銀行業(yè)和金融市場(chǎng)正處于技術(shù)革新浪潮驅(qū)動(dòng)的關(guān)如戰(zhàn)略杠桿，既能撬動(dòng)個(gè)性化客戶體驗(yàn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)體系，更需要重塑人才能力圖譜，讓風(fēng)險(xiǎn)管理成本報(bào)告深入探討了AI如何重塑金融業(yè)風(fēng)控核心用例，包括客戶身份識(shí)別同時(shí)，為如何平衡AI風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整運(yùn)營(yíng)體系并完善治理機(jī)制提供了行動(dòng)指ShankerRamamurthyAI時(shí)代的銀行業(yè)2AI時(shí)代的銀行業(yè)3AI在欺詐檢測(cè)、網(wǎng)絡(luò)安全和KYC領(lǐng)域展現(xiàn)出巨61%的高管認(rèn)為，欺詐風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)將為業(yè)務(wù)帶來(lái)最大價(jià)值提升，網(wǎng)絡(luò)安全以52%的得票率緊隨其在人才與技能方面，驗(yàn)證與風(fēng)險(xiǎn)控制存在關(guān)鍵61%的高管將模型驗(yàn)證列為優(yōu)先強(qiáng)化的人才技必須優(yōu)先開展AI模型的壓力63%的高管表示，壓力測(cè)試模擬至關(guān)重要。在企業(yè)級(jí)部署前，必須解決AI系統(tǒng)可靠性和模型缺陷問(wèn)題。48%的受訪AI時(shí)代的銀行業(yè)4金融服務(wù)業(yè)不斷適應(yīng)著混合云、AI及生成式AIAI/機(jī)器學(xué)習(xí)/深度學(xué)習(xí)>>AI時(shí)代的銀行業(yè)5移動(dòng)平臺(tái)能夠便利自助型用戶，但高附加值的個(gè)性化金融建議，依舊需要人工智慧的支撐。若缺乏智能的對(duì)話交互能力，純數(shù)字銀行或?qū)⒃絹?lái)越多的消費(fèi)者使用數(shù)字設(shè)備完成跨行業(yè)消費(fèi)。消費(fèi)者指尖輕觸銀行應(yīng)用的瞬間，期待每筆交易都能無(wú)縫融入生活場(chǎng)景。銀行服務(wù)無(wú)處不在，已從加分項(xiàng)變?yōu)闃?biāo)配，實(shí)時(shí)響應(yīng)、智能應(yīng)變的金融服務(wù)已成為然而，銀行在擁抱創(chuàng)新時(shí)，必須同步強(qiáng)化系統(tǒng)韌性與安全防護(hù)，確?！翱臁辈皇Х€(wěn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型機(jī)遇無(wú)限，卻也暗藏風(fēng)險(xiǎn)，唯有嚴(yán)格管控，方能守護(hù)機(jī)構(gòu)信譽(yù)與客戶信任。在風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇共存的變革中，最銀行必須打造強(qiáng)大、可擴(kuò)展的AI架構(gòu)，同時(shí)培育全員參與的風(fēng)險(xiǎn)管為深入洞察銀行文化轉(zhuǎn)型及運(yùn)作流程變革，我們選取了資產(chǎn)規(guī)模超研結(jié)果揭示了AI時(shí)代銀行業(yè)的雙重使命：用AI防風(fēng)險(xiǎn)，亦要防AI“創(chuàng)新之路，既帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，也催生新合規(guī)?！盡ariaCristinaArrastiaUribeAI時(shí)代的銀行業(yè)6關(guān)稅博弈下的金融國(guó)際貿(mào)易關(guān)稅的加征，正加劇各國(guó)經(jīng)濟(jì)與地區(qū)間財(cái)政表現(xiàn)的差異。金融機(jī)構(gòu)的不確定性日益攀升，最終業(yè)績(jī)表現(xiàn)將取決于其業(yè)務(wù)模式、地域覆蓋、多元布局與技術(shù)適利率、外匯及股票市場(chǎng)的波動(dòng)加劇或?qū)榻灰撞块T帶來(lái)新機(jī)遇，活躍的交易與對(duì)沖業(yè)務(wù)將提升手續(xù)費(fèi)收益?？萍假x能的交易擴(kuò)張能力結(jié)合可控的算力成本，將成為業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)新通脹攀升與利率上行或推升短期信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款組合重構(gòu)過(guò)程中，借助技術(shù)手段更新數(shù)據(jù)全球供應(yīng)鏈的中斷或?qū)⒁种瀑Q(mào)易融資的需求。大型企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期惡化，可能在短期內(nèi)影響風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的盈利能力?？萍假x能帶來(lái)的運(yùn)營(yíng)效能將成為財(cái)務(wù)績(jī)效分水嶺，助手續(xù)費(fèi)收入。對(duì)此，銀行可借力咨詢業(yè)務(wù)突圍市場(chǎng)困局—科技賦能將成為規(guī)?；檰?wèn)服AI時(shí)代的銀行業(yè)7AI驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)60%61%52%0%39%37%20%40%80%這并不令人意外。當(dāng)今欺詐手段日趨復(fù)雜且層出不窮，實(shí)時(shí)偵測(cè)與阻斷非法交易的能力至關(guān)重要。網(wǎng)絡(luò)安全以52%的關(guān)注度緊隨其后，該點(diǎn)領(lǐng)域。這些領(lǐng)域長(zhǎng)期以來(lái)一直是運(yùn)營(yíng)成本結(jié)構(gòu)的致命弱點(diǎn)，囿于人工核驗(yàn)、系統(tǒng)陳舊與持100%AI時(shí)代的銀行業(yè)8然而，情況在此出現(xiàn)了耐人尋味的轉(zhuǎn)折。雖然AI在降本領(lǐng)域備受期待，但僅不到40%的受訪者視業(yè)務(wù)流程優(yōu)化為核心價(jià)值增長(zhǎng)點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，僅39%的受訪者重點(diǎn)關(guān)注信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與定價(jià)優(yōu)化，而市統(tǒng)量化模型在核心環(huán)節(jié)仍牢握主導(dǎo)權(quán)。面對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心領(lǐng)域，業(yè)界對(duì)全盤押注AI依舊保持審慎態(tài)度。事實(shí)上，正是將機(jī)器學(xué)“機(jī)器學(xué)習(xí)提高了模型精度，我們才能將風(fēng)險(xiǎn)管理模式成功拓展至多渠道數(shù)字生態(tài)?！盌avideAlfonsiAI時(shí)代的銀行業(yè)9個(gè)中緣由，不言自明。此類流程本身就如迷宮般錯(cuò)綜復(fù)雜，既需要應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的全球監(jiān)管體系，又要以極高的精準(zhǔn)度驗(yàn)證海量數(shù)據(jù)。這遠(yuǎn)非簡(jiǎn)單的數(shù)字處理，而是要在瞬息之間完成情境研判、行為解析與決策拍板的至此，技術(shù)演進(jìn)迎來(lái)全新拐點(diǎn)，自主智能體AI正式登場(chǎng)。與受限于具體任務(wù)指令的傳統(tǒng)22%22%43%43%36%33%33%33%20%40%60%80%19%19%0%AI不同，自主智能體AI可自主調(diào)度多個(gè)子設(shè)想這樣一個(gè)AI系統(tǒng)，它不僅能預(yù)警可疑交易，還能在數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析和模式識(shí)別中實(shí)時(shí)展開調(diào)查。這一愿景令人振奮：未來(lái)的合規(guī)體系將突破形式主義，成為抵御金融犯罪的智能護(hù)盾，以及與時(shí)俱進(jìn)的監(jiān)管科技利器（詳見觀點(diǎn)：“自主智能體AI賦能客戶識(shí)別”）。100%AI時(shí)代的銀行業(yè)10心環(huán)節(jié)，至關(guān)重要。作為反金融犯罪的監(jiān)動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)需憑借專業(yè)研判能力，在持續(xù)升級(jí)的監(jiān)管復(fù)雜度中破局，同時(shí)建立定這一挑戰(zhàn)因涉及數(shù)據(jù)本身的非標(biāo)準(zhǔn)化特征不依賴人工處理，不僅消耗大量資源，更因主觀判斷差異埋下一致性隱患。在傳統(tǒng)模式下，該流程呈線性推進(jìn)，合規(guī)人員需逐項(xiàng)完成身份文件收集、真?zhèn)魏蓑?yàn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，整套工序往往持續(xù)數(shù)日至數(shù)顛覆性破局方案。借助并行運(yùn)作的智能體，該技術(shù)實(shí)現(xiàn)處理時(shí)效的指數(shù)級(jí)提升，在增效降本的同時(shí)構(gòu)建透明化合規(guī)在實(shí)現(xiàn)效率與透明度雙提升的同時(shí)，為系此外，引入生成式AI，能夠解析晦澀監(jiān)管條文和客戶信息的智能語(yǔ)境，打造近乎零停滯的流暢體驗(yàn)。這一技術(shù)躍進(jìn)帶來(lái)雙重提升：AI帶來(lái)的高透明度讓監(jiān)管決策“有據(jù)可查”，不但合規(guī)更精準(zhǔn)，也讓誤解和這種并行處理能力能夠大幅縮短審核周期，當(dāng)AI智能體間的任務(wù)依賴實(shí)現(xiàn)AI時(shí)代的銀行業(yè)11制定智能體任務(wù)的完整定義架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)目標(biāo)、合規(guī)紅線與倫通過(guò)動(dòng)態(tài)規(guī)則引擎，實(shí)時(shí)約束與引導(dǎo)智能體的決策路徑，確保目對(duì)智能體對(duì)齊度進(jìn)行全時(shí)態(tài)追蹤監(jiān)測(cè)，包括目標(biāo)遵循度和任務(wù)完AI時(shí)代的銀行業(yè)12另一場(chǎng)靜水深流的變革正在發(fā)生。RCV高管報(bào)告稱，合規(guī)報(bào)告系統(tǒng)的投入尚未列為高價(jià)值業(yè)務(wù)場(chǎng)景的重點(diǎn)用例。表面看來(lái)，這一現(xiàn)象似乎有悖常理。破解之道藏在風(fēng)險(xiǎn)管理藝術(shù)之中：既要駕馭傳統(tǒng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，堪稱完美的試驗(yàn)場(chǎng)：金融機(jī)構(gòu)既能在此積累AI實(shí)戰(zhàn)信心，打磨技術(shù)細(xì)節(jié)，更能沉淀關(guān)鍵數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為攻克高階應(yīng)用蓄力。究其本質(zhì)，這是精AI投資在風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)領(lǐng)域的優(yōu)先級(jí)36%235%335%427%235%335%427%20%516%16%69%9%7AI時(shí)代的銀行業(yè)13AI在風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)職能的人才缺口面對(duì)AI重塑風(fēng)控體系的趨勢(shì)，人才儲(chǔ)備已成驗(yàn)證模型驗(yàn)證（61%）與風(fēng)險(xiǎn)管控（46%）兩大領(lǐng)域，正面臨最嚴(yán)峻的專業(yè)能力斷層。沒(méi)有這些專業(yè)能力，AI系統(tǒng)的可靠性與運(yùn)行安全將難以保障。若缺乏這些領(lǐng)域的專業(yè)人才，再精密的AI系統(tǒng)也可能從戰(zhàn)略資產(chǎn)淪為風(fēng)險(xiǎn)負(fù)債，危及企業(yè)戰(zhàn)略驗(yàn)證建模/參數(shù)校準(zhǔn)21%·數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)管控21%·數(shù)據(jù)管理法務(wù)法務(wù)監(jiān)管監(jiān)管AI時(shí)代的銀行業(yè)14企業(yè)范圍內(nèi)的AI同時(shí)，他們也意識(shí)到，要推動(dòng)企業(yè)范圍內(nèi)的這種節(jié)奏差異亟需協(xié)調(diào)。機(jī)構(gòu)必須加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)職能的投資，同時(shí)幫助RCV團(tuán)隊(duì)對(duì)工作方式進(jìn)行轉(zhuǎn)型●壓力測(cè)試模擬● 實(shí)時(shí)風(fēng)控 實(shí)時(shí)風(fēng)控33%人才與技能●治理體系20%·33%人才與技能●第三方風(fēng)險(xiǎn)–壓力測(cè)試模擬。63%的受訪者將其視為首要優(yōu)先事項(xiàng)，模擬在–實(shí)時(shí)風(fēng)控。48%的受訪者表示支持，該機(jī)制提供持續(xù)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。同–人才與技能。33%的受訪者認(rèn)為，人才與技能是推動(dòng)AI“監(jiān)管合規(guī)與金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須落實(shí)。但正實(shí)現(xiàn)融合，必須全面重塑技能、團(tuán)隊(duì)、文化、評(píng)估方式乃至激勵(lì)機(jī)制。”ChristofferMalmer515AI時(shí)代的銀行業(yè)16AI用例的風(fēng)控分級(jí)在采取關(guān)鍵措施的同時(shí)，要求風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)職能張弛人意外的是，盡管網(wǎng)絡(luò)安全是AI戰(zhàn)略的基石，但其在優(yōu)先級(jí)排序中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶接觸點(diǎn)敏感數(shù)據(jù)AI時(shí)代的銀行業(yè)17若想在企業(yè)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)AI規(guī)?；瘧?yīng)用，第二優(yōu)先級(jí)舉措即實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控只有彌補(bǔ)這一差距，AI部署才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。行AI時(shí)代的銀行業(yè)行AI時(shí)代的銀行業(yè)18南力工具。但AI銀行對(duì)AI時(shí)您可采步驟來(lái)管理與。程，應(yīng)包律影響和也帶來(lái)了致整個(gè)工關(guān)系，其。應(yīng)對(duì)這定制化培對(duì)外提升客戶對(duì)外提升客戶A繪制風(fēng)險(xiǎn)；分區(qū)隔別，對(duì)齊。AIAI時(shí)代的銀行業(yè)19構(gòu)建統(tǒng)一的AI實(shí)時(shí)監(jiān)控中樞――全面追蹤性能、延遲、質(zhì)量與成 大前將其化解。集中式監(jiān)控能夠讓新AI部署項(xiàng)目利用現(xiàn)有設(shè)施，無(wú)組織對(duì)AI外包的依賴性不斷增強(qiáng)，因此必須建立明確的問(wèn)責(zé)邊界，厘清供應(yīng)鏈職責(zé)分工。采購(gòu)、法務(wù)與AI專家“三駕馬車”，共同制定供應(yīng)商準(zhǔn)則，防范風(fēng)險(xiǎn)。合同必須透明，清晰闡明AI功能變更、安全措施及偏差控制策略等內(nèi)容。定期審計(jì)和績(jī)效評(píng)估推動(dòng)執(zhí)行驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)；數(shù)據(jù)使用的披露要求，如版權(quán)素材和對(duì)標(biāo)模型，則推動(dòng)信AI加劇安全風(fēng)險(xiǎn)，組織需聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)安全與風(fēng)控團(tuán)隊(duì)升級(jí)防護(hù)體 系，針對(duì)性化解AI衍生威脅。進(jìn)行攻防演練，通過(guò)模擬攻擊主動(dòng)暴露防御短板。安全洞察融入治理駕駛艙，實(shí)現(xiàn)本地與云端AI系統(tǒng)的風(fēng)景全景監(jiān)控。從開發(fā)到高層跨職能協(xié)同，筑牢AI安全第一為平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)設(shè)立清晰邊界，明確AI編碼使用范圍與關(guān)，確保AI代碼穩(wěn)健運(yùn)行。嚴(yán)格測(cè)試保障系統(tǒng)人工各自貢獻(xiàn)，完善可追溯性與問(wèn)責(zé)機(jī)制。建立AI風(fēng)險(xiǎn)審查管理人AI時(shí)代的銀行業(yè)20ShankerR/in//in//in/rashmidasShanker領(lǐng)導(dǎo)核心銀行現(xiàn)代化與支付業(yè)務(wù)。他是IBM加速團(tuán)隊(duì)成員，在全球擁有多項(xiàng)專利和白皮書，并榮登《Euromoney》50位究。他是業(yè)內(nèi)公認(rèn)的金融科技意見領(lǐng)袖，同是一位著名的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與量化金融的暢銷Rashmi深耕金融業(yè)二十七載，專注推動(dòng)商業(yè)和投資銀行和資產(chǎn)財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。她通過(guò)自主智能體、混合云、RPA、區(qū)塊鏈及量子及等前沿科技，為美國(guó)MarcH/in/marcadadPrashantJajodia/in/prashantjajodiaAsangaL/in/asangalokusooriya營(yíng)變革。他引入金融行業(yè)先進(jìn)創(chuàng)新實(shí)踐，推動(dòng)重大現(xiàn)代數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)域擁有深厚經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)現(xiàn)代化改造優(yōu)化客Asanga擁有25年以上的豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，正通過(guò)數(shù)據(jù)與生成式AI推動(dòng)跨行業(yè)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。這位技術(shù)雙棲專家，以一線實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)積累的方法論，持續(xù)推動(dòng)AI時(shí)代的銀行業(yè)21AI時(shí)代的銀行業(yè)21略，打造實(shí)時(shí)、高效、個(gè)性化的客戶與員工體驗(yàn)。他憑借在云計(jì)算、數(shù)據(jù)與AI領(lǐng)域的專業(yè)能力，協(xié)助銀Fabio深耕咨詢、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、AI及云遷移等領(lǐng)域三十載，是經(jīng)驗(yàn)豐富的IT戰(zhàn)略領(lǐng)導(dǎo)者。他精通銷售與客戶管理，在金融行業(yè)展現(xiàn)出卓越領(lǐng)導(dǎo)能力，曾引日本金融機(jī)構(gòu)解決各種復(fù)雜挑戰(zhàn)。他被譽(yù)為日本金融LiaquatP/in//in/fabio-carvalho-/in/yuji-sonku-b896501abMichalChorev和MarjolijnHerman現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)需要模塊化、安全性、開放現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)需要模塊化、安全性、開放性、AI驅(qū)動(dòng)的功能以及基于混合云的協(xié)作。IBM致力于幫助您改善客戶體驗(yàn)、打造現(xiàn)代化核心銀行基礎(chǔ)架構(gòu)、開拓創(chuàng)新性支付解決方案以及推動(dòng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型。如需了解更多信息，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)ibm.industries/banking-financial-marketsAI時(shí)代的銀行業(yè)22M商院20 sCtian憑借的戰(zhàn)略洞IBM在商察，幫助領(lǐng)察，幫助領(lǐng)業(yè)、技術(shù)和導(dǎo)者做出導(dǎo)者做出社會(huì)交叉更明智的業(yè)更明智的業(yè)領(lǐng)域的獨(dú)特ceo-n-us/reportership/instit///括多項(xiàng)受訪者在,我們每年ydréctorArias,finance:Crydaybank.Iforom/ibv上訊。訪問(wèn)emb withBIANtps://ibm.co/商業(yè)價(jià)值3.Ibid.ticAIinFinartunitiesRincialServicsksandResponsibleponsible.Impl,://www.ibmments/gb-e,.com/downln/12f5a71117cdc329ydréctorArias,finance:Crforemb withBIANtps://ibm.co/AI時(shí)代的銀行業(yè)