第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁濟(jì)寧銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.濟(jì)寧銀行在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，以下哪項(xiàng)做法不符合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行辦法》的要求？

（）A.在產(chǎn)品銷售前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，并留存錄音錄像

（）B.將錄音錄像資料保存至少5年

（）C.錄音錄像中需清晰顯示客戶簽署的《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》

（）D.允許銷售人員邊講解產(chǎn)品邊接聽營銷電話

2.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度（2019版）》，銀行會(huì)計(jì)憑證的保管期限至少為多少年？

（）A.3年

（）B.5年

（）C.10年

（）D.15年

3.濟(jì)寧銀行客戶張女士辦理信用卡年費(fèi)減免業(yè)務(wù)，以下哪項(xiàng)操作符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定？

（）A.直接為客戶辦理永久免年費(fèi)，無需客戶滿足首年刷卡條件

（）B.要求客戶提供近半年消費(fèi)記錄作為減免依據(jù)

（）C.將年費(fèi)減免條件打印在信用卡賬單背面

（）D.對所有存量信用卡客戶統(tǒng)一減免年費(fèi)

4.銀行柜面操作中，涉及5萬元以上現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，必須執(zhí)行哪項(xiàng)制度？

（）A.雙人復(fù)核制度

（）B.單人操作制度

（）C.檔案封存制度

（）D.遠(yuǎn)程監(jiān)控制度

5.濟(jì)寧銀行反洗錢客戶身份識別制度中，對未完成身份識別的客戶，銀行可以采取的措施不包括：

（）A.限制客戶非現(xiàn)金業(yè)務(wù)

（）B.要求客戶補(bǔ)充身份證明材料

（）C.直接終止業(yè)務(wù)辦理

（）D.將客戶信息錄入反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)

6.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，若借款人提供的抵押物為土地使用權(quán)，其評估價(jià)值不得超過擬貸金額的：

（）A.50%

（）B.60%

（）C.70%

（）D.80%

7.濟(jì)寧銀行員工小李在社交媒體發(fā)布涉及同業(yè)競爭的言論，以下哪項(xiàng)行為可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》？

（）A.分享行業(yè)研究報(bào)告

（）B.談?wù)摫拘行庞每▋?yōu)惠政策

（）C.對其他銀行產(chǎn)品進(jìn)行不實(shí)評價(jià)

（）D.發(fā)布關(guān)于銀行監(jiān)管政策的解讀

8.根據(jù)《山東省商業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定暫行辦法》，以下哪類貸款被認(rèn)定為不良貸款？

（）A.按時(shí)還款的正常類貸款

（）B.超過訴訟時(shí)效的貸款

（）C.借款人死亡且無繼承人履行還款義務(wù)的貸款

（）D.貸款本金逾期超過90天但擔(dān)保人代償?shù)馁J款

9.濟(jì)寧銀行在開展線上信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不屬于《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的合規(guī)要求？

（）A.對借款人進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

（）B.嚴(yán)禁非法集資宣傳

（）C.向出借人提供借款人信用報(bào)告

（）D.將借款利率控制在年化24%以內(nèi)

10.銀行員工小王在休假期間接到客戶投訴，以下哪項(xiàng)處理方式符合《銀行客戶投訴處理管理辦法》？

（）A.直接將投訴轉(zhuǎn)交給其他部門，不參與處理

（）B.向客戶承諾3天內(nèi)解決，但實(shí)際未跟進(jìn)

（）C.將投訴記錄錄入客戶服務(wù)系統(tǒng)

（）D.因休假為由拒絕受理投訴

11.濟(jì)寧銀行柜面操作中，若客戶需要修改身份證信息，必須經(jīng)過哪級審批？

（）A.分行授權(quán)

（）B.縣支行審批

（）C.總行核準(zhǔn)

（）D.管理層同意

12.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行核心負(fù)債占比的計(jì)算公式為：

（）A.核心負(fù)債總額/總負(fù)債總額

（）B.核心負(fù)債總額/總資產(chǎn)總額

（）C.流動(dòng)性資產(chǎn)總額/核心負(fù)債總額

（）D.流動(dòng)性負(fù)債總額/總負(fù)債總額

13.濟(jì)寧銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的監(jiān)管要求不包括：

（）A.審查客戶真實(shí)交易背景

（）B.嚴(yán)格執(zhí)行外匯管理局規(guī)定的限額

（）C.對大額匯款進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

（）D.允許客戶通過虛假合同套取外匯

14.銀行在開展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，對小微企業(yè)的貸款利率通常有特定要求，以下哪項(xiàng)表述正確？

（）A.利率不得低于LPR+2%

（）B.利率不得高于LPR-1%

（）C.利率需經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)備案

（）D.利率水平由各銀行自主決定

15.濟(jì)寧銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶身份證復(fù)印件上有涂改痕跡，以下哪項(xiàng)操作最符合《反洗錢法》要求？

（）A.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，但提醒客戶補(bǔ)充原件

（）B.拒絕辦理業(yè)務(wù)，并上報(bào)反洗錢部門

（）C.要求客戶在復(fù)印件上注明“僅供辦理業(yè)務(wù)使用”

（）D.將復(fù)印件拍照存檔，無需進(jìn)一步核實(shí)

16.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于《個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法》的監(jiān)管要求？

（）A.明確貸款用途，禁止用于生產(chǎn)經(jīng)營

（）B.貸款額度不得超過借款人月收入的5倍

（）C.實(shí)行“一次申請、多次審批”制度

（）D.借款人需提供穩(wěn)定收入證明

17.濟(jì)寧銀行在開展線上銀行理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)措施不符合《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定？

（）A.對非保本理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分

（）B.提供產(chǎn)品業(yè)績演示，承諾保本保息

（）C.確保產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

（）D.在銷售頁面顯著標(biāo)注“非保本浮動(dòng)收益”

18.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及10萬元以上重大爭議，以下哪項(xiàng)流程必須執(zhí)行？

（）A.由分行負(fù)責(zé)人直接介入

（）B.7天內(nèi)給予客戶書面答復(fù)

（）C.將投訴轉(zhuǎn)交法律合規(guī)部門

（）D.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解

19.濟(jì)寧銀行在開展信用卡分期業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)做法可能違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》？

（）A.對分期手續(xù)費(fèi)進(jìn)行充分告知

（）B.設(shè)置最低還款額為分期總額的10%

（）C.允許客戶提前一次性結(jié)清分期款項(xiàng)

（）D.對信用卡額度不足的客戶推薦分期業(yè)務(wù)

20.根據(jù)《山東省商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括：

（）A.全面性原則

（）B.重要性原則

（）C.責(zé)任追究原則

（）D.利益回避原則

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.濟(jì)寧銀行在開展員工行為排查時(shí)，以下哪些情形屬于重點(diǎn)關(guān)注對象？

（）A.近期頻繁向客戶索要禮品

（）B.在社交媒體發(fā)布不當(dāng)言論

（）C.長期未達(dá)標(biāo)業(yè)績壓力較大的員工

（）D.接受客戶宴請的次數(shù)較多

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行需管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括：

（）A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

（）B.流動(dòng)性比例（LR）

（）C.資產(chǎn)負(fù)債率（ALR）

（）D.存款結(jié)構(gòu)流動(dòng)性指標(biāo)

23.濟(jì)寧銀行在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，以下哪些材料屬于必須審查的文件？

（）A.購房合同

（）B.婚姻狀況證明

（）C.個(gè)人征信報(bào)告

（）D.貸款用途說明

24.銀行在開展線上信貸業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.實(shí)名認(rèn)證與反欺詐模型結(jié)合驗(yàn)證

（）B.對異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控

（）C.允許客戶使用虛擬手機(jī)號申請

（）D.提供第三方擔(dān)保以降低風(fēng)險(xiǎn)

25.濟(jì)寧銀行在處理客戶投訴時(shí)，以下哪些情形屬于重大投訴？

（）A.涉及100萬元以上的金融糾紛

（）B.客戶通過媒體曝光投訴問題

（）C.投訴內(nèi)容涉及銀行高管違規(guī)操作

（）D.客戶要求全額退回存款

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.濟(jì)寧銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶身份證過期但能提供有效期內(nèi)的臨時(shí)身份證，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（）

27.根據(jù)《反洗錢法》，銀行對客戶身份信息的保存期限至少為5年。（）

28.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，若借款人提供房產(chǎn)抵押，其評估價(jià)值不得超過擬貸金額的70%。（）

29.濟(jì)寧銀行員工在社交媒體發(fā)布本行內(nèi)部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)屬于正常行為，無需上報(bào)。（）

30.個(gè)人消費(fèi)貸款額度不得超過借款人月收入的5倍。（）

31.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，對等值5萬元人民幣以下的匯款無需進(jìn)行身份識別。（）

32.濟(jì)寧銀行員工在休假期間接到客戶投訴，可直接將投訴轉(zhuǎn)交給其他部門處理。（）

33.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行可向客戶承諾保本保息的理財(cái)產(chǎn)品。（）

34.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若客戶要求賠償，必須立即滿足其所有要求。（）

35.銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、獨(dú)立性和有效性。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

36.濟(jì)寧銀行員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)客戶提供的銀行卡號存在異常，應(yīng)首先采取______措施。

37.根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度（2019版）》，會(huì)計(jì)憑證的保管期限為______年。

38.銀行在發(fā)放個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，若借款人提供房產(chǎn)抵押，其評估價(jià)值不得超過擬貸金額的______。

39.濟(jì)寧銀行反洗錢客戶身份識別制度中，對未完成身份識別的客戶，銀行可以采取______措施。

40.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的最低標(biāo)準(zhǔn)為______%。

41.銀行在辦理個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，通常要求借款人提供的收入證明包括______或工資流水。

42.濟(jì)寧銀行員工在社交媒體發(fā)布涉及同業(yè)競爭的言論，可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中的______原則。

43.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡年費(fèi)減免需滿足客戶______條件。

44.銀行在處理客戶投訴時(shí)，若涉及10萬元以上重大爭議，必須執(zhí)行______天內(nèi)給予客戶書面答復(fù)的流程。

45.濟(jì)寧銀行內(nèi)部控制的基本原則包括______、重要性原則和制衡性原則。

五、簡答題（共3題，每題5分，共15分）

46.簡述濟(jì)寧銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范信用風(fēng)險(xiǎn)？

47.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循哪些基本原則？

48.濟(jì)寧銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些基本流程？

六、案例分析題（共1題，25分）

案例背景：

某客戶李先生到濟(jì)寧銀行某支行辦理個(gè)人經(jīng)營貸款，提供房產(chǎn)作為抵押。銀行初步審核后，發(fā)現(xiàn)其抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值為120萬元，擬貸金額為100萬元。在辦理過程中，客戶李先生表示急需資金，要求銀行放寬貸款條件，并私下承諾若貸款逾期，將額外提供30萬元的擔(dān)保。銀行客戶經(jīng)理小張?jiān)趬毫ο?，未?yán)格審查客戶提供的額外擔(dān)保材料，僅憑客戶口頭承諾便同意了放寬后的貸款方案，并簽署了相關(guān)合同。

問題：

（1）分析本案例中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（2）若客戶李先生貸款逾期，銀行應(yīng)采取哪些措施？

（3）結(jié)合案例，總結(jié)銀行在辦理個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的關(guān)鍵事項(xiàng)。

一、單選題

1.D

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行辦法》第8條，錄音錄像應(yīng)全程記錄銷售過程，不得出現(xiàn)銷售人員接聽營銷電話等中斷行為。A、B、C選項(xiàng)均符合要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.C

解析：根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度（2019版）》第35條，會(huì)計(jì)憑證的保管期限至少為10年。A、B、D選項(xiàng)均不符合要求，C選項(xiàng)正確。

3.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第48條，年費(fèi)減免需符合首年刷卡等條件，A、C、D選項(xiàng)均不符合規(guī)定，B選項(xiàng)正確。

4.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，5萬元以上現(xiàn)金收付必須執(zhí)行雙人復(fù)核制度。B、C、D選項(xiàng)均不符合要求，A選項(xiàng)正確。

5.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》第20條，銀行對未完成身份識別的客戶可限制非現(xiàn)金業(yè)務(wù)或要求補(bǔ)充材料，但不得直接終止業(yè)務(wù)。A、B、D選項(xiàng)均符合規(guī)定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行抵押貸款管理辦法》，土地使用權(quán)抵押的貸款額度不得超過評估價(jià)值的70%。A、B、D選項(xiàng)均不符合要求，C選項(xiàng)正確。

7.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第12條，從業(yè)人員不得對其他銀行進(jìn)行不實(shí)評價(jià)。A、B、D選項(xiàng)均屬于正常行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

8.D

解析：根據(jù)《山東省商業(yè)銀行不良貸款認(rèn)定暫行辦法》第5條，貸款本金逾期超過90天且擔(dān)保人未代償?shù)膶儆诓涣假J款。A、B、C選項(xiàng)均不屬于不良貸款，D選項(xiàng)正確。

9.B

解析：根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，線上信貸業(yè)務(wù)利率上限為LPR+2.5%，且需明確貸款用途。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.C

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》第15條，投訴記錄必須錄入客戶服務(wù)系統(tǒng)。A、B、D選項(xiàng)均不符合規(guī)定，C選項(xiàng)正確。

11.C

解析：根據(jù)《山東省商業(yè)銀行個(gè)人客戶信息保護(hù)管理辦法》，身份證信息變更需經(jīng)總行核準(zhǔn)。A、B、D選項(xiàng)均不符合要求，C選項(xiàng)正確。

12.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比=核心負(fù)債/總負(fù)債。B、C、D選項(xiàng)的計(jì)算公式均錯(cuò)誤，A選項(xiàng)正確。

13.D

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行不得參與虛假交易套取外匯。A、B、C選項(xiàng)均符合監(jiān)管要求，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.D

解析：根據(jù)《普惠金融條例》，銀行對小微企業(yè)的貸款利率由各銀行自主決定，但需符合監(jiān)管要求。A、B、C選項(xiàng)的表述均不準(zhǔn)確，D選項(xiàng)正確。

15.B

解析：根據(jù)《反洗錢法》，對可疑身份信息必須上報(bào)反洗錢部門。A、C、D選項(xiàng)的處理方式均不符合規(guī)定，B選項(xiàng)正確。

16.B

解析：根據(jù)《個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法》，貸款額度不得超過借款人月收入的4倍。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

17.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，理財(cái)產(chǎn)品必須標(biāo)明“非保本浮動(dòng)收益”，不得承諾保本保息。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

18.B

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》第28條，10萬元以上重大投訴需7天內(nèi)書面答復(fù)客戶。A、C、D選項(xiàng)均不符合要求，B選項(xiàng)正確。

19.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，信用卡分期手續(xù)費(fèi)需充分告知，但最低還款額為分期總額的20%。A、C、D選項(xiàng)均符合規(guī)定，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

20.D

解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、獨(dú)立性和有效性。A、B、C選項(xiàng)均屬于基本原則，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)《銀行業(yè)員工行為排查管理辦法》，頻繁索要禮品、不當(dāng)言論、業(yè)績壓力大、接受宴請均屬于重點(diǎn)關(guān)注情形。

22.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，LCR和LR是核心流動(dòng)性指標(biāo)。C選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理指標(biāo)，D選項(xiàng)不屬于監(jiān)管指標(biāo)。

23.ABC

解析：根據(jù)《個(gè)人住房貸款管理辦法》，購房合同、婚姻狀況證明、個(gè)人征信報(bào)告是必須審查的材料。D選項(xiàng)非必需。

24.AB

解析：實(shí)名認(rèn)證與反欺詐模型結(jié)合、實(shí)時(shí)監(jiān)控有助于防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)可能增加欺詐風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)僅是補(bǔ)充措施。

25.ABC

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》，涉及100萬元以上、媒體曝光、高管違規(guī)均屬于重大投訴。D選項(xiàng)不屬于重大投訴。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《山東省商業(yè)銀行個(gè)人客戶信息保護(hù)管理辦法》，身份證過期需提供有效期內(nèi)的臨時(shí)身份證或戶籍證明，但必須上報(bào)分行審批。

27.√

解析：根據(jù)《反洗錢法》，客戶身份信息保存期限至少為5年。

28.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行抵押貸款管理辦法》，房產(chǎn)抵押貸款額度不得超過評估價(jià)值的70%。

29.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，發(fā)布內(nèi)部財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)屬于違規(guī)行為，必須上報(bào)。

30.×

解析：根據(jù)《個(gè)人消費(fèi)貸款管理辦法》，貸款額度不得超過借款人月收入的3倍。

31.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》，5萬元以上跨境匯款必須進(jìn)行身份識別。

32.×

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》，休假期間接到投訴必須記錄并轉(zhuǎn)交他人處理，不得自行處理。

33.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，銀行不得承諾保本保息。

34.×

解析：根據(jù)《銀行客戶投訴處理管理辦法》，銀行需調(diào)查投訴內(nèi)容，協(xié)商解決，但非必須立即滿足所有要求。

35.√

解析：銀行內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、制衡性、獨(dú)立性和有效性。

四、填空題

36.實(shí)名認(rèn)證

解析：根據(jù)《反洗錢法》，發(fā)現(xiàn)異常銀行卡號應(yīng)首先進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證。

37.10

解析：根據(jù)《山東省農(nóng)村商業(yè)銀行會(huì)計(jì)基本制度（2019版）》，會(huì)計(jì)憑證保管期限為10年。

38.70%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行抵押貸款管理辦法》，房產(chǎn)抵押貸款額度不得超過評估價(jià)值的70%。

39.