2025年征信行業(yè)自律管理實(shí)務(wù)操作與案例分析試題型考試時(shí)間：______分鐘總分：______分姓名：______一、選擇題1.根據(jù)中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《征信機(jī)構(gòu)信息安全規(guī)范》，以下哪項(xiàng)不屬于征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立的信息安全管理制度？（）A.信息安全事件應(yīng)急預(yù)案B.信息系統(tǒng)安全審計(jì)制度C.員工信息安全背景調(diào)查制度D.數(shù)據(jù)庫(kù)定期備份與恢復(fù)制度2.在處理個(gè)人征信報(bào)告異議申請(qǐng)時(shí)，征信機(jī)構(gòu)按照規(guī)定進(jìn)行核查，經(jīng)核查確認(rèn)異議確實(shí)存在的，應(yīng)當(dāng)（）。A.向異議申請(qǐng)人說(shuō)明情況，并根據(jù)需要更正相關(guān)信息B.無(wú)論是否需要更正，均需向異議申請(qǐng)人收取更正費(fèi)用C.必須刪除異議申請(qǐng)人提供的所有相關(guān)信息D.將核查結(jié)果告知異議申請(qǐng)人，但無(wú)需更正任何信息3.下列關(guān)于征信信息查詢授權(quán)的說(shuō)法，正確的是？（）A.個(gè)人委托他人查詢自身信用報(bào)告時(shí)，無(wú)需提供授權(quán)委托書(shū)B(niǎo).商業(yè)目的查詢個(gè)人信用報(bào)告，必須獲得信息主體本人的書(shū)面授權(quán)C.征信機(jī)構(gòu)為完成內(nèi)部審計(jì)目的，可以直接查詢員工個(gè)人信用報(bào)告D.法定代表人查詢其所在企業(yè)的信用報(bào)告屬于免授權(quán)查詢范圍4.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，以下關(guān)于征信信息使用限制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是？（）A.征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用報(bào)告給金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸審批，屬于合法使用B.任何單位或個(gè)人都不得未經(jīng)同意將個(gè)人信用報(bào)告用于商業(yè)目的C.征信機(jī)構(gòu)經(jīng)信息主體書(shū)面同意，可以將其信用報(bào)告信息用于司法判決依據(jù)D.企業(yè)公開(kāi)宣傳需要使用員工信用報(bào)告時(shí)，可以直接向征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)獲取5.當(dāng)征信機(jī)構(gòu)工作人員因操作失誤，導(dǎo)致信息主體的信用報(bào)告信息出現(xiàn)錯(cuò)誤，且對(duì)信息主體造成損害時(shí)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.在收到信息主體異議后進(jìn)行核查，核查無(wú)誤則無(wú)需承擔(dān)責(zé)任B.依據(jù)內(nèi)部規(guī)定對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行處分，無(wú)需向信息主體承擔(dān)外部責(zé)任C.積極采取補(bǔ)救措施，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定向信息主體承擔(dān)賠償責(zé)任D.將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給提供原始數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)二、判斷題1.征信行業(yè)自律管理是指由行業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)法律法規(guī)，對(duì)行業(yè)內(nèi)成員的行為進(jìn)行約束和規(guī)范的一種管理方式。（）2.征信機(jī)構(gòu)在采集個(gè)人信息前，必須明確告知信息提供者的主要目的，并獲得其明確同意。（）3.任何單位和個(gè)人都有權(quán)訪問(wèn)征信系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)。（）4.信息主體對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息有異議，征信機(jī)構(gòu)處理完畢后，無(wú)需再次告知信息主體處理結(jié)果。（）5.征信機(jī)構(gòu)之間因信息共享產(chǎn)生的合作行為，不屬于自律管理的范疇。（）6.對(duì)違反征信業(yè)務(wù)規(guī)定的行為，中國(guó)征信業(yè)協(xié)會(huì)有權(quán)對(duì)相關(guān)會(huì)員單位進(jìn)行警告、罰款等自律處分。（）7.在處理涉及個(gè)人隱私的異議申請(qǐng)時(shí)，征信機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格履行保密義務(wù)，內(nèi)部相關(guān)人員需經(jīng)過(guò)嚴(yán)格授權(quán)。（）8.征信機(jī)構(gòu)為提升服務(wù)質(zhì)量，可以自行制定低于行業(yè)自律規(guī)則的內(nèi)部操作標(biāo)準(zhǔn)。（）三、簡(jiǎn)答題1.請(qǐng)簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)在處理信息主體異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)遵循的基本流程和主要原則。2.根據(jù)個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)要求，在征信信息采集過(guò)程中，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何保障信息主體的知情權(quán)和同意權(quán)？3.簡(jiǎn)述征信機(jī)構(gòu)應(yīng)建立哪些關(guān)鍵的信息安全管理制度以防范數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。四、實(shí)務(wù)操作題假設(shè)你是一名征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)異議處理的工作人員，現(xiàn)收到一位客戶（張三）提交的異議申請(qǐng)，稱其信用報(bào)告中的某筆貸款信息（貸款金額、期限）與實(shí)際情況不符，實(shí)際貸款金額遠(yuǎn)低于報(bào)告顯示金額。請(qǐng)根據(jù)規(guī)范要求，簡(jiǎn)要描述你將如何處理這位客戶的異議申請(qǐng)，包括主要步驟和注意事項(xiàng)。五、案例分析題某商業(yè)銀行在向客戶李四發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款前，需要查詢其信用報(bào)告。查詢時(shí)，該銀行工作人員在征得李四口頭同意后，不僅查詢了李四本人的信用報(bào)告，還查詢了其配偶王五的信用報(bào)告，并將查詢結(jié)果用于評(píng)估李四的貸款申請(qǐng)。事后，王五發(fā)現(xiàn)個(gè)人信息被查詢且用于未知目的，向征信機(jī)構(gòu)投訴。請(qǐng)分析該案例中涉及的主要問(wèn)題，并說(shuō)明征信機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理此投訴，以及相關(guān)各方可能應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。試卷答案一、選擇題1.C2.A3.B4.D5.C二、判斷題1.√2.√3.×4.×5.×6.√7.√8.×三、簡(jiǎn)答題1.基本流程：*接收異議申請(qǐng)：通過(guò)指定渠道接收信息主體的異議申請(qǐng)，包括書(shū)面或電子形式，并記錄相關(guān)信息。*初步核查：對(duì)異議內(nèi)容進(jìn)行初步判斷，確定需要核查的具體信息點(diǎn)和來(lái)源。*調(diào)查核實(shí)：根據(jù)異議內(nèi)容，向相關(guān)數(shù)據(jù)提供方、信息主體或其他相關(guān)方核實(shí)情況，收集證明材料。*做出處理決定：綜合核查結(jié)果，判斷異議是否成立，決定是否需要更正、刪除或說(shuō)明情況。*通知與反饋：將處理結(jié)果正式告知異議申請(qǐng)人，并說(shuō)明理由和依據(jù)。如需更正，則按照規(guī)定執(zhí)行更正。*保存記錄：將整個(gè)異議處理過(guò)程的相關(guān)文件和記錄進(jìn)行整理歸檔，以備查驗(yàn)。*（必要時(shí)）重新評(píng)估：在異議處理完畢后，定期或在發(fā)現(xiàn)新線索時(shí)，可對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行重新評(píng)估。主要原則：*依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)則。*及時(shí)高效原則：在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成異議核查與處理工作，及時(shí)回應(yīng)信息主體關(guān)切。*客觀公正原則：基于事實(shí)和證據(jù)進(jìn)行核查和判斷，不偏不倚，公平處理。*保障權(quán)益原則：充分保障信息主體的知情權(quán)、異議權(quán)、獲得更正權(quán)等合法權(quán)益。*保密原則：對(duì)在異議處理過(guò)程中涉及的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密?chē)?yán)格保密。2.保障知情權(quán)和同意權(quán)：*明確告知：在收集個(gè)人信息前，應(yīng)以清晰、易懂的方式向信息主體說(shuō)明收集信息的目的、范圍、方式、存儲(chǔ)期限、使用方式、信息共享情況、信息主體享有的權(quán)利（如查詢、更正、刪除等）以及違反相關(guān)規(guī)定的后果等。告知應(yīng)使用plainlanguage，避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)或模糊不清的表述。*獲取明確同意：對(duì)于法律法規(guī)或業(yè)務(wù)規(guī)則要求獲取明確同意的場(chǎng)景（如向第三方提供信息、用于特定商業(yè)目的等），必須取得信息主體自愿、明確、具體的書(shū)面或符合要求的電子形式同意。同意應(yīng)當(dāng)是具體的，針對(duì)不同目的、不同接收方的同意可以分開(kāi)獲取。信息主體有權(quán)撤回其同意，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)定便捷的撤回途徑，并在同意撤回后按約定處理相關(guān)信息。*提供查詢渠道：向信息主體提供便捷的途徑，使其能夠查詢其信息是否被收集、如何被使用以及向誰(shuí)共享。*暢通反饋渠道：設(shè)立并公布暢通的渠道（如電話、郵箱、在線客服等），供信息主體就信息收集、使用、共享等問(wèn)題提出咨詢、意見(jiàn)或投訴。3.關(guān)鍵信息安全管理制度：*訪問(wèn)控制制度：規(guī)定不同層級(jí)人員對(duì)信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)和設(shè)備的訪問(wèn)權(quán)限，遵循最小權(quán)限原則，定期審查權(quán)限設(shè)置。*安全審計(jì)制度：對(duì)系統(tǒng)操作、數(shù)據(jù)訪問(wèn)、安全事件等進(jìn)行記錄和監(jiān)控，定期進(jìn)行安全審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正異常行為。*數(shù)據(jù)分類分級(jí)與脫敏制度：對(duì)存儲(chǔ)和處理的信息進(jìn)行分類分級(jí)管理，對(duì)涉及敏感個(gè)人信息的數(shù)據(jù)采取脫敏、加密等技術(shù)措施。*密碼管理制度：規(guī)定強(qiáng)密碼策略、密碼定期更換、特權(quán)賬戶管理等要求。*安全事件應(yīng)急預(yù)案：制定數(shù)據(jù)泄露、系統(tǒng)癱瘓、惡意攻擊等安全事件的應(yīng)急響應(yīng)流程，明確報(bào)告、處置、恢復(fù)和評(píng)估等環(huán)節(jié)。*數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)制度：定期對(duì)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并定期測(cè)試備份數(shù)據(jù)的可恢復(fù)性，確保在發(fā)生故障時(shí)能及時(shí)恢復(fù)業(yè)務(wù)。*人員安全管理制度：對(duì)員工進(jìn)行信息安全意識(shí)培訓(xùn)和考核，規(guī)范員工行為，明確離職人員的數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限回收要求，建立背景調(diào)查制度（針對(duì)接觸敏感數(shù)據(jù)的崗位）。*物理安全管理制度：對(duì)機(jī)房、辦公區(qū)域等場(chǎng)所進(jìn)行物理隔離和訪問(wèn)控制，確保設(shè)備和數(shù)據(jù)載體安全。*供應(yīng)商管理安全制度：對(duì)涉及個(gè)人信息或重要數(shù)據(jù)的第三方供應(yīng)商進(jìn)行安全評(píng)估和管理，明確其在數(shù)據(jù)安全方面的責(zé)任。四、實(shí)務(wù)操作題處理步驟：1.接收與登記：接收張三的異議申請(qǐng)，核對(duì)申請(qǐng)信息（姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、異議內(nèi)容等），在異議處理系統(tǒng)中進(jìn)行登記，記錄受理編號(hào)和受理日期。2.核實(shí)異議內(nèi)容：依據(jù)登記信息，在系統(tǒng)中調(diào)取張三的信用報(bào)告及相關(guān)原始數(shù)據(jù)記錄，仔細(xì)核對(duì)報(bào)告中的貸款信息（金額、期限、狀態(tài)等）與張三異議所述的內(nèi)容。3.查找源頭與核實(shí)：確定報(bào)告中的貸款信息來(lái)源（哪個(gè)數(shù)據(jù)提供方提供）。聯(lián)系該數(shù)據(jù)提供方，調(diào)取其保存的關(guān)于該筆貸款的原始記錄（如合同、放款憑證、還款記錄等），進(jìn)行交叉比對(duì)，核實(shí)貸款金額、期限的真實(shí)性。4.評(píng)估核查結(jié)果：綜合征信系統(tǒng)和數(shù)據(jù)提供方反饋的信息，判斷異議申請(qǐng)的成立情況。如果核查確認(rèn)異議屬實(shí)（如金額、期限確實(shí)有誤），則記錄核查結(jié)果。5.啟動(dòng)更正流程：若確認(rèn)信息錯(cuò)誤，按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等規(guī)定，準(zhǔn)備更正信息申請(qǐng)，將更正請(qǐng)求、相關(guān)證明材料（支持異議成立的證據(jù)）等提交給系統(tǒng)進(jìn)行更正處理。6.通知信息主體：在信息更正完成或核查結(jié)果（即使無(wú)需更正）確定后，及時(shí)通過(guò)電話或書(shū)面方式告知張三處理結(jié)果，說(shuō)明理由，并告知其信用報(bào)告更新后的查詢途徑。7.記錄與歸檔：將整個(gè)異議處理過(guò)程中的所有記錄（受理單、核查材料、溝通記錄、處理決定等）進(jìn)行整理，按規(guī)定歸檔保存。注意事項(xiàng)：*時(shí)效性：遵守異議處理的時(shí)限要求，及時(shí)響應(yīng)和處置。*準(zhǔn)確性：核查過(guò)程要嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致，確保信息的準(zhǔn)確比對(duì)。*客觀性：基于事實(shí)和證據(jù)做出判斷，不主觀臆斷。*溝通：與客戶、數(shù)據(jù)提供方保持良好溝通，解釋流程，告知進(jìn)展。*保密：嚴(yán)格保護(hù)張三的個(gè)人信息，在處理過(guò)程中遵守保密規(guī)定。*系統(tǒng)操作規(guī)范：嚴(yán)格按照異議處理系統(tǒng)操作規(guī)程進(jìn)行操作，確保記錄完整、準(zhǔn)確。五、案例分析題主要問(wèn)題：1.未經(jīng)明確授權(quán)查詢配偶信息：商業(yè)銀行查詢王五的信用報(bào)告，但僅憑李四的口頭同意，且查詢目的（評(píng)估李四貸款）與王五本人無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不符合個(gè)人信息保護(hù)法關(guān)于查詢授權(quán)的要求，屬于對(duì)王五個(gè)人信息的侵犯。2.信息使用范圍超出授權(quán)：即使查詢王五信息獲得了李四的口頭同意，該同意也僅能覆蓋查詢王五信息這一行為本身，并不能授權(quán)銀行將查詢到的信息用于評(píng)估李四的貸款申請(qǐng)。銀行將王五信息用于李四貸款審批，屬于超出授權(quán)范圍使用信息。3.缺乏對(duì)信息主體本人的告知：銀行查詢王五信息后，并未告知王五其信息被查詢的事實(shí)、目的以及可能被用于評(píng)估李四貸款申請(qǐng)的情況，違反了信息告知義務(wù)。征信機(jī)構(gòu)處理投訴：1.受理與調(diào)查：征信機(jī)構(gòu)首先應(yīng)正式受理王五的投訴。向投訴人王五詳細(xì)了解情況，收集相關(guān)證據(jù)（如銀行查詢申請(qǐng)記錄、李四的授權(quán)表示等）。同時(shí)，向涉事商業(yè)銀行調(diào)取相關(guān)操作記錄、授權(quán)文件（若有）、查詢目的說(shuō)明等資料，核實(shí)事實(shí)情況。2.認(rèn)定責(zé)任：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，判斷商業(yè)銀行的行為是否違反了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等相關(guān)規(guī)定。確認(rèn)銀行在查詢王五信息、使用王五信息方面存在違規(guī)行為。3.采取糾正措施：要求商業(yè)銀行立即停止將王五信息用于評(píng)估李四貸款申請(qǐng)的行為。根據(jù)王五的意愿和法律規(guī)定，判斷是否需要要求銀行刪除因此次違規(guī)查詢而獲取的關(guān)于王五的不必要信息記錄（視情況而定，通常查詢記錄會(huì)保留，但后續(xù)使用需合規(guī)）。4.向投訴人反饋：將調(diào)查處理結(jié)果正式告知王五，說(shuō)明銀行違規(guī)行為的性質(zhì)、已采取的糾正措施以及后續(xù)監(jiān)管措施。5.處理與銀行溝通：將調(diào)查結(jié)果和處理意見(jiàn)書(shū)面通知商業(yè)銀行，責(zé)令其進(jìn)行整改，例如加強(qiáng)內(nèi)部管理和員工培訓(xùn)，完善授權(quán)流程等，防止類似事件再次發(fā)生。6.記錄與上報(bào)：將投訴處理過(guò)程和結(jié)果詳細(xì)記錄，并根據(jù)情況依法對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行相應(yīng)的自律處分（如警告、通報(bào)批評(píng)、罰款等）。若涉及違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重或涉及訴訟，可能需要移交司法部門(mén)處理。相關(guān)各方責(zé)任：*商業(yè)銀行：作為信息處理者和使用者，負(fù)有主體責(zé)任。因操作不當(dāng)或制度缺陷，未經(jīng)授權(quán)查詢他人信息并違規(guī)使用，需承擔(dān)主要責(zé)任?？赡苊媾R征信機(jī)構(gòu)的自律處分、監(jiān)管部