銀行業(yè)從業(yè)資格考試講師

單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）A.安全性B.效益性C.流動性D.穩(wěn)定性2.下列屬于直接融資工具的是（）A.銀行債券B.可轉(zhuǎn)讓大額存單C.商業(yè)票據(jù)D.人壽保險單3.銀行面臨的最主要風(fēng)險是（）A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險4.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能5.以下不屬于我國貨幣市場的是（）A.同業(yè)拆借市場B.外匯市場C.回購市場D.票據(jù)市場6.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計算利息的是（）A.10年以上個人定期存款B.5年以上個人定期存款C.個人活期存款D.單位定期存款7.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算D.由儲戶決定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，還是按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算8.關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項是正確的（）A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求9.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B.是否先將保管物品密封再交給銀行C.保管物品的種類D.保管期限不同10.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團貸款業(yè)務(wù)答案：1.D2.C3.B4.A5.B6.C7.C8.D9.B10.C多項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行業(yè)金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括（）A.分支機構(gòu)準(zhǔn)入B.從業(yè)人員準(zhǔn)入C.高級管理人員準(zhǔn)入D.法人機構(gòu)準(zhǔn)入2.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）A.全面性原則B.審慎性原則C.有效性原則D.獨立性原則4.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代收業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)5.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，當(dāng)（）發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約。A.債務(wù)人對于商業(yè)銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上（含）B.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)C.債務(wù)人已經(jīng)破產(chǎn)并因此將不履行償還銀行債務(wù)D.銀行停止對債務(wù)人貸款計息6.下列關(guān)于金融市場分類正確的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場7.下列屬于短期金融工具的是（）A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議8.我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有（）A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密9.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近三年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）A.借款人資信情況B.投資估算與資金籌措安排情況C.項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測答案：1.ACD答案：2.ABCD答案：3.ABCD答案：4.AB答案：5.ABCD答案：6.ABC答案：7.AD答案：8.ABCD答案：9.ABCD答案：10.ABC判斷題（每題2分）1.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。（）2.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）3.國家開發(fā)銀行所承擔(dān)的任務(wù)是為國家大型重點項目提供專項貸款。（）4.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險的完全規(guī)避。（）5.金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。（）6.直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。（）7.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。（）8.銀行的資金業(yè)務(wù)主要分為債券業(yè)務(wù)和股票業(yè)務(wù)。（）9.銀行開展債券投資業(yè)務(wù)既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。（）10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。（）答案：1.×2.×3.√4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.√簡答題（總4題，每題5分）1.簡述商業(yè)銀行的主要職能。答：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。2.簡述金融市場的構(gòu)成要素。答：交易主體、交易對象、交易價格、交易工具、交易的組織形式。3.簡述銀行資本的作用。答：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；吸收損失；限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險；維持市場信心；為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。4.簡述商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)。答：建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。討論題（總4題，每題5分）1.如何加強商業(yè)銀行的風(fēng)險管理？答：完善風(fēng)險管理體系，提高風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制能力；加強內(nèi)部監(jiān)督，強化風(fēng)險文化建設(shè)；合理運用風(fēng)險緩釋工具等。2.金融市場對經(jīng)濟發(fā)展有何重要意義？答：融通資金，優(yōu)化資源配置；反映經(jīng)濟