銀行業(yè)從業(yè)資格考試題

單項選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種是銀行的中間業(yè)務(wù)？A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.自有資金投資業(yè)務(wù)2.商業(yè)銀行的核心資本不包括？A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準備3.金融市場的構(gòu)成要素不包括？A.交易主體B.交易對象C.交易時間D.交易價格4.下列屬于短期金融工具的是？A.股票B.企業(yè)債券C.商業(yè)票據(jù)D.長期國債5.銀行面臨的最主要風險是？A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則不包括？A.風險管理B.內(nèi)部控制C.資產(chǎn)質(zhì)量D.員工薪酬7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括？A.安全性B.流動性C.效益性D.創(chuàng)新性8.金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)不包括？A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.客戶身份識別C.客戶隱私保護D.大額交易和可疑交易報告9.下列屬于銀行負債業(yè)務(wù)的是？A.同業(yè)拆借B.貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.投資10.銀行監(jiān)管的首要目標是？A.保護存款人利益B.維護金融體系穩(wěn)定C.促進銀行業(yè)健康發(fā)展D.規(guī)范銀行業(yè)競爭答案：1.C2.D3.C4.C5.B6.D7.D8.C9.A10.A多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括？A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)D.證券投資2.金融市場的功能有？A.資金融通B.價格發(fā)現(xiàn)C.風險分散D.資源配置3.銀行面臨的市場風險包括？A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險4.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括？A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.高級管理人員準入D.股東準入5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有？A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.銀行卡業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)6.金融創(chuàng)新的基本原則有？A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則D.成本可算原則7.銀行內(nèi)部控制的要素包括？A.內(nèi)部環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通8.下列屬于銀行表外業(yè)務(wù)的是？A.擔保B.承諾C.衍生工具交易D.代理買賣外匯9.銀行業(yè)金融機構(gòu)的信息披露應(yīng)遵循？A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.及時性原則10.銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括？A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職答案：1.ABCD2.ABCD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABC9.ABCD10.ABCD判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資本充足率越高越好。（）2.金融市場都是有形市場。（）3.信用風險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）4.商業(yè)銀行可以為客戶提供無限的信用額度授信。（）5.中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債。（）6.銀行監(jiān)管就是對銀行進行行政處罰。（）7.金融創(chuàng)新一定會帶來金融風險。（）8.商業(yè)銀行的流動性越高越好。（）9.銀行從業(yè)人員可以利用內(nèi)幕信息為自己謀取利益。（）10.銀行業(yè)金融機構(gòu)可以隨意調(diào)整存貸款利率。（）答案：1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.×10.×簡答題（總4題，每題5分）1.簡述銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能。2.金融市場的分類有哪些？答：按交易標的物分貨幣市場、資本市場等；按交易對象分票據(jù)市場、證券市場等；按交易期限分短期市場、長期市場等。3.銀行面臨的操作風險主要有哪些方面？答：人員、系統(tǒng)、流程、外部事件引發(fā)的風險。4.簡述銀行內(nèi)部控制的作用。答：保障經(jīng)營合法合規(guī)、保障資產(chǎn)安全、提高信息質(zhì)量、防范經(jīng)營風險等。討論題（總4題，每題5分）1.如何看待銀行金融創(chuàng)新與風險防范的關(guān)系？答：創(chuàng)新能提升競爭力，但也帶來風險，需平衡。要完善制度、加強監(jiān)管、提升人員素質(zhì)，在創(chuàng)新中有效防范風險。2.銀行應(yīng)如何提升客戶服務(wù)質(zhì)量？答：優(yōu)化流程、加強培訓(xùn)、利用科技、了解需求、及時響應(yīng)，提供個性化、便捷高效服務(wù)。3.分析當前銀行業(yè)面臨的主要挑戰(zhàn)。答：如利率市場化