目錄TOC\o"1-3"\h\u摘要 3一.緒論 3（一）選題的背景與意義 41.選題背景 42選題意義 4（二）研究思路及方法 41.參考國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn) 42.問(wèn)卷調(diào)查 43.技術(shù)線路 4（三）國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述 41.國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述 42.國(guó)外文獻(xiàn)綜述 5二、校園網(wǎng)貸的形式 5（一）分期購(gòu)物平臺(tái) 5（二）P2P貸款平臺(tái) 5P2P平臺(tái)的現(xiàn)狀 5三.校園網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的影響現(xiàn)狀調(diào)查 6（一）調(diào)查目的與方法 61.調(diào)查目的 62.調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì) 63.調(diào)查問(wèn)卷回收情況 6（二）調(diào)查數(shù)據(jù)整理及分析 61.基本信息調(diào)查 62.大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀 73.是否有過(guò)借貸消費(fèi)行為 74.大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前借貸消費(fèi)反映的主要問(wèn)題（多選） 75.大學(xué)生對(duì)整治高校校園網(wǎng)貸消費(fèi)的意見(jiàn)（多選） 8四．校園網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生的影響 8（一）侵害大學(xué)生的合法權(quán)益 81.校園信貸審核程序不完善 82.借貸平臺(tái)存在欺瞞消費(fèi) 83.造成大學(xué)生的征信危機(jī) 9（二）影響大學(xué)生的價(jià)值觀 91.滋生超前消費(fèi)觀念 92.忽視金錢來(lái)之不易，培養(yǎng)揮霍浪費(fèi)習(xí)慣 93,攀比虛榮理念產(chǎn)生 94.大學(xué)生征信受損 9五.校園網(wǎng)貸信貸的原因 9（一）畸形消費(fèi)觀念 101.享樂(lè)消費(fèi)觀念 102.超前消費(fèi)理念 103.攀比消費(fèi)心理 104.從重消費(fèi)理念 10（二）網(wǎng)貸獨(dú)特“優(yōu)勢(shì)”誘引 101.申請(qǐng)便捷 102.宣傳的鼓動(dòng) 11（三）消費(fèi)場(chǎng)域更改及教育引導(dǎo)不足 111.消費(fèi)場(chǎng)域更改 112.教育引導(dǎo)不足 11（四）行業(yè)監(jiān)管力度薄弱 111.國(guó)家相關(guān)法律不夠完善 112.監(jiān)管體制不健全 11六.校園網(wǎng)絡(luò)信貸存在的問(wèn)題 11（一）政府審查機(jī)制缺失 121.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)絡(luò)信貸公司的資質(zhì)審查問(wèn)題 122.對(duì)借款人身份，信用，資金狀況的審核問(wèn)題 12（二）企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范 121.平臺(tái)風(fēng)控能力不足 122.存在誤導(dǎo)性宣傳推廣 123.存在高利貸嫌疑 124.存在非理性消費(fèi)行為 135.行業(yè)監(jiān)管缺失 13七、校園網(wǎng)絡(luò)信貸的防范對(duì)策 13（一）將互聯(lián)網(wǎng)金融納入征信體系 131.避免互聯(lián)網(wǎng)金融重復(fù)授信 132.提高借款人失信的成本 14（二）加強(qiáng)校園網(wǎng)貸的平臺(tái)風(fēng)控體系 141.增加平臺(tái)準(zhǔn)入資格的審核 142.創(chuàng)新監(jiān)管模式 143.優(yōu)化校園網(wǎng)貸的環(huán)境 14（三）加強(qiáng)大學(xué)生金融消費(fèi)教育 141.從學(xué)生層面 142.高校宣傳 153.家庭教育提升 15（四）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度 151.出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管辦法[14] 152.明確監(jiān)管平臺(tái)職責(zé) 153.成立相應(yīng)監(jiān)管協(xié)會(huì) 154.構(gòu)建消費(fèi)者糾紛解決機(jī)制 15參考文獻(xiàn)： 16致謝 16附錄 17關(guān)于大學(xué)生校園網(wǎng)貸調(diào)查問(wèn)卷 17校園網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的影響及對(duì)策的研究摘要近幾年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展,造就了網(wǎng)上貸款在短時(shí)間內(nèi)廣泛地流行起來(lái),其中專門針對(duì)大學(xué)生群體進(jìn)行分期消費(fèi)和借貸的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)更是受各高校在校學(xué)生的歡迎。關(guān)于不良校園網(wǎng)貸的慘痛案例層出不窮,引起了社會(huì)的反思?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展使得網(wǎng)上貸款在短時(shí)間內(nèi)廣泛地流行起來(lái),其中專門針對(duì)大學(xué)生群體進(jìn)行分期消費(fèi)和借貸的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)更是受各高校在校學(xué)生的歡迎。關(guān)于不良校園網(wǎng)貸的慘痛案例層出不窮,引起了社會(huì)的關(guān)注及思考。本文通過(guò)研究不良校園網(wǎng)貸出現(xiàn)的主要原因是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展及學(xué)生自主消費(fèi)的產(chǎn)物，校園網(wǎng)貸發(fā)展的主要機(jī)制，分期購(gòu)物平臺(tái)和“P2P平臺(tái)”，了解了校園網(wǎng)貸存在的主要問(wèn)題，以及校園網(wǎng)貸對(duì)學(xué)生的危害?？偨Y(jié)了需要通過(guò)學(xué)生個(gè)人、學(xué)校監(jiān)管、社會(huì)發(fā)行相關(guān)法規(guī)等層面來(lái)規(guī)避不良校園網(wǎng)貸的發(fā)生。關(guān)鍵詞：校園網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的影響原因?qū)Σ逫nrecentyears,withtherapiddevelopmentofInternetfinance,onlineloanshavebecomewidelypopularinashortperiodoftime,amongwhichthenetworkplatformforinstalmentconsumptionandborrowingforcollegestudentsismorepopularamongstudentsincollegesanduniversities.Thepainfulcasesaboutthebadcampusnetloanemergeoneafteranother,causingthesocialreflection.WiththerapiddevelopmentoftheInternet,onlineloanshavebecomewidelypopularinashortperiodoftime,amongwhichthenetworkplatformforinstalmentconsumptionandloansforcollegestudentsismorepopularamongcollegestudents.Thepainfulcasesaboutbadcampusnetloanemergeoneafteranother,whichhascausedtheattentionandthinkingofthesociety.Inthispaper,themaincausesofbadcampusnetworkloansaretherapideconomicdevelopmentof"Internet+finance"andtheproductsofstudents'independentconsumption,themainmechanismofcampusnetworkloans,installmentshoppingplatformand"P2Pplatform",andthemainproblemsofcampusnetworkloans,aswellastheharmofcampusnetworkloanstostudents.Itisconcludedthatitisnecessarytoavoidtheoccurrenceofbadcampusnetworkloansfromtheaspectsofstudents'individual,schoolsupervisionandsocialdistribution.CampusnetworkcreditInfluenceoncollegestudentscausecountermeasure一.緒論（一）選題的背景與意義1.選題背景在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大背景下網(wǎng)絡(luò)借貸不斷興起不僅是互聯(lián)網(wǎng)+的產(chǎn)物，也是學(xué)生個(gè)體行為造就的。不規(guī)范的校園網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)層出不窮。網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管體制不健全，大學(xué)生自制力差，辨別能力較弱，使許多大學(xué)生深受其害，更有甚者危害到大學(xué)的財(cái)產(chǎn)以及生命安全。2選題意義通過(guò)研究互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下網(wǎng)絡(luò)信貸的起源，發(fā)展，問(wèn)題，以及應(yīng)對(duì)措施，深入了解網(wǎng)絡(luò)信貸。幫助同學(xué)更清楚的認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)信貸的危害遠(yuǎn)離不良的校園網(wǎng)貸，減少不良校園網(wǎng)貸對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的危害，同時(shí)通過(guò)自己對(duì)文獻(xiàn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和反思提出對(duì)校園網(wǎng)貸危害的一些意見(jiàn)。（二）研究思路及方法1.參考國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)資料的搜集與整理，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸所存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題的關(guān)鍵并提出自己的整頓意見(jiàn)2.問(wèn)卷調(diào)查通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方法得出相關(guān)數(shù)據(jù)，并對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行總結(jié)和分析3.技術(shù)線路第一、收集詳細(xì)資料；第二、規(guī)劃范圍研究確定；第三、現(xiàn)狀問(wèn)題分析；第四、對(duì)于問(wèn)題的解決和借鑒意義。（三）國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)綜述1.國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述{1}李黛君,曾雅靜.校園網(wǎng)貸的成因、危害及應(yīng)對(duì)策略[J].學(xué)理論,2019(04):82-83.文章中認(rèn)為大學(xué)生校園信貸的起因是當(dāng)代大學(xué)生畸形的消費(fèi)理念，和社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)所形成的，他對(duì)大學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活造成了巨大的影響。對(duì)此呼吁學(xué)校，家庭，以及政府部門作出相應(yīng)的對(duì)策。{2}[3]黃震.P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2012(Z3):61-62.文中提出了當(dāng)代p2p網(wǎng)貸平臺(tái)以及分期購(gòu)物平臺(tái)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信貸的現(xiàn)有模式即現(xiàn)狀。以及他們未來(lái)的發(fā)展方向和平臺(tái)的不足{3}[7]胡金華，葛愛(ài)峰．失控的校園網(wǎng)貸［N］．華夏時(shí)報(bào)，2016－03－21(17)．文中提出了網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)當(dāng)前的問(wèn)題，從平臺(tái)本身的不規(guī)范性發(fā)展，和國(guó)家法律政府管理的不足分析了網(wǎng)絡(luò)信貸當(dāng)前的不足，對(duì)這些不足之處提出了合理的整頓辦法{4}.項(xiàng)昱,吳寧寧.互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題分析及其對(duì)策研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(14):122-123分析了在互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸，發(fā)展的起因，現(xiàn)狀，以及平臺(tái)發(fā)展存在的問(wèn)題，對(duì)于不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，國(guó)家的監(jiān)管政策不嚴(yán)，導(dǎo)致不規(guī)范的平臺(tái)蓬勃發(fā)展危害在校大學(xué)生的生命財(cái)產(chǎn)安全{5}[8].佚名.校園貸變“高利貸”[N].大眾證券報(bào)，2016-06-09.文中提出校園網(wǎng)絡(luò)信貸發(fā)展的初衷是對(duì)于大學(xué)生有所幫助，但由于平臺(tái)的不規(guī)范導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)變成了高利貸平臺(tái)，變成了危害大學(xué)生，生活，財(cái)產(chǎn)安全的違法平臺(tái)。對(duì)此提出倡議，要求對(duì)國(guó)家及政府加絡(luò)信貸平臺(tái)的監(jiān)督及處罰2.國(guó)外文獻(xiàn)綜述{1}\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/_blank"AnalysisandSuggestionson?Campus?OnlineLoan——TakingCollegeStudentsinTianjinasanExample。2019年5月25日\(chéng)t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"YapingTian;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"QiuyuWang;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"XuesongWang;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"MiaoZhang;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"ShuangLiu等在國(guó)際會(huì)議就校園網(wǎng)絡(luò)借貸問(wèn)題作出了分析，提出了校園網(wǎng)絡(luò)借貸是在互聯(lián)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下的必然產(chǎn)物，由于其發(fā)展速度過(guò)快存在許多問(wèn)題，并對(duì)其存在的問(wèn)題提出了相對(duì)的整頓意見(jiàn)。{2}\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/_blank"Researchonhiddendangersof?campus?onlineloananditsriskpreventioneducationunderthebackgroundof“Internet+”2019年10月20日\(chéng)t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"QinHongqing;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"JiangLiye;

\t"http://sh.xy22.top:90/kns/brief/knet"SuGuanrong在2019國(guó)際語(yǔ)言學(xué)、教育與文學(xué)會(huì)議論文集(ILELC2019)發(fā)表“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下校園網(wǎng)絡(luò)貸款存在諸多隱患，對(duì)大學(xué)生的危害及其重大，更有甚者會(huì)威脅到大學(xué)生的生命財(cái)產(chǎn)健康，倡議各大高校提高重視，注重對(duì)大學(xué)生校園網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題的宣傳與教育二、校園網(wǎng)貸的形式（一）分期購(gòu)物平臺(tái)分期平臺(tái)就是在某個(gè)平臺(tái)選擇好商品后可以通過(guò)分期還款的形式來(lái)購(gòu)買商品，滿足大學(xué)生對(duì)高端品牌，奢侈類商品的購(gòu)買需求的網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下有80%的人都在使用。如阿里巴巴和京東等他們不只是滿足消費(fèi)者在自己平臺(tái)的分期購(gòu)物需求，同時(shí)還會(huì)投資一些其他的分期購(gòu)物平臺(tái)，這些分期購(gòu)物平臺(tái)的出現(xiàn)極大的刺激了人們的購(gòu)物需求，同時(shí)也刺激了人們對(duì)于奢侈品牌的需求量。對(duì)于有收入的人來(lái)說(shuō)有相對(duì)較大的幫助，但對(duì)于無(wú)收入全體即大學(xué)生來(lái)說(shuō)加重了他們的負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)信貸的發(fā)展（二）P2P貸款平臺(tái)P2P平臺(tái)的現(xiàn)狀P2p平臺(tái)被視為對(duì)于金融信息的服務(wù)機(jī)構(gòu)[3]，主要是服務(wù)于民間借貸是民間借貸的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，在我國(guó)他并非屬于正規(guī)的金融領(lǐng)域。在2012年p2p網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)快速發(fā)展，其中也有許多平臺(tái)破產(chǎn)倒閉，在這其中也有許多號(hào)稱是p2p網(wǎng)貸平臺(tái)的一些違法平臺(tái)卷款跑路。讓p2p網(wǎng)貸平臺(tái)成為2012年下半年金融領(lǐng)域的各大新聞媒體報(bào)道中的高頻詞匯。經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展p2p網(wǎng)貸平臺(tái)更是充斥著人們的生活，讓現(xiàn)在大學(xué)生成為了其最主要的客戶，但p2p網(wǎng)貸平臺(tái)也長(zhǎng)期處于三無(wú)狀態(tài)，無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，無(wú)準(zhǔn)入門檻，無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管。這就是p2p平臺(tái)在當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)下的基本現(xiàn)狀。三.校園網(wǎng)絡(luò)信貸對(duì)大學(xué)生的影響現(xiàn)狀調(diào)查（一）調(diào)查目的與方法1.調(diào)查目的（1）調(diào)查大學(xué)生生活中的消費(fèi)行為和自身實(shí)際收入情況之間的關(guān)系；（2）調(diào)查大學(xué)生在進(jìn)行校園網(wǎng)貸時(shí)，是否考慮個(gè)人還款能力以及帶來(lái)的影響；（3）調(diào)查大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸優(yōu)點(diǎn)及缺點(diǎn)的了解程度。（4）調(diào)查大學(xué)生對(duì)校園網(wǎng)貸整治的看法。（5）最終完成調(diào)查后，通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的總結(jié)和分析進(jìn)行總結(jié)，對(duì)校園網(wǎng)貸的整治提供相關(guān)參考辦法。2.調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)為了能夠更加詳細(xì)具體的了解大學(xué)生的消費(fèi)情況，保證最終結(jié)果的合理性，在本次調(diào)查問(wèn)卷中共設(shè)計(jì)了18道題。內(nèi)容涵蓋三個(gè)方面:1、個(gè)人信息，包括性別、年級(jí)，從而達(dá)成一個(gè)區(qū)分度;2、對(duì)校園網(wǎng)貸的了解程度及使用率等信息；3.校園網(wǎng)貸是否需要整治及整治辦法。3.調(diào)查問(wèn)卷回收情況本次調(diào)查在M大學(xué)內(nèi)進(jìn)行，調(diào)查對(duì)象為本科生，共發(fā)放問(wèn)卷200份，全部收回。其中，有效問(wèn)卷198份，占比為99%。（二）調(diào)查數(shù)據(jù)整理及分析1.基本信息調(diào)查項(xiàng)目人數(shù)比例性別男10854.55%女9045.45%年級(jí)大一3718.69%大二4020.20%大三7839.40%大四4321.71%有效填寫198%數(shù)據(jù)來(lái)源：調(diào)查問(wèn)卷本次調(diào)查對(duì)象共198人，其中男生108人，女生90人，分別占比54.55%和45.45%，男女比例比較均衡。其中大一、大二、大三、大四的學(xué)生人數(shù)分別為37人、40人、78人以及43人，比例依次為18.69%、20.20%、39.40%和21.71%。2.大學(xué)生消費(fèi)現(xiàn)狀大學(xué)生每月生活費(fèi)用占比生活費(fèi)用/元人數(shù)比例1000以內(nèi)189.09%1000-15004221.21%1500-200011558.08%2000以上2311.61%有效填寫198100%就大學(xué)生每月生活費(fèi)用支出而言，月生活費(fèi)用在1500-2000元的大學(xué)生有115名，占比為58.08%，排在第一位；其次是1000-1500元，排在第二位，占比21.21%。往后依次是2000元以上、1000元以內(nèi)，占比份額別為11.61%，9.09%。對(duì)統(tǒng)計(jì)結(jié)果加以分析，大多數(shù)被調(diào)查者的月生活費(fèi)用還是比較平均的，他們的范圍也比較集中，均存在于1500-2000元的區(qū)間之內(nèi)。3.是否有過(guò)借貸消費(fèi)行為大學(xué)生借貸行為發(fā)生率是否存在借貸行為人數(shù)比例是7939.90%否11960.10%有效填寫198100%就調(diào)查對(duì)象而言，存在借貸行為的人數(shù)為79人，占比39.90%，未進(jìn)行借貸消費(fèi)行為的人數(shù)為119人，占比為60.10%。對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)加以分析兩者較為平均，單位進(jìn)行網(wǎng)貸消費(fèi)的大學(xué)生較多。4.大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前借貸消費(fèi)反映的主要問(wèn)題（多選）主要問(wèn)題勾選人數(shù)會(huì)出現(xiàn)學(xué)生難以正常還款的情況92部分學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣不當(dāng)48校園網(wǎng)貸審核機(jī)制存在缺陷110借貸公司通過(guò)校園網(wǎng)貸牟取暴利140就當(dāng)前調(diào)查對(duì)象而言，大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前借貸消費(fèi)放映的主要問(wèn)題排名第一為借貸公司通過(guò)校園網(wǎng)貸牟取暴利，其次為校園網(wǎng)貸審核機(jī)制存在缺陷，之后為會(huì)出現(xiàn)學(xué)生難以正常還款的情況及部分學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣不當(dāng)。分析可得，大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為當(dāng)前借貸消費(fèi)反映的主要問(wèn)題為借貸公司通過(guò)校園網(wǎng)貸牟取暴利。5.大學(xué)生對(duì)整治高校校園網(wǎng)貸消費(fèi)的意見(jiàn)（多選）意見(jiàn)勾選人數(shù)加強(qiáng)對(duì)借貸公司資質(zhì)審核139實(shí)行校園借貸額度控制98加強(qiáng)校園借貸行為的監(jiān)管180學(xué)校加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)行為的引導(dǎo)124就當(dāng)前調(diào)查對(duì)象而言，大學(xué)對(duì)整治高校校園網(wǎng)貸消費(fèi)的意見(jiàn)排名第一為加強(qiáng)校園借貸行為的監(jiān)管，其次為加強(qiáng)對(duì)借貸公司資質(zhì)審核，之后為學(xué)校加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)行為的引導(dǎo)及實(shí)行校園借貸額度控制。分析可得，大多數(shù)大學(xué)生對(duì)整治高校校園網(wǎng)貸消費(fèi)的意見(jiàn)為加強(qiáng)校園借貸行為的監(jiān)管。四．校園網(wǎng)貸對(duì)大學(xué)生的影響（一）侵害大學(xué)生的合法權(quán)益校園網(wǎng)貸發(fā)展越來(lái)越快，消費(fèi)者迅速滋生，體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展迅速，也體現(xiàn)了當(dāng)代大學(xué)生的超前消費(fèi)越來(lái)越多，也存在著不同的風(fēng)險(xiǎn)。目前校園網(wǎng)貸的資金主要流向?yàn)椴缓侠硐M(fèi)[8]。1.校園信貸審核程序不完善校園信貸的審核程序簡(jiǎn)單且不完善，只用提供借款大學(xué)生的學(xué)生證以及身份證即可辦理，由于平臺(tái)監(jiān)管力度不足使得大學(xué)生的信息被泄露于金融詐騙，電信詐騙團(tuán)伙，對(duì)大學(xué)生日常生活造成了困擾2.借貸平臺(tái)存在欺瞞消費(fèi)借貸平臺(tái)的消費(fèi)存在誘惑性，欺瞞性的特點(diǎn)[9]，以零利息，零首付消費(fèi)者，但卻要收取高額的手續(xù)費(fèi)，在逾期還款后還要支付高額的逾期費(fèi)用，支付巨額的違約費(fèi)用等。3.造成大學(xué)生的征信危機(jī)大多數(shù)大學(xué)生消費(fèi)者金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)欠缺，由于經(jīng)濟(jì)能力不足，還貸能力欠缺，造成了不良還貸記錄，影響個(gè)人征信，對(duì)大學(xué)生日后的生活造成了不良影響（二）影響大學(xué)生的價(jià)值觀1.滋生超前消費(fèi)觀念在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)世界充斥著金錢至上，享樂(lè)主義的社會(huì)風(fēng)氣下，使得人生觀和價(jià)值觀尚未成熟的大學(xué)生在校園網(wǎng)貸平臺(tái)的引導(dǎo)下，為了滿足虛榮，追求自我享受而體驗(yàn)超前消費(fèi)，并不在在自己的還款及承擔(dān)能力內(nèi)享受超前消費(fèi)。2.忽視金錢來(lái)之不易，培養(yǎng)揮霍浪費(fèi)習(xí)慣當(dāng)代大學(xué)生有些懷著創(chuàng)業(yè)暴富的幻想，急于融資賺錢，并未體驗(yàn)從自立根生體驗(yàn)社會(huì)生活開(kāi)始滿足自己的需求，而是轉(zhuǎn)向信貸平臺(tái)，沒(méi)有體驗(yàn)賺錢的艱辛和付出，忽視金錢來(lái)之不易，養(yǎng)成了揮霍的不良習(xí)慣。3,攀比虛榮理念產(chǎn)生大學(xué)是一個(gè)魚龍混雜的團(tuán)體，不同的大學(xué)生有著不同經(jīng)濟(jì)水平的家庭，虛榮心作怪，為與不同水平的同學(xué)享有共同的生活水平，借助于校園網(wǎng)貸。而校園網(wǎng)貸的宣傳越來(lái)越廣，使得有些大學(xué)生在同學(xué)的帶動(dòng)下產(chǎn)生從眾消費(fèi)心理，體驗(yàn)了校園網(wǎng)貸，利用校園網(wǎng)貸來(lái)滿足自己的虛榮心理。4.大學(xué)生征信受損大學(xué)生對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)及經(jīng)驗(yàn)缺失，并不了解不能及時(shí)進(jìn)行還款的危害，甚至不少大學(xué)生并不認(rèn)為不還款對(duì)自己的未來(lái)生活有影響，從借款時(shí)就不打算還款，使得不少大學(xué)生要承擔(dān)大額的逾期金和違約金，同時(shí)損害大學(xué)生的征信情況。五.校園網(wǎng)貸信貸的原因校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的原因：不良校園網(wǎng)貸既是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物[1],也是學(xué)生個(gè)體的行為,是多方面綜合作用的結(jié)果。（一）畸形消費(fèi)觀念對(duì)于消費(fèi)方面擁有超過(guò)60%的大學(xué)生都注重商品的品牌1.享樂(lè)消費(fèi)觀念當(dāng)代大學(xué)生一部分在社會(huì)和人際交往的過(guò)程中形成了金錢至上，享樂(lè)消費(fèi)的觀念在錯(cuò)誤觀念的引導(dǎo)下錯(cuò)把自我享樂(lè)作為了人生的追求，以至于在享樂(lè)消費(fèi)方面花錢大手大腳，而這其中大部分人的金錢來(lái)源主要是通過(guò)父母，而父母也不能支持其享樂(lè)的消費(fèi)。為了滿足自己享樂(lè)消費(fèi)的需求而借助網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)等。2.超前消費(fèi)理念部分大學(xué)生為了追求其所謂的潮流于時(shí)尚，熱衷于大量購(gòu)買高端的電子產(chǎn)品，化妝用品，以及日常的大牌服飾名牌包包，奢侈品等。然而這些商品的價(jià)格遠(yuǎn)高于他們?nèi)粘５恼鎸?shí)消費(fèi)水平，所以只能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)。3.攀比消費(fèi)心理部分學(xué)生虛榮心作祟，為了炫耀自己家境而消費(fèi)攀比，通過(guò)高規(guī)格的消費(fèi)顯示自己的優(yōu)越感，通過(guò)進(jìn)出各種高端場(chǎng)所炫耀自己的家室富足，父母富裕，以至于很多家境貧苦的學(xué)生也參與其中，做出許多超過(guò)自己消費(fèi)能力的事，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)來(lái)滿足自己的虛榮心。4.從重消費(fèi)理念網(wǎng)絡(luò)信貸的消費(fèi)宣傳一般都是充滿了誘惑和鼓勵(lì)的，他深深刺激著大學(xué)生的消費(fèi)欲望，以至于是網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)在校園中在大學(xué)生之間發(fā)展成為了一種潮流，強(qiáng)烈充斥著大學(xué)學(xué)子的學(xué)習(xí)和生活[2]，導(dǎo)致了部分學(xué)生盲目從眾的選擇了網(wǎng)絡(luò)貸款消費(fèi)（二）網(wǎng)貸獨(dú)特“優(yōu)勢(shì)”誘引1.申請(qǐng)便捷與銀行相比網(wǎng)絡(luò)貸款手續(xù)比較簡(jiǎn)單，不需要像銀行那么繁瑣的手續(xù)，校園網(wǎng)貸只需要提供身份證信息和家庭信息以及父母聯(lián)系方式就可以申請(qǐng)，由于網(wǎng)貸申請(qǐng)便捷，程序簡(jiǎn)單審核時(shí)間短，有些就是三分鐘就可以到賬，網(wǎng)絡(luò)貸款還支持小額貸款，相對(duì)較大的金額也支持貸款所以成為了大學(xué)生校園貸款的主流，學(xué)生也是其平臺(tái)的主要客戶。2.宣傳的鼓動(dòng)各種網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)抓住了當(dāng)代對(duì)大學(xué)生對(duì)品牌商品的消費(fèi)欲望以及缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和金融知識(shí)的特點(diǎn)。以“助你圓夢(mèng)，傳遞校園正能量”、“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”等為宣傳口號(hào)，以“低門檻、零利息、免擔(dān)?！钡葹檎T導(dǎo)條件作為主要的宣傳點(diǎn)，讓大學(xué)生一步一步走入了網(wǎng)貸平臺(tái)預(yù)先設(shè)好的陷阱，步入套路貸的深淵。（三）消費(fèi)場(chǎng)域更改及教育引導(dǎo)不足1.消費(fèi)場(chǎng)域更改在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的時(shí)代下，人們的消費(fèi)觀念發(fā)生了巨大改變。人們的消費(fèi)場(chǎng)域也從線下的實(shí)體行業(yè)不斷地轉(zhuǎn)移向了網(wǎng)絡(luò)上的購(gòu)物平臺(tái)。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局17日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示2019年全國(guó)網(wǎng)上零售額106324億元比上年增長(zhǎng)16.5%其中大學(xué)生網(wǎng)購(gòu)交易規(guī)模占了大部分并且數(shù)據(jù)還呈現(xiàn)了逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸和大學(xué)生逐年增長(zhǎng)的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)密切相關(guān)。網(wǎng)絡(luò)信貸一般與網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物同時(shí)出現(xiàn)，同過(guò)在平臺(tái)上直接購(gòu)買商品然后分期還款的形式進(jìn)行推廣，所以電子商務(wù)的發(fā)展也成為了校園網(wǎng)絡(luò)信貸興起的主要原因。2.教育引導(dǎo)不足校園網(wǎng)絡(luò)信貸的興起既是受到了互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的影響也與也離不開(kāi)家庭，學(xué)習(xí)教育的缺失。第一點(diǎn)：學(xué)校教育在一定程度上忽視了對(duì)學(xué)生正確消費(fèi)觀念的引導(dǎo)，學(xué)生的節(jié)約意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力較差。第二點(diǎn)：學(xué)生家長(zhǎng)缺乏對(duì)學(xué)生真正的關(guān)愛(ài)，學(xué)生與家長(zhǎng)直接缺乏溝通與交流，只是每月固定給予超高的生活費(fèi)，致使學(xué)生缺乏正確觀念的引導(dǎo)培養(yǎng)成了每月花光用光，透支消費(fèi)的生活習(xí)慣行業(yè)監(jiān)管力度薄弱1.國(guó)家相關(guān)法律不夠完善國(guó)家機(jī)關(guān)對(duì)于校園網(wǎng)絡(luò)信貸的基本法律不夠完善，缺乏明確的法律法規(guī)對(duì)對(duì)校園網(wǎng)絡(luò)信貸的規(guī)范，在一定程度上可以理解為法律的真空地帶所以越來(lái)越多的校園網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)走法律的擦邊球，在法律上是可行的，但是其平臺(tái)缺乏規(guī)范性。2.監(jiān)管體制不健全監(jiān)管的主體不夠明確，對(duì)于監(jiān)管的職責(zé)也不夠清晰。網(wǎng)絡(luò)信貸的準(zhǔn)入機(jī)制不規(guī)范，網(wǎng)絡(luò)信貸的審批流程不全面，平臺(tái)的管理制度與相對(duì)混亂。因此，校園網(wǎng)絡(luò)信貸在監(jiān)管體制不健全和自律制度不完善的背景下“蓬勃發(fā)展”。六.校園網(wǎng)絡(luò)信貸存在的問(wèn)題（一）政府審查機(jī)制缺失1.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)絡(luò)信貸公司的資質(zhì)審查問(wèn)題目前現(xiàn)狀是，人民銀行，銀行，銀監(jiān)會(huì)，市場(chǎng)監(jiān)督等部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的監(jiān)督力度不夠強(qiáng)硬，準(zhǔn)人原則不明確，對(duì)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)的資質(zhì)審查力度不夠，不夠全面使得很多原本沒(méi)有資質(zhì)的小平臺(tái)，不規(guī)范平臺(tái)混入其中，擾亂平臺(tái)的秩序，平臺(tái)的規(guī)則，致使不規(guī)范的網(wǎng)貸平臺(tái)快速發(fā)展，由于其不規(guī)范沒(méi)有高質(zhì)量的客戶所以將單純的在校大學(xué)生當(dāng)做目標(biāo)，想方設(shè)法把大學(xué)生拖下水2.對(duì)借款人身份，信用，資金狀況的審核問(wèn)題政府缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的管理，缺少相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行克制。讓很多網(wǎng)貸平臺(tái)打了法律的擦邊球，對(duì)于貸款的申請(qǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單，隨意，由于沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行規(guī)范，監(jiān)督。所以他們對(duì)沒(méi)有辨別能力的大學(xué)生進(jìn)行誤導(dǎo)，誤導(dǎo)他們走入網(wǎng)貸的深淵。沒(méi)有考慮過(guò)大學(xué)生的償還能力，資金狀況，導(dǎo)致在校大學(xué)生深陷其中無(wú)法自拔。（二）企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范1.平臺(tái)風(fēng)控能力不足校園網(wǎng)貸的平臺(tái)眾多，但平臺(tái)質(zhì)量參差不齊，主要原因是平臺(tái)的風(fēng)控能力不足。一：貸款的入門級(jí)別較低，一般借貸人只需要提供一些證件就可以辦理信貸，并無(wú)擔(dān)保抵押等措施；二，資格審查制度不夠完善，無(wú)視頻認(rèn)證等措施，導(dǎo)致冒名貸款事件經(jīng)常發(fā)生；三，經(jīng)常發(fā)生重復(fù)貸款，審查制度不夠嚴(yán)格，大學(xué)生在多家平臺(tái)進(jìn)行貸款；四，不良信貸高發(fā)，發(fā)生率高達(dá)20%，多數(shù)信貸平臺(tái)面對(duì)很大的生存危機(jī)。2.存在誤導(dǎo)性宣傳推廣以“零利息零首付”為標(biāo)語(yǔ)為例，就存在虛假宣傳，一，消費(fèi)者在無(wú)利息的誘導(dǎo)下選擇卻被告知有服務(wù)費(fèi)，平臺(tái)通過(guò)高額的服務(wù)費(fèi)彌補(bǔ)了利息的損失；二。平臺(tái)在消費(fèi)者消費(fèi)的同時(shí)要收取一定的保證金，相當(dāng)于收取一定的首付金額；三，信貸逾期責(zé)任的告知，平臺(tái)并未告知消費(fèi)者逾期還款的危害，消費(fèi)者逾期還款后不僅要承擔(dān)高額的逾期費(fèi)用還會(huì)降低信譽(yù)值。3.存在高利貸嫌疑“校園網(wǎng)貸”是一種無(wú)抵押的信用貸款，違約的人數(shù)較多，所以大多數(shù)平臺(tái)就選擇了提高利息的方式降低風(fēng)險(xiǎn)，彌補(bǔ)違約帶來(lái)的損失，進(jìn)一步造成了逆向選擇違約的發(fā)生，形成越來(lái)越高的利率與客戶流失的惡性循環(huán)。如將高利貸定義為利率高于銀行同期貸款利率4倍，即年化利率高于18.4%即視為高利貸③（利率按照中國(guó)人民銀行2015年8月26日最新公布的一年期貸款利率4．60%來(lái)計(jì)算。）“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)年化利率通常約10%，但如果將平臺(tái)的服務(wù)費(fèi)等加入，大部分“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)都屬于高利貸行列。另外，大部分“校園網(wǎng)貸”平臺(tái)設(shè)置的違約金偏高，折合年化利率也普遍高于18.4%，同樣屬于高利息。4.存在非理性消費(fèi)行為當(dāng)代大學(xué)生缺乏收入來(lái)源，除了父母給與的固定生活費(fèi)外，沒(méi)有過(guò)多的資金支撐高消費(fèi)。校園網(wǎng)貸的出現(xiàn)致使大學(xué)生產(chǎn)生不理智消費(fèi)行為，如攀比消費(fèi)行為，給經(jīng)濟(jì)水平較差的家庭增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。5.行業(yè)監(jiān)管缺失“校園信貸”平臺(tái)作為金融信息服務(wù)機(jī)構(gòu)，處于無(wú)監(jiān)管的狀態(tài)[4][5]，在2015年4月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)[6]，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)將會(huì)受到一定程度的規(guī)范監(jiān)管；但互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新，校園信貸等創(chuàng)新模式不斷增加[7]，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度不斷增加。網(wǎng)絡(luò)信貸并不需要大學(xué)生提供父母的擔(dān)保證明，并且少數(shù)網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)將違約大學(xué)生的隱私信息在網(wǎng)絡(luò)上公布，侵犯了消費(fèi)者的隱私信息。七、校園網(wǎng)絡(luò)信貸的防范對(duì)策（一）將互聯(lián)網(wǎng)金融納入征信體系征信體系是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，如果將互聯(lián)網(wǎng)金融納入中國(guó)人民銀行征信體系，可以極大促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展[10]。P2P平臺(tái)是我國(guó)主要的小額信貸平臺(tái)，也是校園網(wǎng)絡(luò)信貸的主要發(fā)生平臺(tái)，但受到的網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管力度卻及其薄弱。為建立健全的征信系統(tǒng)，雖在部分層面上滿足了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)或貧困學(xué)子繼續(xù)學(xué)業(yè)的需求，但使得更多大學(xué)生養(yǎng)成了不良的消費(fèi)理念。1.避免互聯(lián)網(wǎng)金融重復(fù)授信校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)多式多樣，并未形成完整的征信系統(tǒng)，多數(shù)大學(xué)生在某一借貸后，發(fā)現(xiàn)自我償還能力不足時(shí)發(fā)現(xiàn)了其他平臺(tái)并不能查詢到自己的借款，開(kāi)始了“拆東墻補(bǔ)西墻”的借貸行為，然而平臺(tái)存在較高的逾期費(fèi)用，使得欠款越來(lái)越多最后徹底還不上所欠資金。因此借貸平臺(tái)應(yīng)該加強(qiáng)借貸信息的審核，提交擔(dān)保信息和個(gè)人償還能力憑證，以及未在其他平臺(tái)借貸的相關(guān)證明，避免重復(fù)授信，在規(guī)避P2P平臺(tái)資本虧損的同時(shí)保留平臺(tái)的信譽(yù)良好的消費(fèi)者。2.提高借款人失信的成本借貸平臺(tái)要在法律允許的范圍內(nèi)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，完善平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)。并做到宣傳信息信息真實(shí)，在消費(fèi)者借貸的同時(shí)告知進(jìn)行信貸所存在的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估消費(fèi)者的償還能力，講解信貸所需承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)及利率等，避免信貸人造成征信危機(jī)，也降低了平臺(tái)陷入金融問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)，增加了貸款人的還款意愿，避免了網(wǎng)貸平臺(tái)通過(guò)非法手段進(jìn)行催收。（二）加強(qiáng)校園網(wǎng)貸的平臺(tái)風(fēng)控體系1.增加平臺(tái)準(zhǔn)入資格的審核P2P平臺(tái)準(zhǔn)入審查不嚴(yán)，使得平臺(tái)的發(fā)展良莠不齊，不少信貸者在進(jìn)行消費(fèi)后發(fā)現(xiàn)平臺(tái)泄露個(gè)人信息，根據(jù)調(diào)查，多數(shù)大學(xué)生拒絕進(jìn)行信貸的主要原因有以下幾點(diǎn)：（1）.怕被平臺(tái)欺騙或進(jìn)行詐騙；（2.）導(dǎo)致個(gè)人信用下降；（3）泄露個(gè)人信息。增加平臺(tái)信息透明度和嚴(yán)格審核平臺(tái)準(zhǔn)入資格不僅可以保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，也可以加大平臺(tái)使用度和信譽(yù)度。2.創(chuàng)新監(jiān)管模式2012年至今網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展迅速，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)2015年新增網(wǎng)貸平臺(tái)2500家，但并形成合理的監(jiān)管模式，要?jiǎng)?chuàng)建新的監(jiān)管模式例如：（1）.穿透式監(jiān)管：分業(yè)監(jiān)管是國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管的主要特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)明確金融行業(yè)的監(jiān)管體系和功能，明確具體職能同時(shí)將之體現(xiàn)在金融監(jiān)管體系中；（2）跨界監(jiān)管：互聯(lián)網(wǎng)金融存在明顯的跨界經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，這就要求公安、工商部門相互協(xié)調(diào)合作，建立跨行業(yè)的監(jiān)管體系；（3）全周期監(jiān)管：全周期的管理,即事前、事中和事后管理。為達(dá)到全周期的監(jiān)管，應(yīng)從網(wǎng)貸平臺(tái)的研發(fā)、銷售、售后的多個(gè)階段利用前瞻性思維，對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行全面的監(jiān)管；（4）創(chuàng)新監(jiān)管：在信息化、科技化的時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融一檔以用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等創(chuàng)新技術(shù)來(lái)進(jìn)行校園網(wǎng)貸的全面監(jiān)管。3.優(yōu)化校園網(wǎng)貸的環(huán)境防控市場(chǎng)上出現(xiàn)校園網(wǎng)貸平臺(tái)金融虧損的主要原因，建立征信檔案共享機(jī)制，在監(jiān)管法規(guī)的監(jiān)督下推進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的規(guī)范化和行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平。（三）加強(qiáng)大學(xué)生金融消費(fèi)教育1.從學(xué)生層面學(xué)生是校園網(wǎng)貸的源頭，避免校園網(wǎng)貸應(yīng)從源頭抓起；做到自我教育[11]，自我教育法是指受教育者按照思想政治教育的目標(biāo)和要求，主動(dòng)提高自身思想認(rèn)識(shí)和道德水平以及自覺(jué)改正自己錯(cuò)誤思想和言行的方法。校園網(wǎng)貸是取決于大學(xué)生主觀意念下的自主消費(fèi)行為。讓大學(xué)生能夠做到通過(guò)自我教育，建立正確的“三觀”，能夠樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀。2.高校宣傳（一）做到預(yù)防教育以大學(xué)生為切入點(diǎn)[12]：（1）開(kāi)展新生入學(xué)主題教育，幫助學(xué)生建立健康的消費(fèi)觀念，開(kāi)展“量力而行健康消費(fèi)”的消費(fèi)觀主題教育活動(dòng)，能夠以有效預(yù)防大學(xué)生接觸校園網(wǎng)貸進(jìn)行過(guò)度消費(fèi)的行為；（2）.加強(qiáng)典型教育，通過(guò)反面教育來(lái)引導(dǎo)新生，有利于加深新生對(duì)網(wǎng)貸的認(rèn)識(shí)，降低風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立新生誠(chéng)信體系，明確告知新生網(wǎng)貸屬于金融消費(fèi)活動(dòng)，社會(huì)征信體系將詳細(xì)記錄。（二）改善學(xué)院思想教育模式：在思想教育模式上進(jìn)行創(chuàng)新應(yīng)用新科技方式進(jìn)行創(chuàng)新，注重學(xué)生的思想動(dòng)態(tài)，結(jié)合主題班會(huì)、校園廣播、觀看網(wǎng)貸宣傳片、網(wǎng)貸知識(shí)競(jìng)賽等新渠道完善學(xué)校思想教育新模式[13]；（三）強(qiáng)化學(xué)校思想教育隊(duì)伍：講師注重日常知識(shí)積累，做到關(guān)注學(xué)生教學(xué)需求，引導(dǎo)學(xué)生樹(shù)立正確的價(jià)值觀（四）加強(qiáng)法治教育：以法律為標(biāo)尺，使大學(xué)生能夠正確審視校園網(wǎng)貸。3.家庭教育提升父母的教育對(duì)孩子健康成長(zhǎng)培養(yǎng)正確消費(fèi)觀念是至關(guān)重要的，父母應(yīng)在日常生活中潛移默化的培養(yǎng)孩子形成正確的價(jià)值觀，教導(dǎo)孩子養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活觀念，不盲目消費(fèi)。（四）加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管力度1.出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管辦法[14]《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》其中對(duì)于校園貸提及較少，對(duì)于目前校園網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)的問(wèn)題不能提供全面的解決方案和處理辦法，所以需要制定準(zhǔn)們的行業(yè)監(jiān)管辦法。2.明確監(jiān)管平臺(tái)職責(zé)明確公安部，工商部，以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門在網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)監(jiān)管中的具體職責(zé)，做到通力合作相互協(xié)調(diào)3.成立相應(yīng)監(jiān)管協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)成立“校園網(wǎng)貸”協(xié)會(huì)，借鑒優(yōu)秀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)，管理理念，灌輸?shù)礁鱾€(gè)校園網(wǎng)貸平臺(tái)，加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)的自我監(jiān)督意識(shí)，提高網(wǎng)貸行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。4.構(gòu)建消費(fèi)者糾紛解決機(jī)制校園網(wǎng)貸糾紛需要一個(gè)全面、立體的問(wèn)題處理體系結(jié)論：校園網(wǎng)貸對(duì)于部分學(xué)生完成學(xué)業(yè)，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)投資雖然有幫助，但目前出現(xiàn)的不良校園網(wǎng)貸較多，需要從網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管出發(fā)，建立合理的校園網(wǎng)貸行業(yè)；同時(shí)從校園網(wǎng)貸的源頭出發(fā)，從學(xué)校層面加強(qiáng)學(xué)生的素質(zhì)教育，學(xué)生個(gè)人建立正確的消費(fèi)觀念；加強(qiáng)網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管力度，出行監(jiān)管辦法，明確監(jiān)管平臺(tái)的職責(zé)等來(lái)減少不良網(wǎng)貸的發(fā)生。參考文獻(xiàn)：[1]李黛君,曾雅靜.校園網(wǎng)貸的成因、危害及應(yīng)對(duì)策略[J].學(xué)理論,2019(04):82-83.[2].蘇嬋娟.校園網(wǎng)貸背景下大學(xué)生畸形消費(fèi)心理剖析及教育引導(dǎo)[J].廣西社會(huì)科學(xué)，2017（7）.[3]黃震.P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與未來(lái)趨勢(shì)[J].經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2012(Z3):61-62.[4]包艷龍．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)衍生模式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析———基于金融穩(wěn)定的視角［J］．福建金融，2016(2):44－46．[5].雷艦．我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、問(wèn)題及監(jiān)管對(duì)策［J］．國(guó)際金融，2014(8):71－76．[6].熊詩(shī)麗．P2P江湖立規(guī)———《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》評(píng)述［J］．銀行家，2016(2):66－67．[7]胡金華，葛愛(ài)峰．失控的校園網(wǎng)貸［N］．華夏時(shí)報(bào)，2016－03－21(17)．[8].佚名.校園貸變“高利貸”[N].大眾證券報(bào)，2016-06-09.[9].項(xiàng)昱,吳寧寧.互聯(lián)網(wǎng)背景下大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款問(wèn)題分析及其對(duì)策研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(14):122-123[10].陳小林，杜若華，劉永峰．我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)路徑思考［J］．征信，2015(1):29－31．[11].劉新庚.現(xiàn)代思想政治教育方法論[M].北京：人民出版社，2008.[12].陳舒丹,崔演蘭,楊尚昆.對(duì)大學(xué)生校園網(wǎng)貸的時(shí)政評(píng)議:以思想政治教育為視角[J].高教學(xué)刊,2018(08):158-159+162.[13].王巧云,徐福東,韓瑩瑩,陶生威,汪江平.關(guān)于校園網(wǎng)貸產(chǎn)生的原因、影響及應(yīng)對(duì)措施研究[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(14):142-144.[14]包艷龍.“校園網(wǎng)貸”發(fā)展情況調(diào)查與分析[J].征信,2016,34(08):73-75.［15］周慧虹．網(wǎng)貸公司搶灘校園需設(shè)“減速帶”［N］．中國(guó)審計(jì)報(bào)，2016－02－15(7)．［16］潘從武．校園網(wǎng)貸流行易縱容不理性消費(fèi)［N］．法制日?qǐng)?bào)，2015－02－27(4)．［17］范軍．大學(xué)生自殺校園網(wǎng)貸亟待規(guī)范［N］．檢察日?qǐng)?bào)，2016－03－16(6)．［18］包艷龍．P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)衍生模式風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析———基于金融穩(wěn)定的視角［J］．福建金融，2016(2)[19]BuildingTrustandSecurityinPeer-to-PeerSystms[20]}ReviewofReplicat