2025年大學經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)題庫——大學生消費行為與經(jīng)濟犯罪的風險評估研究考試時間：______分鐘總分：______分姓名：______一、名詞解釋（每小題5分，共20分）1.脆弱性2.經(jīng)濟犯罪風險評估3.沖動消費4.網(wǎng)絡兼職詐騙二、簡答題（每小題10分，共40分）1.簡述大學生群體在網(wǎng)絡消費方面的主要特征及其可能帶來的經(jīng)濟犯罪風險。2.闡述影響大學生參與經(jīng)濟犯罪風險評估的關鍵因素。3.分析大學生在面對金融產(chǎn)品推銷時容易陷入的風險心理。4.簡述經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)視角下，評估大學生消費行為風險時應重點關注哪些方面。三、論述題（每小題20分，共40分）1.結合當前網(wǎng)絡環(huán)境特點，論述大學生群體易受電信網(wǎng)絡詐騙的風險表現(xiàn)、動因，并提出一套系統(tǒng)性的風險評估框架。2.選取“校園貸”或“刷單返利”作為案例，分析其涉及的經(jīng)濟犯罪類型、對大學生造成的危害，并從經(jīng)濟犯罪偵查的角度，提出針對性的風險防范策略與案件處置建議。試卷答案一、名詞解釋1.脆弱性：指個體或系統(tǒng)在面對外部威脅或壓力時，容易受到損害或發(fā)生負面事件的狀態(tài)或?qū)傩?。在風險評估語境下，特指個體（如大學生）因其自身特征（如知識缺乏、心理弱點、信息不對稱等）或所處環(huán)境因素，使其更容易成為經(jīng)濟犯罪的受害者或參與者的內(nèi)在或外在條件。2.經(jīng)濟犯罪風險評估：指運用系統(tǒng)性的方法，識別、分析和評價特定主體（如大學生群體、特定消費場景）在特定時期內(nèi)遭受經(jīng)濟犯罪侵害的可能性和潛在損失程度的過程。它旨在識別導致風險的因素，評估風險的大小，并為制定預防、應對和處置措施提供依據(jù)。3.沖動消費：指個體在沒有進行充分理性思考和計劃的情況下，基于一時興起、情緒波動或外部刺激而進行的非必需消費行為。大學生由于自控力相對較低、受廣告營銷影響大、追求即時滿足等因素，更容易出現(xiàn)沖動消費，從而增加陷入消費陷阱或過度負債的風險。4.網(wǎng)絡兼職詐騙：指犯罪分子通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布虛假的兼職信息（如高薪刷單、網(wǎng)絡推廣、打字員等），以招募大學生等群體兼職為由，誘騙其先行支付押金、培訓費、會員費，或引導其進行非法的“墊付”操作，最終達到騙取錢財目的的經(jīng)濟犯罪活動。二、簡答題1.大學生網(wǎng)絡消費特征及風險：*特征：(1)消費頻率高，依賴性強：線上購物、支付、娛樂等已成為常態(tài)，易形成路徑依賴。(2)消費群體同質(zhì)化：易受社交媒體、同伴影響，形成潮流跟風消費。(3)消費能力有限但意愿強：收入主要依賴家庭或兼職，但追求品質(zhì)、新鮮感欲望強烈。(4)金融知識相對匱乏：對金融產(chǎn)品風險識別能力不足，易被夸大宣傳誤導。(5)信息獲取渠道廣但真?zhèn)坞y辨：易接觸虛假促銷信息、釣魚網(wǎng)站、惡意鏈接。*風險：(1)虛假宣傳與欺詐：易被虛假商品、服務、投資回報承諾欺騙。(2)網(wǎng)絡詐騙：如釣魚網(wǎng)站竊取支付信息、虛假客服詐騙、中獎信息詐騙等。(3)欺詐性借貸：陷入“校園貸”、“套路貸”陷阱，導致過度負債。(4)消費陷阱：沖動消費導致非理性負債，或購買到劣質(zhì)、假冒產(chǎn)品。(5)個人信息泄露：在網(wǎng)購、注冊平臺時泄露隱私，被用于非法活動。2.影響大學生參與經(jīng)濟犯罪風險評估的關鍵因素：*個體因素：(1)法律意識與金融素養(yǎng)：法律知識淡薄、對金融產(chǎn)品風險認知不足是重要因素。(2)心理特征：如貪圖小利、僥幸心理、沖動性、從眾心理等易被利用。(3)盲目自信：部分學生認為自己能識別風險，過度信任他人或平臺。(4)信息辨別能力：缺乏對復雜信息真?zhèn)蔚谋鎰e技巧。*行為因素：(1)消費習慣：沖動消費、非理性投資行為直接增加風險。(2)網(wǎng)絡使用習慣：過度沉迷網(wǎng)絡、社交范圍廣增加了接觸不良信息或被誘導的風險。(3)資金管理能力：缺乏有效的資金規(guī)劃和管理，易陷入財務困境而被騙。*環(huán)境因素：(1)社會環(huán)境：不良社會風氣、對經(jīng)濟犯罪的容忍度影響風險感知。(2)家庭環(huán)境：家庭經(jīng)濟狀況、父母的理財教育影響。(3)學校環(huán)境：校園安全教育和金融知識普及的缺失或不足。(4)技術環(huán)境：網(wǎng)絡技術的快速發(fā)展為犯罪提供了便利，同時也增加了識別難度。(5)市場環(huán)境：金融產(chǎn)品層出不窮但監(jiān)管存在滯后，虛假宣傳易乘虛而入。3.大學生參與金融產(chǎn)品推銷時的風險心理：*貪利心理（貪小便宜）：易被“保本高收益”、“低門檻”、“快速致富”等承諾吸引，忽視潛在風險，認為能輕松賺錢。*信任盲區(qū)（盲目信任）：過度信任推銷人員（如學長學姐、熟識人士）或看似正規(guī)的平臺、公司，忽視其中可能存在的欺詐性。*信息不對稱（認知偏差）：對復雜的金融產(chǎn)品條款、風險等級、市場波動等缺乏了解，容易被簡化、美化或誤導性的信息所迷惑。*從眾心理（隨大流）：看到周圍同學或朋友參與，感覺這是“趨勢”或“機會”，產(chǎn)生跟風參與的想法，缺乏獨立判斷。*恐懼與焦慮心理（害怕錯過）：擔心錯過投資“風口”，產(chǎn)生焦慮感，從而做出非理性的投資決策。*僥幸心理：認為損失的可能性很小，即使有風險也不一定會發(fā)生在自己身上，低估了風險發(fā)生的概率和損失程度。4.經(jīng)濟犯罪偵查專業(yè)視角下評估大學生消費行為風險重點關注：*風險點識別：重點關注哪些消費行為（如非正規(guī)借貸、參與虛擬貨幣交易、網(wǎng)絡兼職）和高風險場景（如不明鏈接、虛假廣告、社交軟件）是經(jīng)濟犯罪易發(fā)的。*犯罪手法分析：深入研究針對大學生的常見經(jīng)濟犯罪作案手法、流程、話術特點，以便識別和預警。*作案人員特征：分析針對大學生作案的犯罪分子的特征（如選擇目標、作案規(guī)律、組織方式），為偵查打擊提供線索。*證據(jù)固定與提?。宏P注在評估風險時，如何識別和記錄可能存在的犯罪證據(jù)（如聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、虛假宣傳材料），以及這些證據(jù)在偵查中的價值。*脆弱性評估：重點評估大學生個體和群體的脆弱性因素，如金融知識缺陷、心理弱點、信息辨別能力不足等，這是風險產(chǎn)生的基礎。*預警與干預機制：評估現(xiàn)有預警和干預措施（如學校教育、警方提示、平臺監(jiān)管）的有效性，識別薄弱環(huán)節(jié)，提出改進建議。三、論述題1.大學生易受電信網(wǎng)絡詐騙的風險表現(xiàn)、動因及風險評估框架：*風險表現(xiàn)：(1)購物支付類：易受虛假購物網(wǎng)站、釣魚鏈接、假冒支付平臺欺騙，導致資金損失。(2)刷單返利類：被承諾高額傭金吸引，先墊付資金后無法提現(xiàn)或被要求繼續(xù)刷單。(3)游戲交易類：在游戲賬號、裝備交易中，被誘導使用非官方交易平臺或遭遇假冒客服詐騙。(4)冒充身份類：被冒充公檢法、客服、熟人等身份，以緊急情況、賬戶異常等理由實施詐騙。(5)情感誘導類：通過網(wǎng)絡交友建立信任后，誘導投資、賭博或直接索要錢財。(6)校園貸變種：以“注銷校園貸”、“免息貸款”等名義，要求提供敏感信息或支付手續(xù)費。*動因分析：(1)心理動因：貪婪（追求高額回報）、恐懼（如害怕賬戶凍結）、好奇（嘗試新鮮事物）、信任（輕信他人或平臺）、沖動（缺乏思考就行動）。(2)知識動因：金融知識、網(wǎng)絡安全知識、法律知識匱乏，難以識別詐騙手法和風險。(3)行為動因：網(wǎng)絡使用時間長、社交范圍廣、信息辨別能力弱、缺乏風險防范意識。(4)環(huán)境動因：詐騙手法不斷翻新，技術門檻降低；監(jiān)管存在滯后；社會誠信體系不完善。*風險評估框架構建：建議采用基于脆弱性-威脅-場景(Vulnerability-Threat-Scenario,VTS)的風險評估模型。*第一步：識別威脅(Threats)。持續(xù)監(jiān)測和識別針對大學生的新型電信網(wǎng)絡詐騙手法、作案工具（如釣魚網(wǎng)站、惡意APP）、犯罪團伙特征及活動規(guī)律。例如，分析近期高發(fā)的“冒充電商客服退款”騙局、“引流至私域進行投資詐騙”等。*第二步：評估脆弱性(Vulnerabilities)。調(diào)查分析大學生群體在網(wǎng)絡使用習慣、消費觀念、金融知識水平、風險意識、信息辨別能力等方面的薄弱環(huán)節(jié)?？梢酝ㄟ^問卷調(diào)查、訪談、數(shù)據(jù)分析（如電信運營商提供的異常通話/短信行為數(shù)據(jù)）等方式進行。例如，評估某高校學生在收到“冒充客服”詐騙電話時的接聽率、轉(zhuǎn)賬率。*第三步：分析場景(Scenarios)。結合具體的消費場景（如網(wǎng)購、游戲、社交、求職）和大學生行為特點（如沖動消費、尋求兼職、網(wǎng)絡交友），描繪出大學生遭遇特定類型電信網(wǎng)絡詐騙的可能情景。例如，“場景：大學生A在網(wǎng)上購物后，收到一個自稱是其購物平臺客服的短信，稱其賬戶異常，需點擊鏈接驗證身份并支付保證金。行為：A因擔心訂單無法發(fā)貨，點擊了鏈接并按提示填寫了銀行卡信息和驗證碼。結果：資金被轉(zhuǎn)移?！?第四步：評估風險等級。對每個場景，結合威脅的嚴重性、發(fā)生的可能性，以及大學生在該場景下的脆弱性程度，運用風險矩陣等工具，評估其風險等級（高、中、低）。例如，結合詐騙手的常見作案手法成功率、大學生在該場景下的易受騙程度，判斷該場景的風險等級。*第五步：制定應對策略。根據(jù)評估結果，制定有針對性的預防、干預和處置措施。對高風險場景，應加強重點預警和宣傳教育；對中低風險場景，也要保持關注并持續(xù)改進防范措施。2.“校園貸”案例分析：*案例選擇：以“套路貸”式校園貸為例。*經(jīng)濟犯罪類型：主要涉及非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、合同詐騙罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪等（根據(jù)具體行為和情節(jié)）。其核心特征是將“校園貸”包裝成正常借貸，通過設置高額利息、收取各種“費用”、暴力催收等手段，非法占有學生錢財，或以此要挾控制學生。*危害分析：(1)經(jīng)濟損失：學生陷入高額債務陷阱，需背負遠超償還能力的利息和費用，甚至導致傾家蕩產(chǎn)。(2)精神折磨：長期處于恐懼、焦慮、抑郁狀態(tài)，影響學業(yè)和身心健康。(3)人身安全風險：暴力催收可能導致學生被恐嚇、毆打、非法拘禁，嚴重威脅人身安全。(4)信用記錄污損：即使無力償還，也可能被錯誤記錄為不良信用，影響未來發(fā)展。(5)社會影響：擾亂金融秩序，敗壞社會風氣，引發(fā)次生社會問題。*偵查對策與建議：(1)宣傳教育先行：高校、警方、媒體應持續(xù)開展“校園貸”風險警示教育，提高學生識別“套路貸”的意識和能力，明確求助渠道。(2)源頭治理：加強對校園周邊非法借貸平臺的排查打擊，規(guī)范正規(guī)金融機構校園貸業(yè)務，嚴防“套路貸”滲透校園。(3)信息共享與聯(lián)動：建立校方、警方、銀行、監(jiān)管部門的信息共享機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑線索。(4)證據(jù)固定指導：指導受害學生注意收集