銀行儲蓄存款規(guī)定一、銀行儲蓄存款概述

銀行儲蓄存款是指個人將資金存入銀行，銀行按照約定利率支付利息，并保障存款安全的一種金融行為。儲蓄存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是個人理財?shù)幕A(chǔ)方式之一。

（一）儲蓄存款的基本特征

1.安全性：銀行受國家金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，存款受到存款保險制度的保障（通常50萬元以內(nèi)本息保障）。

2.流動性：存款可隨時或按約定時間支取，不同類型存款流動性有所差異。

3.收益性：銀行會根據(jù)存款期限和利率水平支付利息，收益相對穩(wěn)定。

（二）儲蓄存款的主要類型

1.活期存款：無固定期限，可隨時支取，利率較低。

2.定期存款：約定存款期限（如3個月、1年、3年等），提前支取可能損失部分利息。

3.整存零取：定期存款的一種，約定存款期限和支取頻率（如每月支?。?/p>

4.零存整?。好吭鹿潭ù嫒胍欢ń痤~，到期一次性支取本息。

二、儲蓄存款開戶流程

（一）準(zhǔn)備材料

1.身份證明：有效身份證件（如身份證、護照等）。

2.地址證明（可選）：如居住證明、水電費賬單等。

3.銀行卡或存折：部分銀行要求預(yù)先準(zhǔn)備。

（二）辦理步驟

1.選擇網(wǎng)點：前往銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過手機銀行APP辦理。

2.填寫申請：填寫《個人存款開戶申請表》，包括姓名、身份證號、聯(lián)系方式等。

3.設(shè)定密碼：設(shè)置交易密碼或電子銀行密碼。

4.簽署協(xié)議：閱讀并簽署存款相關(guān)協(xié)議。

5.存入資金：首次存款或轉(zhuǎn)入資金完成開戶。

（三）電子銀行開戶

1.下載APP：在應(yīng)用商店搜索銀行官方APP并下載安裝。

2.注冊賬號：使用手機號注冊并驗證身份。

3.完成認(rèn)證：按提示進行人臉識別或視頻驗證。

4.綁定銀行卡：關(guān)聯(lián)已持有的銀行卡完成資金綁定。

三、儲蓄存款注意事項

（一）存款利率與利息計算

1.利率類型：活期存款利率通常為0.1%–0.35%；定期存款利率根據(jù)期限浮動（如1年期1.5%–2.5%）。

2.利息計算：定期存款利息=本金×利率×存款天數(shù)；活期存款按季度結(jié)息。

（二）存款保險制度

1.保障范圍：單個存款人在同一家銀行的存款本金和利息累計在50萬元以內(nèi)受保險保障。

2.投保主體：存款人自動享有保險權(quán)益，無需額外申請。

（三）提前支取規(guī)則

1.定期存款：提前支取按活期利率計息，損失固定利息部分。

2.整存零取/零存整取：需提前一定時間（如7天）申請，部分銀行可能收取手續(xù)費。

（四）資金安全與保密

1.密碼保護：妥善保管交易密碼，避免泄露。

2.監(jiān)管合規(guī)：銀行對客戶信息嚴(yán)格保密，符合反洗錢要求。

四、常見問題解答

（一）如何查詢存款余額？

1.網(wǎng)點柜臺：前往銀行柜臺出示存折或銀行卡查詢。

2.手機銀行：登錄APP輸入卡號或存折號查詢。

3.電話銀行：撥打客服熱線按語音提示操作。

（二）存款可以轉(zhuǎn)讓嗎？

1.轉(zhuǎn)賬：可通過網(wǎng)銀、柜臺或ATM轉(zhuǎn)賬給他人。

2.繼承：存款人死亡后，需提供死亡證明、身份證明及親屬關(guān)系證明辦理過戶。

（三）如何銷戶？

1.撤銷賬戶：攜帶身份證、存折/銀行卡到網(wǎng)點辦理，資金清零后賬戶注銷。

2.賬戶凍結(jié)解除（如涉案）：需提供相關(guān)證明材料配合銀行調(diào)查。

四、常見問題解答（續(xù)）

（一）如何查詢存款余額？

1.網(wǎng)點柜臺查詢：

(1)準(zhǔn)備材料：攜帶本人有效身份證件（如身份證、護照等）以及需要查詢的存折或銀行卡。

(2)前往網(wǎng)點：前往開戶銀行或任意支持跨行查詢的銀行網(wǎng)點。

(3)提交申請：在柜臺向工作人員說明查詢余額的需求，并出示相關(guān)證件和介質(zhì)。

(4)核對身份：工作人員會核對您的身份信息，并為您查詢。

(5)獲取結(jié)果：核對查詢結(jié)果后，可以在柜臺打印余額證明（部分銀行可能收費，具體請咨詢網(wǎng)點）。

2.手機銀行查詢：

(1)登錄APP：打開已綁定的銀行官方手機銀行應(yīng)用程序。

(2)賬戶密碼：輸入登錄密碼或進行生物識別（如指紋、面容ID）驗證。

(3)選擇賬戶：在首頁或“我的賬戶”等板塊找到需要查詢的儲蓄卡或存折賬戶。

(4)查看余額：點擊賬戶詳情頁，通常會直接顯示當(dāng)前可用余額和總余額。

(5)其他信息：部分APP還提供交易明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等功能。

3.電話銀行查詢：

(1)撥打熱線：撥打銀行官方客服熱線（請通過銀行官網(wǎng)或官方渠道獲取最新號碼）。

(2)選擇服務(wù)：根據(jù)語音提示選擇“查詢余額”或類似服務(wù)選項。

(3)身份驗證：按提示輸入身份證號碼、手機號或卡號，并可能需要回答預(yù)留問題或輸入交易密碼。

(4)獲取信息：驗證通過后，系統(tǒng)會告知您當(dāng)前賬戶余額。

(5)注意事項：電話查詢可能受服務(wù)時間限制，且出于安全考慮，可能無法提供過于詳細(xì)的交易明細(xì)。

（二）存款可以轉(zhuǎn)讓嗎？

1.賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)移（同一個人不同賬戶間）：

(1)網(wǎng)上銀行/手機銀行：登錄個人名下的多個銀行賬戶，通過轉(zhuǎn)賬功能將資金從一方賬戶劃轉(zhuǎn)至另一方賬戶。需確認(rèn)雙方賬戶信息準(zhǔn)確無誤。

(2)網(wǎng)點柜臺：持本人有效身份證件及需要轉(zhuǎn)賬的存折/銀行卡，向柜臺工作人員申請辦理同名賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。需填寫相關(guān)轉(zhuǎn)賬憑證。

(3)ATM自助轉(zhuǎn)賬：部分銀行ATM機支持同名賬戶間的轉(zhuǎn)賬操作，按照屏幕提示輸入密碼和轉(zhuǎn)賬信息即可。

2.賬戶所有權(quán)轉(zhuǎn)讓（過戶給他人）：

現(xiàn)狀：目前，根據(jù)普遍的銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，個人儲蓄存款賬戶屬于實名制賬戶，其所有權(quán)性質(zhì)類似于個人財產(chǎn)。直接將一個個人賬戶的所有權(quán)“轉(zhuǎn)讓”給另一個人，并讓銀行將此賬戶完全歸受讓人使用，是不被銀行常規(guī)業(yè)務(wù)允許的操作。賬戶與持有人身份綁定，不能像物品一樣直接買賣或過戶。

實際操作方式（變通方法）：

(1)存款人授權(quán)：存款人可以授權(quán)他人代為管理賬戶（如授權(quán)他人查詢余額、辦理轉(zhuǎn)賬等），但這需要存款人本人出具正式的書面授權(quán)書，并在銀行辦理相關(guān)授權(quán)手續(xù)。授權(quán)范圍和期限由存款人決定。

(2.存款人死亡后的處理：如果存款人不幸去世，其名下的儲蓄存款不屬于遺產(chǎn)，而是由存款人本人依法處理。常見的處理方式包括：

a.存款人指定受益人：如果存款人在生前通過銀行辦理了指定受益人（如指定配偶、子女等）的手續(xù)，則存款可以依據(jù)指定直接支付給受益人，無需辦理過戶，但需提供存款人死亡證明、身份證明及受益人相關(guān)證明。

b.存款人未指定受益人或無合法繼承人：存款將作為存款人的遺產(chǎn)，由其合法繼承人（需提供繼承權(quán)證明，如遺囑、繼承公證書、親屬關(guān)系證明等）憑有效身份證件和相關(guān)法律文件向銀行申請辦理繼承手續(xù)，將存款轉(zhuǎn)移至繼承人名下。

c.無法確定繼承人：如存款人無親屬或親屬無法提供證明，且未指定受益人，銀行可能會將存款上繳國庫（具體依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)處理）。

重要提示：處理涉及存款人死亡的情況，務(wù)必聯(lián)系銀行網(wǎng)點，并準(zhǔn)備好所有必要的法律文件和身份證明，具體流程請咨詢銀行工作人員。

（三）如何銷戶？

1.主動銷戶（客戶自愿申請）：

(1)準(zhǔn)備材料：

a.存款人本人有效的身份證件原件。

b.需要銷戶的存折、銀行卡或存單原件。

c.如有設(shè)置電子銀行密碼，建議在銷戶前取消或記錄下來（雖然銷戶時銀行可能協(xié)助處理，但保留信息更方便）。

(2)前往網(wǎng)點：攜帶上述材料，前往開戶銀行或該銀行的任意一個營業(yè)網(wǎng)點。

(3)提出申請：在柜臺向工作人員表明銷戶意愿，并說明需要銷戶的賬戶信息。

(4)核對信息：工作人員會核對您的身份信息和賬戶信息。

(5.查詢余額與交易：銷戶前，銀行會要求您結(jié)清所有賬戶欠款（如有），并清空賬戶余額。如有未完成的電子銀行授權(quán)等，也需一并處理。

(6)辦理銷戶：確認(rèn)無誤后，工作人員會為您辦理銷戶手續(xù)，并可能提供銷戶證明或告知相關(guān)后續(xù)事宜。

(7.賬戶注銷：賬戶正式注銷后，該賬戶信息將不再保留在銀行系統(tǒng)內(nèi)。

2.特殊銷戶情況（如賬戶長期不動）：

部分銀行對于長期（例如數(shù)年）未發(fā)生交易且余額極低的賬戶，可能會根據(jù)內(nèi)部規(guī)定啟動睡眠賬戶管理或最終銷戶流程。具體時長和條件請咨詢各銀行。

3.電子銀行賬戶注銷：

手機銀行APP注銷：通?？梢栽贏PP內(nèi)的“我的”、“設(shè)置”或“賬戶與安全”等板塊找到“注銷賬戶”、“退出登錄”或“賬戶管理”選項，按照提示操作。部分銀行可能需要通過客服協(xié)助或到網(wǎng)點辦理。

網(wǎng)上銀行注銷：類似手機銀行，登錄網(wǎng)上銀行后，在“個人設(shè)置”、“賬戶管理”或“注銷申請”等路徑找到注銷入口，按指引完成?；蚵?lián)系銀行客服進行指導(dǎo)。

4.銷戶注意事項：

資金轉(zhuǎn)移：銷戶前確保賬戶內(nèi)沒有未取出的現(xiàn)金或未完成的轉(zhuǎn)賬、匯款等交易。

關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)取消：如賬戶關(guān)聯(lián)了信用卡、理財產(chǎn)品、保險等，銷戶時需確認(rèn)這些關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)是否一并取消或處理。

重要信息保留：如果銷戶的賬戶曾用于重要繳費（如水電煤氣費），建議提前查詢并更改繳費賬戶，以免影響后續(xù)生活。

一、銀行儲蓄存款概述

銀行儲蓄存款是指個人將資金存入銀行，銀行按照約定利率支付利息，并保障存款安全的一種金融行為。儲蓄存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的重要組成部分，也是個人理財?shù)幕A(chǔ)方式之一。

（一）儲蓄存款的基本特征

1.安全性：銀行受國家金融監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管，存款受到存款保險制度的保障（通常50萬元以內(nèi)本息保障）。

2.流動性：存款可隨時或按約定時間支取，不同類型存款流動性有所差異。

3.收益性：銀行會根據(jù)存款期限和利率水平支付利息，收益相對穩(wěn)定。

（二）儲蓄存款的主要類型

1.活期存款：無固定期限，可隨時支取，利率較低。

2.定期存款：約定存款期限（如3個月、1年、3年等），提前支取可能損失部分利息。

3.整存零?。憾ㄆ诖婵畹囊环N，約定存款期限和支取頻率（如每月支取）。

4.零存整?。好吭鹿潭ù嫒胍欢ń痤~，到期一次性支取本息。

二、儲蓄存款開戶流程

（一）準(zhǔn)備材料

1.身份證明：有效身份證件（如身份證、護照等）。

2.地址證明（可選）：如居住證明、水電費賬單等。

3.銀行卡或存折：部分銀行要求預(yù)先準(zhǔn)備。

（二）辦理步驟

1.選擇網(wǎng)點：前往銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過手機銀行APP辦理。

2.填寫申請：填寫《個人存款開戶申請表》，包括姓名、身份證號、聯(lián)系方式等。

3.設(shè)定密碼：設(shè)置交易密碼或電子銀行密碼。

4.簽署協(xié)議：閱讀并簽署存款相關(guān)協(xié)議。

5.存入資金：首次存款或轉(zhuǎn)入資金完成開戶。

（三）電子銀行開戶

1.下載APP：在應(yīng)用商店搜索銀行官方APP并下載安裝。

2.注冊賬號：使用手機號注冊并驗證身份。

3.完成認(rèn)證：按提示進行人臉識別或視頻驗證。

4.綁定銀行卡：關(guān)聯(lián)已持有的銀行卡完成資金綁定。

三、儲蓄存款注意事項

（一）存款利率與利息計算

1.利率類型：活期存款利率通常為0.1%–0.35%；定期存款利率根據(jù)期限浮動（如1年期1.5%–2.5%）。

2.利息計算：定期存款利息=本金×利率×存款天數(shù)；活期存款按季度結(jié)息。

（二）存款保險制度

1.保障范圍：單個存款人在同一家銀行的存款本金和利息累計在50萬元以內(nèi)受保險保障。

2.投保主體：存款人自動享有保險權(quán)益，無需額外申請。

（三）提前支取規(guī)則

1.定期存款：提前支取按活期利率計息，損失固定利息部分。

2.整存零取/零存整?。盒杼崆耙欢〞r間（如7天）申請，部分銀行可能收取手續(xù)費。

（四）資金安全與保密

1.密碼保護：妥善保管交易密碼，避免泄露。

2.監(jiān)管合規(guī)：銀行對客戶信息嚴(yán)格保密，符合反洗錢要求。

四、常見問題解答

（一）如何查詢存款余額？

1.網(wǎng)點柜臺：前往銀行柜臺出示存折或銀行卡查詢。

2.手機銀行：登錄APP輸入卡號或存折號查詢。

3.電話銀行：撥打客服熱線按語音提示操作。

（二）存款可以轉(zhuǎn)讓嗎？

1.轉(zhuǎn)賬：可通過網(wǎng)銀、柜臺或ATM轉(zhuǎn)賬給他人。

2.繼承：存款人死亡后，需提供死亡證明、身份證明及親屬關(guān)系證明辦理過戶。

（三）如何銷戶？

1.撤銷賬戶：攜帶身份證、存折/銀行卡到網(wǎng)點辦理，資金清零后賬戶注銷。

2.賬戶凍結(jié)解除（如涉案）：需提供相關(guān)證明材料配合銀行調(diào)查。

四、常見問題解答（續(xù)）

（一）如何查詢存款余額？

1.網(wǎng)點柜臺查詢：

(1)準(zhǔn)備材料：攜帶本人有效身份證件（如身份證、護照等）以及需要查詢的存折或銀行卡。

(2)前往網(wǎng)點：前往開戶銀行或任意支持跨行查詢的銀行網(wǎng)點。

(3)提交申請：在柜臺向工作人員說明查詢余額的需求，并出示相關(guān)證件和介質(zhì)。

(4)核對身份：工作人員會核對您的身份信息，并為您查詢。

(5)獲取結(jié)果：核對查詢結(jié)果后，可以在柜臺打印余額證明（部分銀行可能收費，具體請咨詢網(wǎng)點）。

2.手機銀行查詢：

(1)登錄APP：打開已綁定的銀行官方手機銀行應(yīng)用程序。

(2)賬戶密碼：輸入登錄密碼或進行生物識別（如指紋、面容ID）驗證。

(3)選擇賬戶：在首頁或“我的賬戶”等板塊找到需要查詢的儲蓄卡或存折賬戶。

(4)查看余額：點擊賬戶詳情頁，通常會直接顯示當(dāng)前可用余額和總余額。

(5)其他信息：部分APP還提供交易明細(xì)查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等功能。

3.電話銀行查詢：

(1)撥打熱線：撥打銀行官方客服熱線（請通過銀行官網(wǎng)或官方渠道獲取最新號碼）。

(2)選擇服務(wù)：根據(jù)語音提示選擇“查詢余額”或類似服務(wù)選項。

(3)身份驗證：按提示輸入身份證號碼、手機號或卡號，并可能需要回答預(yù)留問題或輸入交易密碼。

(4)獲取信息：驗證通過后，系統(tǒng)會告知您當(dāng)前賬戶余額。

(5)注意事項：電話查詢可能受服務(wù)時間限制，且出于安全考慮，可能無法提供過于詳細(xì)的交易明細(xì)。

（二）存款可以轉(zhuǎn)讓嗎？

1.賬戶內(nèi)資金轉(zhuǎn)移（同一個人不同賬戶間）：

(1)網(wǎng)上銀行/手機銀行：登錄個人名下的多個銀行賬戶，通過轉(zhuǎn)賬功能將資金從一方賬戶劃轉(zhuǎn)至另一方賬戶。需確認(rèn)雙方賬戶信息準(zhǔn)確無誤。

(2)網(wǎng)點柜臺：持本人有效身份證件及需要轉(zhuǎn)賬的存折/銀行卡，向柜臺工作人員申請辦理同名賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。需填寫相關(guān)轉(zhuǎn)賬憑證。

(3)ATM自助轉(zhuǎn)賬：部分銀行ATM機支持同名賬戶間的轉(zhuǎn)賬操作，按照屏幕提示輸入密碼和轉(zhuǎn)賬信息即可。

2.賬戶所有權(quán)轉(zhuǎn)讓（過戶給他人）：

現(xiàn)狀：目前，根據(jù)普遍的銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，個人儲蓄存款賬戶屬于實名制賬戶，其所有權(quán)性質(zhì)類似于個人財產(chǎn)。直接將一個個人賬戶的所有權(quán)“轉(zhuǎn)讓”給另一個人，并讓銀行將此賬戶完全歸受讓人使用，是不被銀行常規(guī)業(yè)務(wù)允許的操作。賬戶與持有人身份綁定，不能像物品一樣直接買賣或過戶。

實際操作方式（變通方法）：

(1)存款人授權(quán)：存款人可以授權(quán)他人代為管理賬戶（如授權(quán)他人查詢余額、辦理轉(zhuǎn)賬等），但這需要存款人本人出具正式的書面授權(quán)書，并在銀行辦理相關(guān)授權(quán)手續(xù)。授權(quán)范圍和期限由存款人決定。

(2.存款人死亡后的處理：如果存款人不幸去世，其名下的儲蓄存款不屬于遺產(chǎn)，而是由存款人本人依法處理。常見的處理方式包括：

a.存款人指定受益人：如果存款人在生前通過銀行辦理了指定受益人（如指定配偶、子女等）的手續(xù)，則存款可以依據(jù)指定直接支付給受益人，無需辦理過戶，但需提供存款人死亡證明、身份證明及受益人相關(guān)證明。

b.存款人未指定受益人或無合法繼承人：存款將作為存款人的遺產(chǎn)，由其合法繼承人（需提供繼承權(quán)證明，如遺囑、繼承公證書、親屬關(guān)系證明等）憑有效身份證件和相關(guān)法律文件向銀行申請辦理繼承手續(xù)，將存款轉(zhuǎn)移至繼承人名下。

c.無法確定繼承人：如存款人無親屬或親屬無法提供證明，且未指定受益人，銀行可能會將存款上繳國庫（具體依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)處理）。

重要提示：處理涉及存款人死亡的情況，務(wù)必聯(lián)系銀行網(wǎng)點，并準(zhǔn)備好所有必要的法律文件和身份證明，具體流程請咨詢銀行工作人員。

（三）如何銷戶？

1.主動銷戶（客戶自愿申請）：

(1)準(zhǔn)備材料：

a.存款人本人有效的身份證件原件。

b.需要銷戶的存折、銀行卡或存單原件。

c.如有設(shè)置電子銀行密碼，建議在銷戶前取消或記錄