2025國考大連證監(jiān)局申論綜合分析預(yù)測卷及答案第一題：歸納概括（共2題，每題15分，共30分）1.大連市證監(jiān)局關(guān)于轄區(qū)證券公司合規(guī)經(jīng)營情況的調(diào)研報告顯示，部分證券公司在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險防控、客戶服務(wù)等方面存在不足。請根據(jù)給定材料，歸納總結(jié)這些問題的主要表現(xiàn)。（15分）答案：根據(jù)調(diào)研報告，大連轄區(qū)部分證券公司在合規(guī)經(jīng)營方面存在以下主要問題：（1）業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足：部分證券公司對金融科技、綠色金融等新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域探索不夠深入，創(chuàng)新產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，未能有效滿足市場需求。（2）風(fēng)險防控薄弱：個別公司對市場風(fēng)險、操作風(fēng)險識別不足，內(nèi)控機(jī)制不完善，導(dǎo)致違規(guī)操作頻發(fā)。例如，部分券商對客戶信用評估流于形式，引發(fā)債務(wù)違約風(fēng)險。（3）客戶服務(wù)欠缺：部分公司忽視投資者教育，對客戶投訴處理不及時，服務(wù)質(zhì)量與監(jiān)管要求存在差距。特別是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中，線上線下服務(wù)銜接不暢，導(dǎo)致客戶體驗(yàn)下降。（4）合規(guī)意識淡?。翰糠謫T工對監(jiān)管政策學(xué)習(xí)不到位，存在內(nèi)幕交易、利益輸送等違規(guī)行為，合規(guī)培訓(xùn)形式化問題突出。2.大連市政府近日發(fā)布《關(guān)于推動轄區(qū)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，要求金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)小微企業(yè)的能力。請根據(jù)給定材料，概括提出該政策的背景和目標(biāo)。（15分）答案：（1）政策背景：-大連市小微企業(yè)融資難、融資貴問題長期存在，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)覆蓋不足；-遼寧省作為老工業(yè)基地，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級需依賴小微企業(yè)活力，普惠金融是關(guān)鍵支撐；-國家層面強(qiáng)調(diào)“十四五”期間強(qiáng)化金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大連需加快政策落地。（2）政策目標(biāo)：-降低小微企業(yè)綜合融資成本，力爭2027年前貸款利率下降1個百分點(diǎn)；-擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，確保2025年小微企業(yè)貸款覆蓋率（貸款余額占企業(yè)總數(shù)比例）達(dá)60%以上；-優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，推出適合小微企業(yè)需求的信用貸款、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新工具。第二題：綜合分析（共2題，每題20分，共40分）1.大連證監(jiān)局在檢查中發(fā)現(xiàn)，部分證券公司盲目擴(kuò)張業(yè)務(wù)規(guī)模，導(dǎo)致資本充足率下降、流動性風(fēng)險增加。請結(jié)合材料，分析這一現(xiàn)象的原因及影響。（20分）答案：（1）原因分析：-逐利動機(jī)：部分公司過度追求短期業(yè)績，忽視風(fēng)險累積，通過增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開展高收益業(yè)務(wù)（如衍生品）快速搶占市場份額；-監(jiān)管套利：利用監(jiān)管政策空白或執(zhí)行寬松，如對表外業(yè)務(wù)監(jiān)管不足，隱藏真實(shí)風(fēng)險；-市場競爭加?。侯^部券商的規(guī)模效應(yīng)擠壓中小券商生存空間，迫使后者通過冒險經(jīng)營求發(fā)展；-公司治理缺陷：管理層短視，風(fēng)險偏好失控，缺乏資本約束機(jī)制。（2）影響分析：-系統(tǒng)性風(fēng)險：資本充足率不足可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)在市場波動時被迫拋售資產(chǎn)，引發(fā)流動性危機(jī)；-客戶利益受損：風(fēng)險增加可能傳導(dǎo)至收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)穩(wěn)定性，損害投資者權(quán)益；-監(jiān)管壓力加大：若問題蔓延，證監(jiān)局需加強(qiáng)干預(yù)，影響市場資源配置效率。2.大連市某券商因客戶投訴頻發(fā)被通報批評，其反映“合規(guī)成本高，業(yè)務(wù)發(fā)展受限”。請分析這一矛盾背后的深層問題，并提出對策建議。（20分）答案：（1）深層問題：-合規(guī)與效率的博弈：部分券商將合規(guī)視為負(fù)擔(dān)，忽視其長期價值，導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程僵化；-監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與企業(yè)能力錯配：合規(guī)要求提升快，但企業(yè)培訓(xùn)、技術(shù)投入滯后；-激勵機(jī)制扭曲：績效考核過度強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)量，忽視合規(guī)貢獻(xiàn)，員工違規(guī)成本低。（2）對策建議：-強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)：將合規(guī)納入企業(yè)價值觀，高管帶頭落實(shí)；-技術(shù)賦能合規(guī)：推廣數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，降低人工成本；-差異化監(jiān)管：對合規(guī)表現(xiàn)優(yōu)異的券商給予業(yè)務(wù)試點(diǎn)機(jī)會，激勵主動合規(guī)。第三題：提出對策（共1題，25分）某街道發(fā)現(xiàn)，部分“靈活就業(yè)人員”（如外賣騎手、網(wǎng)約車司機(jī)）因缺乏社保保障，遭遇工傷、欠薪等風(fēng)險。請結(jié)合大連市實(shí)際情況，提出完善其權(quán)益保障的具體建議。（25分）答案：（1）構(gòu)建靈活就業(yè)人員社保體系：-參照深圳“職業(yè)傷害保障制度”，設(shè)立專項(xiàng)保險，按收入階梯繳費(fèi)，降低門檻；-探索“以崗定險”模式，與企業(yè)合作，為平臺注冊司機(jī)提供意外險、醫(yī)療險。（2）加強(qiáng)勞動權(quán)益保護(hù)：-出臺《靈活用工指導(dǎo)意見》，明確平臺用工責(zé)任，如最低收入保障、反算法歧視條款；-設(shè)立街道級勞動仲裁綠色通道，簡化維權(quán)流程。（3）促進(jìn)就業(yè)技能培訓(xùn)：-政府補(bǔ)貼培訓(xùn)機(jī)構(gòu)開設(shè)數(shù)字技能、安全操作課程；-與平臺合作，將培訓(xùn)認(rèn)證與訂單分配掛鉤。第四題：應(yīng)用文寫作（共1題，25分）假如你是大連證監(jiān)局工作人員，需就“證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型”主題撰寫一封致轄區(qū)機(jī)構(gòu)的公開信，請草擬內(nèi)容。（25分）答案：致轄區(qū)證券公司的公開信各證券公司：當(dāng)前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。為推動轄區(qū)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，證監(jiān)局提出以下要求：一、加快技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，布局云計(jì)算、區(qū)塊鏈等前沿領(lǐng)域；二、優(yōu)化客戶服務(wù)體驗(yàn)，推廣智能投顧、線上開戶等創(chuàng)新模式；三、強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，確保合規(guī)前提下提升數(shù)據(jù)應(yīng)用能力。請各單位制定三年行動方案，及時報送。大連證監(jiān)局2025年X月X日答案解析第一題·歸納概括-評分標(biāo)準(zhǔn)：每點(diǎn)需緊扣材料，表述準(zhǔn)確，邏輯清晰。如第一題若遺漏“內(nèi)控機(jī)制薄弱”等關(guān)鍵點(diǎn)，酌情扣分。第二題·綜合分析-評分側(cè)重：原因分析需深入，影響分析需結(jié)合金融監(jiān)管實(shí)際。如第二題若僅談表面矛盾，未涉及制度根源，則不達(dá)標(biāo)。第三題·提出對策-要點(diǎn)要求：建議需可操作，體