助貸金融培訓知識課件目錄01助貸金融概述02助貸產品種類03助貸業(yè)務流程04風險控制與管理05助貸金融法規(guī)06助貸金融案例分析助貸金融概述01助貸金融定義助貸金融作為金融服務中介，連接借款人與資金提供方。金融服務中介旨在促進資金融通，滿足多樣化借貸需求。促進資金融通助貸金融的起源助貸業(yè)務始于國開行與中安信業(yè)的合作。起源于2007年01經歷了線下到線上、小微金融到消費金融的轉變，現(xiàn)進入金融科技時代。發(fā)展歷程02助貸金融的作用促進資金融通助貸金融幫助資金盈余者向資金短缺者融通資金，提高資金使用效率。拓寬融資渠道為中小企業(yè)和個人提供多樣化的融資渠道，解決融資難、融資貴問題。助貸產品種類02個人助貸產品無需抵押，憑信用獲貸，如銀行無抵押信用貸。信用貸款以房產為抵押，提供大額貸款，如房貸產品。房產抵押貸款企業(yè)助貸產品憑貿易往來憑證申請，大額信貸產品。供應鏈經銷商貸依據流水賬目授信，適合小微商戶。商戶流水貸特殊助貸方案為建檔立卡貧困戶提供免抵押、免擔保貸款，支持其產業(yè)發(fā)展。扶貧助貸方案為創(chuàng)業(yè)者及小微企業(yè)提供財政貼息貸款，助力創(chuàng)業(yè)夢想起航。創(chuàng)業(yè)擔保貸款助貸業(yè)務流程03客戶申請流程客戶需準備并提交身份證、收入證明等材料以發(fā)起貸款申請。提交申請材料機構對提交材料進行審核，評估客戶信用及還款能力。審核評估資金審批流程客戶提交貸款申請及所需資料。提交申請資料風控部門對申請資料進行審核，評估風險。資料審核根據審核結果，由審批部門做出貸款審批決策。審批決策貸后管理流程監(jiān)控貸款還款進度，確保按時還款，處理逾期情況。還款跟蹤管理對貸款項目進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風險。風險管理評估風險控制與管理04風險識別方法通過歷史數據，分析潛在風險點，預測風險趨勢。數據分析法邀請行業(yè)專家，憑借經驗評估項目風險，提供專業(yè)意見。專家評估法風險評估體系01信用評估模型采用多維度信用評估模型，全面分析借款人信用風險。02大數據風控運用大數據技術，實時監(jiān)測風險，提升風控效率與準確性。風險控制措施實施嚴格的貸款審核流程，確保借款人資質，降低違約風險。嚴格審核流程0102采用分散投資策略，避免資金過度集中于單一項目，減少風險集中度。分散投資策略03建立風險預警機制，實時監(jiān)控市場動態(tài)，及時應對潛在風險。建立預警機制助貸金融法規(guī)05相關法律法規(guī)強調合規(guī)管理，控制綜合融資成本，推行名單制管理。助貸新規(guī)內容012025年10月1日起實施，助貸行業(yè)面臨大洗牌，資金遷徙現(xiàn)象顯著。實施時間與影響02監(jiān)管政策解讀01助貸新規(guī)內容明確助貸業(yè)務規(guī)范，強化金融機構合作標準02資金遷徙現(xiàn)象中小機構尋資金替補，信托資金活躍度提升合規(guī)操作要點銀行總行名單制管理合作機構總行集中管理01銀行自建團隊完成核心風控風控自主提升02明確費用區(qū)間，禁變相收費費用透明保護03助貸金融案例分析06成功案例分享為小微企業(yè)快速融資，助力其擴大經營，實現(xiàn)雙贏。小微企業(yè)助貸通過精準匹配房貸產品，為客戶節(jié)省利息，提升滿意度。房貸優(yōu)化方案失敗案例剖析因風控措施不到位，導致貸款違約率上升，公司損失慘重。風控不嚴案例分析一起助貸金融欺詐案例，揭示欺詐手段及防范措施。欺詐案例剖析案