第1篇第一章總則第一條為規(guī)范壽險(xiǎn)中介管理，保障壽險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于本機(jī)構(gòu)所有的壽險(xiǎn)中介人員，包括但不限于代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人等。第三條本制度遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則；（二）公平公正原則；（三）權(quán)責(zé)一致原則；（四）激勵(lì)與約束相結(jié)合原則。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第四條本機(jī)構(gòu)設(shè)立壽險(xiǎn)中介管理部門(mén)，負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的日常管理、監(jiān)督和考核。第五條壽險(xiǎn)中介管理部門(mén)的主要職責(zé)：（一）制定壽險(xiǎn)中介管理制度和操作規(guī)程；（二）對(duì)壽險(xiǎn)中介人員進(jìn)行培訓(xùn)、考核和資格認(rèn)證；（三）對(duì)壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)審查；（四）處理壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)投訴；（五）建立壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案，確保業(yè)務(wù)信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確；（六）其他與壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)相關(guān)的管理工作。第六條壽險(xiǎn)中介管理部門(mén)下設(shè)以下崗位：（一）部門(mén)經(jīng)理：負(fù)責(zé)部門(mén)全面工作，組織實(shí)施本制度；（二）業(yè)務(wù)主管：負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的日常管理、監(jiān)督和考核；（三）培訓(xùn)專員：負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)中介人員的培訓(xùn)工作；（四）合規(guī)專員：負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的合規(guī)審查工作；（五）檔案管理員：負(fù)責(zé)壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)檔案的管理工作。第三章壽險(xiǎn)中介人員管理第七條壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有高中及以上學(xué)歷；（三）通過(guò)壽險(xiǎn)中介人員資格考試；（四）無(wú)不良信用記錄；（五）無(wú)犯罪記錄。第八條壽險(xiǎn)中介人員的資格認(rèn)證：（一）新入職的壽險(xiǎn)中介人員，應(yīng)當(dāng)在入職前取得壽險(xiǎn)中介人員資格證書(shū)；（二）在崗的壽險(xiǎn)中介人員，應(yīng)當(dāng)定期參加培訓(xùn)和考核，保持資格的有效性。第九條壽險(xiǎn)中介人員的培訓(xùn)：（一）新入職的壽險(xiǎn)中介人員，應(yīng)當(dāng)接受崗前培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、業(yè)務(wù)流程等；（二）在崗的壽險(xiǎn)中介人員，應(yīng)當(dāng)定期參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)能力和服務(wù)水平。第十條壽險(xiǎn)中介人員的考核：（一）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)接受定期考核，考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識(shí)、業(yè)務(wù)技能、客戶服務(wù)等方面；（二）考核結(jié)果作為壽險(xiǎn)中介人員晉升、薪酬調(diào)整的依據(jù)。第四章壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理第十一條壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)管理的基本要求：（一）遵守國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管政策；（二）遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，不得欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)者；（三）維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，不得損害消費(fèi)者利益；（四）確保業(yè)務(wù)信息真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。第十二條壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的操作流程：（一）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者介紹壽險(xiǎn)產(chǎn)品，充分了解消費(fèi)者的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力；（二）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，明確告知產(chǎn)品特點(diǎn)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率等；（三）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助消費(fèi)者填寫(xiě)投保單，確保投保單內(nèi)容真實(shí)、完整；（四）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)將投保單報(bào)送保險(xiǎn)公司；（五）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)協(xié)助消費(fèi)者辦理理賠手續(xù)。第十三條壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制：（一）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶信息進(jìn)行保密，不得泄露客戶隱私；（二）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)審查，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)合法合規(guī)；（三）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，告知消費(fèi)者可能存在的風(fēng)險(xiǎn)；（四）壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴。第五章激勵(lì)與約束機(jī)制第十四條對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的壽險(xiǎn)中介人員，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，包括但不限于晉升、薪酬調(diào)整、培訓(xùn)機(jī)會(huì)等。第十五條對(duì)違反本制度規(guī)定的壽險(xiǎn)中介人員，給予警告、罰款、停業(yè)整頓、解除勞動(dòng)合同等處罰。第十六條對(duì)違反法律法規(guī)的壽險(xiǎn)中介人員，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。第六章附則第十七條本制度由壽險(xiǎn)中介管理部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。第十八條本制度自發(fā)布之日起施行。第十九條本制度如有與國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管政策相抵觸之處，以國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管政策為準(zhǔn)。本制度旨在規(guī)范壽險(xiǎn)中介管理，提高壽險(xiǎn)中介人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，保障消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)壽險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。各級(jí)管理人員和壽險(xiǎn)中介人員應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度，共同維護(hù)良好的壽險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。第2篇第一章總則第一條為規(guī)范壽險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)壽險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)壽險(xiǎn)中介行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于在我國(guó)境內(nèi)從事壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人。第三條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律法規(guī)，遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，依法開(kāi)展壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。第四條壽險(xiǎn)中介管理制度應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立與監(jiān)管；（二）業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范；（三）人員管理；（四）財(cái)務(wù)管理；（五）客戶服務(wù)；（六）風(fēng)險(xiǎn)管理；（七）監(jiān)督檢查；（八）法律責(zé)任。第二章機(jī)構(gòu)設(shè)立與監(jiān)管第五條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)符合以下條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的章程；（二）有符合業(yè)務(wù)范圍的注冊(cè)資本；（三）有固定的辦公場(chǎng)所；（四）有符合任職資格的高級(jí)管理人員；（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）有符合國(guó)家規(guī)定的業(yè)務(wù)人員。第六條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立程序：（一）提交設(shè)立申請(qǐng)；（二）進(jìn)行資質(zhì)審查；（三）頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（四）辦理稅務(wù)登記。第七條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)變更、終止，應(yīng)依法辦理變更、注銷(xiāo)手續(xù)。第八條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)接受監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督，定期報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)表和財(cái)務(wù)報(bào)表。第三章業(yè)務(wù)范圍與規(guī)范第九條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍：（一）代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）代理理賠；（四）保險(xiǎn)咨詢；（五）其他經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。第十條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照以下規(guī)范開(kāi)展業(yè)務(wù)：（一）不得虛假宣傳、誤導(dǎo)消費(fèi)者；（二）不得擅自變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容；（三）不得泄露客戶個(gè)人信息；（四）不得利用不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)；（五）不得接受保險(xiǎn)公司的回扣、手續(xù)費(fèi)等不正當(dāng)利益。第四章人員管理第十一條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)配備符合任職資格的高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)人員。第十二條業(yè)務(wù)人員應(yīng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有高中以上文化程度；（三）通過(guò)保險(xiǎn)公司組織的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（四）取得相應(yīng)的資格證書(shū)。第十三條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)人員管理制度，包括：（一）業(yè)務(wù)人員招聘、培訓(xùn)、考核；（二）業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德教育；（三）業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范；（四）業(yè)務(wù)人員離職手續(xù)。第五章財(cái)務(wù)管理第十四條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，確保財(cái)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)。第十五條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，編制財(cái)務(wù)報(bào)表。第十六條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)，確保財(cái)務(wù)狀況真實(shí)、準(zhǔn)確。第十七條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法繳納各項(xiàng)稅費(fèi)。第六章客戶服務(wù)第十八條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶服務(wù)體系，提高客戶滿意度。第十九條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立客戶服務(wù)熱線，及時(shí)解答客戶疑問(wèn)。第二十條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開(kāi)展客戶滿意度調(diào)查，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。第七章風(fēng)險(xiǎn)管理第二十一條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范和化解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第二十二條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。第二十三條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度，保障客戶權(quán)益。第八章監(jiān)督檢查第二十四條監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查，確保其依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第二十五條監(jiān)管部門(mén)應(yīng)定期對(duì)壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查，包括：（一）業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查；（二）財(cái)務(wù)狀況檢查；（三）人員管理檢查；（四）客戶服務(wù)檢查。第二十六條對(duì)違反本制度的壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)依法予以處罰。第九章法律責(zé)任第二十七條違反本制度，構(gòu)成違法行為的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。第二十八條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員違反本制度，給消費(fèi)者造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第十章附則第二十九條本制度自發(fā)布之日起施行。第三十條本制度由XX監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)解釋。第三十一條本制度未盡事宜，按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。第3篇第一章總則第一條為規(guī)范壽險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序，保障保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)壽險(xiǎn)中介行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)壽險(xiǎn)中介市場(chǎng)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于從事壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，包括保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。第三條壽險(xiǎn)中介管理制度應(yīng)遵循以下原則：（一）合法合規(guī)原則：壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)必須依法開(kāi)展，嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和政策規(guī)定。（二）誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則：壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，不得有欺詐、誤導(dǎo)等行為。（三）公平競(jìng)爭(zhēng)原則：壽險(xiǎn)中介市場(chǎng)應(yīng)公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。（四）保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益原則：壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重消費(fèi)者意愿，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。第二章機(jī)構(gòu)管理第四條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立應(yīng)符合以下條件：（一）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的章程；（二）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的注冊(cè)資本；（三）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（四）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（五）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的從業(yè)人員。第五條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)向所在地保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立，并提交以下材料：（一）設(shè)立申請(qǐng)書(shū)；（二）章程；（三）注冊(cè)資本證明；（四）經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明；（五）組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（六）從業(yè)人員資格證明。第六條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)定期向所在地保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，包括：（一）業(yè)務(wù)收入；（二）業(yè)務(wù)支出；（三）資產(chǎn)和負(fù)債；（四）從業(yè)人員情況；（五）其他應(yīng)當(dāng)報(bào)送的情況。第七條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)、穩(wěn)健。第八條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的培訓(xùn)和管理，提高從業(yè)人員素質(zhì)。第三章從業(yè)人員管理第九條壽險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）取得保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人等相關(guān)資格證書(shū)；（三）遵守職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范；（四）無(wú)不良信用記錄。第十條壽險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)參加保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織的培訓(xùn)，取得培訓(xùn)合格證書(shū)。第十一條壽險(xiǎn)中介從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，應(yīng)遵守以下規(guī)定：（一）誠(chéng)實(shí)守信，不得有欺詐、誤導(dǎo)等行為；（二）不得泄露客戶隱私；（三）不得從事與壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的活動(dòng)；（四）不得損害保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。第十二條壽險(xiǎn)中介從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，服從機(jī)構(gòu)的管理和安排。第四章業(yè)務(wù)管理第十三條壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)應(yīng)遵循以下原則：（一）自愿原則：保險(xiǎn)消費(fèi)者有權(quán)自主選擇壽險(xiǎn)中介服務(wù)；（二）公平原則：壽險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)應(yīng)公平、公正地進(jìn)行；（三）誠(chéng)信原則：壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信，不得有欺詐、誤導(dǎo)等行為。第十四條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全業(yè)務(wù)管理制度，包括：（一）業(yè)務(wù)審批制度；（二）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制制度；（三）業(yè)務(wù)報(bào)告制度；（四）業(yè)務(wù)考核制度。第十五條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的考核，確保業(yè)務(wù)質(zhì)量。第十六條壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理客戶投訴。第五章監(jiān)督管理第十七條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，包括：（一）監(jiān)督檢查壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止等情況；（二）監(jiān)督檢查壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；（三）監(jiān)督檢查壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度；（四）監(jiān)督檢查壽險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)情況。第十八條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)違反本制度的壽險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員進(jìn)行處罰。第六章法律責(zé)任第十九條違反本制度規(guī)定，有