第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)融資擔(dān)保從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.融資擔(dān)保公司在開(kāi)展反擔(dān)保物處置業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種做法符合《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》的相關(guān)規(guī)定？（）

A.直接以物抵債，無(wú)需經(jīng)過(guò)法定評(píng)估程序

B.將擔(dān)保物拍賣(mài)，所得款項(xiàng)優(yōu)先償還主債務(wù)

C.無(wú)需告知主債務(wù)人和反擔(dān)保人，自行處置擔(dān)保物

D.將處置收益的30%作為自身運(yùn)營(yíng)成本

2.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)不屬于“盡職調(diào)查”的核心內(nèi)容？（）

A.借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性核查

B.擔(dān)保物的權(quán)屬證明查驗(yàn)

C.借款人信用評(píng)分的自動(dòng)獲取

D.主債務(wù)合同的合規(guī)性審查

3.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，以下哪種擔(dān)保方式屬于“有償擔(dān)保”而非“無(wú)償擔(dān)?！?？（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.定金擔(dān)保

4.融資擔(dān)保公司開(kāi)展信用擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，若主債務(wù)人出現(xiàn)逾期，以下哪個(gè)步驟應(yīng)優(yōu)先執(zhí)行？（）

A.立即向擔(dān)保物申請(qǐng)?zhí)幹?/p>

B.調(diào)查主債務(wù)人的還款能力及意愿

C.解除與主債務(wù)人的擔(dān)保合同

D.按照合同約定向主債務(wù)人收取違約金

5.以下哪種情形可能導(dǎo)致融資擔(dān)保公司被處以“暫停業(yè)務(wù)”的行政處罰？（）

A.擔(dān)保費(fèi)率低于行業(yè)平均水平

B.未按規(guī)定報(bào)送季度經(jīng)營(yíng)報(bào)告

C.單一擔(dān)保項(xiàng)目金額超過(guò)注冊(cè)資本的10%

D.未及時(shí)向反擔(dān)保人提供擔(dān)保物處置方案

6.在擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)屬于“登記生效主義”的典型特征？（）

A.簽訂抵押合同即產(chǎn)生法律效力

B.完成擔(dān)保物交付即完成物權(quán)設(shè)立

C.依法辦理抵押登記手續(xù)

D.主債務(wù)履行完畢后自動(dòng)解除擔(dān)保

7.根據(jù)《融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》，融資擔(dān)保公司申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí)，以下哪個(gè)條件不屬于“注冊(cè)資本”的審核重點(diǎn)？（）

A.實(shí)繳資本金額是否達(dá)到最低要求

B.資本來(lái)源的合法性及穩(wěn)定性

C.注冊(cè)資本的用途是否與擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)

D.資本金的閑置率是否低于20%

8.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，若主債務(wù)人同時(shí)向多家擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，以下哪種情況可能導(dǎo)致“重復(fù)擔(dān)?！憋L(fēng)險(xiǎn)？（）

A.各擔(dān)保公司均獨(dú)立評(píng)估債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.主債務(wù)人未如實(shí)告知其他擔(dān)保公司已存在的擔(dān)保關(guān)系

C.擔(dān)保合同中明確約定了反擔(dān)保條款

D.各擔(dān)保公司均采用不同的擔(dān)保費(fèi)率

9.融資擔(dān)保公司在處置反擔(dān)保物時(shí)，若拍賣(mài)價(jià)格低于評(píng)估價(jià)值，以下哪種做法符合《民法典》的規(guī)定？（）

A.以拍賣(mài)差價(jià)直接抵扣自身運(yùn)營(yíng)成本

B.將差價(jià)返還給反擔(dān)保人

C.向反擔(dān)保人追償剩余債務(wù)

D.將差價(jià)作為公司內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)基金

10.根據(jù)《融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)》，以下哪個(gè)指標(biāo)屬于“公司治理”類(lèi)指標(biāo)？（）

A.負(fù)債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.關(guān)聯(lián)交易比例

D.擔(dān)保費(fèi)收入占比

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

11.融資擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)前，需對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查，以下哪些內(nèi)容屬于盡職調(diào)查的核心要素？（）

A.借款人的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及行業(yè)前景

B.借款人的征信記錄及信用評(píng)分

C.借款人的擔(dān)保物價(jià)值及變現(xiàn)能力

D.借款人的擔(dān)保合同條款細(xì)節(jié)

12.擔(dān)保業(yè)務(wù)中，以下哪些情形可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除？（）

A.擔(dān)保合同存在重大條款缺失

B.主債務(wù)人的行為已構(gòu)成欺詐

C.擔(dān)保公司未在規(guī)定期限內(nèi)履行代償義務(wù)

D.擔(dān)保物因不可抗力損毀且無(wú)法替代

13.根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司需建立的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括哪些？（）

A.擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

B.代償資金撥付審批制度

C.反擔(dān)保物處置流程規(guī)范

D.員工職業(yè)道德培訓(xùn)制度

14.擔(dān)保物權(quán)設(shè)立過(guò)程中，以下哪些環(huán)節(jié)需符合“公示原則”？（）

A.抵押合同簽訂

B.擔(dān)保物交付

C.抵押登記備案

D.主債務(wù)履行完畢

15.融資擔(dān)保公司在處置反擔(dān)保物時(shí)，若出現(xiàn)爭(zhēng)議，以下哪些途徑可尋求法律救濟(jì)？（）

A.訴訟

B.仲裁

C.調(diào)解

D.行政復(fù)議

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，可不經(jīng)主債務(wù)人同意，直接將其名下房產(chǎn)設(shè)定為反擔(dān)保物。（）

17.根據(jù)《擔(dān)保法》，保證擔(dān)保的效力優(yōu)先于抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。（）

18.融資擔(dān)保公司若未按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，將被處以5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。（）

19.擔(dān)保物權(quán)的設(shè)立必須以書(shū)面形式進(jìn)行，口頭約定無(wú)效。（）

20.融資擔(dān)保公司可同時(shí)為同一筆主債務(wù)提供信用擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。（）

21.反擔(dān)保合同中，反擔(dān)保人有權(quán)要求擔(dān)保人提供擔(dān)保物的真實(shí)權(quán)屬證明。（）

22.根據(jù)《融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》，融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元人民幣。（）

23.擔(dān)保合同中約定“保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)后2年”，該約定自動(dòng)生效。（）

24.融資擔(dān)保公司在處置反擔(dān)保物時(shí)，可自行決定是否通知反擔(dān)保人。（）

25.擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，若主債務(wù)被確認(rèn)無(wú)效，擔(dān)保物權(quán)也隨之消滅。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

26.融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，需嚴(yán)格遵守______制度，確保擔(dān)保項(xiàng)目的合規(guī)性。

27.根據(jù)《民法典》，擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，需依法______才能產(chǎn)生對(duì)抗第三人的法律效力。

28.擔(dān)保合同中，若未明確約定擔(dān)保范圍，則視為_(kāi)_____。

29.融資擔(dān)保公司代償后，有權(quán)向主債務(wù)人追償?shù)钠谙薹Q(chēng)為_(kāi)_____。

30.反擔(dān)保合同中，反擔(dān)保人提供擔(dān)保物的目的是為了______擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任。

31.擔(dān)保物權(quán)設(shè)立過(guò)程中，若擔(dān)保物已出租，需先______后設(shè)立抵押權(quán)。

32.根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司需按季報(bào)送______，并接受監(jiān)管部門(mén)審查。

33.擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式包括______、______和______。

34.擔(dān)保合同中約定“保證方式為連帶責(zé)任保證”，意味著擔(dān)保人需與債務(wù)人______承擔(dān)清償責(zé)任。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

35.簡(jiǎn)述融資擔(dān)保公司在開(kāi)展業(yè)務(wù)前，需對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。（5分）

36.根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》，融資擔(dān)保公司需建立哪些風(fēng)險(xiǎn)管理制度？（5分）

37.擔(dān)保物權(quán)設(shè)立過(guò)程中，若出現(xiàn)爭(zhēng)議，擔(dān)保公司應(yīng)如何處理？（5分）

38.結(jié)合實(shí)際案例，分析融資擔(dān)保公司在處置反擔(dān)保物時(shí)可能遇到的問(wèn)題及解決方案。（10分）

六、案例分析題（共30分）

某融資擔(dān)保公司為A公司提供信用擔(dān)保，主債務(wù)金額為1000萬(wàn)元，擔(dān)保費(fèi)率為1%。后A公司因經(jīng)營(yíng)不善出現(xiàn)逾期，擔(dān)保公司經(jīng)盡職調(diào)查后決定代償。在處置A公司提供的反擔(dān)保物（一處商鋪）時(shí)，因市場(chǎng)波動(dòng)，拍賣(mài)價(jià)格僅為評(píng)估價(jià)值的70%。同時(shí)，擔(dān)保公司發(fā)現(xiàn)反擔(dān)保合同中存在以下條款：

（1）擔(dān)保范圍僅限于主債務(wù)的80%；

（2）反擔(dān)保人已將商鋪出租，且未告知擔(dān)保公司。

問(wèn)題：

（1）擔(dān)保公司代償后，可向A公司追償?shù)慕痤~是多少？（5分）

（2）反擔(dān)保合同中的兩個(gè)條款是否有效？分別說(shuō)明理由。（10分）

（3）擔(dān)保公司在處置商鋪過(guò)程中存在哪些問(wèn)題？如何改進(jìn)？（15分）

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》第23條，擔(dān)保物處置需依法進(jìn)行，優(yōu)先采用拍賣(mài)、變賣(mài)等方式，所得款項(xiàng)優(yōu)先償還主債務(wù)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，直接以物抵債需經(jīng)法定程序；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，處置前需告知相關(guān)方；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，處置收益需優(yōu)先用于清償債務(wù)。

2.C

解析：盡職調(diào)查的核心內(nèi)容包括借款人資質(zhì)、財(cái)務(wù)、信用及擔(dān)保物情況，但自動(dòng)化信用評(píng)分僅作為參考，并非核心環(huán)節(jié)。A、B、D均屬于盡職調(diào)查范疇。

3.A

解析：保證擔(dān)保是有償擔(dān)保，擔(dān)保人需承擔(dān)相應(yīng)費(fèi)用；抵押、質(zhì)押、定金擔(dān)保均為擔(dān)保物權(quán)或擔(dān)保責(zé)任，通常視為無(wú)償擔(dān)保。

4.B

解析：逾期后應(yīng)優(yōu)先調(diào)查主債務(wù)人的還款能力，再?zèng)Q定是否代償或處置擔(dān)保物。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，處置需符合法定條件；C選項(xiàng)錯(cuò)誤，合同解除需協(xié)商；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，違約金需在合同中明確約定。

5.B

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司管理?xiàng)l例》第45條，未按規(guī)定報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告將被警告或罰款，但“暫停業(yè)務(wù)”需更嚴(yán)重違規(guī)。A、C、D選項(xiàng)不屬于嚴(yán)重違規(guī)情形。

6.C

解析：抵押權(quán)屬于物權(quán)，需依法登記才能產(chǎn)生對(duì)抗第三人的效力，符合“登記生效主義”。

7.D

解析：注冊(cè)資本審核重點(diǎn)包括實(shí)繳金額、來(lái)源合法性、穩(wěn)定性及用途相關(guān)性，閑置率不屬于核心審核點(diǎn)。

8.B

解析：主債務(wù)人未如實(shí)告知其他擔(dān)保公司擔(dān)保關(guān)系，可能導(dǎo)致重復(fù)擔(dān)保，各擔(dān)保公司需獨(dú)立評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

9.C

解析：根據(jù)《民法典》第415條，拍賣(mài)價(jià)格低于評(píng)估價(jià)值時(shí)，擔(dān)保人可向主債務(wù)人追償剩余債務(wù)。A、B、D選項(xiàng)不符合法律規(guī)定。

10.C

解析：關(guān)聯(lián)交易比例屬于公司治理類(lèi)指標(biāo)，反映公司內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D均屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)類(lèi)指標(biāo)。

二、多選題

11.ABC

解析：盡職調(diào)查包括借款人資質(zhì)、征信、擔(dān)保物情況，但合同條款細(xì)節(jié)屬于擔(dān)保合同審查范疇。

12.AB

解析：欺詐行為及合同條款缺失可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除，但代償后追償及不可抗力損毀不屬于免責(zé)情形。

13.ABC

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、代償審批、反擔(dān)保物處置流程，員工培訓(xùn)屬于內(nèi)部管理范疇。

14.CD

解析：抵押權(quán)設(shè)立需公示，包括登記備案（C）和擔(dān)保物交付（D），合同簽訂（A）及主債務(wù)履行（B）不屬于公示環(huán)節(jié)。

15.ABC

解析：擔(dān)保爭(zhēng)議可通過(guò)訴訟、仲裁或調(diào)解解決，行政復(fù)議僅適用于行政行為爭(zhēng)議。

三、判斷題

16.×

解析：設(shè)定反擔(dān)保物需經(jīng)主債務(wù)人同意，否則可能構(gòu)成侵權(quán)。

17.×

解析：擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，其效力優(yōu)先于保證擔(dān)保。

18.×

解析：未提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金將被警告或罰款，具體金額需根據(jù)違規(guī)程度確定，并非固定5-10萬(wàn)元。

19.×

解析：抵押權(quán)可通過(guò)書(shū)面合同設(shè)立，但需依法登記才生效。

20.√

解析：擔(dān)保公司可同時(shí)提供信用擔(dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，但需符合比例限制。

21.√

解析：反擔(dān)保人有權(quán)要求擔(dān)保人提供擔(dān)保物的權(quán)屬證明，以保障自身權(quán)益。

22.√

解析：根據(jù)《融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》，注冊(cè)資本最低限額為500萬(wàn)元。

23.×

解析：保證期間需明確約定，否則視為為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)后6個(gè)月。

24.×

解析：處置反擔(dān)保物前需通知反擔(dān)保人，否則可能構(gòu)成侵權(quán)。

25.√

解析：主債務(wù)無(wú)效導(dǎo)致?lián)：贤康臒o(wú)法實(shí)現(xiàn)，擔(dān)保物權(quán)隨之消滅。

四、填空題

26.審慎經(jīng)營(yíng)

27.登記

28.擔(dān)保主債務(wù)全部債權(quán)

29.追償權(quán)

30.轉(zhuǎn)移

31.解除租賃關(guān)系

32.經(jīng)營(yíng)報(bào)告

33.拍賣(mài)、變賣(mài)、折價(jià)

34.連帶

五、簡(jiǎn)答題

35.

答：

①借款人資質(zhì)審查：經(jīng)營(yíng)主體資格、行業(yè)合規(guī)性、經(jīng)營(yíng)年限等；

②財(cái)務(wù)狀況分析：財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、償債能力、盈利能力；

③信用記錄核查：征信報(bào)告、信用評(píng)分、逾期情況；

④擔(dān)保物評(píng)估：權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)能力。

36.

答：

①擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度；

②代償資金撥付審批制度；

③反擔(dān)保物處置流程規(guī)范；

④內(nèi)部控制與合規(guī)管理制度；

⑤員工職業(yè)道德與業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度。

37.

答：

①首先核實(shí)爭(zhēng)議性質(zhì)，若屬合同條款問(wèn)題，通過(guò)協(xié)商或訴訟解決；

②若屬擔(dān)保物權(quán)設(shè)立問(wèn)題，需補(bǔ)充完善登記手續(xù)；

③若屬處置程序問(wèn)題，需重新執(zhí)行合規(guī)程序；

④尋求法律援助，必要時(shí)向監(jiān)管部門(mén)投訴。

38.

答：

問(wèn)題：

①拍賣(mài)價(jià)格低于評(píng)估價(jià)值導(dǎo)致追償金額減少；

②反擔(dān)保合同條款缺失或無(wú)效；

③未及時(shí)處理反擔(dān)保人出租擔(dān)保物的情況。

解決方案：

①提前進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，設(shè)定合理評(píng)估價(jià)值；

②審核反擔(dān)保合同條款，確保合規(guī)性；

③約定反擔(dān)保人不得擅自處置擔(dān)保物，否則擔(dān)保人有權(quán)解除合同。

擔(dān)保公司應(yīng)加強(qiáng)反擔(dān)保物管理，完善合同條款，并提高處置