銀行業(yè)從業(yè)初級資格考試

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.少數(shù)股權(quán)2.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能3.下列屬于間接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券4.銀行風險管理的流程是（）A.風險識別、風險監(jiān)測、風險計量、風險控制B.風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制C.風險監(jiān)測、風險識別、風險計量、風險控制D.風險監(jiān)測、風險計量、風險識別、風險控制5.我國貨幣政策的目標是（）A.保持國家外匯儲備的適度增長B.保持國內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.保證充分就業(yè)6.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月，理財期間固定收益為年收益率3.00%。某客戶購買10000元該產(chǎn)品，到期收益為（）元。A.150B.160C.170D.1807.下列說法中，錯誤的是（）A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)8.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行9.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是（）A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款10.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）A.秘書處B.理事會C.中小企業(yè)貸款工作委員會D.銀團貸款與交易委員會多項選擇題（每題2分，共10題）1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）A.居民委員會B.外國駐華機構(gòu)C.機關(guān)D.企業(yè)法人2.匯款的方式主要有（）A..電匯B.票匯C.信匯D.信用證3.下列屬于銀行金融創(chuàng)新的基本原則的有（）A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.四個“認識”原則4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入主要包括（）A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.信貸資金準入5.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險6.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則7.下列屬于中國人民銀行職責的有（）A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場C.負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作D.經(jīng)理國庫8.下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是（）A.管風險B.提高透明度C.管機構(gòu)D.管法人9.下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的是（）A.對銀行資產(chǎn)和負債的價值影響會不斷加大B.銀行風險管理難度會加大C.會放大銀行的風險事件D.會減少銀行的資本來源以及優(yōu)質(zhì)客戶的流失10.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)判斷題（每題2分，共10題）1.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）2.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）3.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。（）4.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。（）5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，可以適當放寬對客戶的要求，以便更好地吸引客戶。（）6.金融市場最主要、最基本的功能是經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。（）7.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔的職責是風險控制。（）8.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。（）9.銀行資本的作用主要表現(xiàn)在滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要、吸收損失、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔市場風險等方面。（）10.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費后存款銷賬的銀行卡。（）簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.金融市場的構(gòu)成要素有哪些？答：主體、客體、中介、監(jiān)管機構(gòu)。3.簡述貨幣政策的最終目標。答：穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長、國際收支平衡。4.銀行風險管理的流程是什么？答：風險識別、計量、監(jiān)測、控制。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待金融創(chuàng)新對銀行業(yè)的影響？答：有積極有挑戰(zhàn)。積極如提升競爭力等，挑戰(zhàn)如加大風險等。2.怎樣加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制？答：完善制度、強化監(jiān)督、提高人員素質(zhì)等。3.分析利率市場化對商業(yè)銀行的影響。答：影響盈利、加大風險等，促使銀行轉(zhuǎn)型。4.探討如何提升銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量。答：優(yōu)化流程、加強培訓(xùn)、利用科技等。答案：單項選擇題：1.C2.A3.A4.B5.C6.A7.A8.D9.