六是定期進(jìn)行貸后檢查，監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況變化；七是利用擔(dān)保、抵押等方式降低信用風(fēng)險(xiǎn)。3.簡(jiǎn)述電子證據(jù)在銀行詐騙案件偵查中的重要作用。電子證據(jù)在銀行詐騙案件偵查中作用至關(guān)重要：一是證明犯罪事實(shí)的關(guān)鍵依據(jù)，銀行流水、交易記錄、網(wǎng)絡(luò)聊天記錄、通話(huà)詳單等電子數(shù)據(jù)可以直接證明騙取財(cái)物的行為、金額、時(shí)間、渠道等；二是揭示犯罪手法的重要途徑，通過(guò)分析電子數(shù)據(jù)可以還原犯罪過(guò)程，識(shí)別犯罪團(tuán)伙的組織架構(gòu)和分工；三是鎖定犯罪嫌疑人的重要線(xiàn)索，IP地址、設(shè)備信息、銀行賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息等有助于追蹤和確定犯罪嫌疑人身份；四是實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨境追訴的基礎(chǔ)，電子數(shù)據(jù)的跨境調(diào)取是打擊跨國(guó)銀行詐騙的重要保障。4.簡(jiǎn)述公安機(jī)關(guān)在偵查銀行詐騙案件時(shí)，需要與銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)作的主要內(nèi)容。主要協(xié)作內(nèi)容包括：一是情報(bào)信息共享，銀行向公安機(jī)關(guān)提供涉案賬戶(hù)的流水信息、客戶(hù)身份信息、異常交易警報(bào)等；二是技術(shù)支持與證據(jù)固定，銀行協(xié)助偵查機(jī)關(guān)查詢(xún)、復(fù)制、封存相關(guān)電子數(shù)據(jù)，提供交易系統(tǒng)等技術(shù)方面的說(shuō)明；三是現(xiàn)場(chǎng)勘查與取證，銀行配合勘查涉案營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或自助設(shè)備，提供監(jiān)控錄像等證據(jù)；四是資金查詢(xún)與凍結(jié)，銀行依據(jù)偵查機(jī)關(guān)的合法手續(xù)查詢(xún)、凍結(jié)涉案賬戶(hù)資金；五是鑒定協(xié)作，對(duì)銀行系統(tǒng)記錄、電子數(shù)據(jù)等進(jìn)行專(zhuān)業(yè)鑒定；六是案件協(xié)查，對(duì)于跨區(qū)域、跨境案件，銀行協(xié)助在不同地區(qū)或國(guó)家開(kāi)展調(diào)查取證工作。五、論述題結(jié)合當(dāng)前銀行詐騙犯罪的新特點(diǎn)，論述如何構(gòu)建更加有效的銀行詐騙犯罪防治體系。當(dāng)前銀行詐騙犯罪呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、智能化、跨地域化、手段多樣化等新特點(diǎn)，對(duì)此，構(gòu)建更加有效的防治體系需要多方協(xié)同，綜合施策。首先，完善法律法規(guī)體系是基礎(chǔ)。應(yīng)緊跟犯罪發(fā)展，及時(shí)修訂相關(guān)法律，明確新型詐騙行為的法律定性與責(zé)任，細(xì)化電子證據(jù)的取證規(guī)則，為打擊犯罪提供明確的法律依據(jù)。其次，強(qiáng)化金融監(jiān)管是關(guān)鍵。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的穿透式監(jiān)管，督促銀行落實(shí)反洗錢(qián)和客戶(hù)盡職調(diào)查義務(wù)，利用金融科技手段提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力，對(duì)違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。再次，提升銀行自身防控能力是核心。銀行應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升交易監(jiān)測(cè)的精準(zhǔn)度，加強(qiáng)對(duì)員工的背景審查和反欺詐培訓(xùn)，完善客戶(hù)身份識(shí)別和交易授權(quán)流程，同時(shí)加強(qiáng)安全提示和宣傳教育。第四，增強(qiáng)公安機(jī)關(guān)打擊能力是保障。公安機(jī)關(guān)應(yīng)組建專(zhuān)業(yè)化偵查隊(duì)伍，提升對(duì)新型網(wǎng)絡(luò)詐騙技術(shù)和手法的識(shí)別能力，加強(qiáng)電子數(shù)據(jù)取證和綜合偵查能力建設(shè)，深化與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行等的協(xié)作配合