1云南開放大學(xué)()1云南開放大學(xué)課程第一講風(fēng)險(xiǎn)的概念汽車保險(xiǎn)1指定教材參考教材3云南開放大學(xué)()我們可將生產(chǎn)生活中的事件分為兩類：一是確定性事件，即在一定條件下必然會(huì)發(fā)生的事件，例如人總有一死、地球總是圍繞太陽轉(zhuǎn)、春夏秋冬依次輪回等等一、風(fēng)險(xiǎn)的概念4云南開放大學(xué)()另一類就是不確定事件，即在一定條件下可能發(fā)生、也可能不發(fā)生的事件，例如你的投資能否獲得收益、地震在什么時(shí)候發(fā)生、開車上班的途中是否會(huì)遭遇交通事故等等。不確定事件涉及三種可能結(jié)果——損失、獲利或持平。5云南開放大學(xué)()5

風(fēng)險(xiǎn)是不幸事故發(fā)生的可能性，社會(huì)和自然界客觀存在的，人們時(shí)刻警惕和憂慮的，可能因意外事故發(fā)生而造成社會(huì)財(cái)富損毀和影響人們的生命安全的隨機(jī)現(xiàn)象。6云南開放大學(xué)()從定義可以看出，風(fēng)險(xiǎn)首先是不確定事件，其次是不確定事件所致?lián)p失的可能性。再次，導(dǎo)致?lián)p失的事件如果不是不幸事件，也就不成為風(fēng)險(xiǎn)了。7云南開放大學(xué)()為了加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，我們還有必要了解風(fēng)險(xiǎn)與危險(xiǎn)的關(guān)系。人們?nèi)菀装扬L(fēng)險(xiǎn)和危險(xiǎn)混為一談。最初人們把風(fēng)險(xiǎn)稱作危險(xiǎn)，隨之既稱作危險(xiǎn)又稱作風(fēng)險(xiǎn)，繼而稱作風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在又似乎有以風(fēng)險(xiǎn)一詞代替危險(xiǎn)的趨勢(shì)。二、風(fēng)險(xiǎn)和危險(xiǎn)8云南開放大學(xué)()實(shí)際上，危險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)是兩個(gè)既十分相近又有所區(qū)別的概念，其共同點(diǎn)在于都是尚未發(fā)生又可能發(fā)生的現(xiàn)象，其區(qū)別在于：從一般習(xí)慣認(rèn)識(shí)看，危險(xiǎn)是指將要發(fā)生的不幸事故，發(fā)生的確定性高；風(fēng)險(xiǎn)指有可能發(fā)生的不幸事故，發(fā)生的不確定性高。9云南開放大學(xué)()從具體判別標(biāo)準(zhǔn)看，危險(xiǎn)事故一旦發(fā)生就只有一種結(jié)果，因而是預(yù)先可知的；風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生則有幾種可能的結(jié)果，究竟出現(xiàn)哪種情況事先是不可知的。10云南開放大學(xué)()10危險(xiǎn)&風(fēng)險(xiǎn)共同點(diǎn)：都是尚未發(fā)生又可能發(fā)生的現(xiàn)象區(qū)別：危險(xiǎn)是指將要發(fā)生的不幸事故，發(fā)生的確定性高；風(fēng)險(xiǎn)指有可能發(fā)生的不幸事故，發(fā)生的不確定性高。11云南開放大學(xué)()11危險(xiǎn)事故：發(fā)生后就只有一種結(jié)果，因而是預(yù)先可知；風(fēng)險(xiǎn)事故：發(fā)生后有幾種可能的結(jié)果，究竟出現(xiàn)哪種情況事先是不可知的。12云南開放大學(xué)()13云南開放大學(xué)()13三、風(fēng)險(xiǎn)的特征

1.客觀性

2.損害性

3.不確定性

4.可測(cè)性

5.發(fā)展性14云南開放大學(xué)()14風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的、不可避免的。自然界的災(zāi)害如地震、臺(tái)風(fēng)、洪水等以及人類社會(huì)中的車禍、爆炸、疾病等，都是客觀存在的、不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。1.客觀性15云南開放大學(xué)()15風(fēng)險(xiǎn)被定義為不幸事故發(fā)生的可能性，因而風(fēng)險(xiǎn)總是和不幸事故相聯(lián)系，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生會(huì)給社會(huì)帶來一定的損害性。2.損害性16云南開放大學(xué)()16不確定性是指人們對(duì)事故是否發(fā)生以及事故發(fā)生后所致?lián)p失的認(rèn)識(shí)或估計(jì)上存在差別。風(fēng)險(xiǎn)的不確定性具體表現(xiàn)在：風(fēng)險(xiǎn)的是否發(fā)生是不確定的。3.不確定性17云南開放大學(xué)()例如一棟房子，在一定時(shí)間內(nèi)是否發(fā)生火災(zāi)是不確定的。風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生時(shí)間是不確定的。例如人必有一死，但是誰也無法預(yù)測(cè)自己什么時(shí)候死亡。風(fēng)險(xiǎn)事故產(chǎn)生的結(jié)果是不確定的。例如一場(chǎng)火災(zāi)過后，一幢房屋可能損失一半，也可能全部化為灰燼，人們無法事先預(yù)知其結(jié)果。18云南開放大學(xué)()18就個(gè)體而言，風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性、不確定性。但是就總體而言，風(fēng)險(xiǎn)又是可以度量的、具有可測(cè)性。4.可測(cè)性19云南開放大學(xué)()19風(fēng)險(xiǎn)是一種隨機(jī)事件，服從概率分布，因此，人們可以根據(jù)某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的統(tǒng)計(jì)資料和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及所致?lián)p失程度，并將其作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性為保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)奠定了基礎(chǔ)。20云南開放大學(xué)()20隨著生產(chǎn)范圍的擴(kuò)大、經(jīng)濟(jì)交往的增強(qiáng)、科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，人類面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之發(fā)