2025年征信考試題庫：征信法規(guī)與征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填寫在題后括號內(nèi)）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，從事個人征信信息處理活動的人員，應(yīng)（）。A.具有完全民事行為能力B.通過征信專業(yè)知識考試C.與特定個人或機構(gòu)有親屬關(guān)系D.直接向信息主體收集信息2.下列關(guān)于個人征信報告信息描述錯誤的是（）。A.個人征信報告是由依法設(shè)立的征信機構(gòu)依法采集、生成和提供的B.個人對個人征信報告中的錯誤信息，有權(quán)提出異議申請C.商業(yè)銀行等機構(gòu)因信用交易需要，可以不經(jīng)信息主體同意查詢其信用報告D.個人征信報告記載的信息，自生成之日起保留5年3.根據(jù)中國《個人信息保護法》，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得（）。A.采取自動化決策方式B.采取非自動化決策方式C.超出處理目的范圍處理個人信息D.事先向信息主體告知處理規(guī)則4.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為（）。A.1年B.3年C.5年D.7年5.當(dāng)信息主體對征信機構(gòu)采集的其個人信息有異議時，信息主體應(yīng)當(dāng)（）。A.向法院提起訴訟B.直接向信用報告使用者投訴C.向征信機構(gòu)提出異議申請D.放棄異議，接受信息6.下列哪個機構(gòu)負責(zé)制定和實施中國的征信業(yè)管理制度？（）A.中國銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會D.國家市場監(jiān)督管理總局7.根據(jù)規(guī)定，向個人或組織提供個人信用報告等征信產(chǎn)品或服務(wù)，應(yīng)取得（）的批準(zhǔn)。A.市場監(jiān)督管理局B.中國人民銀行或其分支機構(gòu)C.工商行政管理部門D.國家信息安全監(jiān)管部門8.金融機構(gòu)在查詢個人信用報告時，必須取得信息主體的（）。A.書面授權(quán)B.口頭同意C.電子確認D.被查詢原因說明9.征信機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需向境外提供個人征信信息的，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，并經(jīng)（）批準(zhǔn)。A.境外接收信息單位所在地的監(jiān)管機構(gòu)B.中國人民銀行或其分支機構(gòu)C.信息主體所在地的監(jiān)管機構(gòu)D.國家外匯管理局10.要求征信機構(gòu)及其工作人員對在從事征信業(yè)務(wù)中知悉的商業(yè)秘密或者個人信息嚴(yán)格保密，體現(xiàn)了征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理的（）原則。A.公開透明B.平等自愿C.信息安全D.嚴(yán)格保密二、判斷題（請將“正確”或“錯誤”填寫在題后括號內(nèi)）1.任何單位和個人都可以查詢個人的信用報告。（）2.征信機構(gòu)對向信用報告使用者提供信用報告的行為負有保密義務(wù)。（）3.個人信息處理者因維護個人信息安全，確定處理個人信息具有正當(dāng)理由的，可以無需取得個人同意而處理個人信息。（）4.信息主體認為征信機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，侵害其合法權(quán)益的，可以向有關(guān)主管部門投訴。（）5.征信機構(gòu)對異議信息進行重新核查和處理的結(jié)果，無需告知信息主體。（）6.信用報告只能用于信貸審批，不能用于其他用途。（）7.征信機構(gòu)因異議處理需要，可以不經(jīng)信息主體同意，向相關(guān)機構(gòu)或者個人查詢信息。（）8.對信息主體的異議申請，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請之日起30日內(nèi)完成核查，并作出處理決定。（）9.征信機構(gòu)及其工作人員不得以任何形式非法獲取、提供或者公開個人征信信息。（）10.內(nèi)部控制是征信機構(gòu)合規(guī)管理的重要組成部分，主要包括制度建設(shè)和監(jiān)督執(zhí)行兩個層面。（）三、簡答題1.簡述個人征信報告中可能包含的個人基本信息類型。2.根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，個人對其信用報告享有哪些主要權(quán)利？3.征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理中，建立健全內(nèi)部控制在哪些方面具有重要意義？4.在征信業(yè)務(wù)中，如何理解“告知-同意”原則？請結(jié)合信息采集環(huán)節(jié)說明。5.列舉至少三種征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)風(fēng)險點。四、論述題試述在個人信息保護日益受到重視的背景下，征信機構(gòu)如何在履行法定職責(zé)（如采集、處理、提供信用信息）的同時，有效保障信息主體的合法權(quán)益，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營。試卷答案一、選擇題1.A*解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第六條，從事個人征信信息處理活動的人員，應(yīng)具備良好的職業(yè)品德，并按照規(guī)定取得相應(yīng)從業(yè)資格。題目選項中，“具有完全民事行為能力”是基本法律要求，屬于必要條件。B項不準(zhǔn)確，目前并非所有征信從業(yè)人員都強制要求通過考試。C項與合規(guī)無關(guān)。D項是信息采集環(huán)節(jié)，不是處理活動人員的要求。2.C*解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條和第二十六條明確規(guī)定，查詢個人信用報告應(yīng)取得信息主體的書面同意，或者根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定進行查詢。商業(yè)銀行等機構(gòu)因信用交易需要查詢，必須獲得個人授權(quán)。因此，C選項的說法錯誤。3.C*解析：《個人信息保護法》第十七條規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當(dāng)具有明確、合理的目的，并應(yīng)當(dāng)與處理目的直接相關(guān)，不得超出處理目的范圍處理個人信息。A、B、D選項描述的情況，在特定條件下（如獲得單獨同意、維護個人信息安全等）可能允許，但C選項明確表示超出目的范圍處理是禁止的。4.C*解析：《征信業(yè)管理條例》第二十一條規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。因此，C選項正確。5.C*解析：《征信業(yè)管理條例》第十六條規(guī)定，個人對個人信用報告有異議的，可以向征信機構(gòu)提出異議申請。這是信息主體行使異議權(quán)的主要途徑。6.B*解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第四條，中國人民銀行及其分支機構(gòu)負責(zé)征信業(yè)的管理和監(jiān)督。因此，中國人民銀行是負責(zé)制定和實施中國征信業(yè)管理制度的主要機構(gòu)。7.B*解析：根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，從事個人征信信息處理活動、提供個人信用報告等征信產(chǎn)品或服務(wù)，需要向中國人民銀行或其分支機構(gòu)申請許可。8.A*解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》第十六條，金融機構(gòu)等查詢個人信用報告的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體的書面同意。9.B*解析：《征信業(yè)管理條例》第二十五條規(guī)定，征信機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需向境外提供個人征信信息的，應(yīng)當(dāng)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，并經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。10.D*解析：保密原則要求征信機構(gòu)及其工作人員對知悉的商業(yè)秘密和個人信息嚴(yán)格保密，防止泄露和濫用，這是合規(guī)管理的重要方面。二、判斷題1.錯誤*解析：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，查詢個人信用報告必須取得信息主體的書面同意，或根據(jù)法律規(guī)定。并非任何單位和個人都可以查詢。2.正確*解析：征信機構(gòu)向信用報告使用者提供信用報告時，涉及征信機構(gòu)內(nèi)部操作和信息傳遞，負有對使用者查詢目的、使用范圍等的保密義務(wù)，防止信息被濫用。3.正確*解析：《個人信息保護法》第三十一條規(guī)定，個人信息處理者因維護個人信息安全，確定處理個人信息具有正當(dāng)理由的，可以無需取得個人同意而處理個人信息，例如為防止信息泄露、篡改、丟失等。4.正確*解析：《征信業(yè)管理條例》第二十九條規(guī)定，信息主體認為征信機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)或者國家有關(guān)規(guī)定，侵害其合法權(quán)益的，可以向有關(guān)主管部門投訴。5.錯誤*解析：《征信業(yè)管理條例》第十七條規(guī)定，征信機構(gòu)對異議信息進行重新核查和處理的結(jié)果，應(yīng)當(dāng)及時告知信息主體。6.錯誤*解析：信用報告不僅可用于信貸審批，還可用于任職資格審核、保險費率厘定、租賃合同簽訂、招聘錄用等多種場景，但使用范圍受到法律法規(guī)和約定限制。7.正確*解析：在處理異議申請時，征信機構(gòu)為了核實情況，可以根據(jù)需要依法向相關(guān)機構(gòu)或個人查詢相關(guān)信息。8.正確*解析：《征信業(yè)管理條例》第十七條規(guī)定，征信機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請之日起30日內(nèi)完成核查，并作出處理決定，告知信息主體。9.正確*解析：這是《征信業(yè)管理條例》和《個人信息保護法》等法律法規(guī)的強制性規(guī)定，是征信機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營的基本要求。10.正確*解析：合規(guī)管理依賴于完善的內(nèi)部控制體系，包括制定合規(guī)政策、流程、崗位職責(zé)，以及建立監(jiān)督檢查、考核問責(zé)機制，確保合規(guī)要求得到有效執(zhí)行。三、簡答題1.個人征信報告中可能包含的個人基本信息類型包括：姓名、身份證號碼、出生日期、性別、學(xué)歷、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式（電話號碼、電子郵箱等）、配偶信息、家庭成員信息、機構(gòu)信息（工作單位、教育機構(gòu)等）、征信報告查詢信息（查詢機構(gòu)、查詢?nèi)掌?、查詢原因等）等。具體內(nèi)容依據(jù)征信機構(gòu)和數(shù)據(jù)提供者的規(guī)定以及法律法規(guī)允許的范圍確定。2.個人對其信用報告享有的主要權(quán)利包括：*查詢權(quán)：有權(quán)查詢自己的信用報告，每年可以免費查詢兩次。*更正權(quán)：對信用報告中的錯誤信息，有權(quán)提出異議申請，要求征信機構(gòu)核查、更正。*刪除權(quán)：對信用報告中的錯誤信息，在特定情況下（如信息已過保存期限但仍在報告中被展示），有權(quán)要求刪除。*異議權(quán)：對征信機構(gòu)采集、處理、使用其個人信息的行為有異議時，有權(quán)提出異議申請。*知情權(quán)：有權(quán)了解征信機構(gòu)采集、使用其個人信息的用途、方式等規(guī)則。*被遺忘權(quán)（間接相關(guān)）：雖然法律未明確在征信報告中直接刪除，但異議處理和刪除權(quán)帶有此意味。*投訴權(quán)：對征信機構(gòu)侵害其合法權(quán)益的行為，有權(quán)向有關(guān)主管部門投訴。3.建立健全內(nèi)部控制對征信業(yè)務(wù)合規(guī)管理具有重要意義：*防范風(fēng)險：通過明確職責(zé)、分離崗位、設(shè)置審批流程等，可以有效防范操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。*保障數(shù)據(jù)安全：內(nèi)部控制措施（如訪問控制、加密、備份等）是保護個人信息和商業(yè)秘密安全的重要保障。*確保業(yè)務(wù)合規(guī)：將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)流程，通過培訓(xùn)和檢查，確保各項業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。*提升運營效率：規(guī)范的內(nèi)部控制可以優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少錯誤，提高工作效率。*促進行業(yè)自律：良好的內(nèi)部控制是征信機構(gòu)自我約束、提升行業(yè)形象的基礎(chǔ)。4.“告知-同意”原則是指在處理個人信息前，處理者應(yīng)當(dāng)向信息主體充分、清晰、具體地告知個人信息的處理目的、方式、信息種類、保存期限、信息主體的權(quán)利以及處理規(guī)則等，并經(jīng)信息主體明確同意后才能開始處理。在征信業(yè)務(wù)中，主要體現(xiàn)在信息采集環(huán)節(jié)：*明確告知：征信機構(gòu)在采集個人信息（如姓名、身份證號、銀行卡號等）前，必須向信息主體明確告知采集信息的目的（例如，用于個人信用評估、信貸審批）、處理方式（如何存儲、使用）、信息將提供給哪些機構(gòu)、信息保存期限、信息主體享有的查詢、異議、刪除等權(quán)利，以及拒絕提供信息的后果（可能無法完成申請的業(yè)務(wù)）。*獲得同意：信息主體在充分了解上述告知內(nèi)容后，通過明確的方式（如書面授權(quán)、電子確認等）表示同意。這種同意應(yīng)當(dāng)是自愿、明確、具體的，不能通過模糊或隱藏條款來獲取。例如，在申請貸款時，銀行需要向申請人提供征信授權(quán)書，申請人確認閱讀并同意授權(quán)后簽字，這即是獲得同意的過程。5.征信業(yè)務(wù)中常見的合規(guī)風(fēng)險點包括：*信息采集不合規(guī)：未獲得信息主體明確同意采集個人信息；采集與處理目的無關(guān)的信息；通過非法手段獲取信息。*信息處理與使用不當(dāng)：超出約定目的使用信息；將信息用于營利性目的；信息安全措施不足導(dǎo)致泄露、篡改、丟失；未按規(guī)定處理異議信息。*信用報告提供不合規(guī)：未經(jīng)授權(quán)提供信用報告；向無關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供信用報告；信用報告內(nèi)容存在錯誤未及時更正；未按規(guī)定說明查詢用途。*信息主體權(quán)益保護不足：未及時處理異議申請或告知結(jié)果；未保障信息主體的查詢權(quán)（如收費不當(dāng)、拒絕提供等）；對信息主體的投訴處理不及時、不公正。*內(nèi)部管理與控制缺陷：缺乏有效的合規(guī)管理制度和流程；內(nèi)部控制措施執(zhí)行不到位；工作人員合規(guī)意識淡薄，操作違規(guī)。*跨境數(shù)據(jù)傳輸違規(guī)：未按規(guī)定進行安全評估和獲得批準(zhǔn)即向境外提供個人征信信息。四、論述題在個人信息保護日益受到重視的背景下，征信機構(gòu)如何在履行法定職責(zé)的同時有效保障信息主體的合法權(quán)益，實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營，是一個復(fù)雜但至關(guān)重要的問題。這需要征信機構(gòu)在多個層面采取綜合措施：首先，征信機構(gòu)必須樹立牢固的合規(guī)意識，將個人信息保護和信息主體權(quán)益保障置于業(yè)務(wù)發(fā)展的核心位置。這要求從高層管理到基層員工，都要充分認識到合規(guī)經(jīng)營不僅是法律要求，也是贏得社會信任、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。應(yīng)通過持續(xù)的教育培訓(xùn)，強化全體員工的隱私保護觀念和合規(guī)操作能力。其次，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)是根本保障。征信機構(gòu)必須深入理解并嚴(yán)格遵守《個人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》等核心法律法規(guī)，以及中國人民銀行發(fā)布的相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。在信息采集環(huán)節(jié)，必須確保目的明確、方式合法、獲得信息主體的充分告知和明確同意；在信息處理和使用環(huán)節(jié)，必須堅持最小必要原則和目的限制原則，不得隨意擴大信息