2025年北京銀行招聘考試(綜合知識(shí))歷年參考題庫含答案詳解一、單項(xiàng)選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.重估儲(chǔ)備B.一般準(zhǔn)備C.實(shí)收資本D.可轉(zhuǎn)換債券答案：C解析：商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備屬于附屬資本，可轉(zhuǎn)換債券也屬于附屬資本。所以本題答案選C。2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能答案：C解析：金融市場(chǎng)的功能有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。所以本題選C。3.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D解析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段，還有財(cái)政政策等其他手段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貨幣政策的“三大法寶”是公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，D選項(xiàng)正確。4.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量答案：C解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。首先要識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，接著持續(xù)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，最后采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。所以本題答案是C。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，C選項(xiàng)正確。商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項(xiàng)C.托收中的款項(xiàng)D.存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金答案：C解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)（包括法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。托收中的款項(xiàng)不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。所以本題選C。7.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是（）A.按融資方式劃分，可分為直接融資工具和間接融資工具B.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具C.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年）D.股票、債券和基金屬于間接融資工具答案：D解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，A選項(xiàng)正確。按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具，B選項(xiàng)正確。短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），C選項(xiàng)正確。股票、債券屬于直接融資工具，基金既有直接融資工具的屬性也有間接融資工具的屬性，但總體來說，股票、債券不屬于間接融資工具，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性答案：D解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是安全性、流動(dòng)性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤(rùn)、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展。流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款等要求的能力。效益性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中要盡可能追求盈利。風(fēng)險(xiǎn)性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。所以本題選D。9.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于表外業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)來源不僅包括貸款，還包括債券投資、票據(jù)貼現(xiàn)等多種業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)正確。交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.以下不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.銀行卡業(yè)務(wù)答案：C解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)。所以本題選C。二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案：AB解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務(wù)，主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。所以本題選AB。2.金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括（）A.金融市場(chǎng)主體B.金融市場(chǎng)客體C.金融市場(chǎng)中介D.金融市場(chǎng)價(jià)格答案：ABCD解析：金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括金融市場(chǎng)主體（參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人）、金融市場(chǎng)客體（金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，即金融工具）、金融市場(chǎng)中介（在金融市場(chǎng)上充當(dāng)交易媒介，從事交易或促使交易完成的組織、機(jī)構(gòu)或個(gè)人）和金融市場(chǎng)價(jià)格（各種金融工具的交易價(jià)格）。所以本題ABCD全選。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國際收支平衡答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)一般有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)是指將一般物價(jià)水平的變動(dòng)控制在一個(gè)比較小的區(qū)間內(nèi)，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮。充分就業(yè)是指凡有能力并自愿參加工作者，都能在較合理的條件下隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ?。?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指在一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)所生產(chǎn)的人均產(chǎn)量和人均收入的持續(xù)增長(zhǎng)。國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。所以本題ABCD全選。4.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.債券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，主要包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。債券投資業(yè)務(wù)可以為銀行帶來收益并分散風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行維持其流動(dòng)性而必須持有的資產(chǎn)。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。所以本題ABCD全選。5.下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。所以本題ABCD全選。6.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）A.內(nèi)控制度B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信息系統(tǒng)D.崗位設(shè)置答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括內(nèi)控制度（建立健全內(nèi)部控制制度體系）、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中的各類風(fēng)險(xiǎn)）、信息系統(tǒng)（建立有效的信息系統(tǒng)，確保信息的及時(shí)、準(zhǔn)確和完整）、崗位設(shè)置（合理設(shè)置崗位，明確職責(zé)分工，實(shí)行不相容崗位分離）等。所以本題ABCD全選。7.下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有零和博弈的特點(diǎn)C.金融衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性D.金融衍生品的價(jià)格波動(dòng)通常小于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)答案：ABC解析：金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具，A選項(xiàng)正確。金融衍生品交易具有零和博弈的特點(diǎn)，即一方的收益必然意味著另一方的損失，B選項(xiàng)正確。金融衍生品交易具有高風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)槠浣灰淄婕案軛U，會(huì)放大損失和收益，C選項(xiàng)正確。金融衍生品的價(jià)格波動(dòng)通常大于標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）A.建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制B.建立多層次的流動(dòng)性屏障C.提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備D.合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制（制定應(yīng)對(duì)流動(dòng)性危機(jī)的預(yù)案）、建立多層次的流動(dòng)性屏障（如持有現(xiàn)金、存放央行款項(xiàng)等不同層次的流動(dòng)性資產(chǎn)）、提高流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備（增加現(xiàn)金、短期債券等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)）、合理安排資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（避免資產(chǎn)和負(fù)債期限過度錯(cuò)配）等。所以本題ABCD全選。9.下列屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有（）A.信用評(píng)級(jí)B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.信貸審批答案：ABCD解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信用評(píng)級(jí)（對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估）、限額管理（設(shè)定對(duì)單個(gè)借款人或一組借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露限額）、風(fēng)險(xiǎn)緩釋（通過擔(dān)保、抵押等方式降低信用風(fēng)險(xiǎn)）、信貸審批（對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和審批）等。所以本題ABCD全選。10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新包括（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融服務(wù)創(chuàng)新答案：ABCD解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新（開發(fā)新的金融工具和金融服務(wù)產(chǎn)品）、金融技術(shù)創(chuàng)新（運(yùn)用新的信息技術(shù)等提升金融服務(wù)效率）、金融制度創(chuàng)新（改革和完善金融制度和管理體制）、金融服務(wù)創(chuàng)新（提供新的金融服務(wù)方式和內(nèi)容）等。所以本題ABCD全選。三、判斷題1.商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%。（）答案：√解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%。所以本題說法正確。2.金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。（）答案：√解析：金融市場(chǎng)按交易的階段劃分，可分為發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)市場(chǎng)，是新金融工具最初發(fā)行的市場(chǎng)）和流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)，是已發(fā)行金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)）。所以本題說法正確。3.貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。（）答案：√解析：貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，如基礎(chǔ)貨幣等。通過對(duì)操作目標(biāo)的調(diào)控，進(jìn)而影響中介目標(biāo)和最終目標(biāo)。所以本題說法正確。4.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的資金來源主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)等，其中存款業(yè)務(wù)是最主要的資金來源。存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。所以本題說法正確。5.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。（）答案：×解析：信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中。表外業(yè)務(wù)同樣面臨著交易對(duì)手違約等信用風(fēng)險(xiǎn)。所以本題說法錯(cuò)誤。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)一般不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)主要來自于操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。所以本題說法正確。7.金融衍生品交易具有高杠桿性，會(huì)放大投資收益和損失。（）答案：√解析：金融衍生品交易往往采用杠桿交易方式，只需支付一定比例的保證金就可以進(jìn)行較大金額的交易。這種高杠桿性使得投資者在市場(chǎng)行情有利時(shí)可以獲得較高的投資收益，但在市場(chǎng)行情不利時(shí)也會(huì)放大損失。所以本題說法正確。8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如果不能得到有效控制，可能會(huì)導(dǎo)致銀行的聲譽(yù)受損，甚至引發(fā)擠兌等嚴(yán)重后果。所以本題說法正確。9.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。有效的內(nèi)部控制可以保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以本題說法正確。10.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)的效率，但也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：√解析：商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新可以創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融市場(chǎng)的效率，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置。但同時(shí)，金融創(chuàng)新也可能帶來新的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，因?yàn)樾碌慕鹑诋a(chǎn)品和交易方式可能更加復(fù)雜，監(jiān)管難度也會(huì)增加。所以本題說法正確。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的主要職能。(1).信用中介職能：商業(yè)銀行通過吸收存款等方式將社會(huì)上的閑置資金集中起來，再通過貸款等方式將資金貸放給資金需求者，充當(dāng)資金供求雙方的中介。(2).支付中介職能：商業(yè)銀行借助支票等信用流通工具，通過客戶活期存款賬戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)。(3).信用創(chuàng)造職能：商業(yè)銀行在信用中介和支付中介職能的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)，創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，從而增加貨幣供應(yīng)量。(4).金融服務(wù)職能：商業(yè)銀行利用其在國民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業(yè)務(wù)過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。2.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要工具及其作用機(jī)制。(1).法定存款準(zhǔn)備金政策：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要繳存的準(zhǔn)備金增加，超額準(zhǔn)備金減少，可用于發(fā)放貸款的資金減少，貨幣供應(yīng)量相應(yīng)收縮；反之，當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量會(huì)相應(yīng)擴(kuò)張。(2).再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行向中央銀行的融資成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量。當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本增加，會(huì)減少向中央銀行的貼現(xiàn)和借款，進(jìn)而收縮信貸規(guī)模，貨幣供應(yīng)量減少；反之，當(dāng)中央銀行降低再貼現(xiàn)率時(shí)，貨幣供應(yīng)量會(huì)相應(yīng)增加。(3).公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券（主要是政府債券），從而影響貨幣供應(yīng)量和市場(chǎng)利率。當(dāng)中央銀行在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券時(shí)，向市場(chǎng)投放了貨幣，增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，可用于發(fā)放貸款的資金增加，貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張；反之，當(dāng)中央銀行在公開市場(chǎng)上賣出有價(jià)證券時(shí)，貨幣供應(yīng)量收縮。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法。(1).信用評(píng)級(jí)：對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行評(píng)估，確定其信用等級(jí)，以便商業(yè)銀行根據(jù)不同的信用等級(jí)采取不同的信貸政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。(2).限額管理：設(shè)定對(duì)單個(gè)借款人或一組借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露限額，包括貸款限額、透支限額、擔(dān)保限額等，以控制信用風(fēng)險(xiǎn)的集中程度。(3).風(fēng)險(xiǎn)緩釋：通過擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等方式，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)借款人違約時(shí)，商業(yè)銀行可以通過處置擔(dān)保物、抵押物等獲得一定的補(bǔ)償。(4).信貸審批：建立嚴(yán)格的信貸審批制度，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行全面、細(xì)致的審查，包括借款人的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、還款能力等，確保貸款的安全性。(5).貸后管理：對(duì)貸款發(fā)放后的借款人進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，如借款人的經(jīng)營(yíng)狀況變化、還款能力下降等。4.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的主要功能。(1).貨幣資金融通功能：金融市場(chǎng)為資金供求雙方提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。(2).優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)通過價(jià)格機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展前景的企業(yè)和項(xiàng)目，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置，提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效率。(3).風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：投資者可以通過投資多種金融資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)還提供了各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如期貨、期權(quán)、互換等，幫助投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。(4).經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場(chǎng)是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要場(chǎng)所。政府可以通過貨幣政策、財(cái)政政策等手段，影響金融市場(chǎng)的資金供求和價(jià)格水平，進(jìn)而影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。(5).定價(jià)功能：金融市場(chǎng)上的各種金融工具的交易價(jià)格，反映了市場(chǎng)對(duì)該金融工具的供求關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估，為金融資產(chǎn)的定價(jià)提供了參考。5.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要要素。(1).內(nèi)部控制環(huán)境：包括銀行的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化、人力資源政策等，是內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。良好的內(nèi)部控制環(huán)境有助于營(yíng)造一種重視內(nèi)部控制的氛圍，促進(jìn)內(nèi)部控制的有效實(shí)施。(2).風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)識(shí)別、評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理過程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小和性質(zhì)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。(3).內(nèi)部控制措施：包括內(nèi)控制度、崗位設(shè)置、授權(quán)審批、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)控制等，是內(nèi)部控制的具體手段。通過這些措施，對(duì)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范和約束，防范風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。(4).信息交流與反饋：商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的信息交流與反饋機(jī)制，確保內(nèi)部各部門之間、上下級(jí)之間能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地傳遞信息，同時(shí)能夠及時(shí)收集和反饋外部信息，以便及時(shí)調(diào)整內(nèi)部控制策略。(5).監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正：對(duì)內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制存在的問題，并采取措施進(jìn)行糾正。監(jiān)督評(píng)價(jià)可以通過內(nèi)部審計(jì)、外部審計(jì)等方式進(jìn)行。五、論述題1.論述商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中的重要作用。(1).促進(jìn)資金融通：商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)中最重要的資金融通中介之一。它通過吸收存款的方式，將社會(huì)上分散的閑置資金集中起來，再以貸款的形式將資金提供給資金需求者，實(shí)現(xiàn)了資金從盈余部門向短缺部門的轉(zhuǎn)移，促進(jìn)了資金的有效配置。例如，企業(yè)需要資金進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，居民有閑置資金希望獲得收益，商業(yè)銀行就可以將居民的存款貸給企業(yè)，滿足企業(yè)的資金需求，同時(shí)為居民帶來利息收入。(2).創(chuàng)造信用與貨幣：商業(yè)銀行具有信用創(chuàng)造的功能。在部分準(zhǔn)備金制度下，商業(yè)銀行在吸收存款后，只需保留一定比例的法定準(zhǔn)備金，其余部分可以用于發(fā)放貸款。當(dāng)貸款發(fā)放后，資金又會(huì)以存款的形式回流到銀行體系，從而創(chuàng)造出數(shù)倍于原始存款的派生存款，增加了貨幣供應(yīng)量。這種信用創(chuàng)造功能對(duì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和發(fā)展具有重要的推動(dòng)作用，但也需要合理控制，以避免引發(fā)通貨膨脹等問題。(3).提供多樣化金融服務(wù)：商業(yè)銀行除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)外，還提供了豐富多樣的金融服務(wù)。如支付結(jié)算服務(wù)，通過支票、匯票、電子支付等方式，為客戶辦理貨幣收付和資金清算，方便了商品交易和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展。此外，商業(yè)銀行還提供財(cái)務(wù)咨詢、投資顧問、信托、租賃等服務(wù)，滿足了不同客戶的多樣化金融需求，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的繁榮和發(fā)展。(4).穩(wěn)定金融市場(chǎng)：商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)中具有重要的穩(wěn)定作用。一方面，它通過合理的資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)管理，降低自身的風(fēng)險(xiǎn)水平，避免因自身經(jīng)營(yíng)不善而引發(fā)金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩。另一方面，在金融市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，商業(yè)銀行可以通過調(diào)整信貸政策、提供流動(dòng)性支持等方式，穩(wěn)定市場(chǎng)信心，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。例如，在金融危機(jī)期間，商業(yè)銀行可以配合政府的政策，增加對(duì)企業(yè)的貸款支持，緩解企業(yè)的資金壓力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。(5).傳導(dǎo)貨幣政策：商業(yè)銀行是貨幣政策傳導(dǎo)的重要渠道。中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，影響商業(yè)銀行的資金成本和資金供求狀況，進(jìn)而影響商業(yè)銀行的信貸行為和貨幣供應(yīng)量。商業(yè)銀行根據(jù)中央銀行的貨幣政策信號(hào)，調(diào)整自身的貸款規(guī)模和利率水平，將貨幣政策的意圖傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，實(shí)現(xiàn)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控。2.論述金融創(chuàng)新對(duì)商業(yè)銀行的影響。(1).積極影響(1).提高競(jìng)爭(zhēng)力：金融創(chuàng)新為商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的金融產(chǎn)品和服務(wù)，如理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、網(wǎng)上銀行等。這些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)可以滿足客戶多樣化的需求，吸引更多的客戶，從而提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)力。例如，一些商業(yè)銀行推出的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)