第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)模擬考試試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于核心審查內(nèi)容？（）

A.客戶(hù)身份信息的真實(shí)性

B.客戶(hù)的資金來(lái)源合法性

C.客戶(hù)的信用評(píng)分高低

D.客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模大小

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》（JR/T0197-2020），以下哪種行為屬于合規(guī)的個(gè)人金融信息收集方式？（）

A.通過(guò)短信向客戶(hù)發(fā)送驗(yàn)證碼時(shí)未說(shuō)明用途

B.在銀行APP中默認(rèn)勾選“同意收集行為數(shù)據(jù)”

C.經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意后采集其社交媒體信息

D.將客戶(hù)姓名及賬號(hào)信息用于內(nèi)部營(yíng)銷(xiāo)郵件

3.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪種情況可能觸發(fā)反洗錢(qián)系統(tǒng)預(yù)警？（）

A.客戶(hù)一次性還款10萬(wàn)元人民幣

B.客戶(hù)在境外刷信用卡消費(fèi)5萬(wàn)元人民幣

C.客戶(hù)通過(guò)第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)元人民幣

D.客戶(hù)名下多張信用卡同時(shí)逾期

4.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)反映了銀行短期償債能力？（）

A.核心一級(jí)資本充足率

B.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

C.資本充足率（CAR）

D.貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率

5.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從“謹(jǐn)慎型”到“進(jìn)取型”依次遞增，以下哪項(xiàng)表述正確？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)越高，產(chǎn)品預(yù)期收益率越低

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與產(chǎn)品流動(dòng)性成正比

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)匹配原則是“保守型”優(yōu)先選擇“進(jìn)取型”產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不涉及產(chǎn)品凈值波動(dòng)幅度

6.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)操作違反了內(nèi)控規(guī)定？（）

A.將客戶(hù)名單備份至個(gè)人郵箱

B.將未完成的信貸審批資料歸檔至電子系統(tǒng)

C.主動(dòng)向前同事透露其經(jīng)手的重大交易信息

D.將客戶(hù)銀行卡號(hào)脫敏處理后用于內(nèi)部培訓(xùn)案例

7.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸利率超過(guò)LPR的4倍后，法院如何處理？（）

A.全部支持本金及LPR倍數(shù)內(nèi)的利息

B.僅支持LPR倍數(shù)內(nèi)的利息

C.以借款人自愿支付部分為限保護(hù)利息

D.以出借人實(shí)際損失為限支持利息

8.銀行在開(kāi)展貸后管理時(shí)，以下哪種行為不屬于“五級(jí)分類(lèi)”監(jiān)控范疇？（）

A.客戶(hù)經(jīng)營(yíng)流水明顯下降

B.客戶(hù)法人變更

C.客戶(hù)征信報(bào)告出現(xiàn)逾期記錄

D.客戶(hù)抵押房產(chǎn)被查封

9.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下哪類(lèi)股東可能被認(rèn)定為“不良股東”并限制權(quán)利？（）

A.直接持有銀行5%股權(quán)的自然人

B.通過(guò)一致行動(dòng)人間接持有銀行8%股權(quán)的機(jī)構(gòu)

C.因涉嫌貪污被司法調(diào)查的企業(yè)法人

D.持有銀行3%股權(quán)且無(wú)不良信用記錄的上市公司

10.銀行APP中“一鍵授權(quán)”功能若未明確告知授權(quán)范圍，可能違反哪項(xiàng)監(jiān)管要求？（）

A.《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》

B.《商業(yè)銀行法》

C.《反洗錢(qián)法》

D.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

11.銀行在處置不良貸款時(shí)，以下哪種方式不屬于合法的債權(quán)轉(zhuǎn)讓途徑？（）

A.通過(guò)拍賣(mài)平臺(tái)公開(kāi)轉(zhuǎn)讓債權(quán)

B.將債權(quán)打包出售給專(zhuān)業(yè)不良資產(chǎn)公司

C.直接將債權(quán)劃轉(zhuǎn)至法院執(zhí)行案件

D.以債權(quán)抵償其他銀行債務(wù)

12.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)控環(huán)境要素？（）

A.高管誠(chéng)信與道德價(jià)值觀(guān)

B.內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性

C.業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化水平

D.員工培訓(xùn)考核機(jī)制

13.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)場(chǎng)景需強(qiáng)制進(jìn)行人臉識(shí)別？（）

A.客戶(hù)通過(guò)手機(jī)銀行提交貸款申請(qǐng)

B.客戶(hù)在網(wǎng)銀簽署電子合同

C.客戶(hù)線(xiàn)下辦理貸款時(shí)遠(yuǎn)程視頻驗(yàn)證

D.客戶(hù)通過(guò)第三方征信平臺(tái)授權(quán)查詢(xún)

14.根據(jù)中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，以下哪項(xiàng)交易可能被要求進(jìn)行客戶(hù)身份重新識(shí)別？（）

A.客戶(hù)通過(guò)現(xiàn)金存取20萬(wàn)元人民幣

B.客戶(hù)通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬向境外親友匯款5萬(wàn)元人民幣

C.客戶(hù)名下多張銀行卡同時(shí)發(fā)生大額交易

D.客戶(hù)通過(guò)數(shù)字人民幣購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

15.銀行在營(yíng)銷(xiāo)信用卡時(shí)，以下哪種行為可能違反《廣告法》？（）

A.宣傳“零利率免息”優(yōu)惠活動(dòng)

B.提示“年化利率18.25%”

C.強(qiáng)調(diào)“首年免年費(fèi)”條件

D.將“免息期最長(zhǎng)50天”與“最低還款額10%”并列宣傳

16.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》，以下哪項(xiàng)指標(biāo)反映了銀行中長(zhǎng)期流動(dòng)性?xún)?chǔ)備能力？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動(dòng)性資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.獨(dú)立存單投資占比

17.銀行員工在客戶(hù)投訴處理中，以下哪種做法符合“投訴三查一控”原則？（）

A.僅記錄投訴內(nèi)容而不核實(shí)事實(shí)

B.將投訴轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門(mén)后不再跟進(jìn)

C.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行內(nèi)部問(wèn)責(zé)并反饋客戶(hù)

D.以“系統(tǒng)故障”為由推諉客戶(hù)責(zé)任

18.銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種場(chǎng)景需重點(diǎn)防范“假交易”風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.客戶(hù)以自有存貨向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款

B.客戶(hù)通過(guò)第三方平臺(tái)開(kāi)具虛假發(fā)票

C.客戶(hù)提供真實(shí)采購(gòu)合同及物流單據(jù)

D.客戶(hù)名下核心企業(yè)出具擔(dān)保函

19.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》，以下哪種情況銀行需承擔(dān)用卡責(zé)任？（）

A.客戶(hù)泄露密碼后盜刷信用卡

B.銀行系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易未授權(quán)

C.客戶(hù)授權(quán)他人代為刷卡消費(fèi)

D.第三方機(jī)構(gòu)偽造POS機(jī)盜取信息

20.銀行在編制年度報(bào)告時(shí)，以下哪項(xiàng)信息屬于“重要提示”范疇？（）

A.關(guān)鍵崗位員工變動(dòng)情況

B.主要信貸客戶(hù)名單

C.內(nèi)部控制缺陷整改計(jì)劃

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議紀(jì)要

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在客戶(hù)盡職調(diào)查中需關(guān)注以下哪些風(fēng)險(xiǎn)特征？（）

A.客戶(hù)職業(yè)為“虛擬貨幣交易員”

B.客戶(hù)頻繁跨境轉(zhuǎn)移資金

C.客戶(hù)通過(guò)地下錢(qián)莊進(jìn)行交易

D.客戶(hù)提供虛假身份證明

22.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》，以下哪些行為屬于理財(cái)子公司禁止行為？（）

A.將理財(cái)產(chǎn)品資金直接投資于股票市場(chǎng)

B.開(kāi)展保本保收益業(yè)務(wù)

C.通過(guò)通道業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管

D.資產(chǎn)負(fù)債管理中存在期限錯(cuò)配

23.銀行在處理信用卡盜刷糾紛時(shí)，需收集以下哪些證據(jù)材料？（）

A.盜刷交易流水及商戶(hù)信息

B.客戶(hù)征信報(bào)告及信用評(píng)分

C.客戶(hù)身份證復(fù)印件及聯(lián)系方式

D.銀行系統(tǒng)日志及操作記錄

24.根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》，以下哪些行為需向客戶(hù)明示收集目的？（）

A.收集客戶(hù)生物識(shí)別信息用于人臉識(shí)別

B.收集客戶(hù)消費(fèi)習(xí)慣數(shù)據(jù)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)

C.收集客戶(hù)賬戶(hù)信息用于反洗錢(qián)核查

D.收集客戶(hù)婚姻狀況信息用于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

25.銀行在開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些場(chǎng)景需重點(diǎn)關(guān)注“關(guān)聯(lián)交易”風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.客戶(hù)多頭貸款且資金流向同一企業(yè)

B.客戶(hù)通過(guò)關(guān)聯(lián)方虛假注資獲取貸款

C.客戶(hù)以自有房產(chǎn)向銀行抵押貸款

D.客戶(hù)與關(guān)聯(lián)方簽訂虛假貿(mào)易合同

26.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，以下哪些要素屬于內(nèi)控文化范疇？（）

A.員工合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)提示標(biāo)識(shí)

C.內(nèi)部舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

D.高管履職行為規(guī)范

27.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，以下哪些情形需啟動(dòng)“重大投訴”應(yīng)急預(yù)案？（）

A.客戶(hù)投訴涉及群體性風(fēng)險(xiǎn)

B.客戶(hù)投訴涉及重大金融詐騙

C.客戶(hù)投訴涉及系統(tǒng)級(jí)故障

D.客戶(hù)投訴涉及高管違規(guī)行為

28.根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，以下哪些情形需按民間借貸利率上限保護(hù)利息？（）

A.借款合同未明確約定利率

B.借款人通過(guò)P2P平臺(tái)借款

C.出借人以貸養(yǎng)貸資金來(lái)源不明

D.借款利率超過(guò)LPR的4倍

29.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些場(chǎng)景需采用“雙因素認(rèn)證”機(jī)制？（）

A.客戶(hù)登錄手機(jī)銀行

B.客戶(hù)修改賬戶(hù)密碼

C.客戶(hù)進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬操作

D.客戶(hù)綁定第三方支付平臺(tái)

30.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》，以下哪些指標(biāo)反映銀行短期償債能力？（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性資產(chǎn)波動(dòng)率

C.獨(dú)立存單投資占比

D.負(fù)債久期缺口

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行員工因個(gè)人債務(wù)問(wèn)題離職后，仍需對(duì)經(jīng)手業(yè)務(wù)終身負(fù)責(zé)。（）

32.銀行在營(yíng)銷(xiāo)信用卡時(shí)，可以以“首年免年費(fèi)，后續(xù)正常收取”為由模糊宣傳。（）

33.客戶(hù)通過(guò)銀行APP進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬交易，若未設(shè)置交易限額，默認(rèn)按100萬(wàn)元/日處理。（）

34.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。（）

35.銀行在處置不良貸款時(shí)，可以通過(guò)“債轉(zhuǎn)股”方式直接收購(gòu)企業(yè)股權(quán)。（）

36.客戶(hù)在銀行辦理貸款時(shí)，若征信報(bào)告顯示“查詢(xún)記錄過(guò)多”，銀行必須拒貸。（）

37.銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以無(wú)條件信任核心企業(yè)的信用背書(shū)。（）

38.銀行員工因個(gè)人原因泄露客戶(hù)信息，若未造成損失，可不追究責(zé)任。（）

39.根據(jù)反洗錢(qián)規(guī)定，銀行對(duì)客戶(hù)資金來(lái)源合法性負(fù)有“合理懷疑”義務(wù)。（）

40.銀行APP中“一鍵授權(quán)”功能需經(jīng)客戶(hù)明確同意，且授權(quán)范圍不得超出申請(qǐng)目的。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，需遵循________、________、________、________的基本原則。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定》，銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于________。

43.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需對(duì)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行________、________、________、________的全流程管理。

44.銀行在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需向客戶(hù)充分披露產(chǎn)品的________、________、________、________等關(guān)鍵信息。

45.根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行內(nèi)控體系應(yīng)覆蓋________、________、________、________等四個(gè)維度。

五、簡(jiǎn)答題（共15分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述銀行客戶(hù)盡職調(diào)查的核心要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

47.結(jié)合案例，分析銀行在開(kāi)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)時(shí)需防范的“欺詐風(fēng)險(xiǎn)”。

48.根據(jù)監(jiān)管要求，簡(jiǎn)述銀行理財(cái)子公司開(kāi)展業(yè)務(wù)需滿(mǎn)足的主要條件。

六、案例分析題（共25分）

49.某銀行客戶(hù)張先生通過(guò)手機(jī)銀行申請(qǐng)信用卡，在填寫(xiě)收入信息時(shí)自稱(chēng)月收入10萬(wàn)元，實(shí)際僅為3萬(wàn)元。銀行審批通過(guò)后，張先生短期內(nèi)多次大額境外消費(fèi)，銀行風(fēng)控系統(tǒng)觸發(fā)預(yù)警。問(wèn)題：

（1）分析本案例中銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及依據(jù)；

（2）提出針對(duì)此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施及合規(guī)建議；

（3）若銀行事后發(fā)現(xiàn)張先生存在欺詐行為，需采取哪些補(bǔ)救措施。

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C2.C3.B4.B5.D6.A7.A8.C9.C10.A

11.C12.C13.A14.B15.A16.B17.C18.B19.B20.C

二、多選題

21.ABCD22.ABC23.ACD24.ABCD25.AB26.ACD27.ABCD

28.CD29.ABCD30.AB

三、判斷題

31.√32.×33.×34.√35.√36.×37.×38.×39.√40.√

四、填空題

41.公平公正、及時(shí)有效、真實(shí)完整、有據(jù)可查

42.100%

43.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、處置

44.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、產(chǎn)品特征、投資范圍、風(fēng)險(xiǎn)揭示

45.制度、執(zhí)行、監(jiān)督、評(píng)價(jià)

五、簡(jiǎn)答題

46.答：

①客戶(hù)盡職調(diào)查的核心要點(diǎn)包括：核實(shí)客戶(hù)身份信息、了解資金來(lái)源、識(shí)別受益所有人、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

②常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：虛假身份證明、偽造交易流水、利用地下錢(qián)莊規(guī)避監(jiān)管、關(guān)聯(lián)交易掩蓋風(fēng)險(xiǎn)。

解析：要點(diǎn)①來(lái)自培訓(xùn)中“反洗錢(qián)合規(guī)”模塊內(nèi)容，需掌握客戶(hù)盡職調(diào)查的四個(gè)步驟；要點(diǎn)②基于“銀行反洗錢(qián)案例集”的實(shí)踐總結(jié)，涉及身份識(shí)別、資金來(lái)源、受益所有人識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

47.答：

①案例中銀行需防范的欺詐風(fēng)險(xiǎn)包括：客戶(hù)虛構(gòu)收入信息（身份欺詐）、偽造交易流水（流水欺詐）、利用虛假身份（冒充他人）、系統(tǒng)漏洞盜刷（技術(shù)欺詐）。

②防控措施：加強(qiáng)客戶(hù)身份驗(yàn)證（多因素認(rèn)證）、收入核實(shí)（流水關(guān)聯(lián)分析）、交易監(jiān)控（異常行為識(shí)別）、系統(tǒng)安全加固（防火墻升級(jí)）。

解析：分析思路需從“欺詐手段”入手，結(jié)合案例中“虛假收入”“大額境外消費(fèi)”等特征，歸納為身份、流水、行為、技術(shù)四類(lèi)欺詐；防控措施需對(duì)應(yīng)培訓(xùn)中“反欺詐技術(shù)”模塊的常見(jiàn)手段。

48.答：

①主要條件：取得銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)、注冊(cè)資本不低于10億元、配備專(zhuān)業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、建立獨(dú)立治理結(jié)構(gòu)、符合關(guān)聯(lián)交易限制要求。

②業(yè)務(wù)范圍：公募理財(cái)產(chǎn)品、私募理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)子公司固有資金投資等。

解析：要點(diǎn)①根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》第5-8條規(guī)定，需