銀行與合作銀行協(xié)作規(guī)定一、總則

為規(guī)范銀行與合作銀行之間的協(xié)作關(guān)系，提升金融服務(wù)效率與風(fēng)險控制水平，特制定本規(guī)定。本規(guī)定旨在明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，確保合作過程中的順暢溝通與高效執(zhí)行，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。

二、合作范圍與方式

（一）合作范圍

1.資金結(jié)算與清算服務(wù)：合作銀行之間進行跨行資金劃撥、票據(jù)交換及清算業(yè)務(wù)。

2.信息共享與風(fēng)險管理：在合規(guī)前提下，共享客戶信用評級、反洗錢（AML）及反恐怖融資（CTF）相關(guān)信息。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣：聯(lián)合開發(fā)跨境支付產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融解決方案等新型業(yè)務(wù)。

4.技術(shù)支持與系統(tǒng)對接：共同推進支付系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等金融科技平臺的互聯(lián)互通。

（二）合作方式

1.簽訂正式合作協(xié)議，明確合作期限、業(yè)務(wù)邊界及違約責(zé)任。

2.設(shè)立雙方共同認可的溝通機制，包括定期聯(lián)席會議、緊急聯(lián)絡(luò)通道等。

3.通過電子化協(xié)作平臺（如銀行間業(yè)務(wù)系統(tǒng)）實現(xiàn)業(yè)務(wù)申請、審批、反饋的自動化處理。

三、權(quán)利與義務(wù)

（一）銀行的權(quán)利

1.享有優(yōu)先接入合作銀行支付系統(tǒng)的權(quán)利，確保交易處理的及時性。

2.有權(quán)要求合作銀行提供真實、完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與合規(guī)證明文件。

3.對合作銀行違反協(xié)議的行為，有權(quán)提出整改要求或中止相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）銀行的義務(wù)

1.須確保自身系統(tǒng)符合合作銀行的技術(shù)標準，定期進行安全檢測。

2.對通過合作渠道獲取的信息嚴格保密，僅用于協(xié)議約定目的。

3.主動配合合作銀行進行業(yè)務(wù)審計與風(fēng)險排查，及時通報重大異常情況。

四、業(yè)務(wù)操作規(guī)范

（一）資金結(jié)算流程

1.發(fā)起交易：銀行通過電子渠道提交跨行支付指令，注明合作銀行識別碼及交易類型。

2.信息校驗：合作銀行系統(tǒng)自動校驗交易對手、金額、商戶信息等要素。

3.路由轉(zhuǎn)發(fā)：符合規(guī)則則推送至清算中心，異常情況退回原發(fā)起行并標注原因。

（二）風(fēng)險管理措施

1.限額控制：雙方協(xié)商設(shè)定單筆/單日交易限額，超額交易需額外審批。

2.實時監(jiān)控：合作銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對可疑交易進行標記并觸發(fā)人工復(fù)核。

3.爭議處理：建立爭議解決委員會，30個工作日內(nèi)完成對賬差異的調(diào)解。

五、附則

（一）本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有相關(guān)條款與本規(guī)定沖突的以本規(guī)定為準。

（二）未盡事宜由雙方協(xié)商補充，修訂需書面確認。

（三）本規(guī)定由銀行內(nèi)部合規(guī)部門負責(zé)解釋，合作銀行參照執(zhí)行。

一、總則

為規(guī)范銀行與合作銀行之間的協(xié)作關(guān)系，提升金融服務(wù)效率與風(fēng)險控制水平，特制定本規(guī)定。本規(guī)定旨在明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，確保合作過程中的順暢溝通與高效執(zhí)行，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。

二、合作范圍與方式

（一）合作范圍

1.資金結(jié)算與清算服務(wù)：合作銀行之間進行跨行資金劃撥、票據(jù)交換及清算業(yè)務(wù)。

(1)資金劃撥：支持實時、準實時、批量等多種模式的跨境及境內(nèi)資金轉(zhuǎn)移。

(2)票據(jù)交換：規(guī)范匯票、本票、支票等票據(jù)的提現(xiàn)、承兌、貼現(xiàn)等操作流程。

(3)清算業(yè)務(wù)：參與中央銀行清算系統(tǒng)或雙邊清算安排，確保資金結(jié)算的最終性。

2.信息共享與風(fēng)險管理：在合規(guī)前提下，共享客戶信用評級、反洗錢（AML）及反恐怖融資（CTF）相關(guān)信息。

(1)信用評級共享：定期交換客戶信用評分報告，用于聯(lián)合授信或風(fēng)險評估。

(2)AML/CTF數(shù)據(jù)共享：交換涉及可疑交易、客戶身份背景核查等敏感信息。

(3)風(fēng)險預(yù)警共享：建立風(fēng)險事件通報機制，如系統(tǒng)故障、欺詐行為等。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣：聯(lián)合開發(fā)跨境支付產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融解決方案等新型業(yè)務(wù)。

(1)跨境支付產(chǎn)品：推出聯(lián)名電子錢包、多幣種結(jié)算工具等。

(2)供應(yīng)鏈金融：設(shè)計基于合作銀行共同評估的信用額度、融資方案。

(3)市場推廣：聯(lián)合舉辦客戶推介會、產(chǎn)品培訓(xùn)會，共享營銷資源。

4.技術(shù)支持與系統(tǒng)對接：共同推進支付系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等金融科技平臺的互聯(lián)互通。

(1)系統(tǒng)對接：采用API接口或中間件技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時傳輸與業(yè)務(wù)協(xié)同。

(2)技術(shù)培訓(xùn)：為對方技術(shù)人員提供系統(tǒng)操作、接口調(diào)用的專項培訓(xùn)。

(3)系統(tǒng)維護：建立聯(lián)合技術(shù)支持團隊，響應(yīng)緊急故障與升級需求。

（二）合作方式

1.簽訂正式合作協(xié)議，明確合作期限、業(yè)務(wù)邊界及違約責(zé)任。

(1)協(xié)議主體：由雙方授權(quán)代表簽署，并加蓋機構(gòu)公章。

(2)期限設(shè)定：合作期限建議為1-3年，可協(xié)商續(xù)約。

(3)違約條款：約定賠償標準、爭議解決方式（如仲裁或訴訟）。

2.設(shè)立雙方共同認可的溝通機制，包括定期聯(lián)席會議、緊急聯(lián)絡(luò)通道等。

(1)聯(lián)席會議：每月/每季度召開，討論業(yè)務(wù)進展、問題反饋。

(2)緊急聯(lián)絡(luò)：公布雙方高管及IT負責(zé)人的24小時聯(lián)系方式。

(3)溝通記錄：會議紀要需經(jīng)雙方簽字確認，存檔備查。

3.通過電子化協(xié)作平臺（如銀行間業(yè)務(wù)系統(tǒng)）實現(xiàn)業(yè)務(wù)申請、審批、反饋的自動化處理。

(1)平臺功能：支持交易申請、狀態(tài)跟蹤、文檔上傳、消息通知。

(2)權(quán)限管理：按角色分配操作權(quán)限，確保數(shù)據(jù)訪問安全。

(3)系統(tǒng)維護：定期對協(xié)作平臺進行漏洞掃描與性能優(yōu)化。

三、權(quán)利與義務(wù)

（一）銀行的權(quán)利

1.享有優(yōu)先接入合作銀行支付系統(tǒng)的權(quán)利，確保交易處理的及時性。

(1)優(yōu)先通道：在高峰時段保留一定比例的優(yōu)先處理資源。

(2)性能保障：合作銀行承諾系統(tǒng)可用率不低于99.9%。

(3)降級補償：若因?qū)Ψ较到y(tǒng)故障導(dǎo)致交易延誤，需按協(xié)議賠償。

2.有權(quán)要求合作銀行提供真實、完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與合規(guī)證明文件。

(1)數(shù)據(jù)提供清單：包括交易流水、客戶身份驗證記錄等。

(2)合規(guī)證明：需提供反洗錢認證、系統(tǒng)安全審計報告等。

(3)抽查權(quán)：每月可隨機抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行復(fù)核。

3.對合作銀行違反協(xié)議的行為，有權(quán)提出整改要求或中止相關(guān)業(yè)務(wù)。

(1)整改期限：要求對方在7個工作日內(nèi)完成糾正。

(2)業(yè)務(wù)中止：可暫停部分或全部合作，直至問題解決。

(3)緊急停用：在系統(tǒng)風(fēng)險時，可立即終止關(guān)鍵接口調(diào)用。

（二）銀行的義務(wù)

1.須確保自身系統(tǒng)符合合作銀行的技術(shù)標準，定期進行安全檢測。

(1)技術(shù)標準：遵循ISO20022等國際金融報文規(guī)范。

(2)安全檢測：每季度聘請第三方機構(gòu)進行滲透測試。

(3)漏洞修復(fù)：發(fā)現(xiàn)安全漏洞需在24小時內(nèi)通報并修復(fù)。

2.對通過合作渠道獲取的信息嚴格保密，僅用于協(xié)議約定目的。

(1)保密協(xié)議：簽署補充保密條款，明確違約責(zé)任。

(2)信息脫敏：敏感數(shù)據(jù)傳輸需采用加密或匿名化處理。

(3)職員管理：對接觸敏感信息的員工進行保密培訓(xùn)與監(jiān)督。

3.主動配合合作銀行進行業(yè)務(wù)審計與風(fēng)險排查，及時通報重大異常情況。

(1)審計配合：提供業(yè)務(wù)日志、操作記錄等審計材料。

(2)風(fēng)險通報：發(fā)現(xiàn)欺詐交易、系統(tǒng)攻擊等異常需立即通報。

(3)響應(yīng)機制：建立724小時應(yīng)急小組，配合調(diào)查處置。

四、業(yè)務(wù)操作規(guī)范

（一）資金結(jié)算流程

1.發(fā)起交易：銀行通過電子渠道提交跨行支付指令，注明合作銀行識別碼及交易類型。

(1)指令要素：包括付款人信息、收款人信息、金額、貨幣、業(yè)務(wù)碼等。

(2)簽名驗證：采用電子簽名或加密密鑰確保指令真實性。

(3)限額校驗：系統(tǒng)自動比對客戶授權(quán)限額與交易金額。

2.信息校驗：合作銀行系統(tǒng)自動校驗交易對手、金額、商戶信息等要素。

(1)對手校驗：檢查合作銀行是否在白名單內(nèi)，賬戶狀態(tài)是否正常。

(2)金額校驗：防止超限、重復(fù)支付，對小數(shù)點后兩位嚴格校驗。

(3)商戶校驗：核對商戶類別碼（MCC）與交易場景匹配性。

3.路由轉(zhuǎn)發(fā)：符合規(guī)則則推送至清算中心，異常情況退回原發(fā)起行并標注原因。

(1)正常路由：根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則選擇最優(yōu)清算路徑。

(2)異常處理：退回指令時附帶錯誤代碼與說明，如"賬戶凍結(jié)""信息不全"。

(3)重試機制：允許發(fā)起行在修正后3次內(nèi)重新提交。

（二）風(fēng)險管理措施

1.限額控制：雙方協(xié)商設(shè)定單筆/單日交易限額，超額交易需額外審批。

(1)限額分級：設(shè)定標準限額、高價值客戶限額、臨時超額限額。

(2)審批流程：臨時超額需通過電話或郵件獲取對方授權(quán)。

(3)限額調(diào)整：每半年評估一次，根據(jù)業(yè)務(wù)量動態(tài)調(diào)整。

2.實時監(jiān)控：合作銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對可疑交易進行標記并觸發(fā)人工復(fù)核。

(1)監(jiān)控指標：包括交易頻率、金額波動、異地操作等。

(2)人工復(fù)核：可疑交易需由另一名柜員或風(fēng)控專員確認。

(3)報告機制：每日匯總可疑交易報告，存檔備查。

3.爭議處理：建立爭議解決委員會，30個工作日內(nèi)完成對賬差異的調(diào)解。

(1)對賬流程：每日/每周生成交易對賬單，雙方核對差異。

(2)調(diào)解步驟：提交爭議后，雙方各指派一名代表組成調(diào)解組。

(3)最終裁決：若調(diào)解失敗，可提交至行業(yè)協(xié)會或第三方仲裁機構(gòu)。

五、附則

（一）本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有相關(guān)條款與本規(guī)定沖突的以本規(guī)定為準。

（二）未盡事宜由雙方協(xié)商補充，修訂需書面確認。

(1)補充程序：通過電子郵件或正式函件確認補充條款。

(2)版本管理：每次修訂需標注版本號及生效日期。

（三）本規(guī)定由銀行內(nèi)部合規(guī)部門負責(zé)解釋，合作銀行參照執(zhí)行。

(1)解釋權(quán)：僅限于本機構(gòu)合規(guī)與業(yè)務(wù)管理部門。

(2)執(zhí)行監(jiān)督：定期抽查合作銀行對規(guī)定的落實情況。

一、總則

為規(guī)范銀行與合作銀行之間的協(xié)作關(guān)系，提升金融服務(wù)效率與風(fēng)險控制水平，特制定本規(guī)定。本規(guī)定旨在明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，確保合作過程中的順暢溝通與高效執(zhí)行，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。

二、合作范圍與方式

（一）合作范圍

1.資金結(jié)算與清算服務(wù)：合作銀行之間進行跨行資金劃撥、票據(jù)交換及清算業(yè)務(wù)。

2.信息共享與風(fēng)險管理：在合規(guī)前提下，共享客戶信用評級、反洗錢（AML）及反恐怖融資（CTF）相關(guān)信息。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣：聯(lián)合開發(fā)跨境支付產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融解決方案等新型業(yè)務(wù)。

4.技術(shù)支持與系統(tǒng)對接：共同推進支付系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等金融科技平臺的互聯(lián)互通。

（二）合作方式

1.簽訂正式合作協(xié)議，明確合作期限、業(yè)務(wù)邊界及違約責(zé)任。

2.設(shè)立雙方共同認可的溝通機制，包括定期聯(lián)席會議、緊急聯(lián)絡(luò)通道等。

3.通過電子化協(xié)作平臺（如銀行間業(yè)務(wù)系統(tǒng)）實現(xiàn)業(yè)務(wù)申請、審批、反饋的自動化處理。

三、權(quán)利與義務(wù)

（一）銀行的權(quán)利

1.享有優(yōu)先接入合作銀行支付系統(tǒng)的權(quán)利，確保交易處理的及時性。

2.有權(quán)要求合作銀行提供真實、完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與合規(guī)證明文件。

3.對合作銀行違反協(xié)議的行為，有權(quán)提出整改要求或中止相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）銀行的義務(wù)

1.須確保自身系統(tǒng)符合合作銀行的技術(shù)標準，定期進行安全檢測。

2.對通過合作渠道獲取的信息嚴格保密，僅用于協(xié)議約定目的。

3.主動配合合作銀行進行業(yè)務(wù)審計與風(fēng)險排查，及時通報重大異常情況。

四、業(yè)務(wù)操作規(guī)范

（一）資金結(jié)算流程

1.發(fā)起交易：銀行通過電子渠道提交跨行支付指令，注明合作銀行識別碼及交易類型。

2.信息校驗：合作銀行系統(tǒng)自動校驗交易對手、金額、商戶信息等要素。

3.路由轉(zhuǎn)發(fā)：符合規(guī)則則推送至清算中心，異常情況退回原發(fā)起行并標注原因。

（二）風(fēng)險管理措施

1.限額控制：雙方協(xié)商設(shè)定單筆/單日交易限額，超額交易需額外審批。

2.實時監(jiān)控：合作銀行利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對可疑交易進行標記并觸發(fā)人工復(fù)核。

3.爭議處理：建立爭議解決委員會，30個工作日內(nèi)完成對賬差異的調(diào)解。

五、附則

（一）本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原有相關(guān)條款與本規(guī)定沖突的以本規(guī)定為準。

（二）未盡事宜由雙方協(xié)商補充，修訂需書面確認。

（三）本規(guī)定由銀行內(nèi)部合規(guī)部門負責(zé)解釋，合作銀行參照執(zhí)行。

一、總則

為規(guī)范銀行與合作銀行之間的協(xié)作關(guān)系，提升金融服務(wù)效率與風(fēng)險控制水平，特制定本規(guī)定。本規(guī)定旨在明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，確保合作過程中的順暢溝通與高效執(zhí)行，促進業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。

二、合作范圍與方式

（一）合作范圍

1.資金結(jié)算與清算服務(wù)：合作銀行之間進行跨行資金劃撥、票據(jù)交換及清算業(yè)務(wù)。

(1)資金劃撥：支持實時、準實時、批量等多種模式的跨境及境內(nèi)資金轉(zhuǎn)移。

(2)票據(jù)交換：規(guī)范匯票、本票、支票等票據(jù)的提現(xiàn)、承兌、貼現(xiàn)等操作流程。

(3)清算業(yè)務(wù)：參與中央銀行清算系統(tǒng)或雙邊清算安排，確保資金結(jié)算的最終性。

2.信息共享與風(fēng)險管理：在合規(guī)前提下，共享客戶信用評級、反洗錢（AML）及反恐怖融資（CTF）相關(guān)信息。

(1)信用評級共享：定期交換客戶信用評分報告，用于聯(lián)合授信或風(fēng)險評估。

(2)AML/CTF數(shù)據(jù)共享：交換涉及可疑交易、客戶身份背景核查等敏感信息。

(3)風(fēng)險預(yù)警共享：建立風(fēng)險事件通報機制，如系統(tǒng)故障、欺詐行為等。

3.產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣：聯(lián)合開發(fā)跨境支付產(chǎn)品、供應(yīng)鏈金融解決方案等新型業(yè)務(wù)。

(1)跨境支付產(chǎn)品：推出聯(lián)名電子錢包、多幣種結(jié)算工具等。

(2)供應(yīng)鏈金融：設(shè)計基于合作銀行共同評估的信用額度、融資方案。

(3)市場推廣：聯(lián)合舉辦客戶推介會、產(chǎn)品培訓(xùn)會，共享營銷資源。

4.技術(shù)支持與系統(tǒng)對接：共同推進支付系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)等金融科技平臺的互聯(lián)互通。

(1)系統(tǒng)對接：采用API接口或中間件技術(shù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時傳輸與業(yè)務(wù)協(xié)同。

(2)技術(shù)培訓(xùn)：為對方技術(shù)人員提供系統(tǒng)操作、接口調(diào)用的專項培訓(xùn)。

(3)系統(tǒng)維護：建立聯(lián)合技術(shù)支持團隊，響應(yīng)緊急故障與升級需求。

（二）合作方式

1.簽訂正式合作協(xié)議，明確合作期限、業(yè)務(wù)邊界及違約責(zé)任。

(1)協(xié)議主體：由雙方授權(quán)代表簽署，并加蓋機構(gòu)公章。

(2)期限設(shè)定：合作期限建議為1-3年，可協(xié)商續(xù)約。

(3)違約條款：約定賠償標準、爭議解決方式（如仲裁或訴訟）。

2.設(shè)立雙方共同認可的溝通機制，包括定期聯(lián)席會議、緊急聯(lián)絡(luò)通道等。

(1)聯(lián)席會議：每月/每季度召開，討論業(yè)務(wù)進展、問題反饋。

(2)緊急聯(lián)絡(luò)：公布雙方高管及IT負責(zé)人的24小時聯(lián)系方式。

(3)溝通記錄：會議紀要需經(jīng)雙方簽字確認，存檔備查。

3.通過電子化協(xié)作平臺（如銀行間業(yè)務(wù)系統(tǒng)）實現(xiàn)業(yè)務(wù)申請、審批、反饋的自動化處理。

(1)平臺功能：支持交易申請、狀態(tài)跟蹤、文檔上傳、消息通知。

(2)權(quán)限管理：按角色分配操作權(quán)限，確保數(shù)據(jù)訪問安全。

(3)系統(tǒng)維護：定期對協(xié)作平臺進行漏洞掃描與性能優(yōu)化。

三、權(quán)利與義務(wù)

（一）銀行的權(quán)利

1.享有優(yōu)先接入合作銀行支付系統(tǒng)的權(quán)利，確保交易處理的及時性。

(1)優(yōu)先通道：在高峰時段保留一定比例的優(yōu)先處理資源。

(2)性能保障：合作銀行承諾系統(tǒng)可用率不低于99.9%。

(3)降級補償：若因?qū)Ψ较到y(tǒng)故障導(dǎo)致交易延誤，需按協(xié)議賠償。

2.有權(quán)要求合作銀行提供真實、完整的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與合規(guī)證明文件。

(1)數(shù)據(jù)提供清單：包括交易流水、客戶身份驗證記錄等。

(2)合規(guī)證明：需提供反洗錢認證、系統(tǒng)安全審計報告等。

(3)抽查權(quán)：每月可隨機抽取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行復(fù)核。

3.對合作銀行違反協(xié)議的行為，有權(quán)提出整改要求或中止相關(guān)業(yè)務(wù)。

(1)整改期限：要求對方在7個工作日內(nèi)完成糾正。

(2)業(yè)務(wù)中止：可暫停部分或全部合作，直至問題解決。

(3)緊急停用：在系統(tǒng)風(fēng)險時，可立即終止關(guān)鍵接口調(diào)用。

（二）銀行的義務(wù)

1.須確保自身系統(tǒng)符合合作銀行的技術(shù)標準，定期進行安全檢測。

(1)技術(shù)標準：遵循ISO20022等國際金融報文規(guī)范。

(2)安全檢測：每季度聘請第三方機構(gòu)進行滲透測試。

(3)漏洞修復(fù)：發(fā)現(xiàn)安全漏洞需在24小時內(nèi)通報并修復(fù)。

2.對通過合作渠道獲取的信息嚴格保密，僅用于協(xié)議約定目的。

(1)保密協(xié)議：簽署補充保密條款，明確違約責(zé)任。

(2)信息脫敏：敏感數(shù)據(jù)傳輸需采用加密或匿名化處理。

(3)職員管理：對接觸敏感信息的員工進行保密培訓(xùn)與監(jiān)督。

3.主動配合合作銀行進行業(yè)務(wù)審計與風(fēng)險排查，及時通報重大異常情況。

(1)審計配合：提供業(yè)務(wù)日志、操作記錄等審計材料。

(2)風(fēng)險通報：發(fā)現(xiàn)欺詐交易、系統(tǒng)攻擊等異常需立即通報。

(3)響應(yīng)機制：建立724小時應(yīng)急小組，配合調(diào)查處置。

四、業(yè)務(wù)操作規(guī)范

（一）資金結(jié)算流程

1.發(fā)起交易：銀行通過電子渠道提交跨行支付指令，注明合作銀行識別碼及交易類型。

(1)指令要素：包括付款人信息、收款人信息、金額、貨幣、業(yè)務(wù)碼等。

(2)簽名驗證：采用電子簽名或加密密鑰確保指令真實性。

(3)限額校驗：系統(tǒng)自動比對客戶授權(quán)限額與交易金額。

2.信息校驗：合作銀行系統(tǒng)自動校驗交易對手、金額、商戶信息等要素。

(1)對手校驗：檢查合作銀行是否在白名單內(nèi)，賬戶狀態(tài)是否正常。

(2)金額校驗：防止超限、重復(fù)支付，對