2025年征信考試題庫：征信風險評估與防范政策法規(guī)試題考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題（請將正確選項的代表字母填入括號內(nèi)）1.根據(jù)中國《征信業(yè)管理條例》，下列哪個選項不屬于征信機構(gòu)及其工作人員可以采集的個人信息范圍？A.個人當前的債務(wù)信息B.個人過去兩年的犯罪記錄（已履行告知義務(wù)）C.個人社保繳納金額明細D.個人擁有的房產(chǎn)信息2.《中華人民共和國個人信息保護法》規(guī)定，處理個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當與處理目的直接相關(guān)，不得過度處理。以下哪種情況可能構(gòu)成過度處理？A.為提供信貸服務(wù)，征信機構(gòu)在獲得個人信息主體同意后，查詢其信用報告。B.金融機構(gòu)在獲得客戶明確同意后，將其信貸申請信息提供給合作的外部機構(gòu)用于市場推廣。C.征信機構(gòu)將個人基本信息用于內(nèi)部風險模型開發(fā)，并采取了嚴格的匿名化處理。D.某互聯(lián)網(wǎng)平臺在用戶注冊時，同時收集其姓名、身份證號、手機號以及詳細的地理位置信息，但未明確告知具體用途。3.征信風險評估中的“操作風險”主要指由于哪些因素導致的風險？A.系統(tǒng)故障或網(wǎng)絡(luò)安全漏洞B.信用評分模型存在系統(tǒng)性偏差C.征信業(yè)務(wù)人員違反操作規(guī)程或存在欺詐行為D.個人信息主體對征信信息提出異議4.當個人對征信機構(gòu)采集、處理其個人信息的方式或目的有異議時，根據(jù)規(guī)定，個人可以采取哪種主要途徑維權(quán)？A.向征信機構(gòu)提起訴訟B.向稅務(wù)部門投訴C.向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)或其分支機構(gòu)指定的專門機構(gòu)提出異議申請D.向媒體公開曝光5.在征信活動中，對涉及個人隱私的敏感信息（如查詢記錄、異議信息等）進行存儲和管理時，以下哪項措施是特別重要的？A.建立完善的內(nèi)部訪問權(quán)限控制制度B.定期對存儲介質(zhì)進行物理銷毀C.對所有員工進行定期背景審查D.將敏感信息存儲在公共云服務(wù)器上以利用其高可用性6.根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，金融機構(gòu)在向征信機構(gòu)報送個人信貸信息前，必須獲得哪個主體的明確同意？A.征信機構(gòu)負責人B.金融機構(gòu)信貸審批部門經(jīng)理C.個人信息主體（債務(wù)人）D.金融機構(gòu)的上級單位7.征信機構(gòu)在開展個人信息處理活動前，應(yīng)制定個人信息保護政策，并向哪個主體進行告知？A.上級主管部門B.所有員工C.可能受到影響的個人信息主體D.行業(yè)協(xié)會8.如果征信機構(gòu)因系統(tǒng)安全事件導致個人信息泄露，根據(jù)《個人信息保護法》，其應(yīng)履行的首要義務(wù)是？A.立即向所有用戶發(fā)送道歉郵件B.對泄露的個人數(shù)據(jù)進行完全刪除C.在規(guī)定時間內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)和受影響個人告知泄露事實、可能造成的影響及采取的補救措施D.對泄露事件進行內(nèi)部調(diào)查，并追究相關(guān)責任人9.下列哪項措施不屬于征信機構(gòu)常用的信息安全技術(shù)防范措施？A.對存儲的個人敏感信息進行加密處理B.采用多因素認證機制訪問核心系統(tǒng)C.定期對數(shù)據(jù)庫進行備份D.對員工進行信息安全意識培訓10.在評估征信模型可能存在的風險時，需要關(guān)注模型是否存在對特定人群產(chǎn)生系統(tǒng)性歧視的問題，這屬于哪種風險？A.數(shù)據(jù)質(zhì)量風險B.模型風險C.操作風險D.法律合規(guī)風險二、判斷題（請判斷下列說法的正誤，正確的填“√”，錯誤的填“×”）1.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。（）2.任何單位和個人不得非法獲取、出售或者提供他人個人信息，這是《征信業(yè)管理條例》的核心規(guī)定之一。（）3.當個人異議處理請求無法得到滿足時，個人可以拒絕征信機構(gòu)查詢其信用報告。（）4.金融機構(gòu)在報送個人信貸信息時，可以不注明信息來源。（）5.征信機構(gòu)在處理個人異議時，只需要核對征信系統(tǒng)內(nèi)的信息，無需核實個人信息主體提供的其他材料。（）6.信息安全風險評估是征信機構(gòu)風險管理體系的重要組成部分，應(yīng)定期進行。（）7.征信機構(gòu)工作人員因個人原因泄露所知悉的個人信息，即使未造成嚴重后果，也屬于違規(guī)行為。（）8.使用自動化工具批量處理個人信息，可以免除征信機構(gòu)在處理前的告知義務(wù)。（）9.如果個人信息主體不同意將其信息用于信用評分，征信機構(gòu)不得對其進行信用評分。（）10.對征信活動中產(chǎn)生的信息錯誤，征信機構(gòu)有義務(wù)及時更正，并在更正前可以繼續(xù)使用該信息。（）三、簡答題1.簡述《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信機構(gòu)及其工作人員在處理個人信息時，應(yīng)遵循的基本原則。2.請列舉至少三種征信活動中常見的風險類型，并簡要說明其含義。3.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息主體享有哪些主要權(quán)利？4.征信機構(gòu)在制定個人信息保護政策時，通常應(yīng)包含哪些主要內(nèi)容？5.簡述征信機構(gòu)處理個人信息主體異議的基本流程。四、論述題1.結(jié)合當前個人信息保護監(jiān)管要求，論述征信機構(gòu)應(yīng)如何建立健全信息安全風險防范體系？2.試分析在人工智能技術(shù)應(yīng)用于征信領(lǐng)域（如智能風控、信用評估）時，可能帶來哪些新的風險評估與防范挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。試卷答案一、選擇題1.C2.D3.C4.C5.A6.C7.C8.C9.D10.B二、判斷題1.√2.√3.×4.×5.×6.√7.√8.×9.√10.×三、簡答題1.《征信業(yè)管理條例》規(guī)定的征信機構(gòu)及其工作人員在處理個人信息時，應(yīng)遵循的基本原則包括：*合法、公正、客觀原則：處理個人信息必須有法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者征得個人的同意，不得損害個人信息主體的合法權(quán)益。*目的明確、充分告知原則：處理個人信息應(yīng)當具有明確、合理的目的，并應(yīng)當向個人信息主體告知處理信息的目的、方式、種類等。*minimization原則（最小必要原則）：處理個人信息應(yīng)當限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，不得過度處理。*公開透明原則：征信機構(gòu)應(yīng)當公開個人信息處理規(guī)則，并接受監(jiān)督管理。*確保安全原則：征信機構(gòu)應(yīng)當采取必要的技術(shù)和管理措施，確保個人信息的安全。*責任原則：征信機構(gòu)對其個人信息處理活動負責。2.征信活動中常見的風險類型及含義：*信息安全風險：指因技術(shù)、管理或操作原因，導致個人信息在采集、存儲、傳輸、使用、刪除等環(huán)節(jié)被泄露、篡改、丟失或被未授權(quán)訪問的風險。*信息質(zhì)量風險：指征信信息存在不準確、不完整、不及時、不相關(guān)或存在偏見等問題，影響征信產(chǎn)品或服務(wù)的準確性和公平性的風險。*合規(guī)性風險：指因違反《征信業(yè)管理條例》、《個人信息保護法》等法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定，導致法律責任或行政處罰的風險。*模型風險：指信用評分模型、反欺詐模型等存在設(shè)計缺陷、算法偏差、訓練數(shù)據(jù)不足或被攻擊等，導致評估結(jié)果不準確或產(chǎn)生歧視的風險。*操作風險：指因內(nèi)部流程缺陷、人員失誤、系統(tǒng)故障等非外部因素導致?lián)p失的風險。3.根據(jù)《個人信息保護法》，個人信息主體享有的主要權(quán)利：*知情權(quán)：有權(quán)知道個人信息處理者的身份、處理目的、方式、信息種類等。*決定權(quán)：對個人信息處理有同意、拒絕、撤回同意的權(quán)利；對自動化決策有拒絕或要求人工干預的權(quán)利。*查閱權(quán)、復制權(quán)：有權(quán)訪問其個人信息，并復制、轉(zhuǎn)移相關(guān)個人信息。*更正權(quán)：有權(quán)更正其不準確或不完整的個人信息。*補充權(quán)：有權(quán)補充其不完整的信息。*刪除權(quán)（被遺忘權(quán)）：在特定情況下（如停止提供產(chǎn)品或服務(wù)、同意被刪除等），有權(quán)要求刪除其個人信息。*撤回同意權(quán)：有權(quán)撤回previouslygiven的同意，撤回不影響撤回前基于同意進行的處理。*限制或拒絕處理權(quán)：在特定情況下（如信息處理不準確、處理目的已實現(xiàn)等），有權(quán)要求限制或拒絕處理。*可攜帶權(quán)：有權(quán)以可攜帶的格式獲取個人信息，并轉(zhuǎn)移至指定處理者。*解釋說明權(quán)：有權(quán)要求處理者對其個人信息處理規(guī)則進行解釋說明。*投訴權(quán)：有權(quán)向有關(guān)部門投訴個人信息處理中的侵權(quán)行為。4.征信機構(gòu)在制定個人信息保護政策時，通常應(yīng)包含的主要內(nèi)容：*機構(gòu)的基本信息（名稱、地址、聯(lián)系方式）。*個人信息保護原則和目標。*個人信息的收集范圍、目的、方式和種類。*個人信息的存儲期限和管理。*個人信息的訪問、更新、刪除等權(quán)利行使方式。*個人信息的共享、轉(zhuǎn)讓規(guī)則（特別是與第三方共享）。*個人信息安全保護措施（技術(shù)和管理層面）。*個人信息主體投訴和舉報途徑。*違規(guī)處理和個人信息泄露的應(yīng)急預案和責任追究。*適用法律法規(guī)及政策更新說明。5.征信機構(gòu)處理個人信息主體異議的基本流程：*接收與登記：接收個人信息主體的異議申請，并進行登記，注明收到時間。*核查與確認：對異議信息進行核查，確認異議的具體內(nèi)容?？赡苄枰{(diào)取相關(guān)原始信息、處理記錄等。*溝通與核實：與信息提供者（如金融機構(gòu)）進行溝通，核實異議信息的來源和處理情況。*處理與決定：根據(jù)核查結(jié)果，判斷異議是否成立。如果異議成立，應(yīng)采取必要措施（如更正信息、刪除信息、通知相關(guān)方等）；如果異議不成立，應(yīng)向個人信息主體說明理由。*反饋與記錄：將處理結(jié)果及時告知個人信息主體，并記錄處理過程和結(jié)果。*申訴途徑告知：如個人信息主體對處理結(jié)果仍有異議，應(yīng)告知其相應(yīng)的申訴途徑。四、論述題1.結(jié)合當前個人信息保護監(jiān)管要求，論述征信機構(gòu)應(yīng)如何建立健全信息安全風險防范體系？建立健全征信機構(gòu)信息安全風險防范體系，是應(yīng)對日益嚴格的個人信息保護監(jiān)管要求、保障業(yè)務(wù)合規(guī)運營和聲譽的必然要求。應(yīng)從以下方面著手：*完善組織架構(gòu)與職責：成立專門的信息安全管理部門或指定專人負責，明確各級管理人員和員工在信息安全中的職責，建立清晰的管理體系。*制定全面的安全策略與制度：制定覆蓋個人信息收集、存儲、使用、傳輸、刪除全生命周期的安全策略和操作規(guī)程，包括訪問控制、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)加密、安全審計、應(yīng)急響應(yīng)等，確保符合《個人信息保護法》、《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行相關(guān)規(guī)定。*強化技術(shù)防護措施：投入資源建設(shè)和維護安全的技術(shù)設(shè)施，如部署防火墻、入侵檢測/防御系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加密存儲和傳輸系統(tǒng)、安全隔離措施等，提升系統(tǒng)對抗外部攻擊和內(nèi)部威脅的能力。采用先進的加密技術(shù)保護敏感個人信息。*加強人員管理與培訓：對接觸個人信息的員工進行嚴格背景審查和定期的信息安全意識及合規(guī)培訓，明確行為規(guī)范，提高員工的風險防范意識和技能。建立內(nèi)部舉報和獎懲機制。*實施數(shù)據(jù)分類分級管理：根據(jù)個人信息敏感程度和重要性進行分類分級，對不同級別的數(shù)據(jù)采取差異化的保護措施，優(yōu)先保護高風險數(shù)據(jù)。*建立常態(tài)化的風險評估與審計機制：定期開展信息安全風險評估，識別潛在風險點，并制定整改計劃。定期進行內(nèi)部和外部安全審計，檢查安全策略和制度的落實情況，確保持續(xù)有效。*完善應(yīng)急響應(yīng)與處置預案：制定詳細的數(shù)據(jù)泄露或其他安全事件應(yīng)急響應(yīng)預案，明確報告流程、處置措施、溝通口徑和恢復計劃，并定期組織演練，確保在發(fā)生事件時能夠及時有效地進行處置，減少損失和影響。*加強供應(yīng)鏈管理：對第三方合作方（如系統(tǒng)服務(wù)商、數(shù)據(jù)提供方）進行嚴格的安全評估和管理，明確其在個人信息保護方面的責任，并在合同中約定安全要求和違約責任。*持續(xù)監(jiān)控與改進：利用技術(shù)手段和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式，持續(xù)監(jiān)控信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的運行狀態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)異常行為或潛在風險。根據(jù)法律法規(guī)變化、技術(shù)發(fā)展和業(yè)務(wù)實踐，持續(xù)優(yōu)化和完善風險防范體系。2.試分析在人工智能技術(shù)應(yīng)用于征信領(lǐng)域（如智能風控、信用評估）時，可能帶來哪些新的風險評估與防范挑戰(zhàn)，并提出相應(yīng)的應(yīng)對策略。人工智能（AI）技術(shù)在征信領(lǐng)域的應(yīng)用，如智能風控、信用評估模型等，在提升效率和準確性的同時，也帶來了新的風險評估與防范挑戰(zhàn)：*挑戰(zhàn)一：算法不透明與“黑箱”問題。復雜的AI模型（特別是深度學習模型）決策過程不透明，難以解釋其做出特定評估或決策的原因，導致個人難以理解和申訴，也增加了模型偏見和錯誤的隱蔽性。*應(yīng)對策略：推動模型可解釋性研究，開發(fā)能夠解釋AI決策過程的工具和方法。在合規(guī)要求下，嘗試使用相對簡單、可解釋性強的模型，或在模型外部建立解釋規(guī)則。向個人信息主體提供模型使用情況的說明，并在出現(xiàn)爭議時提供有限的解釋。*挑戰(zhàn)二：數(shù)據(jù)偏見與算法歧視。如果訓練數(shù)據(jù)本身存在歷史偏見（如地域、性別、種族歧視），AI模型可能會學習并放大這些偏見，導致對特定群體的不公平對待，違反反歧視法規(guī)。*應(yīng)對策略：加強數(shù)據(jù)治理，提升訓練數(shù)據(jù)的全面性、代表性和公平性，主動識別和剔除數(shù)據(jù)中的偏見。定期對AI模型進行公平性審計和測試，確保其在不同群體間的表現(xiàn)無顯著系統(tǒng)性差異。建立模型偏見檢測和緩解機制。*挑戰(zhàn)三：數(shù)據(jù)安全與隱私風險增加。AI應(yīng)用通常需要更大量、更維度、更實時的數(shù)據(jù)，增加了數(shù)據(jù)泄露和濫用的風險。AI模型本身也可能成為攻擊目標，被用于惡意攻擊或生成虛假信息。*應(yīng)對策略：進一步強化數(shù)據(jù)安全防護措施，對涉及個人信息的AI應(yīng)用進行更嚴格的安全設(shè)計和測試。采用聯(lián)邦學習、