第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提交的必備材料不包括以下哪項？

（）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函

（）B.貨物運輸合同

（）C.貨款支付憑證

（）D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)原件及權(quán)利證明

2.根據(jù)中國人民銀行《票據(jù)交易管理辦法》，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率上限由以下哪個機構(gòu)決定？

（）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人所在企業(yè)

（）B.中國人民銀行

（）C.票據(jù)承兌行

（）D.市場利率定價自律機制

3.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程中，若票據(jù)存在質(zhì)押，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核以下哪個環(huán)節(jié)？

（）A.票據(jù)貼現(xiàn)期限

（）B.質(zhì)押物評估價值

（）C.票據(jù)到期日

（）D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人信用評級

4.以下哪種票據(jù)類型最適合用于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？

（）A.銀行承兌匯票（已逾期）

（）B.商業(yè)承兌匯票（承兌人信用良好）

（）C.銀行承兌匯票（未到期）

（）D.電子商業(yè)匯票（未完成簽章）

5.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率低于市場平均水平，可能的原因是？

（）A.票據(jù)金額較大

（）B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人信用風(fēng)險高

（）C.票據(jù)期限較短

（）D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行資金充裕

6.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需承擔(dān)的主要風(fēng)險不包括？

（）A.信用風(fēng)險

（）B.市場風(fēng)險

（）C.流動性風(fēng)險

（）D.操作風(fēng)險

7.若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)因特殊原因無法按期兌付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是？

（）A.向承兌行追償

（）B.要求申請人追加擔(dān)保

（）C.轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)

（）D.按規(guī)定計提不良資產(chǎn)準備

8.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于哪種類型？

（）A.正常轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

（）B.超期轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

（）C.特殊轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

（）D.票據(jù)回購

9.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利不包括？

（）A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)

（）B.追索權(quán)

（）C.利息收益權(quán)

（）D.票據(jù)保管權(quán)

10.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率過高，可能引發(fā)以下哪種問題？

（）A.市場流動性不足

（）B.票據(jù)交易活躍度降低

（）C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行盈利增加

（）D.企業(yè)融資成本降低

11.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)采取的措施是？

（）A.繼續(xù)完成交易

（）B.按規(guī)定解除合同

（）C.降低轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

（）D.要求申請人支付違約金

12.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)如何處理？

（）A.立即停止貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

（）B.通知承兌行協(xié)助止付

（）C.要求申請人賠償損失

（）D.按規(guī)定追回貼現(xiàn)款

13.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因市場利率波動需調(diào)整利率，應(yīng)遵循的原則是？

（）A.優(yōu)先考慮申請人利益

（）B.優(yōu)先考慮銀行盈利

（）C.遵循市場公允定價

（）D.嚴格限制利率浮動

14.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)采取的措施是？

（）A.按原利率繼續(xù)貼現(xiàn)

（）B.要求申請人提供擔(dān)保

（）C.按規(guī)定計提風(fēng)險準備

（）D.立即停止貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

15.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于？

（）A.合規(guī)交易

（）B.非合規(guī)交易

（）C.特殊業(yè)務(wù)

（）D.臨時業(yè)務(wù)

16.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)采取的措施是？

（）A.提高轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

（）B.暫停貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

（）C.要求申請人延長貼現(xiàn)期限

（）D.轉(zhuǎn)讓票據(jù)給其他銀行

17.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因特殊原因需要變更承兌人，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)如何處理？

（）A.直接變更承兌人信息

（）B.通知原承兌行并重新簽章

（）C.要求申請人提供新?lián)?/p>

（）D.按規(guī)定解除合同

18.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因操作失誤導(dǎo)致資金損失，應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是？

（）A.由申請人承擔(dān)全部責(zé)任

（）B.由承兌行承擔(dān)全部責(zé)任

（）C.由銀行自行承擔(dān)

（）D.按規(guī)定劃分責(zé)任

19.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率低于銀行同期存款利率，可能的原因是？

（）A.票據(jù)期限較短

（）B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行資金緊張

（）C.票據(jù)金額較大

（）D.市場利率較低

20.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)信息不完整，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)采取的措施是？

（）A.直接完成貼現(xiàn)

（）B.要求申請人補充材料

（）C.降低貼現(xiàn)利率

（）D.暫停貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需審核的票據(jù)要素包括哪些？

（）A.票據(jù)號碼

（）B.出票日期

（）C.付款期限

（）D.承兌人信息

（）E.貼現(xiàn)利率

22.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)的操作風(fēng)險包括哪些？

（）A.票據(jù)偽造

（）B.信息錄入錯誤

（）C.利率計算失誤

（）D.流程違規(guī)

（）E.申請人信用風(fēng)險

23.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因特殊原因無法按期兌付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行可采取的措施包括哪些？

（）A.向承兌行追償

（）B.要求申請人追加擔(dān)保

（）C.轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)

（）D.按規(guī)定計提不良資產(chǎn)準備

（）E.聯(lián)合監(jiān)管機構(gòu)處理

24.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需關(guān)注的市場風(fēng)險因素包括哪些？

（）A.利率波動

（）B.資金流動性

（）C.票據(jù)交易量

（）D.承兌行信用評級

（）E.票據(jù)期限結(jié)構(gòu)

25.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提供的材料包括哪些？

（）A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函

（）B.貨物運輸合同

（）C.貨款支付憑證

（）D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)原件及權(quán)利證明

（）E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率上限由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

（）√

（）×

27.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)存在質(zhì)押，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行無需審核質(zhì)押物評估價值。

（）√

（）×

28.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于非合規(guī)交易。

（）√

（）×

29.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利僅限于債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)。

（）√

（）×

30.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行無需承擔(dān)任何責(zé)任。

（）√

（）×

31.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)立即停止貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

（）√

（）×

32.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)優(yōu)先考慮申請人利益。

（）√

（）×

33.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定計提風(fēng)險準備。

（）√

（）×

34.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于非合規(guī)交易。

（）√

（）×

35.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因操作失誤導(dǎo)致資金損失，應(yīng)由申請人承擔(dān)全部責(zé)任。

（）√

（）×

四、填空題（共10空，每空1分）

1.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核________和________。

2.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于________。

3.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利包括________和________。

4.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)________。

5.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)________。

6.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)________。

7.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)________。

8.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于________。

9.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需關(guān)注的市場風(fēng)險因素包括________和________。

10.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提供的材料包括________和________。

五、簡答題（共30分）

41.簡述票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核的票據(jù)要素及原因。

（________）

42.結(jié)合實際案例，分析票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險因素及應(yīng)對措施。

（________）

43.簡述票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提供的材料及作用。

（________）

44.簡述票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因特殊原因無法按期兌付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)采取的應(yīng)對措施。

（________）

六、案例分析題（共25分）

45.案例背景：某企業(yè)因臨時資金需求，向銀行申請票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，提供了一張金額為1000萬元的銀行承兌匯票，承兌期限為6個月，承兌行信用評級良好。銀行在審核過程中發(fā)現(xiàn)，該票據(jù)貼現(xiàn)期限已接近一年，且申請人提供的材料不完整。

問題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險點及原因；

（2）提出相應(yīng)的解決措施及依據(jù)；

（3）總結(jié)該案例的啟示。

（________）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提交的材料包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函、貨款支付憑證、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)原件及權(quán)利證明，貨物運輸合同不屬于必備材料。

2.B

解析：根據(jù)中國人民銀行《票據(jù)交易管理辦法》第15條，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率上限由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

3.B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程中，若票據(jù)存在質(zhì)押，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核質(zhì)押物評估價值，確保質(zhì)押物價值不低于票據(jù)金額。

4.B

解析：商業(yè)承兌匯票（承兌人信用良好）最適合用于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，因其信用風(fēng)險較低。

5.D

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率低于市場平均水平，可能的原因是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行資金充裕，無需通過提高利率吸引資金。

6.B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需承擔(dān)的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險，市場風(fēng)險屬于宏觀風(fēng)險，銀行主要通過利率調(diào)整應(yīng)對。

7.A

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)因特殊原因無法按期兌付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是向承兌行追償，以最大限度減少損失。

8.B

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第39條，票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年的，應(yīng)屬于超期轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

9.D

解析：根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)、追索權(quán)和利息收益權(quán)，票據(jù)保管權(quán)不屬于銀行權(quán)利。

10.B

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率過高，可能引發(fā)票據(jù)交易活躍度降低，企業(yè)融資成本增加。

11.B

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定解除合同，以避免法律風(fēng)險。

12.B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)過程中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)通知承兌行協(xié)助止付，以防止票據(jù)被冒用。

13.C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需調(diào)整利率，應(yīng)遵循市場公允定價原則，確保利率合理。

14.C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定計提風(fēng)險準備，以應(yīng)對潛在損失。

15.B

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于非合規(guī)交易，需按規(guī)定處理。

16.B

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)暫停貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以避免資金鏈斷裂。

17.B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因特殊原因需要變更承兌人，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)通知原承兌行并重新簽章，確保票據(jù)有效性。

18.C

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因操作失誤導(dǎo)致資金損失，應(yīng)自行承擔(dān)，并加強內(nèi)部管理。

19.B

解析：若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率低于銀行同期存款利率，可能的原因是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行資金緊張，需通過提高利率吸引資金。

20.B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)信息不完整，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)要求申請人補充材料，確保信息完整。

二、多選題

21.ABCD

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需審核的票據(jù)要素包括票據(jù)號碼、出票日期、付款期限和承兌人信息，貼現(xiàn)利率屬于交易條款，無需審核。

22.ABCD

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，可能引發(fā)的操作風(fēng)險包括票據(jù)偽造、信息錄入錯誤、利率計算失誤和流程違規(guī)，申請人信用風(fēng)險屬于信用風(fēng)險。

23.ABCD

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因特殊原因無法按期兌付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行可采取的措施包括向承兌行追償、要求申請人追加擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓給其他金融機構(gòu)和按規(guī)定計提風(fēng)險準備。

24.ABD

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需關(guān)注的市場風(fēng)險因素包括利率波動、承兌行信用評級和票據(jù)期限結(jié)構(gòu)，資金流動性和票據(jù)交易量屬于流動性風(fēng)險。

25.ACD

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提供的材料包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函、貨款支付憑證和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)原件及權(quán)利證明，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照屬于輔助材料。

三、判斷題

26.√

解析：根據(jù)中國人民銀行《票據(jù)交易管理辦法》，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率上限由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。

27.×

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)存在質(zhì)押，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需審核質(zhì)押物評估價值，確保質(zhì)押物價值不低于票據(jù)金額。

28.√

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第39條，票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年的，應(yīng)屬于非合規(guī)交易。

29.×

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)、追索權(quán)和利息收益權(quán)，票據(jù)保管權(quán)不屬于銀行權(quán)利。

30.×

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

31.√

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)立即停止貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以防止票據(jù)被冒用。

32.×

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)優(yōu)先考慮銀行風(fēng)險控制，而非申請人利益。

33.√

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定計提風(fēng)險準備，以應(yīng)對潛在損失。

34.√

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于非合規(guī)交易。

35.×

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因操作失誤導(dǎo)致資金損失，應(yīng)由銀行自行承擔(dān)，并加強內(nèi)部管理。

四、填空題

1.質(zhì)押物評估價值；申請人信用評級

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核質(zhì)押物評估價值和申請人信用評級，以控制風(fēng)險。

2.超期轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

解析：根據(jù)《票據(jù)法》第39條，票據(jù)貼現(xiàn)期限超過一年的，應(yīng)屬于超期轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

3.債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)；追索權(quán)

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行對票據(jù)的權(quán)利包括債權(quán)轉(zhuǎn)讓權(quán)和追索權(quán)，以保障自身利益。

4.按規(guī)定解除合同

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供虛假材料，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定解除合同，以避免法律風(fēng)險。

5.通知承兌行協(xié)助止付

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)因遺失需要掛失止付，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)通知承兌行協(xié)助止付，以防止票據(jù)被冒用。

6.暫停貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行因資金不足無法完成交易，應(yīng)暫停貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，以避免資金鏈斷裂。

7.按規(guī)定計提風(fēng)險準備

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若票據(jù)承兌行出現(xiàn)破產(chǎn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行應(yīng)按規(guī)定計提風(fēng)險準備，以應(yīng)對潛在損失。

8.非合規(guī)交易

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，若轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提供的票據(jù)貼現(xiàn)期限不符合規(guī)定，該業(yè)務(wù)應(yīng)屬于非合規(guī)交易。

9.利率波動；資金流動性

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需關(guān)注的市場風(fēng)險因素包括利率波動和資金流動性，以控制風(fēng)險。

10.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函；貨款支付憑證

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人需提供的材料包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請函和貨款支付憑證，以確保交易合規(guī)。

五、簡答題

41.答：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行需重點審核的票據(jù)要素包括：

①票據(jù)號碼：確保票據(jù)真實存在；

②出票日期：防止票據(jù)偽造；

③付款期限：確保票據(jù)在有效期內(nèi)