2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)(附含答案)一、單項(xiàng)選擇題（共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2024年修訂），我國(guó)反洗錢工作的監(jiān)督管理部門是（）。A.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.國(guó)家外匯管理局答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶（）制度。A.身份識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.交易記錄D.資料保存答案：A3.以下哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中規(guī)定的“大額交易”？（）A.自然人客戶甲當(dāng)日從其銀行賬戶向他人賬戶轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元人民幣B.法人客戶乙當(dāng)日通過(guò)銀行柜臺(tái)支取現(xiàn)金45萬(wàn)元人民幣C.自然人客戶丙當(dāng)日在銀行存入外幣現(xiàn)鈔，折合人民幣30萬(wàn)元D.保險(xiǎn)公司丁收到自然人客戶戊一次性繳納的保險(xiǎn)費(fèi)8萬(wàn)元人民幣答案：D（解析：自然人與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)費(fèi)單筆超20萬(wàn)元人民幣才屬于大額交易）4.洗錢的三個(gè)階段通常是（）。A.處置階段、離析階段、融合階段B.偽裝階段、轉(zhuǎn)移階段、合法化階段C.入賬階段、轉(zhuǎn)賬階段、取現(xiàn)階段D.收集階段、分散階段、集中階段答案：A5.根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限為（）。A.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易完成當(dāng)年起至少3年B.自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易完成當(dāng)年起至少5年C.自業(yè)務(wù)關(guān)系建立當(dāng)年起至少5年D.自交易發(fā)生當(dāng)年起至少10年答案：B6.以下哪類機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？（）A.證券公司B.小額貸款公司C.期貨公司D.保險(xiǎn)公司答案：B（解析：反洗錢義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司需根據(jù)監(jiān)管要求判斷，通常不屬于法定核心義務(wù)主體）7.客戶身份識(shí)別的“重新識(shí)別”發(fā)生在（）。A.客戶辦理開(kāi)戶時(shí)B.客戶要求變更姓名時(shí)C.客戶賬戶出現(xiàn)可疑交易時(shí)D.客戶申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度時(shí)答案：C（解析：當(dāng)客戶行為或交易出現(xiàn)異常時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需重新識(shí)別客戶身份）8.我國(guó)《刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪不包括（）。A.盜竊罪B.貪污賄賂犯罪C.恐怖活動(dòng)犯罪D.走私犯罪答案：A（解析：上游犯罪包括7類：毒品、黑社會(huì)、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙犯罪）9.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)組織、恐怖活動(dòng)人員有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)（）。A.立即向中國(guó)人民銀行報(bào)告B.立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告C.采取凍結(jié)措施并報(bào)告D.向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告答案：D10.客戶身份資料的“完整性”要求不包括（）。A.客戶姓名/名稱B.客戶職業(yè)/經(jīng)營(yíng)范圍C.客戶聯(lián)系方式D.客戶婚姻狀況答案：D（解析：婚姻狀況非必要身份信息）11.以下哪種行為屬于反洗錢領(lǐng)域的“受益所有人識(shí)別”？（）A.識(shí)別公司實(shí)際控制人B.識(shí)別賬戶操作人C.識(shí)別資金最終使用人D.識(shí)別交易中間人答案：A12.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.客戶為本D.效率為本答案：A13.對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的強(qiáng)化措施不包括（）。A.增加客戶身份識(shí)別頻次B.限制賬戶交易額度C.要求提供額外身份資料D.降低客戶服務(wù)優(yōu)先級(jí)答案：D14.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或累計(jì)交易（）萬(wàn)元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B15.可疑交易報(bào)告的“合理理由”不包括（）。A.交易金額與客戶身份、職業(yè)明顯不符B.交易頻率突然異常增加C.客戶拒絕提供身份資料D.客戶定期存款到期正常續(xù)存答案：D16.反洗錢內(nèi)部控制制度的核心是（）。A.客戶身份識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)防控措施C.責(zé)任追究機(jī)制D.數(shù)據(jù)報(bào)送流程答案：B17.以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢宣傳培訓(xùn)的對(duì)象？（）A.金融機(jī)構(gòu)高管B.一線業(yè)務(wù)人員C.客戶本人D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員答案：D18.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或解散時(shí)，客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)（）。A.自行銷毀B.移交至其他金融機(jī)構(gòu)C.移交至中國(guó)人民銀行指定機(jī)構(gòu)D.由清算組保管答案：C19.對(duì)涉嫌洗錢的客戶賬戶，金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告后（）。A.可以立即凍結(jié)賬戶B.不得擅自凍結(jié)賬戶C.需經(jīng)客戶同意后凍結(jié)D.需經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后凍結(jié)答案：B20.反洗錢工作的最終目標(biāo)是（）。A.打擊洗錢犯罪B.維護(hù)金融安全和社會(huì)穩(wěn)定C.完成監(jiān)管報(bào)送任務(wù)D.提升金融機(jī)構(gòu)合規(guī)形象答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共10題）1.以下屬于反洗錢核心義務(wù)的有（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額交易報(bào)告C.可疑交易報(bào)告D.客戶身份資料及交易記錄保存答案：ABCD2.洗錢的常見(jiàn)手段包括（）。A.利用地下錢莊轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過(guò)虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購(gòu)買貴重藝術(shù)品洗錢D.利用保險(xiǎn)產(chǎn)品“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”答案：ABCD3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中應(yīng)遵循的原則包括（）。A.真實(shí)性B.完整性C.有效性D.持續(xù)性答案：ABCD4.以下屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”的有（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所答案：ABCD5.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的參考因素包括（）。A.客戶職業(yè)或行業(yè)B.交易金額與頻率C.客戶國(guó)籍或地區(qū)D.客戶社會(huì)關(guān)系答案：ABC（解析：社會(huì)關(guān)系非直接參考因素）6.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)當(dāng)（）。A.在5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告B.對(duì)交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控C.記錄分析過(guò)程D.立即凍結(jié)賬戶答案：ABC7.以下哪些情形屬于“與恐怖活動(dòng)相關(guān)的可疑交易”？（）A.客戶頻繁向受聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家匯款B.客戶賬戶接收來(lái)自恐怖組織關(guān)聯(lián)賬戶的資金C.客戶一次性購(gòu)買大量小額prepaid卡D.客戶賬戶資金流向慈善機(jī)構(gòu)但無(wú)合理用途說(shuō)明答案：ABCD8.客戶身份資料包括（）。A.個(gè)人客戶的身份證復(fù)印件B.企業(yè)客戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本C.客戶身份識(shí)別過(guò)程的記錄D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表答案：ABCD9.反洗錢工作的“三反”機(jī)制是指（）。A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：ABC10.金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定可能面臨的處罰包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.對(duì)直接責(zé)任人員紀(jì)律處分答案：ABCD三、判斷題（共10題）1.反洗錢僅針對(duì)已經(jīng)構(gòu)成刑事犯罪的洗錢行為。（）答案：×（解析：反洗錢包括預(yù)防、監(jiān)控和打擊所有洗錢及上游犯罪相關(guān)活動(dòng)）2.所有金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)完全相同。（）答案：×（解析：不同類型金融機(jī)構(gòu)（如銀行、證券、保險(xiǎn)）的義務(wù)內(nèi)容存在差異）3.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成。（）答案：×（解析：需持續(xù)識(shí)別，包括業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間）4.大額交易報(bào)告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報(bào)告的主體可以是任何單位或個(gè)人。（）答案：×（解析：可疑交易報(bào)告主體同樣是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體）5.客戶拒絕提供身份資料時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系或終止已建立的業(yè)務(wù)關(guān)系。（）答案：√6.洗錢的“融合階段”是指將非法資金與合法資金混合，使其難以追蹤。（）答案：√7.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)作為唯一的客戶管理依據(jù)。（）答案：×（解析：需結(jié)合其他因素綜合管理）8.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需識(shí)別接收方的身份信息。（）答案：×（解析：需按照“了解你的客戶”原則識(shí)別雙方身份）9.反洗錢內(nèi)部控制制度只需由合規(guī)部門負(fù)責(zé)，與業(yè)務(wù)部門無(wú)關(guān)。（）答案：×（解析：需全員參與，業(yè)務(wù)部門是第一道防線）10.客戶死亡后，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需繼續(xù)保存其身份資料。（）答案：×（解析：仍需按期限保存）四、簡(jiǎn)答題（共5題）1.簡(jiǎn)述反洗錢的定義（根據(jù)2024年修訂《反洗錢法》）。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法采取相關(guān)措施的行為。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中應(yīng)履行哪些基本義務(wù)？答案：（1）核對(duì)客戶有效身份證件或其他身份證明文件；（2）登記客戶身份基本信息；（3）留存客戶身份資料；（4）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識(shí)別客戶身份；（5）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施；（6）重新識(shí)別客戶身份的情形發(fā)生時(shí)及時(shí)處理。3.簡(jiǎn)述大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易基于金額或交易頻率的客觀標(biāo)準(zhǔn)；可疑交易基于異常特征的主觀判斷。（2）報(bào)告時(shí)限不同：大額交易需在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告；可疑交易需在發(fā)現(xiàn)后及時(shí)報(bào)告（通常不超過(guò)5個(gè)工作日）。（3）報(bào)告目的不同：大額交易用于監(jiān)測(cè)資金流動(dòng)趨勢(shì)；可疑交易用于排查洗錢風(fēng)險(xiǎn)。4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行管理？答案：（1）提高客戶身份識(shí)別的頻率和詳細(xì)程度；（2）增加交易監(jiān)測(cè)的頻次和范圍；（3）限制非面對(duì)面交易的類型和額度；（4）要求客戶提供額外的身份資料或交易背景說(shuō)明；（5）定期審核客戶關(guān)系的合理性；（6）留存更詳細(xì)的識(shí)別和交易記錄。5.簡(jiǎn)述“受益所有人”的定義及識(shí)別要求。答案：受益所有人是指最終擁有或控制客戶并享受其利益的自然人。識(shí)別要求包括：（1）對(duì)公司客戶，需識(shí)別持股比例超過(guò)25%的自然人股東；（2）對(duì)無(wú)控股股東的公司，識(shí)別實(shí)際控制人；（3）對(duì)信托客戶，識(shí)別委托人、受托人、受益人；（4）對(duì)基金客戶，識(shí)別最終受益人；（5）確保識(shí)別到最終的自然人，而非法人或其他組織。五、案例分析題（共2題）案例1：2024年3月，某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶，經(jīng)營(yíng)范圍為日用品零售）的賬戶在1個(gè)月內(nèi)發(fā)生20筆交易，每筆金額均為49.9萬(wàn)元，收款方為10個(gè)不同的個(gè)人賬戶，且這些賬戶開(kāi)戶地均為邊境地區(qū)。張某此前年度賬戶月均交易金額僅5萬(wàn)元左右，且交易對(duì)手多為本地供應(yīng)商。銀行工作人員與張某聯(lián)系核實(shí)，張某稱“幫朋友代收貨款”，但無(wú)法提供具體交易合同或物流單據(jù)。問(wèn)題：（1）該案例中存在哪些可疑交易特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？答案：（1）可疑特征：①交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（50萬(wàn)元）但刻意規(guī)避（49.9萬(wàn)元）；②交易頻率和金額與客戶身份、經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符（月均5萬(wàn)→月20筆近50萬(wàn)）；③收款方為多個(gè)不同個(gè)人賬戶且集中在邊境地區(qū)；④客戶無(wú)法提供合理交易背景證明（無(wú)合同、物流單據(jù)）。（2）應(yīng)對(duì)措施：①立即啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別程序，要求張某提供交易背景資料（如合同、物流單據(jù)、朋友身份信息等）；②對(duì)賬戶交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，記錄分析過(guò)程；③將該交易作為可疑交易向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告；④根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，決定是否限制賬戶交易或終止業(yè)務(wù)關(guān)系；⑤留存所有識(shí)別、溝通和報(bào)告記錄，以備監(jiān)管檢查。案例2：2024年5月，某保險(xiǎn)公司受理客戶李某的投保申請(qǐng)，李某要求為其不滿1周歲的嬰兒投?！敖K身壽險(xiǎn)”，保費(fèi)為200萬(wàn)元，一次性躉交，受益人為李某本人。經(jīng)查詢，李某職業(yè)為普通企業(yè)職員，月收入約1.2萬(wàn)元，無(wú)其他已知高收入來(lái)源。問(wèn)題：（1）該案例中存在哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？答案：（1）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①保費(fèi)金額（200萬(wàn)元）與投保人收入水平（月